ইমেজ ক্রেডিট:নোরা ক্যারল ফটোগ্রাফি/মোমেন্ট/গেটি ইমেজেস
আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আপনার সমস্ত কর্মজীবন সঞ্চয় করেন, কিন্তু যখন সময় আসে, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে অর্থ স্থায়ী হয়। প্রচলিত প্রজ্ঞা বলে যে আপনার শুধুমাত্র 4 শতাংশ ব্যয় করা উচিত অবসর গ্রহণে প্রতি বছর আপনার মোট সঞ্চয়ের, কিন্তু এটি কি এখনও বৈধ? মুদ্রাস্ফীতি এবং বিনিয়োগের রিটার্ন পরিবর্তনের সাথে, 4-শতাংশ কিনা তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখা গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম এখনও প্রযোজ্য।
1994 সালে , আর্থিক পরিকল্পনাবিদ উইলিয়াম বেনজেন দেখিয়েছেন যে একটি নির্দিষ্ট নির্দেশিকা অনুসরণ করে অবসরপ্রাপ্তরা নিরাপদে উপভোগ করতে পারে 30 নির্ভরযোগ্য আয়ের বছর। যাকে 4-শতাংশ বলা হয় নিয়ম, এই নির্দেশিকা বলেছে যে আপনার শুধুমাত্র 4 শতাংশ প্রত্যাহার করা উচিত সঞ্চয় থেকে প্রতি বছর, প্রতি বছর, আপনার অবসরের প্রথম বছর থেকে শুরু করে। তাই অবসর গ্রহণের দিনে যদি আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগে $100,000 থাকে, তাহলে আপনি প্রতি বছর $4,000 বের করবেন।
কিন্তু 1994 সাল থেকে বেশ কিছু জিনিস পরিবর্তিত হয়েছে। 1994 সালে একজন অবসর গ্রহণকারী একটি 75.7-বছর দেখছিলেন গড় আয়ু, 2020-এর তুলনায় গড় আয়ু 77 বছর । কিন্তু বাজারের অবস্থা এবং মুদ্রাস্ফীতির হার হল বিশেষজ্ঞদের মতামতের সবচেয়ে বড় অবদান যা আমরা 4 শতাংশ পুনর্বিবেচনা করার পরামর্শ দিই হ্যাক করে, এটিকে 3.3 শতাংশ-এ নামিয়ে দেয় আধুনিক সময়ের অবসরপ্রাপ্তদের জন্য।
কয়েক বছর ধরে, মার্কিন অবসরপ্রাপ্তরা অবসর গ্রহণের জন্য অর্থায়নের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের উপর নির্ভর করতে সক্ষম হয়েছে। আপনি আপনার উপার্জন থেকে যে সামাজিক নিরাপত্তা কর প্রদান করেন তা আপনি কর্মশক্তি ছেড়ে যাওয়ার পরে আপনার কাছে ফিরে আসার জন্য আলাদা করে রাখা হয়। কিছু শ্রমিকেরও জীবিকা নির্বাহের জন্য পেনশন থেকে তহবিল থাকবে৷
কিন্তু সেই উত্সগুলির উপর নির্ভর করা আগের চেয়ে কঠিন হয়ে উঠছে। সামাজিক নিরাপত্তা তহবিল 2041-এ শেষ হয়ে যাবে , সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন অনুযায়ী, যার মানে আজ তরুণ কর্মীরা তাদের বাবা-মা এবং দাদা-দাদির মতো একই সুবিধা ভোগ করবে না। আপনি একজন সরকারী কর্মী না হলে, আপনার কাছে নিয়োগকর্তার অর্থায়নে পেনশন থাকার সম্ভাবনাও কম, যদিও আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের সাথে নিয়োগকর্তার মিল পেতে পারেন।
সেটা 3.3 শতাংশ হোক না কেন , 4 শতাংশ বা অন্য কিছু, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ আলাদা করার সময় একটি পরিমাণ মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি হিসাব করেন যে আপনি আপনার সঞ্চয় থেকে বছরে 4 শতাংশ নিতে পারেন, $100,000 , এটি শুধুমাত্র $4,000 , যা $333 একটি মাস $333 কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনি প্রতি মাসে সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন থেকে কতটা পাবেন তার ফ্যাক্টর সেই অর্থের পরিপূরক হওয়ার জন্য যথেষ্ট।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার কোম্পানির অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে যেকোন নিয়োগকর্তার মিল বাড়িয়ে ফেলে থাকেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগ বাম্প করার সেরা উপায়টি নিয়ে গবেষণা করুন। আপনার কোম্পানীর 401(k) আপনার তহবিলের উপর ট্যাক্স দেওয়ার আগে আপনার তহবিল রাখে, যার মানে আপনি যখন টাকাটি পরে নিয়ে যাবেন তখন আপনি ট্যাক্স দিতে হবে। অন্যদিকে, একটি রথ আইআরএ আপনাকে ইতিমধ্যেই এর উপর কর পরিশোধ করার পরে অর্থ রাখতে দেয়, যার অর্থ আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় তহবিল উত্তোলন করেন, আপনি কর-মুক্ত বিতরণ উপভোগ করবেন।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময়, আপনি অবসর গ্রহণের সময় জিনিসগুলি কেমন হবে তা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। অর্গানাইজেশন ফর ইকোনমিক কো-অপারেশন অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট ফোরকাস্ট দেখায় যে যদিও মুদ্রাস্ফীতি বর্তমানে আকাশচুম্বী হয়েছে, তবে এটি এই বছরের শেষের দিকে একটি নিম্নগামী স্লাইড শুরু করবে, তারপরে 2023-এর মধ্যে স্তরে নামবে .
তবুও, আপনি অবসর নেওয়ার সময় কী কী জিনিসের খরচ হতে পারে তা দেখা অপরিহার্য, তা পরের বছর হোক বা 30 বছর রাস্তার নিচে আপনি কি আপনার মাসিক খরচ মেটাতে যথেষ্ট হবে? মনে রাখবেন যে আপনি হয়ত ততদিনে মাসিক খরচ কমিয়ে ফেলেছেন, বিশেষ করে যদি আপনি হয় আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার পরিকল্পনা করেন বা কম ব্যয়বহুল বাড়িতে ছোট করার পরিকল্পনা করেন।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা আপনাকে মনের শান্তি দেয় যে একদিন আপনি স্বাচ্ছন্দ্যে কর্মী ত্যাগ করতে সক্ষম হবেন, কিন্তু আপনি নিশ্চিত হতে চান যে আপনি যে পরিমাণ আলাদা করে রেখেছেন তা সেই বছরগুলিতে প্রসারিত হবে।