আপনি যদি অক্ষম হয়ে যান এবং কাজ করতে না পারেন তাহলে আপনি কীভাবে আপনার বিল পরিশোধ করবেন? একটি অক্ষমতা মাস, বছর বা আপনার বাকি জীবন স্থায়ী হোক না কেন, এটি একটি আয় করার এবং আপনার এবং আপনার নির্ভরশীলদের জন্য আপনার ক্ষমতার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে। আপনার আর্থিক সুরক্ষার একটি উপায় হল অক্ষমতা বীমা কেনা, যা স্বল্প বা দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতার কারণে কাজ করতে না পারলে আয়ের একটি উৎস প্রদান করে। কিন্তু অক্ষমতা বীমা কীভাবে কাজ করে, এর খরচ কত এবং এটি আপনার জন্য অর্থবহ?
অক্ষমতা বীমা ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে যে আপনি অক্ষমতার কারণে জীবিকা অর্জন করতে অক্ষম হবেন। আপনি অক্ষম হয়ে গেলে, আপনি অক্ষমতা বীমা ক্যারিয়ারের কাছে একটি দাবি দায়ের করবেন, যেটি আপনি সুবিধার জন্য যোগ্য কিনা তা দেখার জন্য দাবি পর্যালোচনা করে। অনুমোদিত হলে, আপনার বীমাকারী একটি মাসিক অর্থ প্রদান করবে যা আপনার আয়ের শতাংশ প্রতিস্থাপন করে, সাধারণত 50% এবং 70% এর মধ্যে৷
প্রতিবন্ধী বীমা পলিসি কেনার সময় বোঝার জন্য এখানে কিছু মূল শর্ত রয়েছে:
নিম্নলিখিত রাইডার বা অ্যাড-অনগুলি সাধারণত একটি অক্ষমতা নীতির মূল্য যোগ করে, তবে এটির মূল্য হতে পারে:
বাতিলযোগ্য এবং পুনর্নবীকরণযোগ্য পলিসি উভয়ই কিছু ক্ষেত্রে বাতিল হতে পারে, যেমন যদি বীমাকারী নির্দিষ্ট ধরণের ব্যক্তির কাছে বা একটি নির্দিষ্ট স্থানে বীমা বিক্রি বন্ধ করে দেয়।
দুটি মৌলিক ধরনের অক্ষমতা বীমা হল স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী। স্বল্পমেয়াদী নীতিগুলি সাধারণত তিন মাস থেকে দুই বছরের জন্য সুবিধা প্রদান করে। দীর্ঘমেয়াদী নীতিগুলি সাধারণত অক্ষমতার ছয় মাস পরে শুরু হয় এবং কয়েক বছর থেকে সারাজীবন পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারে। আপনার স্বল্প-মেয়াদী নীতি শেষ না হওয়া পর্যন্ত অনেক দীর্ঘমেয়াদী নীতি পরিশোধ করে না।
কিছু নিয়োগকর্তা তাদের কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজের অংশ হিসাবে অক্ষমতা বীমা অফার করে এবং তারা প্রিমিয়ামও দিতে পারে। আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে কভারেজ সম্পূরক করার জন্য অতিরিক্ত অক্ষমতা বীমা কেনার বিকল্প অফার করতে পারে। যদি না হয়, তাহলে আপনি নিজে থেকে একটি স্বতন্ত্র অক্ষমতা বীমা পলিসি কিনে এটির পরিপূরক করতে পারেন। আপনার যদি একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড অক্ষমতা বীমা পলিসি থাকে, আপনি আপনার চাকরি ছেড়ে দিলে কভারেজ রাখতে পারবেন কিনা এবং এর জন্য কত খরচ হবে তা দেখুন।
আপনার নিয়োগকর্তা অক্ষমতা বীমা প্রদান না করলে, আপনি নিজের কভারেজ কিনতে পারেন। আপনার রাজ্যের বীমা বিভাগ আপনাকে বীমা এজেন্টদের কাছে পাঠাতে পারে যারা অক্ষমতা বীমা বিক্রি করে। একজন এজেন্টের সাথে কাজ করা আপনাকে আপনার সম্পদ, অন্যান্য ধরনের বীমা (যেমন বন্ধকী সুরক্ষা বীমা) এবং আয়ের সম্ভাব্য উৎসের উপর ভিত্তি করে আপনার কতটা কভারেজ প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে।
প্রতিবন্ধী হওয়ার পর আপনার আয়ের অন্যান্য সম্ভাব্য উৎস থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার অক্ষমতা একটি গাড়ী দুর্ঘটনার কারণে হয়, আপনার অটো বীমা কিছু হারানো আয় প্রতিস্থাপন করতে পারে। প্রতিবন্ধী সামরিক ভেটেরান্স ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স বিভাগের মাধ্যমে আর্থিক এবং অন্যান্য সুবিধা পেতে পারে। আপনি সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতার অর্থ প্রদান, হাউজিং ভাউচার, মেডিকেয়ার বা মেডিকেড, বা সম্পূরক পুষ্টি সহায়তা প্রোগ্রাম (SNAP) এর মতো সরকারি আর্থিক সহায়তার জন্যও যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন এবং এমনকি আপনার ছাত্র ঋণ মাফ করতেও সক্ষম হতে পারেন৷
আপনি যদি অক্ষম হয়ে যান, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর হতে পারে আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ নিরাপত্তা জাল, যা আপনাকে ক্রেডিট, ঋণ এবং আর্থিক পরিষেবাগুলিতে আরও বেশি অ্যাক্সেস দেয়। এক্সপেরিয়ান থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট পর্যবেক্ষণের জন্য সাইন আপ করা আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্বাস্থ্যের উপর নজর রাখতে সাহায্য করতে পারে।