পঞ্জি স্কিম কী এবং কীভাবে এই প্লেগ থেকে নিজেকে রক্ষা করা যায় তা বোঝা: জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারীগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য আমাদের জীবনের অংশ। কর্পোরেট জালিয়াতি, সরকারী আধিকারিকদের প্রতারণা থেকে শুরু করে ব্যক্তিগত কেলেঙ্কারি, আমাদের সমাজ সবই প্রত্যক্ষ করেছে। আমরা বারবার শুনেছি ভারতীয় কয়লা বরাদ্দ কেলেঙ্কারি 2012 – 1,86,000 কোটি টাকা, 2G স্পেকট্রাম কেলেঙ্কারি 2008 – 1,76,000 কোটি টাকা, কমনওয়েলথ গেমস কেলেঙ্কারি 2010 – 70,000 কোটি টাকা, সত্যম কেলেঙ্কারি 01, 01,000 কোটি টাকা ইত্যাদি।
যাইহোক, এরকম একটি কেলেঙ্কারী যা বেশ সাধারণ কিন্তু খুচরো লোকেদের কাছে কখনই খুব বেশি নোটিশ বা খ্যাতির মধ্যে আসেনি তা হল "পঞ্জি স্কিম"। যদিও এই স্কিমগুলিতে অনেক লোক লক্ষ লক্ষ টাকা হারিয়েছে, তবে আমাদের বেশিরভাগ জনসংখ্যা এখনও বুঝতে পারে না যে এগুলো ঠিক কী এবং কীভাবে কাজ করে। এই প্রবন্ধে, আমরা এই প্রতারণাকে রহস্যময় করতে যাচ্ছি এবং পঞ্জি স্কিম কী, এটির ইতিহাস, কিছু কুখ্যাত পঞ্জি স্কিম এবং কীভাবে বিনিয়োগকারী এবং সাধারণ মানুষ এই ধরনের প্রতারণামূলক কৌশল থেকে নিজেদেরকে রক্ষা করতে পারে তা নিয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছি। চলুন শুরু করা যাক।
সূচিপত্র
একটি পঞ্জি স্কিম হল একটি বিনিয়োগ কেলেঙ্কারী যেখানে নতুন বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অনুদানকৃত তহবিল থেকে বিদ্যমান বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন প্রদান করা হয়। একটি পঞ্জি স্কিমে, বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগে সামান্য বা কোন ঝুঁকি ছাড়াই উচ্চ রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দিয়ে প্রতারিত করা হয়। স্ক্যামাররা পুরানো বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন প্রদানের জন্য সাম্প্রতিক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে নগদ প্রবাহের উপর নির্ভর করে। কেলেঙ্কারীটি 'পলকে অর্থ প্রদান করার জন্য পিটারকে ডাকাতি করা' এর লাইন ধরে চলে।
এখানে বিনিয়োগকারীদের কোন ধারণা নেই যে তাদের আয় কোথা থেকে আসে। তারা বিশ্বাস করে বিভ্রান্ত হয় যে ব্যবসায়িক সুযোগের সাফল্য বা পোর্টফোলিও ম্যানেজারের উচ্চতর দক্ষতা থেকে রিটার্ন তৈরি করা হচ্ছে। প্রাথমিক পর্যায়ে, যদি একজন বিনিয়োগকারী অর্থ উত্তোলন করতে চান, তবে স্ক্যামাররা নিশ্চিত করে যে এটি বিনিয়োগকারীদের আস্থা অর্জনের জন্য অবিলম্বে করা হয়েছে। উচ্চতর রিটার্নের সাথে মিলিত তারল্য একটি সামাজিক প্রতিক্রিয়া লুপে পরিণত করে যেখানে বর্তমান বিনিয়োগকারীরা রিটার্ন দেখে অবাক হয়ে তাদের বন্ধু এবং আত্মীয়দের কাছে এটির পরামর্শ দেয়।
