ইমেজ ক্রেডিট:http://www.fotogestoeber.de/iStock/GettyImages

আপনার সঞ্চয়ের জন্য নিয়মিতভাবে রাখার জন্য আপনার কাছে সীমিত তহবিল থাকলে, প্রথমে একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয় করা বা অবসরের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য কিছু অগ্রাধিকার দিতে হবে। উভয় বিকল্পেরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে যা আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করতে পারে।

অবসরকালীন সঞ্চয় দিয়ে শুরু

ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানী ভ্যানগার্ড আপনার 20-এর দশকে বিনিয়োগ শুরু করার সময় সর্বোচ্চ উপার্জনের সম্ভাবনার কারণে অন্যান্য লক্ষ্যের তুলনায় অবসরকালীন সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দেওয়ার পরামর্শ দেয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি 4 শতাংশ দেওয়া হয়েছে বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার, $1 20 বয়সে বিনিয়োগ করা হয়েছে মূল্য হতে পারে $5.84 যখন আপনার বয়স ৬৫। এটি $1 এর সাথে তুলনা করা হয় মূল্য মাত্র $3.25 আপনি যদি 35 বয়সে এটি অবদান রাখেন .

আপনি যদি একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয় করার জন্য আপনার অবসরের অবদানগুলিকে খুব বেশি সময় ধরে বন্ধ করে দেন, তাহলে আপনাকে ধরার চেষ্টা করার জন্য আরও অনেক বেশি অবদান রাখতে হবে। এটি আপনার বাজেটে আরও কঠিন হতে পারে এবং IRS-এর প্রতি অবসরের অবদানের বার্ষিক সীমার কারণে আরও কঠিন হতে পারে।

এটাও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যখন বন্ধকের জন্য আবেদন করেন তখন আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি সম্পদ হিসাবে বিবেচিত হয়। অন্যান্য তথ্য, যেমন আপনার ক্রেডিট স্কোর, ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করে, আপনার সম্পদ বিয়োগ আপনার দায় আপনার ঋণদাতাকে আপনার নেট মূল্যের একটি ছবি দেবে। এবং যখন টাকাটি আপনার অ্যাকাউন্টে অবসর নেওয়ার আগ পর্যন্ত বসার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, তখন প্রথম বাড়ি কেনার জন্য এই তহবিলগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য সাধারণত কিছু নমনীয়তা থাকে৷

প্রথম হোম সেভিংস দিয়ে শুরু

অবসরকালীন সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দেওয়ার সময় আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের দিকে কাজ করতে সহায়তা করে, আপনি এমন পরিস্থিতিতে থাকতে পারেন যেখানে আপনি ইক্যুইটি তৈরি করতে এবং ভাড়ার বিপরীতে বাড়ির মালিকানার সুবিধাগুলি উপভোগ করতে চান। সেক্ষেত্রে, ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করার জন্য অবসরকালীন সঞ্চয় বন্ধ করে দিলেও আপনার সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে বিনিয়োগে একটি রিটার্ন পাওয়া যেতে পারে। যাইহোক, ডাউন পেমেন্ট থেকে বিনিয়োগের রিটার্ন সাধারণত কম হয় যদি আপনি অবসর গ্রহণের জন্য একই পরিমাণ রাখেন।

আপনি বাড়িটি কেনার পরে, আপনি আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে অর্থ রাখার অগ্রাধিকার দিতে চান এবং সর্বাধিক অনুমোদিত অবদান রাখতে চান যাতে আপনি অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি হোল্ডে রেখে হারানো সুবিধাগুলি পেতে চেষ্টা করতে পারেন। একটি বাড়ি কেনার জন্য অবদান স্থগিত করা আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলিকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা দেখতে আপনি একটি অবসর সঞ্চয় ক্যালকুলেটর পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন৷

অবসর অ্যাকাউন্টের সাথে নমনীয়তা বিবেচনা করা

যদিও আপনি আয়করের সম্মুখীন হতে পারেন এবং সম্ভবত তাড়াতাড়ি তোলার শাস্তির সম্মুখীন হতে পারেন, আপনি প্রায়ই বাড়ি কেনার জন্য IRAs এবং 401(k)s এর মত অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে পারেন। নিয়মগুলি অ্যাকাউন্টের ধরন অনুসারে পরিবর্তিত হয়। ঐতিহ্যবাহী আইআরএগুলি $10,000 পর্যন্ত নমনীয়তা অফার করে প্রথমবার বাড়ির ক্রেতাদের জন্য জরিমানা ছাড়াই উপলব্ধ, তবে আপনাকে এখনও প্রত্যাহারের উপর আয়কর দিতে হবে। আপনার যদি এর চেয়ে বেশি প্রয়োজন হয় বা আপনার কাছে 401(k) থাকে, তাহলে আপনি সাধারণত একটি 10 শতাংশ প্রদান করার আশা করতে পারেন আয়করের উপরে ট্যাক্স জরিমানা যদি আপনি প্রিট্যাক্স অবদানগুলি সরিয়ে দেন। আপনার পাঁচ বছর অ্যাকাউন্ট থাকাকালীন যে কোনো সময় জরিমানা বা ট্যাক্স ছাড়াই একটি Roth IRA প্রথম দিকে তোলার সুবিধা নিয়ে আসে। বা আরও বেশি।

যদি আপনার ডাউন পেমেন্টের জন্য সাময়িকভাবে কিছু অর্থের প্রয়োজন হয় এবং আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা ফেরত দিতে সক্ষম হন, তাহলে নিয়োগকর্তারা 401(k)s এর মতো যোগ্য প্ল্যান অফার করে প্রায়ই আপনাকে সুদের সাথে একটি ঋণ নেওয়ার অনুমতি দেয়। আপনার রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টের কতটা ন্যস্ত আছে তার উপর ভিত্তি করে পরিমাণ সীমিত। লোনটি তাড়াতাড়ি তোলার পরিবর্তে শ্রেণীবদ্ধ হওয়া এড়াতে আপনাকে আপনার পরিকল্পনার শর্তাবলীর উপর ভিত্তি করে ঋণ ফেরত দিতে হবে।

উভয় লক্ষ্যের জন্য পরিকল্পনা করা

যদিও তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় শুরু করার অনেক সুবিধা রয়েছে, সেই পথে যাওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি আপনার বাড়ি কেনার দিকে কাজ করতে পারবেন না। আপনি আপনার মনোনীত তহবিল অবসর অ্যাকাউন্টের অবদান এবং আপনার ভবিষ্যতের বাড়ির সঞ্চয়ের মধ্যে ভাগ করতে পারেন।

এছাড়াও, আপনি যে রুটই নিয়ে যান না কেন, বিভিন্ন বিকল্পের কথা মাথায় রাখুন যা একটি বাড়ি কেনাকে সহজ করে তোলে। আপনি প্রথমে বন্ধকী প্রোগ্রামগুলির তুলনা করা শুরু করতে পারেন যেহেতু ভেটেরানস অ্যাফেয়ার্স, ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার এবং ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন মর্টগেজের মতো সরকারি প্রোগ্রামগুলির জন্য ডাউন পেমেন্ট কিছুই হতে পারে না এবং 3 থেকে 5 শতাংশ প্রচলিত প্রোগ্রামের জন্য। আর্থিক প্রয়োজন সহ প্রথমবারের ক্রেতারা প্রায়ই রাষ্ট্রীয় সহায়তা প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে যা ডাউন পেমেন্ট এবং সম্ভবত বন্ধের খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে।