বীমা একটি অদ্ভুত ক্রয়—এটি এমন কিছু যা আপনি কিনছেন এবং আশা করি আপনাকে কখনই ব্যবহার করতে হবে না। কিন্তু সম্ভাবনা কিছু সময়ে, আপনাকে একটি বীমা দাবি ফাইল করতে হবে। একটি বীমা দাবি হল আপনার বীমা কোম্পানির কাছে আপনার বীমা কভারের কিছুর জন্য অর্থ প্রদানের অনুরোধ, যেমন একটি গাড়ি দুর্ঘটনা, একটি বাড়িতে আগুন বা জরুরী কক্ষে যাওয়া।
একটি আচ্ছাদিত ইভেন্টের জন্য আপনার বীমা কোম্পানি থেকে অর্থপ্রদান পেতে, আপনাকে একটি দাবি ফাইল করতে হবে। এটি সাধারণত আচ্ছাদিত ইভেন্টের নথিভুক্ত একটি ফর্ম পূরণ করে এবং অর্থপ্রদানের অনুরোধ করে এবং তারপর বীমা কোম্পানিতে ফর্মটি জমা দেয়। বীমা কোম্পানি হয় অনুমোদন করবে এবং দাবি পরিশোধ করবে অথবা দাবি অস্বীকার করবে।
আপনার দাবি অনুমোদিত হলে, আপনাকে একটি কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করতে হতে পারে, যা বীমা শুরু হওয়ার আগে পরিশোধের জন্য আপনি যে পরিমাণ দায়বদ্ধ। অটো, বাড়ির মালিক এবং কিছু স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে কাটছাঁট রয়েছে এবং তারা কীভাবে কাজ করে তার উপর নির্ভর করে ভিন্ন হতে পারে। বীমা প্রকার। আপনি যদি $3,000 মূল্যের ক্ষতির জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় বীমা দাবি করেন এবং আপনার কর্তনযোগ্য $500 হয়, তাহলে বীমা $2,500 ($3,000 বিয়োগযোগ্য) প্রদান করবে।
বাড়ির মালিকদের পলিসির জন্য কর্তনযোগ্য হতে পারে ডলারের পরিমাণ (যেমন স্বয়ংক্রিয় বীমা সহ) বা আপনার বাড়ির বীমাকৃত মূল্যের শতাংশ। যদি আপনার বাড়ি $300,000-এর জন্য বীমা করা হয় এবং আপনার 1% কাটছাঁট হয়, তাহলে আপনার ছাড়যোগ্য হবে $3,000। ভূমিকম্প, বন্যা এবং হারিকেনের মতো প্রাকৃতিক দুর্যোগের জন্য বাড়ির মালিকদের কভারেজ 20% পর্যন্ত ছাড় পেতে পারে।
কিছু ক্ষেত্রে, যে কেউ আপনার গাড়ি বা বাড়ি মেরামত করছে তাকে আপনাকে কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করতে হবে। অন্যদের ক্ষেত্রে, আপনার বীমা কোম্পানী আপনার দাবির জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করে তা থেকে আপনার কর্তনযোগ্য বিয়োগ করে।
কিছু স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনারও ছাড় আছে। যদি আপনার প্ল্যানে একটি কর্তনযোগ্য থাকে, তাহলে আপনাকে কভার করা স্বাস্থ্যসেবা বা ওষুধের জন্য সমস্ত খরচ দিতে হবে যতক্ষণ না আপনি বার্ষিক ছাড়যোগ্য পরিমাণে আঘাত করেন, যে সময়ে বীমা পরিশোধ করা শুরু হয়। যাইহোক, অনেক নীতি কিছু নির্দিষ্ট পরিষেবাকে কভার করে, যেমন প্রতিরোধমূলক বা প্রসবপূর্ব যত্ন, আপনি আপনার ছাড় পাওয়ার আগে-যদিও সেই পরিষেবাগুলির জন্য আপনার কাছে একটি কপি থাকতে পারে।
উদাহরণ স্বরূপ, যদি আপনার বার্ষিক $6,500 ছাড় থাকে, তাহলে আপনাকে প্রতি বছর প্রথম $6,500 মূল্যের স্বাস্থ্যসেবা এবং ওষুধের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। কিন্তু যদি আপনার প্ল্যান আপনার ডিডাক্টিবল পূরণ হওয়ার আগে প্রতিরোধমূলক যত্নের কভার করে, তাহলে আপনি একটি বার্ষিক শারীরিক জন্য যেতে পারেন এবং পরিদর্শনের সম্পূর্ণ খরচের পরিবর্তে শুধুমাত্র আপনার কপি দিতে পারেন।
