লোকেরা যেভাবে অর্থ বিনিয়োগের কথা বলে তা জাদু বলে মনে হয়। আপনি কি TikToks বা Tweets দেখেছেন যেগুলি একটি অ্যাকাউন্টে দিনে $5 জমা করার এবং এটিকে $2.3 মিলিয়নে পরিণত করার কথা বলে?  অবশ্যই, এটি জমা হতে এবং 10% বার্ষিক রিটার্ন পেতে পাঁচ দশক সময় লাগবে, তবে আপনাকে সেই সকালের Starbucks পুনর্বিবেচনা করার জন্য যথেষ্ট!

যদিও প্রশ্ন থেকে যায়, অর্থ বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় কী, যাতে আপনিও সম্পদের জাদুকর হতে পারেন?

আপনার কষ্টার্জিত অর্থ হারানোর ঝুঁকির পরিপ্রেক্ষিতে, আপনি যে শেষ জিনিসটি চান তা হল চেষ্টা করা, ব্যর্থ হওয়া এবং আরও খারাপ আর্থিক অবস্থার মধ্যে শেষ হওয়া। সাহায্য করার জন্য, আমরা চিরসবুজ বিনিয়োগ কৌশল সম্পর্কে তাদের সেরা পরামর্শ পেতে ছয়জন আর্থিক বিশেষজ্ঞের সাক্ষাৎকার নিয়েছি। এই পথ. 

বিশেষজ্ঞ টিপ #1:শুধু শুরু করুন

বিনিয়োগ করা একটি ভয়ঙ্কর সম্ভাবনা যখন আপনি এটি আগে কখনও করেননি। প্রক্রিয়া একটি রহস্য; বিয়ার মার্কেট, ডলারের খরচ গড়, এবং সম্পদ বরাদ্দের মতো শর্তাবলীর কোন মানে হয় না। এটি আপনাকে ভাবতে পারে যে বিনিয়োগ শুধুমাত্র ধনী ব্যক্তিদের জন্য। 

শেষ পর্যন্ত, এইভাবে অর্থ উপার্জন করার ধারণাটি নাগালের বাইরে বলে মনে হতে পারে – বিশেষ করে যখন আপনি অর্থ হারানোর ভয়ঙ্কর সম্ভাবনার কারণ হন। ছোট আশ্চর্য যে, অনেক লোকের জন্য, বিনিয়োগের সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং অংশটি শুরু হচ্ছে৷

এই কারণেই একজন নবাগত হিসাবে অর্থ বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় হল সাধারণত আপনার পায়ের আঙ্গুলগুলি জলে ডুবানো। কিন্তু একটি বড় ভীতিকর বিনিয়োগের সাথে ডুব দেওয়ার পরিবর্তে, ছোট শুরু করুন! Swell Financial Partners-এর মালিক এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারী Nick Covyeau ব্যাখ্যা করেছেন যে "প্রতি মাসে $50-$100...শুরু করার একটি দুর্দান্ত উপায়।"

মনে রাখবেন, যেমন $5 উদাহরণ দেখায়, ছোট বিনিয়োগ শেষ পর্যন্ত স্ট্যাক আপ হয়। তদুপরি, আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, আপনি তত ধনী হতে পারবেন। এর কারণ হল ক) চক্রবৃদ্ধি সুদ (অর্থাৎ, সুদের উপর জমা হওয়া সুদ) এর জাদু কাজ করতে বেশি সময় লাগে, যা আপনার নেট মূল্যকে স্নোবলের দিকে নিয়ে যায় এবং খ) বাজারের মন্দা থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার কাছে আরও সময়/সুযোগ আছে।

বিপরীতভাবে, আপনি যত বেশি অপেক্ষা করবেন, একই আর্থিক পুরষ্কার অর্জনের জন্য আপনাকে তত বেশি আক্রমণাত্মক হতে হবে এবং আবহাওয়া সমস্যাজনিত মন্দার জন্য আরও বেশি চ্যালেঞ্জিং হতে হবে।

বিশেষজ্ঞ টিপ #2:দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করুন

"ওরাকল অফ ওমাহা" ডাকনাম, 92 বছর বয়সী ওয়ারেন বাফেট তর্কযোগ্যভাবে সবচেয়ে সফল বিনিয়োগকারী। তিনি $118 বিলিয়ন ডলারের একটি বিশাল মোট সম্পদ সংগ্রহ করেছেন, যা তাকে এই মুহূর্তে গ্রহের 5তম ধনী ব্যক্তি করে তুলেছে। তাহলে অর্থ বিনিয়োগ করার তার সর্বোত্তম উপায় কী?

যাইহোক, তার সাফল্যের রহস্য বিজয়ী কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করার একটি অদ্ভুত ক্ষমতা নয়। এটা তার অভূতপূর্ব থাকার ক্ষমতা। বাফেট এক শতাব্দীর তিন-চতুর্থাংশেরও বেশি সময় ধরে বিনিয়োগ করছেন! এই দীর্ঘায়ু - চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তির সাথে মিলিত - তাকে এত বিশাল ব্যক্তিগত ভাগ্য অর্জন করতে সক্ষম করেছে। প্রকৃতপক্ষে, তিনি তার 65 তম জন্মদিন থেকে তার সম্পদের 90% সংগ্রহ করেছেন। বাড়ি নিয়ে যাওয়া?

অর্থ বিনিয়োগের অন্যতম সেরা উপায় হল দীর্ঘ মেয়াদে .

জেন সুইন্ডলার, ভিন্সের ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একজন সিনিয়র ওয়েলথ ম্যানেজার, বলেছেন যে "অনেক ক্লায়েন্ট তাদের 20 এবং 30 এর দশকে... স্বল্পমেয়াদীতে ফোকাস করে, এবং পরবর্তী বছরে কী ঘটতে পারে তা বিবেচনা করার জন্য অনেক ভয় তৈরি হয়।" তাদের মনকে সহজ করার জন্য, তিনি তাদের মনে করিয়ে দেন যে "গত 10, 20, 50 এবং 100 বছরে, S&P গড়ে 8% এবং 11% এর মধ্যে রিটার্ন জেনারেট করেছে।"

একইভাবে, বাজারের মন্দা যা বিনিয়োগকারীদের উদ্বিগ্ন করে তা আসলে সম্পদ তৈরির সুবর্ণ সুযোগ এবং অর্থ বিনিয়োগের অন্যতম সেরা উপায়। তাই কেন বাফেট একবার বিখ্যাতভাবে পরামর্শ দিয়েছিলেন যে বিনিয়োগকারীদের উচিত "যখন অন্যরা লোভী হয় এবং লোভী হয় যখন অন্যরা ভয় পায়।" ক্রয় করতে থাকুন, এবং আপনি দর কষাকষির সুবিধা নিন।

সেজন্য, জেন সুইন্ডলার যেমন বলেছেন, “সঙ্গতি হচ্ছে আর্থিক এবং বিনিয়োগের সাফল্যের চাবিকাঠি৷ ” 

বিশেষজ্ঞ টিপ #3:বৈচিত্র্য আনুন এবং ফোকাসড থাকুন

কার্যকর বিনিয়োগের আরেকটি নীতি হল বৈচিত্র্য . একটি অপরিহার্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কৌশল হল বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগে পূর্ণ একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে না রাখা।

সুতরাং, একটি একক সম্পদ শ্রেণীর (যেমন, স্টক, ক্রিপ্টো, বা রিয়েল এস্টেট) উন্মুক্ত হওয়ার পরিবর্তে, বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগে অর্থ বিনিয়োগের সর্বোত্তম উপায়। 

আপনি অনেক দেশ এবং শিল্পে বিনিয়োগ করতে পারেন বা বিভিন্ন আকারের কোম্পানিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। একইভাবে, যেহেতু সূচক, মিউচুয়াল, এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডগুলি বিভিন্ন কোম্পানির কয়েক ডজন (এবং কখনও কখনও শত শত) শেয়ার ধরে রাখে, তাই তাদের মধ্যে বিনিয়োগ বৈচিত্র্য আনার একটি সহজ উপায়।

সঠিকভাবে সম্পন্ন হয়েছে, এই প্রক্রিয়াটি বিভ্রান্তিকর বিনিয়োগের আর্থিক প্রভাবকে সীমিত করে। বিপরীতে, বৈচিত্র্য আনতে ব্যর্থ হওয়া হল সবকিছু কালো করার সমতুল্য।

সেখান থেকে, অর্থ বিনিয়োগের সর্বোত্তম উপায় হল মন্দার মতো চ্যালেঞ্জিং অর্থনৈতিক পরিস্থিতি নির্বিশেষে মনোনিবেশ করা। এরিক এম. বাস্কিন, একজন ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার এবং বাস্কিন ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং-এর প্রতিষ্ঠাতা বলেছেন যে আপনার "আপনার বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা চালিয়ে যাওয়া উচিত এবং এছাড়াও...আপনার পোর্টফোলিওর মূল্য এবং সংবাদ উপেক্ষা করা উচিত।" তিনি উল্লেখ করেন, "দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য, মন্দা এবং মুদ্রাস্ফীতির সময়গুলি কেবল বিক্ষিপ্ততা যা আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি থেকে দূরে সরিয়ে দিতে পারে।"

এটি নিক কোভিউয়ের পরামর্শকে সমর্থন করে। তিনি পরামর্শ দেন যে বিনিয়োগকারীদের উচিত "পিছিয়ে যাওয়া এবং বিনিয়োগগুলিকে কাজ করতে দিন! প্রতিদিন বা সাপ্তাহিক আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি পরীক্ষা করা বা টেঙ্কার করা উদ্বেগ বাড়াতে এবং সম্ভাব্যভাবে বাজারকে কম করার জন্য একটি নিশ্চিত উপায়।"

বিশেষজ্ঞ টিপ #4:কার্যকরীভাবে সম্পদ বরাদ্দ করুন

বৈচিত্র্য সম্পদ বরাদ্দ এর ছত্রছায়ায় পড়ে . Investor.gov বলে যে এটি "আপনার বিনিয়োগকে বিভিন্ন সম্পদের মধ্যে ভাগ করছে, যেমন স্টক, বন্ড এবং নগদ।" অন্য কথায়, আপনি সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে কী যাবে; বাজারে কাজ করার জন্য আপনার টাকা কোথায় রাখবেন।

আমরা এই বিষয়ে একটি সম্পূর্ণ নিবন্ধ লিখতে পারি, কিন্তু এখানে TL/DR সংস্করণ রয়েছে: অর্থ বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি বরাদ্দ যা বৈচিত্র্যময়, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বাজারে আপনার উপলব্ধ সময়ের জন্য অর্থপূর্ণ।

উদাহরণ স্বরূপ, বিশ বছর বয়সী একজন বুলিশের জন্য বরাদ্দ, যিনি শীঘ্রই একজন কোটিপতি হতে চান একজন অষ্টবৎসর বয়সী ব্যক্তির জন্য বরাদ্দটি খুব আলাদা দেখাবে যে তাদের মৃত্যুর পর তাদের পরিবারকে সম্ভাব্য সবচেয়ে বড় সম্পত্তি দিতে চায়।

প্রাক্তনরা চাইবে (এবং, সময় তাদের পাশে থাকায়, সাধ্য ) আক্রমণাত্মকভাবে বিনিয়োগ করুন এবং আরও উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি নিন। তাদের সম্পদ বরাদ্দ নতুন আইপিও, ছোট-ক্যাপ স্টক, এবং উচ্চ-ফলনকারী বন্ডে পূর্ণ হতে পারে - AKA উচ্চ-ঝুঁকির সম্পদ যা শক্তিশালী রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দেয়। বিপরীতে, অক্টোজেনারিয়ান সম্ভবত মূলধন সংরক্ষণের দিকে মনোনিবেশ করবে। অর্থ হারাতে অনিচ্ছুক, তাদের বরাদ্দে মার্কিন ট্রেজারি সিকিউরিটিজ, সিরিজ I সঞ্চয় বন্ড এবং সম্পত্তি/রিয়েল এস্টেট থাকতে পারে।

শন পলি, একজন প্রাইভেট ওয়েলথ ম্যানেজার এবং পলি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সিইও, এই ধারণাগুলিকে সমর্থন করেন৷ তিনি আমাদের বলেছিলেন, "সফল বিনিয়োগের মূল চাবিকাঠি হল আপনার পোর্টফোলিওটি আপনার যথাযথ ঝুঁকির মাত্রা অনুযায়ী বরাদ্দ করা এবং উচ্চ-মানের বিনিয়োগে বৈচিত্র্যময় হওয়া নিশ্চিত করা।"

বিশেষজ্ঞ টিপ #5:অটোমেশনের শক্তির সুবিধা নিন

সামঞ্জস্যপূর্ণ, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করা সহজ নয় - বিশেষ করে বাজারের মন্দার সময় যখন এটি শেয়ার বিক্রি, সম্পদ খর্ব করা এবং ঝুঁকি কমাতে প্রলুব্ধ হয়। সমাধান?

অর্থ বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার বিনিয়োগগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করা৷৷

দ্য স্টার্কি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট গ্রুপের জো ডুনাট যেমনটি বলেছেন, "আপনি যখন জানেন যে পরবর্তী তহবিল কোণার কাছাকাছি রয়েছে তখন আপনি বাজারের অস্থিরতার প্রতি অনেক কম প্রতিক্রিয়াশীল হন৷ বাজারটি কমবে? এটা ঠিক আছে; আপনি এটিকে ডিসকাউন্টে কিনবেন৷ বাজার বেড়েছে? দুর্দান্ত, আরও বিজয়ী কেনার জন্য অপেক্ষা করতে পারবেন না।"

ব্লেন্ড ওয়েলথের অ্যালেক্সিস উডওয়ার্ড এই অনুভূতিগুলোকে সমর্থন করেন। তাদের পরামর্শ হল "যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করুন।"

এইভাবে, ম্যানুয়ালি সবকিছু করার পরিবর্তে, আপনি অটোপাইলটে নতুন সম্পদ কিনতে পারেন। আপনি ক্রমাগত আপনার ব্যালেন্স পরীক্ষা না করে এবং/অথবা প্রি-এমপটিভ প্রত্যাহার করতে প্রলুব্ধ না হয়ে 'এটি সেট করুন এবং ভুলে যেতে' পারেন। এটি উডওয়ার্ডের জন্য একটি বড় আশীর্বাদ, যিনি বলেছেন, "বাজারে সময়ই সবকিছু কারণ এটি আপনার অর্থকে আরও সংযোজন করার সুযোগ দেয়।"

তদুপরি, প্রতি মাসে নির্ধারিত সময়ে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ করা সম্ভবত বাজারের সময় নির্ধারণের ঝুঁকিপূর্ণ খেলার বিপরীতে দীর্ঘমেয়াদী ফলাফল তৈরি করবে। উডওয়ার্ড যেমন নোট করেছেন, "অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা নিশ্চিত। বাজারের সময় চেষ্টা করবেন না কারণ ভবিষ্যত ভবিষ্যদ্বাণী করা যায় না।"

স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানগুলি ভুলে যাওয়া, ইন্টারনেট সমস্যা এবং অন্যান্য সমস্যাগুলিকে আপনার বিনিয়োগের যাত্রাকে বাধাগ্রস্ত করতে বাধা দেয়। 

Nick Covyeau এই অনুভূতিগুলি নিশ্চিত করেছেন, উল্লেখ করেছেন যে "আপনার আর্থিক স্বয়ংক্রিয়তা হল প্রথম নিজেকে অর্থ প্রদান এবং একটি সফল অবসর গ্রহণের জন্য সঠিক ভিত্তি স্থাপনের চাবিকাঠি।"

বিশেষজ্ঞ টিপ #6:একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন

ধরুন আর্থিক বাজার এবং এর সাথে জড়িত বিভিন্ন সম্পদ এবং প্রক্রিয়া সম্পর্কে শেখার ধারণা আপনার মাথা ঘুরছে এবং পেট ঘুরছে। সেক্ষেত্রে, যাদের অতিরিক্ত দিকনির্দেশনা এবং সহায়তা প্রয়োজন তাদের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় হল একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্য।

সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ অর্থ সংক্রান্ত বিষয়ে লোকেদের পরামর্শ দেওয়ার জন্য প্রশিক্ষিত, তারা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সনাক্ত করতে এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার কথা বিবেচনা করে সেগুলি অর্জনের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করবে৷

আরও ভাল, তারা ট্যাক্স দক্ষতার বিষয়েও পরামর্শ দিতে পারে।

এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ, যেমন অ্যালেক্সিস উডওয়ার্ড নোট করেছেন, "সমস্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট ট্যাক্স ট্রিটমেন্টের উপর ভিত্তি করে তিনটি ভিন্ন ধরনের বাকেটের মধ্যে একটিতে ফিট করে:ট্যাক্স-বিলম্বিত, করযোগ্য এবং করমুক্ত।" তারা আপনাকে সুপারিশ করে "সঠিক করের বৈচিত্র্য নিশ্চিত করার জন্য আপনার কর-বিলম্বিত, করযোগ্য এবং কর-মুক্ত বালতিতে কীভাবে সর্বোত্তম সঞ্চয় করা যায় তা নির্ধারণ করতে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করুন...[এটি] বড় কর সঞ্চয় করতে পারে এবং অবসরে দেওয়া করের উপর আপনাকে আরও নিয়ন্ত্রণ দেয়।"

শুধু আপনাকে জানানোর জন্য, যদিও এই সমস্ত ইনপুট খরচ হয়। আর্থিক উপদেষ্টারা বিনামূল্যে নয় এবং সাধারণত সস্তাও নয়। তারা হয় একটি সরাসরি কমিশন, একটি ঘন্টার হার, অথবা আপনি কত টাকা তাদের পরিচালনা করতে চান তার উপর ভিত্তি করে একটি ফি চার্জ করবে।

একইভাবে, আপনি যদি একজন উপদেষ্টা নিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন, তবে নিশ্চিত করুন যে তাদের যথাযথ পেশাদার শংসাপত্র রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, তারা কি একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) নাকি চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA)? উপরন্তু, শিল্পে সেই সব স্বীকৃত মানগুলিকে নিশ্চয়তা দেওয়া উচিত যে তারা বিশ্বস্ত হিসাবে কাজ করে। অন্য কথায়, তাদের অবশ্যই তাদের পরিবর্তে আপনার সুবিধার জন্য আপনার অর্থ পরিচালনা করতে সহায়তা করতে হবে .

তারা কীভাবে অর্থপ্রদান পায় সে বিষয়ে তাদের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা যে কোনও লাল পতাকা সনাক্ত করতে সহায়তা করবে, যেমন উচ্চ ফি দিয়ে আসা বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সুপারিশ করা কারণ এটি তাদের মানিব্যাগ বৃদ্ধি করে এবং আপনার নয়। 

তাহলে, অর্থ বিনিয়োগের সর্বোত্তম উপায় কী?

উপরন্তু, মুদ্রাস্ফীতি বর্তমানে 6.2%-এ অবস্থান করছে, আপনার অর্থকে আপনার জন্য এভাবে কাজ করা ক্রমবর্ধমান গুরুত্বপূর্ণ। করবেন না, এবং আপনার কষ্টার্জিত সঞ্চয়ের মূল্য প্রতিদিন হ্রাস পাচ্ছে, আপনার ক্রয়-ক্ষমতা হ্রাস পাচ্ছে এবং জীবনযাত্রার ক্রমবর্ধমান ব্যয় আরও কঠিন।

প্রত্যেক বিনিয়োগকারী আলাদা, যা প্রত্যেকের জন্য উপযুক্ত এবং লাভজনক বলে প্রমাণিত অর্থ বিনিয়োগের একটি একক সর্বোত্তম উপায়কে সংজ্ঞায়িত করা অসম্ভব করে তোলে। এটা বলার পরে, কিছু বিনিয়োগের নীতি রয়েছে যা অবশ্যই বোর্ড জুড়ে প্রযোজ্য।

আমরা যেমন দেখেছি, অর্থ বিনিয়োগের সর্বোত্তম উপায় হল ছোট থেকে শুরু করা এবং দীর্ঘমেয়াদী পদ্ধতির পক্ষে স্বল্পমেয়াদী বাজারের ওঠানামা উপেক্ষা করা। চলমান স্বয়ংক্রিয় কেনাকাটার সাথে, আপনার একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও থাকা উচিত যা আপনার সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য উপযুক্ত। এবং, যদি আপনি যেকোন সময়ে আপনার গভীরতা অনুভব করেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগের স্বপ্ন পূরণে সাহায্য করার জন্য একজন পেশাদার উপদেষ্টা নিয়োগ করুন।