ইমেজ ক্রেডিট:Velishchuk/iStock/GettyImages

আপনি যখন একটি নিয়মিত IRA, একটি Roth IRA বা একটি 401(k) তে অর্থ রাখেন, তখন আপনি তহবিল জমা করছেন যা আপনি অবসর গ্রহণে ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন। কিন্তু এই তহবিলগুলি কি আপনার সম্পদ হিসাবে গণ্য হয়? অবসরের সম্পদ কি আপনার আর্থিক সম্পদ বৃদ্ধি করে?

আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতিটি একবার দেখে নেওয়া এই প্রশ্নের উত্তর দিতে সাহায্য করতে পারে৷

ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি কি?

একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি একটি নির্দিষ্ট সময়ে একজন ব্যক্তির সম্পদ এবং দায়গুলির বিবরণ প্রদান করে। এই বিবৃতিতে বিভিন্ন ধরনের সম্পদ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• নগদ এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট
• সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট
• আইআরএ এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট
• অ্যাকাউন্ট এবং নোট গ্রহণযোগ্য
• জীবন বীমার নগদ মূল্য
• স্টক এবং বন্ড
• রিয়েল এস্টেট
• অটোমোবাইল
• অন্যান্য ব্যক্তিগত সম্পত্তি

মনে রাখবেন যে IRAs এবং অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি একজন ব্যক্তির ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতিতে সম্পদ হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়৷

দায় হল ঋণ যা একজন ব্যক্তির পাওনা। এমন অনেকগুলি রয়েছে যা সাধারণত একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতিতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়:

• প্রদেয় অ্যাকাউন্টগুলি
• ব্যাঙ্কে প্রদেয় নোট
• কিস্তি ঋণ
• জীবন বীমার বিপরীতে ঋণ
• রিয়েল এস্টেট বন্ধক
• অপ্রদেয় কর
• অন্যান্য দায়

মোট সম্পদ থেকে মোট দায় বিয়োগ করে একজন ব্যক্তির মোট মূল্য পাওয়া যায়। এবং যেহেতু অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি সম্পদ হিসাবে বিবেচিত হয়, সেগুলি একজন ব্যক্তির মোট মূল্যের একটি অংশ গঠন করবে৷

লোনের জন্য আবেদন

অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি যদি সম্পদ হয়, তাহলে তারা কীভাবে আপনার ঋণের আবেদনগুলিকে প্রভাবিত করবে?

আপনি যখন একটি বন্ধকী বা একটি গাড়ী ঋণের জন্য আবেদন করছেন, তখন ঋণদাতারা আপনার ঋণের অনুপাত, ক্রেডিট রেটিং এবং ঋণ প্রদানের ইতিহাসের মতো ঋণযোগ্যতার অন্যান্য সূচকগুলি দেখবে। ঋণের জন্য যোগ্যতা বা নিরাপত্তা হিসাবে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে কত টাকা আছে তা তারা দেখবে না।

তা সত্ত্বেও, ঋণদাতারা যথেষ্ট পরিমাণে নেট মূল্যের সাথে ঋণগ্রহীতাদের দেখতে পছন্দ করে কারণ এটি একজন ব্যক্তির আর্থিক সচ্ছলতা এবং আর্থিক স্বাস্থ্যের লক্ষণ। এটি ঋণদাতাদের আরও আত্মবিশ্বাস দেয় যে একজন ঋণগ্রহীতা একজন দায়িত্বশীল ব্যক্তি হবেন এবং ঋণ পরিশোধের জন্য সর্বাত্মক চেষ্টা করবেন।

অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের বিপরীতে ঋণ নেওয়া

আপনি আপনার IRA অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ধার করতে পারবেন না। আপনি শুধুমাত্র একটি বিতরণ নিতে পারেন যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ফেরত দিতে হবে; অন্যথায়, আপনাকে জরিমানা দিতে হবে।

যাইহোক, আপনি একটি নতুন ব্যবসা শুরু করার মতো নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে আপনার 401(k) এর বিপরীতে ঋণ নিতে পারেন। আপনি প্রবিধান মেনে চলছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার 401(k) এর বিপরীতে ধার নেওয়ার আগে একজন পেশাদার কর উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা ভাল।

ক্রেডিটরদের থেকে সুরক্ষা

কর্মচারী অবসর আয়ের নিরাপত্তা আইন (ERISA) এর অধীনে সেট আপ করা অবসর অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত পাওনাদারদের দ্বারা বাজেয়াপ্ত করা থেকে সুরক্ষিত থাকে। এই সুরক্ষা লাভের জন্য, নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত পরিকল্পনাকে অবশ্যই কিছু প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে যেমন নিয়োগকর্তার দ্বারা আংশিকভাবে অর্থায়ন করা এবং অবসর গ্রহণের পরে কর্মীদের জন্য বার্ষিক সুবিধার গ্যারান্টি দেওয়া।

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একজন পাওনাদার 401(k) তে তহবিল বাজেয়াপ্ত করতে পারে না ব্যতীত ফেডারেল সরকারের কাছে বকেয়া কোনো ঋণ, যেমন IRS-এর কারণে স্টুডেন্ট লোন বা ট্যাক্স।

যাইহোক, ERISA নিয়মিত IRA এবং Roth IRA-এর জন্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে একই সুরক্ষা প্রদান করে না। যদিও IRA-এর দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়ায় কিছু সুরক্ষা রয়েছে, তবে সুরক্ষার মাত্রা সম্পর্কিত প্রতিটি রাজ্যের নিজস্ব নিয়ম রয়েছে। সাধারণত, রাজ্যগুলি দাবীদারদের ভরণপোষণ এবং শিশু সহায়তার বকেয়া অর্থপ্রদানের জন্য IRA গুলি সাজানোর অনুমতি দেয়৷

অবসর অ্যাকাউন্টের উত্তরাধিকার

যখন একটি 401(k) বা IRA এর মালিক মারা যায়, তখন এই অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি এমন সম্পদ যা সুবিধাভোগীর কাছে চলে যায়। সুবিধাভোগী জীবিত স্বামী বা অন্য ব্যক্তি কিনা তার উপর নির্ভর করে, করের পরিণতি জটিল হতে পারে।

মৃত ব্যক্তির অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিলগুলি সুবিধাভোগীর অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে রোল ওভার করা যেতে পারে, বা IRS-এর জন্য তাদের বিতরণ করার প্রয়োজন হতে পারে, যা করযোগ্য পরিণতি তৈরি করতে পারে। প্রতিটি ব্যক্তির পরিস্থিতি অনন্য, এবং সুবিধাভোগীর উচিত একজন কর পরামর্শদাতার পরামর্শ নেওয়া।