আপনার কষ্টার্জিত অর্থ আপনার জন্য কাজ করার জন্য বিনিয়োগ করা হল একটি সেরা উপায়। স্টক এবং বন্ডের মতো সম্পদে বিনিয়োগ করে, আপনি আরও অর্থ উপার্জন করতে আপনার অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। এটি কেবল আপনার অর্থ সঞ্চয় করার থেকে একটি বড় পার্থক্য, এই ক্ষেত্রে আপনার সম্পদ বাড়ছে না এবং এমনকি মুদ্রাস্ফীতির ফলে হ্রাস পেতে পারে। বিনিয়োগ প্যাসিভ ইনকাম তৈরি করে যা আপনি পরে বৃষ্টির দিনের তহবিলের জন্য, বাড়ি কেনার জন্য বা আপনার অবসর উপভোগ করার জন্য নির্ভর করতে পারেন৷
দিনের শেষে, আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা আর্থিক নিরাপত্তা প্রতিষ্ঠার বিষয়ে। এটি এখন শুধুমাত্র ভাল আর্থিক শৃঙ্খলাকে উন্নীত করে না, তবে এটিও নিশ্চিত করে যে আপনার জীবনে যা কিছু সঞ্চয় আছে তার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ সঞ্চয় হবে৷
আপনি যদি আপনার অর্থ বিনিয়োগ শুরু করতে এবং সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করতে প্রস্তুত হন তবে এই নির্দেশিকাটি আপনার জন্য। বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ থেকে শুরু করে কীভাবে আপনার টাকা কোথায় রাখবেন তা বেছে নেওয়া পর্যন্ত আমরা বিনিয়োগের সমস্ত মৌলিক বিষয়গুলি কভার করব৷
বিষয়বস্তু পর্যালোচনা করুন
বিনিয়োগের উদ্দেশ্য সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করা। মূলত, এর অর্থ হল আপনার কাছে ইতিমধ্যে থাকা অর্থ ব্যবহার করে অর্থ উপার্জন করা বা চাকরি থেকে আয় হিসাবে পাওয়া।
তাহলে, কেন আপনি আপনার টাকা ফেরত দেখতে চান? কারণ ব্যক্তিভেদে ভিন্ন।
অনেক লোকের জন্য, বিনিয়োগ করার প্রধান কারণ হল আর্থিক নিরাপত্তা লাভ করা। সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বৃদ্ধির মাধ্যমে, আপনি অবসর গ্রহণের কথা বিবেচনা করার সময় অর্থের কথা চিন্তা করার পরিমাণ কমাতে পারেন বা আপনি যদি চান তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার ক্ষমতা অর্জন করতে পারেন। আপনি যদি কখনও আপনার চাকরি হারান বা পরিবারে কোনও মেডিকেল ইমার্জেন্সি বা মৃত্যু হয় তবে আরও সম্পদ থাকা আপনাকে একটি কুশন দেয়। বিনিয়োগের মাধ্যমে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন আপনাকে একটি বাড়ি কিনতে, আপনার বাচ্চাদের কলেজে পাঠাতে বা এমনকি আপনার চাকরি ছেড়ে জীবনব্যাপী লক্ষ্য অনুসরণ করার অনুমতি দিতে পারে।
বিকল্পভাবে, বিনিয়োগ আপনার নিজের আর্থিক স্বাধীনতার গ্যারান্টি নয়, কিন্তু পরবর্তী প্রজন্মের জন্য একটি উপায় হতে পারে। আপনার জীবদ্দশায় আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করে, আপনি আপনার বাচ্চাদের বা নাতি-নাতনিদের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যেতে পারেন। বিনিয়োগ এমনকি সম্পদ তৈরির একটি উপায় হতে পারে যা আপনি শেষ পর্যন্ত বিশ্বে একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন আনতে দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করেন।
শেষ পর্যন্ত, বিনিয়োগ করার কোনো কারণ নেই বা অন্য সবগুলোর চেয়ে ভালো কোনো একক কারণ নেই। কিন্তু, অধিকাংশ মানুষের জন্য, বিনিয়োগ হল একটি ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত যা রাস্তার নিচে বিকল্পগুলির একটি জগত খুলে দিতে পারে৷
