(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
একটি নতুন নিয়োগকর্তার সুবিধার জন্য সাইন আপ করার সময় বা একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনার সময় বা আপনার কর্মক্ষেত্রে তালিকাভুক্তির সময় খোলার সময়, আপনি বীমা পরিকল্পনা, অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য কর্মচারী সুবিধাগুলি সম্পর্কে শিখবেন যা আপনি পাওয়ার যোগ্য৷
মানবসম্পদ প্রতিনিধিরা বিভিন্ন স্বাস্থ্য পরিচর্যা পরিকল্পনা, মাসিক প্রিমিয়াম, ডিডাক্টিবল এবং কপেগুলি বর্ণনা করেন এবং সহকর্মীরা বিভিন্ন সুবিধা নিয়ে তাদের অভিজ্ঞতা সম্পর্কে কথা বলতে পারেন। কিন্তু একটি প্রোগ্রাম যা সম্পর্কে আপনি আরও জানতে চান তা হল একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা HSA৷
একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনাকে আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করার সাথে সাথে চিকিৎসা যত্নের খরচের জন্য সঞ্চয় করতে দেয়।
কে এইচএসএ-এর জন্য যোগ্য, এটি কীভাবে কাজ করে, আপনি এতে কত টাকা অবদান রাখতে পারেন এবং সেগুলি ব্যবহার করার কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে আপনাকে কিছু নিয়ম জানতে হবে, তাই আসুন জেনে নেই।
সহজ শর্তে, একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হল চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য একটি কর-সুবিধাপ্রাপ্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট৷
এর মানে হল যে আপনি প্ল্যানে যে ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ রেখেছেন এবং যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য এটি জমা করা কোনো সুদ বা বৃদ্ধি ব্যবহার করতে পারবেন।
একটি HSA-এর একটি চমৎকার বৈশিষ্ট্য, কর সঞ্চয় ছাড়াও, আপনি ভবিষ্যতের জন্য এটিকে একটি বিনিয়োগের বাহন হিসাবে ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন৷
প্রথাগত 401k বেতন কর্তনের অনুরূপ HSA-তে অর্থ প্রদানের সময় কর দেওয়া হয় না।
এই প্রি-ট্যাক্স অবদানগুলি বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে এবং এর অর্থ হল আপনি আপনার কষ্টার্জিত অর্থের বেশি রাখবেন৷
দ্রষ্টব্য:একটি HSA একটি মেডিকেল ফ্লেক্সিবল স্পেন্ডিং অ্যাকাউন্ট (FSA) বা স্বাস্থ্য প্রতিদান ব্যবস্থা (HRA) থেকে আলাদা৷ আপনি এই ধরনের অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে আরও জানতে পারেন এবং মেডিকেল সেভিংস অ্যাকাউন্টের উপর আমাদের নিবন্ধে তাদের মূল পার্থক্যগুলি বুঝতে পারেন৷
একটি HSA বনাম FSA এর একটি সুবিধা হল যে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যয় করতে হবে না। HSA-তে অব্যবহৃত অর্থ বছরের পর বছর ঘুরতে থাকে।
আপনি HSA-তে অবদান রাখতে পারেন এমন সর্বাধিক বার্ষিক পরিমাণ রয়েছে।
2023 সালে HSA-এর বার্ষিক অবদানের সীমা একজন ব্যক্তির জন্য $3,850 এবং একটি পরিবারের জন্য $7,750। 55 বছরের বেশি বয়সীরা বার্ষিক সীমার উপরে অতিরিক্ত $1,000 অবদান রাখতে পারে।
নোট:
অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা অনুসারে, যে কেউ নিম্নলিখিত মানদণ্ড পূরণ করে একটি HSA-এর জন্য যোগ্য:
*আপনি শুধুমাত্র যে মাসগুলিতে একটি HDHP আপনাকে কভার করে সেই মাসগুলির জন্য একটি HSA-তে প্রি-ট্যাক্স অর্থ অবদান রাখতে পারেন৷ তাই আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন এবং ক্যালেন্ডার বছরের 6 মাসের জন্য শুধুমাত্র HDHP দ্বারা কভার হয়ে থাকেন, আপনি শুধুমাত্র সেই 6 মাসের জন্য অবদান রাখতে পারেন। একটি পরিবারের HSA এর জন্য যার অর্থ আপনি বছরে $3,650 দিতে পারেন।
তারা আপনার বেনিফিট প্যাকেজে এই ধরনের অ্যাকাউন্ট অফার করে কিনা তা দেখতে আপনার নিয়োগকর্তার সুবিধা পরিচালকের সাথে কথা বলুন।
এবং HSA-তে অবদান রাখা শুরু করার পরে আপনি আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে চলে যাবেন কিনা তা নিয়ে চিন্তা করবেন না কারণ আপনি এটিকে অন্য HSA অ্যাকাউন্টে 401(k) বা 403(b) এর মতো রোল ওভার করতে পারেন।
যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে অফার না করা হয়, তাহলে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে চেক করুন যে তারা HSA অফার করে কিনা।