আপনার নির্দিষ্ট পলিসি এবং এটি কী কভার করে তার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন ধরণের পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে আপনি একটি বীমা দাবি করতে চান।
একটি বীমা দাবি দাখিল করার প্রক্রিয়া দাবির ধরনের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। এখানে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বীমা দাবি কিভাবে ফাইল করতে হয়।
আপনার বীমা নীতির উপর নির্ভর করে, আপনাকে স্বাস্থ্য বীমা দাবি ফাইল করতে হবে না। প্রায়ই, চিকিৎসা প্রদানকারী বা ফার্মেসি আপনার স্বাস্থ্য বীমা তথ্য পাবেন এবং নিজেরাই দাবি জমা দেবেন। বীমা কোম্পানি দাবিটি প্রক্রিয়া করবে এবং স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীকে সরাসরি অর্থ প্রদান করবে। (আপনি যখন স্বাস্থ্যসেবা পাবেন বা আপনার প্রেসক্রিপশন পূরণ করবেন তখন আপনি যে কোনো বীমা কপির জন্য দায়ী থাকবেন।)
কিছু স্বাস্থ্য বীমা পলিসির জন্য আপনার নিজের চিকিৎসা দাবি জমা দিতে হবে। এই ক্ষেত্রে, আপনি সাধারণত চিকিৎসা সেবা বা প্রেসক্রিপশনের জন্য অগ্রিম অর্থ প্রদান করবেন। তারপরে আপনি বীমা কোম্পানীর কাছে একটি দাবি ফর্ম পূরণ করুন এবং জমা দিন এবং আপনি যে চিকিত্সা পেয়েছেন তা প্রমাণ করে রসিদ বা নথি প্রদান করতে হতে পারে। আপনি আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রদানকারীর ওয়েবসাইট থেকে বা আপনার এইচআর বিভাগ থেকে (যদি আপনার স্বাস্থ্য বীমা নিয়োগকর্তা-স্পন্সর হয়) থেকে দাবি ফর্ম পেতে পারেন।
চিকিৎসা সেবা পাওয়ার আগে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি বুঝতে পেরেছেন যে আপনার স্বাস্থ্য বীমা কভার করে, দাবি জমা দেওয়ার জন্য কে দায়ী এবং এটি করার জন্য কী ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন। এটি অপ্রত্যাশিত বিল প্রতিরোধে সাহায্য করতে পারে এবং নিশ্চিত করতে পারে যে আপনি একটি সময়মতো অর্থ ফেরত পাবেন।
প্রায়শই, একটি জীবন বীমা দাবি দাখিল করার সবচেয়ে কঠিন অংশ হল বীমা পলিসি খোঁজা, বিশেষ করে যেহেতু অনেকের একাধিক আছে। আপনি মৃত ব্যক্তির কাগজপত্র অনুসন্ধান করে একটি নীতি খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন; তাদের নিরাপত্তা আমানত বাক্স চেক করা; অথবা তাদের অ্যাটর্নি, আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা নিয়োগকর্তার সাথে যোগাযোগ করুন। জীবন বীমা কোম্পানির বিবৃতি বা বিল যা মৃত ব্যক্তির মেইলে আসে তা হল আরেকটি সূত্র।
আপনি যখন পলিসির তথ্য খুঁজে পান, তখন যে বীমা কোম্পানিটি এটি জারি করে তার সাথে যোগাযোগ করুন। তারা দাবি ফর্ম প্রদান করবে এবং একটি দাবি ফাইল করার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আপনাকে গাইড করতে পারে। আপনাকে দাবির সাথে ব্যক্তির মৃত্যুর শংসাপত্রের একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি জমা দিতে হবে।
একবার আপনি অর্থপ্রদান করেছেন বা কোনো প্রযোজ্য ডিডাক্টিবল পূরণ করলে, আপনার বীমা দাবি কীভাবে পরিশোধ করা হবে? এটি দাবির ধরন, আপনার পলিসি, আপনার বীমা কোম্পানি, রাষ্ট্রীয় আইন এবং আপনার বন্ধকী বা স্বয়ংক্রিয় ঋণ আছে কিনা সহ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। সাধারণভাবে, তবে, আপনি যা আশা করতে পারেন তা এখানে।
আপনার গাড়ির মেরামতের প্রয়োজন হলে, আপনার বীমাকারী আপনাকে সরাসরি মেরামতের দোকানে একটি চেক পাঠাতে পারে বা আপনার এবং মেরামতের দোকান উভয়ের কাছেই এটি পাঠাতে পারে। যদি একটি অর্থায়ন করা যানবাহন টোটাল করা হয়, তাহলে বীমা পরিশোধটি প্রথমে ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা হবে; যে কোনো অবশিষ্ট পরিমাণ আপনার কাছে যাচ্ছে।
প্রাথমিকভাবে, আপনি আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির নগদ মূল্যের (অর্থাৎ বর্তমান মূল্য) জন্য অর্থপ্রদান পাবেন। যদি আপনার পলিসি নতুন আইটেমগুলির সাথে পুরানো আইটেমগুলি প্রতিস্থাপনের খরচ কভার করে (প্রকৃত প্রতিস্থাপনের মান), তাহলে আপনাকে সাধারণত প্রতিস্থাপনের আইটেমগুলি কিনতে হবে, বীমা কোম্পানির কাছে রসিদ দিতে হবে এবং পুরানো আইটেমের নগদ মূল্যের মধ্যে পার্থক্যের জন্য প্রতিদান পেতে হবে এবং প্রতিস্থাপন আইটেম এর খরচ.
বাড়ির মেরামত করার জন্য, ব্যক্তিগত সম্পত্তি প্রতিস্থাপনের জন্য এবং অতিরিক্ত জীবনযাত্রার খরচ (ALE) জন্য আপনি আলাদা অর্থ পেতে পারেন যদি বাড়িটি মেরামত করার সময় আপনাকে অন্য কোথাও থাকতে হয়। যদি আপনার একটি বন্ধকী থাকে, ঋণদাতা সাধারণত আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা তালিকাভুক্ত করা হয়. মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান আপনার নামে এবং ঋণদাতার নামে উভয়ই করা যেতে পারে বা সরাসরি ঋণদাতার কাছে যেতে পারে, যিনি এটি একটি এসক্রো অ্যাকাউন্টে রাখবেন এবং প্রয়োজন অনুসারে মেরামতের জন্য অর্থ ছাড় করবেন।
কিছু নীতি সরাসরি আপনার স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারী বা ফার্মাসিতে দাবি পরিশোধ করে। অন্যদের জন্য আপনাকে আগে থেকেই চিকিৎসা এবং প্রেসক্রিপশন খরচ নিজে পরিশোধ করতে হবে, তারপর একটি দাবি জমা দিন এবং প্রতিদান পান।
পলিসি সুবিধাভোগী একটি পেআউট পাবেন, যাকে বলা হয় মৃত্যুর সুবিধা অথবা বন্দোবস্ত , মৃত ব্যক্তির কেনা বীমার পরিমাণের জন্য। নীতির উপর নির্ভর করে, উপকারভোগী মৃত্যু সুবিধা প্রদানের জন্য বিভিন্ন বিকল্প বেছে নিতে সক্ষম হতে পারে, যেমন একটি একক অর্থ বা কিস্তির অর্থপ্রদান। আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে প্রতিটি বিকল্পের ট্যাক্স এবং আর্থিক প্রভাব বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি দাবি ফাইল করা আপনার বীমা কোম্পানি, বীমার ধরন এবং দাবির সুনির্দিষ্টতার উপর নির্ভর করে আপনার পলিসি প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করতে পারে বা নাও করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু বাড়ি এবং গাড়ি বীমাকারীরা আপনাকে ছাড় দেয় যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর দাবি না করেই যান; একটি দাবি দায়ের করুন, এবং আপনি সেই ছাড় হারাবেন।