একটি পঞ্জি স্কিম, তবে, শুধুমাত্র ততক্ষণ পর্যন্ত বিদ্যমান থাকতে পারে যতক্ষণ না নতুন বিনিয়োগকারীরা স্কিমে প্রবেশ করতে থাকে কারণ তাদের অর্থ পুরানো বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন প্রদানের জন্য ব্যবহার করা হয়। যদি যে কোনো সময়ে বিপুল সংখ্যক বিনিয়োগকারী তাদের অর্থ ফেরত দাবি করে বা যদি নতুন বিনিয়োগকারীরা আসা বন্ধ করে দেয়, তাহলে স্কিমটি কাজ করা বন্ধ করে দেয় এবং কেলেঙ্কারীটি উন্মোচিত হয়। ভারতেও পঞ্জি স্কিম নিয়ে একটি কুৎসিত ইতিহাস রয়েছে। ভারতে 978টি পঞ্জি স্কিম শনাক্ত করা হয়েছে, যার মধ্যে 326টি শুধুমাত্র বাংলার।
স্কিমটির নামকরণ করা হয়েছে চার্লস পঞ্জি নামে একজন ব্যক্তির নামে, যিনি এক শতাব্দী আগে প্রতারণা করেছিলেন একজন ইতালীয়। তিনি বিনিয়োগকারীদের 45 দিনের মধ্যে 50% মুনাফা বা 90 দিনের মধ্যে 100% লাভ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দিয়েছিলেন। তিনি দাবি করেন যে তিনি যেসব দেশে সস্তায় পোস্টাল রিপ্লাই কুপন সংগ্রহ করে লাভ বাড়াতে সক্ষম হয়েছিলেন এবং এই কুপনগুলো সেসব দেশে বিক্রি করতে পেরেছিলেন যেখানে এগুলো বেশি বিক্রি হচ্ছে।
যাইহোক, 90 দিনের মধ্যে 100% রিটার্ন জেনারেট করার জন্য সালিসি ব্যবহার করে লাভের এত পরিমাণ কখনই তৈরি করতে পারে না। বিনিয়োগকারীরা, যাইহোক, প্রাথমিকভাবে তাদের রিটার্ন পেয়েছিল কিন্তু পঞ্জি এখানে যা করেছে তা হল নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে আসা বিনিয়োগ নেওয়া এবং পুরানো বিনিয়োগকারীদের পরিশোধ করা।
যেহেতু বিনিয়োগকারীরা আসতে থাকে, পঞ্জি একটি নতুন অফিস খোলেন এবং আস্থার আভা তৈরি করতে এবং জালিয়াতিকে আরও স্কেল করার জন্য এজেন্ট নিয়োগ করেন। পঞ্জি শীঘ্রই এক বছরের মধ্যে প্রতিদিন এক মিলিয়ন রেক করে। এই সময়ের মধ্যে পঞ্জি একটি বিলাসবহুল জীবনযাপন করেন এবং একটি ম্যাকারনি এবং ওয়াইন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করেন। স্কিমটি শেষ পর্যন্ত অনেক বড় হয়ে গেছে এবং নতুন বিনিয়োগকারী আনতে ব্যর্থ হয়েছে৷
এই সময়ে, কেলেঙ্কারি উদ্ঘাটন শুরু হয়. বিনিয়োগকারীরা প্রায় $20 মিলিয়ন (2019 সালে প্রায় 193 মিলিয়ন) হারিয়েছে। বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ করা ডলার থেকে মাত্র 30 সেন্ট পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হয়েছিল। এই কেলেঙ্কারীটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 6টি ব্যাঙ্ককেও নামিয়ে এনেছে৷
৷একটি Ponzi স্কিম মাঝে মাঝে একটি পিরামিডের সাথে বিভ্রান্ত হতে পারে। একটি পঞ্জি স্কিম উচ্চ হারে রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দেয় এবং এই রিটার্নের উৎস বিনিয়োগকারীদের থেকে লুকানো থাকে (যা আসলে নতুন বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ থেকে)।
একটি পিরামিড স্কিমে, বিনিয়োগকারীদের কাছে এটি স্পষ্ট করা হয় যে রিটার্ন লাভের জন্য তাদের নতুন বিনিয়োগকারীদের নিয়োগ করতে হবে। নতুন বিনিয়োগকারীদের প্রাথমিক বিনিয়োগের পরেও একই কাজ করতে হবে ইত্যাদি। এর পাশাপাশি বিনিয়োগকারীদের মাঝে মাঝে কমিশনের বিনিময়ে একটি পণ্য বিক্রি করার অধিকারও দেওয়া হয় যা একটি পিরামিড স্কিমকে একটি বিপণন এবং বিক্রয় প্রচারে পরিণত করে।
'শয়তানকে তার প্রাপ্য দিন' বাক্যাংশটি বার্নি ম্যাডফ এবং তার পঞ্জি স্কিমের চেয়ে ভাল আর কারও পক্ষে উপযুক্ত নয়। এটি আকার, সময়কাল এবং বার্নি ম্যাডফের দ্বারা বাস্তবায়িত কৌশলের কারণে। বার্নি ম্যাডফ বিনিয়োগের জগতে অগ্রগামী ছিলেন কারণ তিনি ইলেকট্রনিক সিস্টেম ব্যবহার করে ব্যবসায়ের আবির্ভাবকে এগিয়ে নিয়ে আসেন, এবং তাই NASDAQ। তিনি 3 মেয়াদে (1990-93) NASDAQ-এর নন-এক্সিকিউটিভ চেয়ারম্যান হিসেবে দায়িত্ব পালন করেছেন বলেও তাকে ভালোভাবে দেখা হয়েছিল।
বার্নি ম্যাডফকে 2009 সালে দোষী সাব্যস্ত করা হয়েছিল যা বিনিয়োগকারী বিশ্বের জন্য ধাক্কা দিয়েছিল। কিন্তু এর চেয়েও চমকপ্রদ বিষয় হল যে তিনি শুধুমাত্র 2008 সালে ধরা পড়েছিলেন একটি কেলেঙ্কারী তদন্তকারীরা বিশ্বাস করেন যে তিনি 1964 সালের প্রথম দিকে শুরু করেছিলেন। বার্নি ম্যাডফকে খুব ক্যারিশম্যাটিক ব্যক্তি হিসাবে বর্ণনা করা হয়েছিল যা অবশ্যই তার কেলেঙ্কারীর দিকে নিরীহ বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করতে সাহায্য করেছিল।
আমরা অন্যান্য পঞ্জি স্কিমগুলির বিপরীতে তার উজ্জ্বলতা লক্ষ্য করেছি, প্রত্যেককে তার কেলেঙ্কারীতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেওয়া হয়নি। ম্যাডফ বিনিয়োগকারীদেরকে শুধুমাত্র তখনই বিনিয়োগ করার অনুমতি দেন যদি তাদের জন্য প্রত্যয়িত হয়। এটি একটি একচেটিয়া ক্লাব এবং আপনার অর্থ Madoffs বিনিয়োগ সংস্থাগুলির দ্বারা পরিচালনা করা একটি বিশেষাধিকারের মতো মনে হয়েছে৷ কিন্তু যা ম্যাডফকে এতদিন স্কিমটিকে টিকিয়ে রাখতে সক্ষম করেছিল তা হল অন্যান্য পঞ্জি স্কিমের বিপরীতে বার্নি তার ক্লায়েন্টদের মাত্র 10% রিটার্নের প্রস্তাব দিয়েছিলেন। এটি একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগের মতো দেখায়। এটি ছাড়াও, তার একটি ব্যাকরুম টিমও ছিল যারা বিনিয়োগকারীদের আরও প্রতারিত করার জন্য কাল্পনিক আর্থিক বিবৃতি এবং সাময়িক প্রতিবেদন তৈরি করেছিল৷
বার্নি ম্যাডফ প্রকল্পটি 2009 সালে আবাসন সংকটের কারণে উদ্ঘাটিত হয়েছিল। কেলেঙ্কারিতে মোট $36 বিলিয়ন বিনিয়োগ করা হয়েছিল, যার মধ্যে $18 বিলিয়ন পুনরুদ্ধার করা হয়েছিল।
বিটকয়েন এবং ইথেরিয়ামের সাফল্যের কারণে ক্রিপ্টোকারেন্সির সাফল্য বিশ্বকে ঝড় তুলেছে। কিন্তু স্ক্যামস্টাররা কোনো না কোনোভাবে সর্বদাই আধুনিক উদ্ভাবনের সাথে খাপ খাইয়ে এক ধাপ এগিয়ে যেতে পেরেছে। ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলিও কেলেঙ্কারী থেকে মুক্ত নয় কারণ কন-আর্টিস্টরা বিনিয়োগকারীদের সুবিধা নেয় যাদের স্পষ্টতই ক্রিপ্টোকারেন্সির কাজ সম্পর্কে কম জ্ঞান রয়েছে।
চীন থেকে প্লাসটোকেন একটি ক্রিপ্টো $2 বিলিয়ন বিনিয়োগ পেয়েছে। তারা নিজেদেরকে ক্রিপ্টো ওয়ালেট পরিষেবা হিসাবে বিপণন করে এটি করেছে। এখানে বিনিয়োগকারীরা প্লাসটোকেনের নিজস্ব ক্রিপ্টোর বিনিময়ে বিটকয়েন বা ইহেরিয়াম বিনিময় করলে উচ্চতর রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়েছিল। এই স্কিমটি অন্য একটি পঞ্জি ছিল যা 3 মিলিয়নেরও বেশি বিনিয়োগকারী প্রতারিত হয়েছিল।
