একটি নিরাপদ আর্থিক ভবিষ্যতের দিকে প্রথম পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য অভিনন্দন। একটি SIP অনলাইন শুরু করার আপনার সিদ্ধান্ত আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ এবং ভাগ্য গড়ে তুলতে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি এটিতে একটি সুশৃঙ্খলভাবে অবদান রাখতে পারেন।
আপনি যখন একটি SIP বা একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান শুরু করেন, আপনি আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ডে মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে বিনিয়োগ করার একটি বিকল্প পাবেন। একটি ভাল পারফরম্যান্স মিউচুয়াল ফান্ডে অবিরাম এসআইপি বিনিয়োগ শুধুমাত্র আপনার পুঁজিকে স্টক মার্কেটের ওঠানামা থেকে বাঁচাবে না বরং সময়ের সাথে সাথে আপনার মূলধনের জোরালো প্রশংসাও নিশ্চিত করবে।
একজন কর্মজীবী পেশাদারের জন্য, যার কাছে দ্রুত পরিবর্তনশীল ব্যবসায়িক পরিবেশের সাথে মেলে ধরে বারবার তার পোর্টফোলিওকে ঘোরানোর জন্য কোন সময় বা মানসিক ব্যান্ডউইথ নেই, একটি এসআইপি একটি দুর্দান্ত সরঞ্জাম যা তাকে প্রযুক্তিগত জ্ঞানের সাথে খুব বেশি বোঝা না দিয়ে বিনিয়োগের সুবিধা এবং সহজতা প্রদান করে। .
একটি এসআইপি শুরু করার পিছনে প্রেরণাগুলি স্পষ্টভাবে বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনার লক্ষ্য আপনার কাছে স্ফটিক-স্পষ্ট হওয়া উচিত। বিভিন্ন লোক বিভিন্ন লক্ষ্যের জন্য এসআইপি শুরু করে। কেউ অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার জন্য একটি এসআইপি গ্রহণ করে, কেউ তাদের সন্তানদের শিক্ষার জন্য বা বিদেশ ভ্রমণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার জন্য। একটি সুস্পষ্টভাবে সেট করা লক্ষ্য আপনাকে বিনিয়োগের সাথে লেগে থাকতে সাহায্য করে এবং আপনাকে স্বল্পমেয়াদী বিভ্রান্তি এবং আকাঙ্ক্ষার দ্বারা প্রভাবিত হওয়া থেকে বিরত রাখে যা আপনার সঞ্চয়কে খেয়ে ফেলতে পারে।
এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত যা আপনি যে ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তা নির্ধারণ করবে। ব্যাঙ্ক, আর্থিক সংস্থা এবং মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিগুলি দ্বারা বিক্রি করা SIP-এর মেয়াদ যথেষ্ট পরিবর্তিত হয়। আপনি যে সময়সীমার জন্য বিনিয়োগ করতে চান তা জানার ফলে আপনার সময়সীমা এবং লক্ষ্যগুলির সাথে সারিবদ্ধ নয় এমন তহবিলগুলিকে সরিয়ে দেওয়া হবে৷
একটি এসআইপি বিনিয়োগ শুরু করার আগে, এসআইপি-তে মাসিক বা ত্রৈমাসিক বিনিয়োগের জন্য আপনি যে পরিমাণ নির্ধারণ করতে পারেন সে সম্পর্কে পরিষ্কার হওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এসআইপিতে বিনিয়োগ করার জন্য আপনি কতটা ব্যয় করতে পারেন তা বের করতে, আপনার পরিবারের খরচ, নির্দিষ্ট খরচ এবং পরিবর্তনশীল ব্যয়ের মোটামুটি অনুমান করার পরে, মাসের শেষে আপনার হাতে থাকা সঞ্চয়গুলি গণনা করুন। . এছাড়াও, EMI পেমেন্টের মোট পরিমাণ বিবেচনা করুন। আপনি SIP-এর জন্য যে পরিসংখ্যান দিতে পারেন তাতে পৌঁছানোর জন্য এই খরচগুলি গণনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷ পরবর্তীকালে, যদি আপনি সেই পরিমাণের পুরো বা আংশিক পরিশোধ করতে না পারেন তাহলে আপনাকে SIP বন্ধ করতে হবে বা বিরতি দিতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ড হাউস বিনিয়োগকারীদের তাদের মাসিক এসআইপি অবদান কমানোর অনুমতি দেয় না। অনেক মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের টপ আপ করার অনুমতি দেয় অর্থাৎ বিদ্যমান অবদানে যোগ করে কিন্তু কোনোটিই আপনাকে অবদান কমাতে দেয় না।
আপনি যদি একজন নতুন বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনাকে আপনার KYC পেতে বলা হবে বা SEBI-নিবন্ধিত মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে আপনার গ্রাহকের সম্মতির নিয়মগুলি জানতে হবে। মধ্যস্থতাকারী একটি মিউচুয়াল ফান্ড হাউস বা অনলাইন ডিস্ট্রিবিউটর বা অন্যান্য ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। বড় আকারের জালিয়াতি রোধ করতে SEBI এই প্রোটোকলটি চালু করেছে এবং এটি বিনিয়োগকারীর পরিচয় নিশ্চিত করতে সাহায্য করে৷