বিনিয়োগ শুরু করার সর্বোত্তম জায়গা হল ট্রেডের মৌলিক শর্তাবলী বোঝা। সত্যিই, "বিনিয়োগ" শব্দটি দ্বারা আমরা কী বুঝি তা বোঝার মাধ্যমে এটি শুরু হয়৷
৷প্রযুক্তিগতভাবে বলতে গেলে, সময়ের সাথে সাথে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করে এমন যেকোনও একটি বিনিয়োগ। সেই অর্থে, একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে আপনার টাকা রাখাকে এটি বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। কিন্তু, লোকেরা যখন বিনিয়োগের কথা বলে, তখন তারা সাধারণত স্টক, বন্ড বা রিয়েল এস্টেটের মতো নির্দিষ্ট সম্পদ রাখার কথা বলে।
এখানে আরও কিছু শর্ত রয়েছে যা আপনার জানা দরকার:
বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের একটি বিশাল সংখ্যা রয়েছে, যার মধ্যে কিছু খুবই সৃজনশীল। কিন্তু, বিনিয়োগকৃত অর্থের সিংহভাগ পাঁচটি সাধারণ ধরনের সম্পদে বিতরণ করা হয়:স্টক, বন্ড, তহবিল, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং রিয়েল এস্টেট।
স্টক হল একটি নির্দিষ্ট কোম্পানির মালিকানার শেয়ার। আপনি যখন অ্যাপলের একটি শেয়ারের মালিক হন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি কোম্পানির একটি ক্ষুদ্র শতাংশের মালিক হন৷
৷দুটি প্রধান উপায় রয়েছে যেখানে স্টক আপনাকে আপনার সম্পদ বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমটি হল সময়ের সাথে সাথে মূল্য বৃদ্ধি। যখন একটি কোম্পানি ভালো করে - অর্থাৎ, তার আয় বা লাভ বৃদ্ধি পায় - আপনার মালিকানাধীন স্টকের দাম বেড়ে যায়। আপনি যদি আপনার স্টক বিক্রি করতে চান তবে আপনি এটির জন্য যা প্রদান করেছেন তার চেয়ে বেশি অর্থ ফেরত পাবেন (একটি ফেরত)।
দ্বিতীয় উপায় হল স্টক আপনার অর্থ তৈরি করতে সাহায্য করে লভ্যাংশ প্রদান করে। সমস্ত স্টক লভ্যাংশ দেয় না, তবে বড়, সুপ্রতিষ্ঠিত কোম্পানির অনেক স্টক করে। একটি লভ্যাংশ মূলত একটি পেআউট যা মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক করা হয়। আপনি প্যাসিভ ইনকাম হিসাবে লভ্যাংশের অর্থ ব্যবহার করতে পারেন বা আরও স্টকে পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন।
একটি বন্ধন একটি I.O.U এর মত বিঃদ্রঃ. আপনি যখন একটি বন্ড কিনছেন, আপনি মূলত একটি কোম্পানি বা সরকারকে ঋণ দিচ্ছেন। সাধারণত, একটি পৃথক বন্ড একটি অনেক বড় ঋণের মাত্র এক ভাগ।
একটি বন্ড কেনার সুবিধা হল আপনি স্থির, প্যাসিভ ইনকাম পাবেন। যে কোম্পানি বা সরকার বন্ড ইস্যু করেছে তারা নিয়মিত বিরতিতে বন্ডের সুদ পরিশোধ করে। বন্ডের মেয়াদ শেষে (যা মাস বা বছর হতে পারে), তারা আপনার নীতিও ফেরত দেয় – আপনাকে অন্য বন্ডে পুনঃবিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়।
বন্ড সম্পর্কে মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে কিছু অন্যদের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ। সবসময় একটি সুযোগ থাকে যে বন্ড প্রদানকারী তাদের ঋণে ডিফল্ট হবে, যার অর্থ আপনাকে ফেরত দেওয়া হবে না। বন্ড যত বেশি ঝুঁকিপূর্ণ, আপনার সুদের অর্থপ্রদান তত বেশি হবে।
তহবিল হল সম্পদের ঝুড়ি। একটি তহবিলের সুবিধা হল যে আপনি একবারে একটি সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও কিনতে পারেন, বরং এটিকে নিজের হাতে একত্রিত করার পরিবর্তে। স্টক, বন্ড বা এর ভিতরে থাকা অন্যান্য সম্পদের পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর করে ফান্ডের দাম উপরে বা নিচে যাবে।