একটি স্বয়ংক্রিয় বীমা দাবি প্রিমিয়াম বৃদ্ধির কারণ হয় কিনা তা বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে, যেমন দাবি একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণের বেশি কিনা, ঘটনাটি আপনার দোষ হিসাবে নির্ধারিত কিনা, আপনার সামগ্রিক ড্রাইভিং রেকর্ড এবং আপনার পূর্ববর্তী দাবির ইতিহাস।
বাড়ির মালিকদের বীমার ক্ষেত্রে, বিগত পাঁচ বছরে বাড়ির সাথে সম্পর্কিত বীমা ক্ষতি - এমনকি যদি আপনি সেই সময়ে বাড়ির মালিক নাও থাকেন - ভবিষ্যতের দাবির উচ্চ সম্ভাবনা নির্দেশ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বাড়ির পূর্ববর্তী মালিক দুই বছর আগে হারিকেনের ক্ষতির দাবি দায়ের করেন এবং আপনি এই বছর একটি দাবি দায়ের করেন, তাহলে এটি প্রস্তাব করতে পারে যে বাড়িটি হারিকেন থেকে উচ্চ ঝুঁকিতে রয়েছে। একাধিক চুরির দাবি ইঙ্গিত করতে পারে যে আপনি একটি উচ্চ-অপরাধের এলাকায় আছেন বা আপনার বাড়ি রক্ষা করার জন্য যথাযথ সতর্কতা অবলম্বন করছেন না। যে কোনো পরিস্থিতির কারণে হার বৃদ্ধি পেতে পারে।
স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম খুব ভিন্নভাবে কাজ করে। সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন বীমাকারীদের একজন ব্যক্তির স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে তার হার বাড়ানো থেকে নিষিদ্ধ করে। যেকোন হার বৃদ্ধি অবশ্যই ব্যক্তি যে সামগ্রিক "ঝুঁকি পুল" এর উপর ভিত্তি করে হবে।
প্রতি বছর, স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলি মূল্যায়ন করে যে সেই বছর বিভিন্ন ঝুঁকি পুলের জন্য কত যত্নের খরচ হয়, আগামী বছরে সেই খরচগুলি কতটা পরিবর্তিত হবে তা অনুমান করে এবং সেই গণনার উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম। যদি আপনার বীমা কোম্পানি অনুমান করে যে 30 থেকে 35 বছর বয়সী মহিলাদের জন্য খরচ পরের বছর বাড়বে, উদাহরণস্বরূপ, এবং আপনি একজন 33 বছর বয়সী মহিলা, আপনি একটি দাবি বা 100 দাখিল করুন না কেন আপনার হার বাড়বে।
কোনো ধরনের বীমা দাবি ফাইল করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সরাসরি প্রভাবিত করবে না। যাইহোক, যদি দাবির নেতিবাচক আর্থিক ফলাফল থাকে, তাহলে এটি পরোক্ষভাবে আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য বা উচ্চতর বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করা আপনার অন্যান্য বিল পরিচালনা করা কঠিন করে তুলতে পারে। আপনি পেমেন্ট মিস করা শুরু করতে পারেন, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর উল্লেখযোগ্য নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনার বীমা প্রিমিয়াম কমানোর একটি উপায় হল একটি উচ্চতর কর্তনযোগ্য জন্য বেছে নেওয়া, তবে আপনার সর্বদা নিশ্চিত হওয়া উচিত যে আপনি যদি কাটতে হয় তবে আপনি সহজেই কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনি যদি উদ্বিগ্ন হন যে বীমা দাবির কারণে আর্থিক অসুবিধাগুলি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন এবং আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে স্কোর করুন।