প্লাসটোকেন স্ক্যামাররা ধরা পড়ার আগে $185 মিলিয়ন মূল্যের বিটকয়েন ক্যাশ আউট করতে পেরেছিল৷ এমনকি তারা 71000টি বিভিন্ন বিটকয়েন ঠিকানা ব্যবহার করে 24000টি স্থানান্তর করে তাদের ট্র্যাকগুলিকে কভার করার চেষ্টা করেছিল।
যেকোন বিনিয়োগের সুযোগ যা বলে যে এটি একটি প্রধান পতাকা যা আসলে বলে যে আপনি কখনই আপনার অর্থ ফেরত পাচ্ছেন না। এখানে বিনিয়োগের প্রাথমিক নিয়মগুলির একটি প্রয়োগ করা ভাল যে শুধুমাত্র বেশি ঝুঁকির সাথেই আরও বেশি পুরস্কার পাওয়া যায়। কম ঝুঁকি কম রিটার্ন দ্বারা অনুষঙ্গী হয়. বিনিয়োগকারীদের 'অন্য সবাই এটি করছে এবং লাভ করছে' এর মতো শব্দগুলি থেকেও সতর্ক হওয়া উচিত কারণ এটি হারিয়ে যাওয়ার ভয় তৈরি করে।
বিনিয়োগগুলি সময়ে সময়ে কিছু বহিরাগতকে বাদ দিয়ে বাজারের প্রবণতার সাথে প্রতিক্রিয়া দেখায়। যদি আপনাকে প্রমাণ বা নোটিশ দেওয়া হয় যে বিনিয়োগগুলি বর্ধিত বিয়ারিশ সময়ের মধ্য দিয়ে যাওয়া বাজার নির্বিশেষে ধারাবাহিক রিটার্ন জেনারেট করতে সক্ষম, তাহলে এটি আরেকটি লাল পতাকা। বার্নি ম্যাডফের বিনিয়োগ সংস্থা বাজারের প্রবণতা নির্বিশেষে প্রতি বছর 8-10% ধারাবাহিক রিটার্ন প্রদান করে। এটি একটি প্রধান লাল পতাকা যা বিনিয়োগকারীরা মিস করেছিল।
আপনি যখন বিনিয়োগের সুযোগ পান তখন ব্যবসা বা বিনিয়োগের সুযোগ কীভাবে কাজ করে তা বোঝার চেষ্টা করা ভাল।
ক্রিপ্টো জগতের স্ক্যামাররা ক্রিপ্টোকারেন্সির কাজ করার প্রতি বিনিয়োগকারীদের এই বিভ্রান্তিকে ব্যবহার করেছে৷
স্ক্যামারদের সাধারণত ক্যারিশম্যাটিক গুণ থাকে যা মানুষকে তাদের দিকে আকৃষ্ট করে। কেলেঙ্কারীটি বের হওয়া পর্যন্ত বার্নি ম্যাডফকে সর্বদা সবচেয়ে প্রকৃত ব্যক্তি হিসাবে দেখা হত। তাকে সর্বদা ফোনে পৌঁছানো যায় এমন একজন ব্যক্তি হিসাবে বর্ণনা করা হয়েছিল। বিনিয়োগকারীরা এমনকি দাবি করেছেন যে তিনি অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ায় যোগ দিয়েছিলেন যখন তাদের প্রিয়জনের একজন সমর্থনের চিহ্ন হিসাবে মারা যান। এই গুণটি বার্নিকে সে যে সিনাগগে প্রার্থনা করতেন এবং যে কান্ট্রি ক্লাবগুলিতে তিনি আড্ডা দিতেন সেখানে সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের আস্থা অর্জন করতে দেয়৷
কিন্তু হিসাবরক্ষক হ্যারি এম. মার্কোপোলোস দাবি করেছেন যে যখন তাকে বার্নি ম্যাডফের বিনিয়োগ ফার্মের তথ্য বিনিয়োগের সুযোগ হিসেবে দেখানো হয়েছিল তখন তাকে বুঝতে 5 মিনিট সময় লেগেছিল এটি একটি প্রতারণা। অ্যাকাউন্ট্যান্ট হ্যারি এম. মার্কোপোলোস ম্যাডফ কেলেঙ্কারির হুইসেল-ব্লোয়ার হিসাবে পরিচিত। তিনি দাবি করেছেন যে যখন তাকে বার্নি ম্যাডফের বিনিয়োগ সংস্থার ডেটা দেখানো হয়েছিল তখন এটি একটি প্রতারণা ছিল বুঝতে তার 5 মিনিট সময় লেগেছিল। দুর্ভাগ্যবশত, বিনিয়োগ জগতে বার্নি ম্যাডফের প্রভাবের কারণে কেউ তার কথায় মনোযোগ দেয়নি।
ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করা সর্বদাই উত্তম যখন আমরা ব্যক্তিদের দ্বারা বিনিয়োগের সুযোগ উপস্থাপন করি। ফার্মের নিবন্ধন নম্বর যাচাই করে এটি করা যেতে পারে।
এবং অবশেষে, আপনার অন্ত্রের অনুভূতির সাথে অনেক সময় ব্যয় করাও সাহায্য করতে পারে…