অসুবিধা হল যে তহবিলের জন্য সেগুলি পরিচালনা করার জন্য কাউকে প্রয়োজন, তাই তারা বিনামূল্যে নয়। আপনি প্রতি বছর আপনার মোট তহবিল বিনিয়োগের 0.1% থেকে 3% পর্যন্ত যেকোন জায়গায় ফি প্রদানের আশা করতে পারেন।
দুটি প্রধান ধরনের তহবিল রয়েছে:মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত ব্রোকারেজ বা মানি ম্যানেজার দ্বারা পরিচালিত হয় এবং অনেকগুলিকে তাদের মালিকানাধীন ব্রোকারেজের মাধ্যমে কেনার প্রয়োজন হয়। মিউচুয়াল ফান্ডের ফিও তহবিলের জন্য সীমার উচ্চ প্রান্তে থাকে।
এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) স্টকের মতোই স্টক মার্কেটে কেনা এবং বিক্রি করা হয়। কাঠামোটি মিউচুয়াল ফান্ডের মতোই, তবে ইটিএফ-এর প্রায়ই কম সক্রিয় ব্যবস্থাপনা থাকে এবং সেগুলি জনসাধারণের কাছে উপলব্ধ।
সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি আপনার অর্থ বিনিয়োগের জন্য অত্যন্ত কম ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প। একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, আপনি আপনার টাকা একটি ব্যাঙ্কে দেন এবং এটিকে অন্য গ্রাহকদের কাছে আপনার টাকা ধার দেওয়ার অনুমতি দেন। বিনিময়ে, ব্যাঙ্ক আপনাকে অল্প পরিমাণ সুদ প্রদান করে (0.1% থেকে 2.5% এর মধ্যে)। সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি এত কম ঝুঁকির অফার করে কারণ ব্যাঙ্ক ব্যর্থ হলে এবং আপনাকে ফেরত না দিলে আপনার অর্থ ফেডারেল সরকার $250,000 পর্যন্ত বিমা করে।
রিয়েল এস্টেট হল জমি, একটি বিল্ডিং বা বিল্ডিংয়ের অংশ, যেমন একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা অফিস স্পেস। আপনি যখন রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করেন, আপনি এই ভৌত সম্পদগুলির একটির সমস্ত বা অংশের মালিক হন। রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের পিছনে ধারণা হল যে আপনার জমি বা বিল্ডিং এর দাম সময়ের সাথে সাথে বাড়তে থাকে, কারণ হয় আপনি এতে উন্নতি করেন বা এলাকায় চাহিদা বৃদ্ধি পায়।
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ প্যাসিভ বিনিয়োগকারীদের জন্য নয়। জমি এবং বিল্ডিং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য প্রচুর পরিশ্রমের প্রয়োজন এবং এটি নিজের অধিকারে ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি যখন দ্বিতীয় বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নিয়ে "প্যাসিভ" আয় তৈরি করতে পারেন, তখনও আপনাকে ভাড়াটেদের খুঁজে বের করতে এবং আপনার ভাড়াটেদের ভাঙা কিছু ঠিক করতে হবে।
এই মৌলিক বিনিয়োগের বিকল্পগুলি মাথায় রেখে, আপনি কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন কোন সম্পদ আপনার জন্য সঠিক? আপনার বিনিয়োগ বাছাই চারটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ের কথা চিন্তা করে।
