লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানীগুলো ক্রেডিট চেক ব্যবহার করছে আবেদন পর্যালোচনা প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে। একটি ক্রেডিট চেক পর্যালোচনার গতি বাড়াতে এবং আপনার ভাল ক্রেডিট থাকলে জীবন বীমা পাওয়া সহজ (এবং সস্তা) করতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু, আপনার ক্রেডিট খারাপ থাকলেও, আপনার ক্রেডিট শুধুমাত্র অনেকগুলি কারণের মধ্যে একটি হবে যা বীমা কোম্পানি বিবেচনা করে।
আপনি যখন একটি নতুন ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, তখন একজন পাওনাদার আপনার ক্রেডিট টানতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের ভিত্তিতে একটি ক্রেডিট স্কোর পর্যালোচনা করতে পারে। FICO ® স্কোর এবং VantageScore ® সাধারনত 300 থেকে 850 এর মধ্যে বিকাশ হয় এবং পরবর্তী 24 মাসের মধ্যে কেউ বিলের বকেয়া 90 দিন পরে পড়ে যাওয়ার সম্ভাবনার পূর্বাভাস দেওয়ার উদ্দেশ্যে করা হয়।
বীমা কোম্পানীগুলি - জীবন, বাড়ি এবং গাড়ির বীমাকারী সহ - এছাড়াও আপনার ক্রেডিট টানতে পারে এবং আপনি যখন বীমার জন্য আবেদন করেন তখন একটি ক্রেডিট স্কোর পেতে পারে। যাইহোক, এই ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোরগুলির অন্য ধরনের ক্রেডিট স্কোরের চেয়ে আলাদা উদ্দেশ্য এবং স্কোর পরিসীমা রয়েছে। তারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে তথ্যকে ভিন্নভাবে বিবেচনা করে, এবং কিছু এমনকি একটি ক্রেডিট রিপোর্ট এবং অন্যান্য ডেটা উত্স থেকে তথ্যের মিশ্রণের উপর ভিত্তি করে।
উপরন্তু, কিছু রাজ্য সীমিত বা সীমিত করে কিভাবে বীমা কোম্পানি গ্রাহকদের ক্রেডিট তথ্য ব্যবহার করতে পারে। যাইহোক, এই নিষেধাজ্ঞাগুলি সাধারণত শুধুমাত্র হোম এবং অটো বীমার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য৷
৷ঐতিহ্যগতভাবে, সম্ভাব্য নতুন গ্রাহকদের মূল্যায়ন করার সময় অনেক জীবন বীমা কোম্পানি ক্রেডিট চেক ব্যবহার করে না। যাইহোক, ঐতিহ্যগত আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া-যার মধ্যে মেডিকেল পরীক্ষা এবং পরীক্ষার ফলাফলের জন্য অপেক্ষা করা জড়িত হতে পারে-একটি দীর্ঘ সময় লাগতে পারে। যদিও পরীক্ষা-নিরীক্ষার নীতিগুলি উপলব্ধ থাকে, সেগুলি শুধুমাত্র স্বাস্থ্যকর এবং কম-ঝুঁকির লোকেদের জন্য অফার করা যেতে পারে, অথবা পরীক্ষার প্রয়োজন হয় এমন নীতির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে৷
একটি ক্রেডিট চেকের ব্যবহার, অন্যান্য ডেটা সহ যা দ্রুত সংগ্রহ করা যায় এবং পর্যালোচনা করা যায়, একটি উপায় হল বীমা কোম্পানিগুলি স্বয়ংক্রিয় এবং আন্ডাররাইটিংকে ত্বরান্বিত করার চেষ্টা করছে৷ স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া কী নির্ধারণ করে তার উপর নির্ভর করে, আবেদনকারীরা সীমিত (বা না) মেডিকেল পরীক্ষার মাধ্যমে অনুমোদন পেতে সক্ষম হতে পারে। ফলস্বরূপ, কম প্রিমিয়াম সহ আরও বেশি লোকের জীবন বীমার জন্য দ্রুত যোগ্যতা অর্জন করা সহজ হতে পারে।
LIMRA, জীবন বীমা কোম্পানিগুলির জন্য একটি বৈশ্বিক বাণিজ্য সমিতি এবং মিউনিখ রে, একটি জার্মান বীমা কোম্পানি, বীমা কোম্পানিগুলির ত্বরান্বিত আন্ডাররাইটিং প্রোগ্রামগুলির সমীক্ষা পরিচালনা করেছে৷ তারা দেখেছে যে 2017 সালে 18% কোম্পানি থেকে ক্রেডিট রেকর্ডের ব্যবহার বেড়ে 2019 সালে 49% হয়েছে। 2018 সালের শেষের দিকে 28টি বীমা কোম্পানির একটি পৃথক মিউনিখ রি লাইফ ইউএস জরিপে দেখা গেছে যে 90% এরও বেশি কোম্পানি হয় ক্রেডিট ব্যবহার করছে বা বিবেচনা করছে -আন্ডাররাইটিং এর সময় ভিত্তিক স্কোরিং।
যখন একটি জীবন বীমা কোম্পানি আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করে, তখন এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের মধ্যে থেকে বিশেষ তথ্য খুঁজতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি দেউলিয়াত্ব ফাইল করা আপনার নীতি এবং তার খরচের জন্য অনুমোদিত হওয়ার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
অথবা, কোম্পানি একটি ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর পেতে পারে যা কেউ প্রিমিয়াম পেমেন্ট মিস করার সম্ভাবনার পূর্বাভাস দেওয়ার চেষ্টা করে। এটি একটি মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন কিনা, একটি পলিসি জারি করা এবং প্রিমিয়ামে কতটা চার্জ করা উচিত তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে স্কোর ব্যবহার করতে পারে।
যদিও একটি ক্রেডিট চেক আপনার জীবন বীমা আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া এবং প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করতে পারে, অন্যান্য কারণগুলি সম্ভবত আপনার খরচের উপর বড় প্রভাব ফেলবে। যেহেতু কেউ মারা গেলে জীবন বীমা অর্থ প্রদান করে, এই কারণগুলি একজন ব্যক্তির স্বাস্থ্য এবং তারা যে ঝুঁকি নেয় তার চারপাশে কেন্দ্রীভূত হয়। তারা অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:
এই তথ্য একটি ক্রেডিট রিপোর্ট বা ক্রেডিট স্কোর অন্তর্ভুক্ত করা হয় না. জীবন বীমা কোম্পানিগুলি বিভিন্ন উত্স থেকে এটি সংগ্রহ করে, যার মধ্যে আপনি আপনার আবেদনে কী শেয়ার করেন, আপনার মেডিকেল রেকর্ড এবং (সম্ভাব্য) একটি মেডিকেল পরীক্ষা। কোম্পানিগুলি ভোক্তা রিপোর্টিং কোম্পানিগুলির কাছ থেকেও তথ্য ক্রয় করে৷
৷উদাহরণস্বরূপ, MIB Inc. গ্রাহকদের চিকিৎসা পরিস্থিতি এবং বিপজ্জনক শখের সাথে MIB ভোক্তা প্রতিবেদন তৈরি করে। এবং Milliman IntelliScript ভোক্তাদের প্রেসক্রিপশন ড্রাগ ক্রয়ের ইতিহাস সহ ভোক্তা প্রতিবেদন অফার করে।
ভোক্তা ক্রেডিট ব্যুরোগুলির মতো, ফেডারেল আইন আপনাকে প্রতি 12 মাসে অন্তত একবার এই সংস্থাগুলি থেকে আপনার ভোক্তা প্রতিবেদনের একটি বিনামূল্যের অনুলিপি (যদি একটি উপলব্ধ থাকে) অনুরোধ করার অনুমতি দিতে পারে। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) এর কাছে ভোক্তা রিপোর্টিং কোম্পানিগুলির একটি তালিকা রয়েছে, সাথে তাদের যোগাযোগের তথ্য রয়েছে৷
ক্রেডিট কার্ড বা ঋণের জন্য আবেদন করার সময় একটি কঠিন অনুসন্ধান ক্রেডিট চেকের বিপরীতে, একটি বীমা ক্রেডিট চেক কখনই আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না।
যদি একটি বীমা কোম্পানি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে বা ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর ক্রয় করে তার আবেদন পর্যালোচনা প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, এটি একটি নরম অনুসন্ধান হিসাবে রেকর্ড করা হবে। FICO ® গণনা করতে নরম অনুসন্ধান ব্যবহার করা হয় না এবং VantageScore ক্রেডিট স্কোর।
যদিও আপনার ক্রেডিট ধাঁধার শুধুমাত্র একটি ছোট অংশ, ভাল ক্রেডিট থাকলে তা চিকিৎসা পরীক্ষা ছাড়াই জীবন বীমার অনুমোদন পাওয়া সহজ করে দিতে পারে এবং আপনার পলিসির জন্য কম অর্থ প্রদান করতে পারে। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করতে চান তবে আপনি এক্সপেরিয়ান থেকে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন। এছাড়াও আপনি সম্ভাব্য সন্দেহজনক পরিবর্তনের বিজ্ঞপ্তি সহ বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণ পাবেন, এবং অনলাইন বিরোধ কেন্দ্র ব্যবহার করে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ভুলতা নিয়ে দ্রুত বিতর্ক করতে পারেন।