যদি আপনার ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বা ব্রোকারেজ একটি বিকল্প হিসাবে HSA অফার করে, তবে পার্থক্যটি হবে যে অর্থ ট্যাক্স-পরবর্তীতে যাবে, তবে আপনি নথিভুক্ত করবেন এবং বছরের শেষে আয়কর ফাইল করার সময় ট্যাক্স কর্তনের জন্য সমন্বয় করবেন।
মর্নিংস্টার তার 2022 সালের শীর্ষ এইচএসএ প্রদানকারীর র্যাঙ্কিং প্রকাশ করেছে যে কোন এইচএসএ নিয়োগকর্তাদের পরিবর্তে ব্যক্তিদের জন্য সেরা পছন্দগুলিকে প্রতিনিধিত্ব করে, যেখানে ফিগুলি প্রায়শই বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে আলোচনার সাপেক্ষে হয়।
একটি HSA এর সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল আপনি প্রাক-ট্যাক্স ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করেন। আপনি এভাবে আয়ের পরিমাণ এবং সামাজিক নিরাপত্তা করের পরিমাণ হ্রাস করছেন যা আপনি বছরের জন্য প্রদান করবেন।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনি প্রতি বছর $50,000 উপার্জন করেন। আপনি যদি আপনার HSA-তে $5,000 রাখেন, তাহলে আপনি $45,000 উপার্জন করেছেন, যা আপনার করযোগ্য আয়কে কমিয়ে দেয়৷
উপরন্তু, অ্যাকাউন্টে কোনো তহবিল থেকে গেলে আপনি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য একটি HSA ব্যবহার করতে পারেন।
একটি HSA 65 বছর বয়সে ক্যাশ আউট করা যেতে পারে কিন্তু হতে হবে না। 72 ½ বছর বয়সে কোনো বাধ্যতামূলক পেআউট নেই যা ঐতিহ্যগত অবসর পরিকল্পনার মতো।
কোম্পানিগুলি তাদের কর্মীদের HSA অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারে। সমস্ত অবদানের পরিমাণ প্রতিটি নিয়োগকর্তা দ্বারা নির্ধারিত হয়, $500-$2,000 থেকে যেকোনো জায়গায় অবদানের একটি সাধারণ পরিসর সহ।
এটি একটি আদর্শ 401K প্ল্যানের তুলনায় একটি ছোট পরিমাণ হতে পারে, তবে এটি এখনও বিনামূল্যের টাকা৷
আপনি যদি আপনার HSA তহবিল ব্যবহার না করেন তবে এটি কর-মুক্ত সুদ জমা করে। এটি একটি "চিকিৎসা" জরুরী তহবিল অ্যাকাউন্ট থাকার মতো যা প্রায়শই মানুষের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ব্যয়।
অনেক এইচএসএ 401K এর মতো যাতে আপনি আপনার পরিকল্পনা কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা চয়ন করতে পারেন। একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্য বিনিয়োগ পণ্যে বিনিয়োগ করার বিকল্পটি আপনার নিয়োগকর্তা (বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান) কোন HSA কোম্পানি ব্যবহার করে তার উপর নির্ভর করে।
যে ব্যক্তিরা তাদের 401 Ks সীমা ছাড়িয়েছেন তারা অতিরিক্ত ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ সাশ্রয়ের আরেকটি উপায় হিসাবে একটি HSA ব্যবহার করতে পারেন।
HSA আপনাকে চিকিৎসা সেবার জন্য আপনার করা যোগ্য খরচের জন্য আপনার প্রি-ট্যাক্স ডলার অ্যাক্সেস করার স্বাধীনতা দেয়।
আপনার HSA-এর অর্থ প্রেসক্রিপশনের ওষুধ, ওভার-দ্য-কাউন্টার ওষুধ, দাঁতের খরচ, চশমা, দৃষ্টি যত্নের খরচ এবং আরও অনেক কিছু সহ বিভিন্ন ধরনের স্বাস্থ্যের যত্নের খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
আপনি এটি দ্রুত যত্ন প্রদানকারীদের কাছেও ব্যবহার করতে পারেন, যা সুবিধা এবং খরচের সুবিধার কারণে জনপ্রিয়তা বাড়ছে।
একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য প্ল্যানের অর্থ হল কম মাসিক প্রিমিয়াম, তবে আপনার স্বাস্থ্য কভারেজ শুরু হওয়ার আগে আপনি পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয় বেশি দিতে হবে।
আপনার অগ্রিম খরচ ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য পরিকল্পনার চেয়ে বেশি হবে যখনই আপনি কাটার যোগ্য পূরণ না হওয়া পর্যন্ত বছরে আপনার চিকিৎসা কভারেজ ব্যবহার করতে হবে।
প্রতি বছর আপনার HSA-তে আপনি কতটা যোগ করতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে। 2023-এর জন্য, যোগ্য পরিবার পরিকল্পনার অধীনে থাকা ব্যক্তিদের জন্য সর্বাধিক অবদানের সীমা হল $7,750৷
যাদের স্ব-শুধু কভারেজ রয়েছে তাদের জন্য অবদান সর্বাধিক $3,850।