প্রথম যে জিনিসটি আপনাকে বিবেচনা করতে হবে তা হল আপনি কতদিনের জন্য আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন এবং কখন আপনার এটি ফেরত প্রয়োজন হতে পারে। খরচ মেটানোর জন্য আপনার যদি যেকোনো সময় আপনার অর্থের প্রয়োজন হতে পারে, তাহলে রিয়েল এস্টেটের চেয়ে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি ভাল বিকল্প - আপনি যে কোনো সময় ব্যাঙ্ক থেকে আপনার টাকা তুলতে পারেন, কিন্তু বাড়ি বিক্রি করতে কয়েক মাস থেকে কয়েক বছর সময় লাগে৷ অন্যদিকে, আপনি যদি আগ্রহী হন এবং অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত কেনাকাটা করেন এবং ধরে রাখেন, স্টক এবং রিয়েল এস্টেট আপনার টাকা দ্রুত অ্যাক্সেস করতে না পারার বিনিময়ে উচ্চতর রিটার্ন দিতে পারে।
কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে? দিনের শেষে, বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের জন্য বিভিন্ন পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন হয়। আপনি কয়েকশ ডলার দিয়ে স্টক বা বন্ড কিনতে সক্ষম হতে পারেন, কিন্তু রিয়েল এস্টেট কিনতে কয়েক হাজার ডলার লাগে। আপনার কাছে থাকা মূলধনের পরিমাণও সীমিত করতে পারে যে আপনি বিভিন্ন ধরণের সম্পদ ধরে রেখে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে পারবেন।
ঝুঁকি সহনশীলতা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি যা বিনিয়োগকারীদের আলাদা করে। বিনিয়োগের বিশ্বে, আপনি যত বেশি ঝুঁকি নেবেন, আপনার সম্ভাব্য রিটার্ন তত বেশি হবে – কিন্তু সেইসঙ্গে, আপনার সম্পদ বৃদ্ধির পরিবর্তে আপনার অর্থ হারাবার সম্ভাবনা বেশি।
ঝুঁকি সহনশীলতা সম্পর্কে চিন্তা করার সময়, আপনি কত টাকা হারাতে ইচ্ছুক তা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। স্টক মার্কেটের মন্দার সময় যদি আপনার বিনিয়োগের 10% হারানোর কথা চিন্তা করা আপনাকে অস্বস্তিকর করে তোলে, তবে সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং বন্ডের মতো নিরাপদ বিনিয়োগ একটি ভাল বাজি হতে পারে।
অন্যদিকে, আপনি যদি একটু বেশি ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক হন, তবে স্টক মার্কেটে ঝুঁকির একটি সম্পূর্ণ বর্ণালী উপলব্ধ রয়েছে। কিছু কোম্পানি দীর্ঘমেয়াদে খুব স্থির থাকে এবং অল্প পরিমাণে রিটার্ন দিতে পারে, অন্যরা দামের অস্থিরতা দেখে এবং ঝুঁকি-সহনশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য উচ্চ রিটার্ন দিতে পারে।
আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি কী - আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য কী - আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, আপনি কতটা মূলধন বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক এবং আপনার বিনিয়োগের সময়সীমা নির্ধারণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। আয় উৎপন্ন করার উপায় হিসাবে বিনিয়োগ ব্যবহার করার তুলনায় অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের খুব আলাদা প্রয়োজনীয়তা থাকবে।
লক্ষ্য নির্ধারণের কাছে যাওয়ার একটি ভাল উপায় হল আপনি কী ধরনের রিটার্ন দেখতে চান এবং কী ধরনের রিটার্ন আপনি ঠিক করবেন সে সম্পর্কে চিন্তা করা। মনে রাখবেন যে আপনি একটি একক বিনিয়োগ লক্ষ্যে সীমাবদ্ধ নন এবং আপনার বিভিন্ন পোর্টফোলিও থাকতে পারে যা বিভিন্ন লক্ষ্যের জন্য পরিচালিত হয়।
এখন যেহেতু আপনি বিনিয়োগের মূল বিষয়গুলি জানেন, আসুন কিছু শিক্ষানবিস-বান্ধব বিকল্পগুলি একবার দেখে নেওয়া যাক৷