আপনি একটি অফলাইন কেওয়াইসিও করতে পারেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা মিউচুয়াল ফান্ড এজেন্ট আপনাকে উক্ত পদ্ধতিতে সাহায্য করতে পারে। আপনি একটি অনলাইন কেওয়াইসিও করাতে পারেন। অনলাইন কেওয়াইসি যাচাইকরণ তিনটি উপায়ে করা হয়
প্রথম ক্ষেত্রে, আপনি যেকোন মিউচুয়াল ফান্ড হাউসের ওয়েবসাইট বা KRA অর্থাৎ একটি KYC রেজিস্ট্রেশন এজেন্সির ওয়েবসাইটে যেতে পারেন এবং ওয়েবসাইটে দাবি করা ব্যক্তিগত বিবরণ জমা দিতে পারেন। সেই সাথে আপনাকে চাওয়া ডিসিকিউমেন্টের স্ক্যান কপিও প্রদান করতে হবে, একটি ভিডিও কলের মাধ্যমে ব্যক্তিগত যাচাইকরণ সম্পূর্ণ করতে হবে এবং নথিতে ডিজিটালি স্বাক্ষর করতে হবে।
দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, আপনি আপনার প্যান বা আধার কেওয়াইসি সেবি-নিবন্ধিত পরিবেশক বা উপদেষ্টার মাধ্যমে করাতে পারেন। আপনাকে আপনার নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে একটি OTP পাঠানো হবে এবং এটি প্রবেশ করার পরে আপনার KYC নিয়মগুলি পূরণ করা হবে৷
বায়োমেট্রিক বিকল্পের তৃতীয় ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারী একটি মধ্যস্থতাকারী দ্বারা পরিচালিত একটি সাদাতালিকাভুক্ত ডিভাইসে KYC নিয়মগুলি মেনে চলতে পারে৷
বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা ঋণ পছন্দ করেন না এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি গুটিয়ে নেওয়ার পরামর্শ দেন। একটি এসআইপি সহ একটি হোম লোন বহন করা বিনিয়োগকারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে একটি জটিল পরিস্থিতি তৈরি করতে পারে যা তার পরিবারের জন্য সমস্যা তৈরি করবে। যাইহোক, মিউচুয়াল ফান্ড যদি আপনার হোম লোনের সুদের হারের তুলনায় উচ্চ কর-পরবর্তী রিটার্ন জেনারেট করতে সাহায্য করে তবে কিছু বিশেষজ্ঞ হোম লোন চালিয়ে যাওয়ার পরামর্শ দেন। উদাহরণস্বরূপ, বর্তমান হোম লোনের হার 7-8% যেখানে ভাল মিউচুয়াল ফান্ড 10% এর কাছাকাছি যে কোনও জায়গায় রিটার্ন তৈরি করে। এই ক্ষেত্রে রিটার্ন হোম লোনের সুদের হারের চেয়ে ভাল।
বেশ কয়েকটি প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যেখানে নতুন বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগ শুরু করতে পারে। তারা হল
কেউ একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানির ওয়েবসাইট বা অফিসে যেতে পারেন, তাদের কেওয়াইসি করাতে পারেন এবং অনলাইনে এসআইপি শুরু করতে পারেন। কিছু ফান্ড কোম্পানী তাদের গ্রাহকদের জন্য অ্যাপ অফার করে যা আপনার বাড়ির আরাম থেকে বিনিয়োগের অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করে। মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির মাধ্যমে সরাসরি বিনিয়োগ করা আপনার কমিশনও বাঁচায় যা অন্যথায় এজেন্টের কাছে চলে যেত।
যেহেতু ভারতে ডিজিটাল অনুপ্রবেশ ক্রমাগত প্রসারিত হচ্ছে, বেশ কয়েকটি নতুন যুগের ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম এবং অ্যাপগুলি বিনিয়োগকারীদের তাদের KYC সম্পন্ন করার এবং তাদের বিনিয়োগের যাত্রা শুরু করার একটি দ্রুত এবং সহজ উপায় অফার করছে৷
যদি আপনি স্টক মার্কেট বা ট্রেড ডেরিভেটিভসে বিনিয়োগ করেন, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার বিনিয়োগ শুরু করতে আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন। মনে রাখবেন যে আপনাকে ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার জন্য বার্ষিক চার্জ দিতে হবে।
CAMS এবং Karvy হল জনপ্রিয় RTA যা আপনার SIP শুরু করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। তাদের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার সুবিধা হল আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড হাউসে যাওয়া এবং এর স্কিমে বিনিয়োগ করার তুলনায় অনেকগুলি বিভিন্ন সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি থেকে তহবিল বাছাই করতে এবং চয়ন করতে পারেন৷
আপনি mfuindia.com-এ গিয়েও বিনিয়োগ করতে পারেন। MF ইউটিলিটিগুলি হল একটি পরিষেবা প্ল্যাটফর্ম যা মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পের প্রধান খেলোয়াড়দের দ্বারা সমর্থিত। মিউচুয়াল ফান্ডে বৃহত্তর অংশগ্রহণকে উৎসাহিত করার জন্য প্ল্যাটফর্মটি চালানো হয়