(55 বছর বা তার বেশি বয়সী যে কেউ ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য যোগ্য এবং বার্ষিক তাদের অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত $1,000 রাখতে পারেন।)
আপনি যদি অবদানের সীমা অতিক্রম করেন, আপনি যদি অবদান বছরের IRS ট্যাক্স ফাইল করার সময়সীমার আগে অতিরিক্ত তহবিল প্রত্যাহার না করেন তবে অতিরিক্ত পরিমাণের উপর 6% পেনাল্টি ট্যাক্সের অধীন৷
যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য যদি HSA সঠিকভাবে ব্যবহার না করা হয়, তাহলে 20% ট্যাক্স জরিমানা প্রযোজ্য হবে।
অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি থাকতে পারে এমন HSA কোম্পানিগুলির জন্যও সতর্ক থাকা অপরিহার্য৷
যেহেতু একটি HSA একটি 401K এর মতো, তাই বিনিয়োগের ক্ষেত্রে এটির সাথে যুক্ত সাধারণ ঝুঁকি রয়েছে৷
অর্থ বাজারে বিনিয়োগ করা হয়, এবং বাজারে পতনের ফলে অ্যাকাউন্টের মানও কমে যেতে পারে।
স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য একটি HSA ব্যবহার করা সহজ। বেশির ভাগ নিয়োগকর্তা আপনাকে ডেবিট কার্ডের মতো একটি কার্ড দেন, যা আপনি ক্রেডিট কার্ডের মতো সোয়াইপ করতে পারেন এমন সমস্ত যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের সময় ব্যবহার করতে।
কিছু কোম্পানি আপনার HSA ব্যালেন্সের সাথে সংযুক্ত চেক প্রদান করে।
আপনি যদি ব্যক্তিগত চেক বা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে একটি যোগ্য ডেন্টাল বা দৃষ্টি খরচ, বা পকেট থেকে যেকোন চিকিৎসা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করেন, আপনি প্রতিদানের জন্য একটি দাবি দায়ের করতে পারেন৷
কিভাবে একটি HSA সঠিকভাবে ব্যবহার করা হয় তা নির্ভর করে আপনার বেনিফিট প্ল্যান এবং কোম্পানির নির্দেশিকাগুলির উপর।
পকেটের বাইরের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ে ব্যবহৃত তহবিলগুলি অ্যাকাউন্টে থাকবে এবং অব্যয়কৃত অর্থের যে কোনও বৃদ্ধি করমুক্ত হবে যদি পরে যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়।
মনে রাখবেন, অ-চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হলে প্রত্যাহার করা অর্থের উপর আপনি ফেডারেল আয়কর প্রদান করবেন।
আপনার বয়স 65 পেরিয়ে গেলে আপনার HSA-তে অবশিষ্ট যেকোন অব্যবহৃত তহবিল শুধুমাত্র স্বাস্থ্যসেবার জন্য যোগ্য খরচ ছাড়াও যে কোনও উদ্দেশ্যে জরিমানা ছাড়াই প্রত্যাহার করা যেতে পারে।
একটি HSA আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণের জন্য HDHP কভারেজ এবং HSA এর সাথে ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য পরিকল্পনার তুলনা করা প্রয়োজন৷
আপনি বীমা কোম্পানির প্ল্যান ডকুমেন্ট, স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম, ডিডাক্টিবল এবং পকেটের বাইরের সীমা পর্যালোচনা করতে চাইবেন এবং তারপর সিদ্ধান্ত নিন আপনার পারিবারিক পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে সাশ্রয়ী বিকল্প কোনটি।
একটি HSA-এর সাথে সম্পর্কিত সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে এবং আপনি প্রতি বছর কতটা অবদান রাখতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে৷
তবুও, যারা যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন এবং ঐতিহ্যগত 401K ছাড়াও অন্য একটি ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ বিকল্প খোঁজেন তাদের জন্য এটি একটি আকর্ষণীয় বিকল্প।
পরবর্তী:
নিবন্ধ লিখেছেন:
মিস্টি, একজন মহিলা যিনি অর্থ অবদানকারী এবং হোম মানি হ্যাবিটস এর স্রষ্টা। তিনি বাড়ি এবং অর্থ ব্যবস্থাকে সহজ ও সংগঠিত করার লক্ষ্যে একজন মা। মিস্টি বিশ্বাস, কফি, ক্যাম্পিং, কুকুর, বই এবং দর কষাকষির একজন বড় ভক্ত!
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷
ম্যাগনেটিক স্ট্রাইপ এবং চিপ এবং পিন এটিএম কার্ডের মধ্যে পার্থক্য
আর্থিক চাপ কি মিডলাইফ সংকটের মূল? আপনার 40 এবং 50 এর দশকে অবসর গ্রহণের আত্মবিশ্বাস বাড়ানোর 8 টি উপায়
প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদান করুন - কীভাবে এই সহজ কৌশলটি আপনাকে আরও বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে
বিটকয়েনে বিনিয়োগ - দিনের শেষে কী গুরুত্বপূর্ণ?
আজকের আমেরিকাতে আশ্চর্যজনক মেডিকেল বিলের অবস্থা