প্রিমিয়াম সেভিংস অ্যাকাউন্টের ঝুঁকি খুবই কম, যদিও আপনার রিটার্নও কম। একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে, আপনি প্রায় 1.0% থেকে 2% বার্ষিক রিটার্ন দেখার আশা করতে পারেন। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার অর্থ ফেডারেল সরকার $250,000 পর্যন্ত নিশ্চিত করে।
আপনি যদি প্রিমিয়াম সেভিংস অ্যাকাউন্টে আগ্রহী হন, ওয়েলথফ্রন্টের ক্যাশ অ্যাকাউন্ট দেখুন। এটি বর্তমানে একটি 1.27% বার্ষিক রিটার্ন অফার করে, যা আপনি যেকোনো বড় ব্যাঙ্কে সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে যা পাবেন তার থেকে অনেক ভালো। এই হার গত বছরে 2.57% এর মতো উচ্চ ছিল, তাই হার পরিবর্তনের দিকে মনোযোগ দিতে ভুলবেন না।
রোবো উপদেষ্টারা আপনাকে আপনার অর্থ বিনিয়োগে সহায়তা করার জন্য একটি অ্যালগরিদম ব্যবহার করে। বেশিরভাগ রোবো উপদেষ্টা আপনার অর্থ ইটিএফ-এ বরাদ্দ করেন, যদিও কেউ কেউ সরাসরি স্টকে বিনিয়োগ করেন। রোবো উপদেষ্টার সুবিধা হল যে অ্যালগরিদম সাধারণত আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করে যখন আপনার অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করে৷
যেহেতু প্রতিটি রোবো উপদেষ্টা একটি ভিন্ন অ্যালগরিদম ব্যবহার করেন, তাই ঝুঁকি-পুরস্কারের ভারসাম্য অনেক পরিবর্তিত হতে পারে। চমৎকার ভারসাম্য অফার করে এমন কিছু বিকল্প হল ওয়েলথফ্রন্ট, বেটারমেন্ট এবং অ্যাকর্ন। এই তিনটি প্ল্যাটফর্মই আপনার অর্থ কম-ফি ইটিএফ-এ বিনিয়োগ করে এবং সময়ের সাথে সাথে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিও বজায় রাখবে।
আরও ঝুঁকি-সহনশীল বিনিয়োগকারীরাও সরাসরি ব্যক্তিগত স্টক কেনার জন্য ডুব দিতে পারেন। এটি কিছু কাজ নেয় কারণ আপনাকে আপনার নিজের পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করতে হবে, সেইসাথে কোন স্টকগুলি কিনবেন তা নিয়ে গবেষণা পরিচালনা করতে হবে। যাইহোক, আপনার সম্ভাব্য রিটার্ন অনেক বেশি এবং আপনার কাছে এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করার নমনীয়তা রয়েছে যেগুলিকে আপনি আকর্ষণীয় মনে করেন।
স্টক বিনিয়োগ করতে, আপনার একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন হবে। ওয়েবুল এবং ইট্রেড উভয়ই কমিশন-মুক্ত ট্রেডিং অফার করে (অর্থাৎ তারা আপনাকে স্টক কেনা এবং বিক্রি করার জন্য চার্জ করবে না) এবং কিছু মৌলিক সরঞ্জাম যা আপনি গবেষণার জন্য ব্যবহার করতে পারেন। কোন স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণের জন্য, দ্য মটলি ফুল দেখুন। এই নিউজলেটার এবং রিসার্চ সার্ভিসের বিজয়ী স্টক বাছাইয়ের একটি অত্যন্ত চিত্তাকর্ষক ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে।
আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা সময়ের সাথে সম্পদ তৈরি করার এবং আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি। যদিও বিনিয়োগ জটিল বলে মনে হতে পারে, তবে এটি শুরু করা কঠিন হওয়ার দরকার নেই। একবার আপনি বিনিয়োগের প্রাথমিক প্রকারগুলি বুঝতে পারলে এবং আপনার সময়সীমা, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লক্ষ্যগুলির মতো বিষয়গুলি সম্পর্কে সাবধানতার সাথে চিন্তা করলে, আপনি আপনার জন্য সঠিক বিনিয়োগগুলি বেছে নিতে পারেন৷