(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
আপনি যখন আপনার আর্থিক বাড়িটি ঠিকঠাক করার জন্য কাজ করছেন, তখন আপনি যে সমস্ত বিভিন্ন বীমা পণ্য ক্রয় করতে পারেন (এবং কখনও কখনও প্রয়োজন হয়) তা বিবেচনা করা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে।
আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ রক্ষা করার জন্য আপনার জন্য বীমা রয়েছে:
এছাড়াও আপনি বন্যা বীমা, অতিরিক্ত দায় বীমা এবং ভ্রমণ বীমা কিনতে পারেন। আপনার যদি একটি ব্যবসা থাকে, আপনি সম্ভবত এটিও বীমা করতে চান।
আপনি যখন যন্ত্রপাতি, ইলেকট্রনিক্স বা একটি নতুন গাড়ি কিনবেন – তখন আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনাকে বীমার মতোই বর্ধিত ওয়ারেন্টি দেওয়া হবে।
কিন্তু প্রতিটি ধরনের বীমা পণ্যের একটি মূল্য ট্যাগ থাকে।
যদিও বিমা করা হলে কিছুটা মানসিক প্রশান্তি পাওয়া যায়, তবে কোন বীমা পণ্যগুলি আপনি সামর্থ্য করতে পারেন সে সম্পর্কে আপনাকে সম্ভবত সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
যখন আপনি বীমা কিনবেন না, আপনি হয় স্ব-বীমা করছেন (আত্ম-সুরক্ষা) অথবা বীমামুক্ত হয়ে যাচ্ছেন।
আসুন স্ব-বীমা সম্পর্কে আরও গভীরভাবে দেখি। আপনার যে ধরণের বীমা আছে তা না কেনার (বা সীমিত) সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি আপনার বোঝা উচিত।
যদিও বীমা সঞ্চয় করা অর্থ সাশ্রয়ের একটি স্মার্ট উপায় হতে পারে, তবে এর সাথে জড়িত ঝুঁকিগুলিও বোঝা অপরিহার্য।
স্ব-বীমাকৃত হওয়ার অর্থ হল আপনার ক্ষতি, আঘাত বা অসুস্থতার সম্মুখীন হলে খরচের জন্য সঞ্চয় করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকা।
যখন স্ব-বীমা করা হয়, তখন আপনি একটি বীমা কোম্পানির কাছে ঝুঁকি স্থানান্তর করার পরিবর্তে যেকোন আর্থিক ক্ষতির দায়ভার গ্রহণ করেন।
যারা স্ব-রক্ষার জন্য বেছে নেন তারা যখন নির্দিষ্ট কভারেজ ছাড়াই যান তখন পকেটের বাইরের জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করার সম্ভাবনার বিপরীতে বীমা কভারেজের খরচ ওজন করেন।
যারা স্ব-বীমা করা বেছে নেয় তারা সাধারণত কিছু বীমা পলিসি কমিয়ে বা বাদ দিয়ে এবং অতিরিক্ত বীমা পলিসি না কিনে অর্থ সাশ্রয় করে।
তবুও, স্ব-বীমাকৃত হওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি কেবল বীমা কিনবেন না। আপনার যদি ক্ষতি পূরণ করার জন্য সঞ্চয় না থাকে যার জন্য আপনার কোনো বীমা নেই, তাহলে আপনি বীমামুক্ত।
যদি না আপনি অপ্রত্যাশিত ক্ষতির পরিণতি (আর্থিক বা অন্যান্য) নিয়ে বাঁচতে না পারেন, আপনার কিছু স্তরের সুরক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের কথা বিবেচনা করা উচিত।
আপনি "স্ব-বীমা" করার জন্য তহবিল তৈরি করার সময় বীমামুক্ত হওয়া একটি ঝুঁকিপূর্ণ পদক্ষেপ হতে পারে।
কিছু ভুল হলে আর্থিক বিপর্যয়ের বানান হতে পারে এমন পরিস্থিতির জন্য, বীমার জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করা আপনাকে রক্ষা করতে পারে কারণ আপনি স্ব-বীমা তহবিল বৃদ্ধি করে চলেছেন।
বীমা প্রিমিয়ামে অর্থ সাশ্রয় ছাড়াও, নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে স্ব-বীমা করার অন্যান্য সুবিধা রয়েছে।
আপনার স্বাস্থ্য, যানবাহন, বাড়ি, আয় বা ব্যবসার জন্য বীমা কভারেজ এড়িয়ে যাওয়া আপনাকে আর্থিকভাবে ধ্বংস করতে পারে যদি খারাপ কিছু ঘটে। কিন্তু অন্যান্য (সাধারণত ছোট) ক্ষতির জন্য আত্মরক্ষা করা আপনাকে আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণে রাখে।
এটি ভাল আর্থিক অভ্যাসকে শক্তিশালী করে এবং আপনি যে অর্থ সঞ্চয় করছেন তা আরও অর্থ উপার্জনের অনুমতি দেয়!
যখন এটি স্ব-বীমা করার ক্ষেত্রে আসে, তখন ছোট থেকে শুরু করা একটি ভাল ধারণা। আপনার যদি যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় থাকে, আপনি:
আপনি যখন স্ব-বীমা করার সিদ্ধান্ত নেন, তার মানে এই নয় যে আপনি আপনার মন পরিবর্তন করবেন না।
আপনি যদি মনে করেন যে এটি প্রিমিয়ামের মূল্যের মূল্য আছে তবে আপনি রাস্তার নিচে কিছু বীমা করতে পারেন। কিন্তু ঝুঁকি গ্রহণ করার জন্য অর্থ সঞ্চয় করা আপনাকে সেই পছন্দগুলি করতে দেয়৷
স্ব-রক্ষার সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য অসুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল ক্ষতি পূরণের জন্য আপনার কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে তা অবমূল্যায়ন করা, বা অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ক্ষতি হতে পারে এই সত্যটিকে খারিজ করা।
ছোট "দাবি" এর জন্য এটি একটি বড় সমস্যা নাও হতে পারে, তবে কিছু ক্ষতি যা আপনি অনুমান করতে পারবেন না তা আপনার ধারণার চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে।
আপনার বেসমেন্ট প্লাবিত হতে পারে, আপনার একটি রুট ক্যানেল (বা দুটি) প্রয়োজন হতে পারে এবং আপনার সেল ফোন অল্প সময়ের মধ্যেই হ্রদে পড়ে যেতে পারে। আপনি মাত্র কয়েক সপ্তাহের মধ্যে হাজার হাজার ডলার (বা তার বেশি!) পেতে পারেন৷
আপনার ডুবে যাওয়া তহবিল পূরণ করতে না পেরে যখন আপনাকে ধারাবাহিক ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করতে হয়, তখন স্ব-বীমা করা বেশ চাপের হয়ে উঠতে পারে।
এছাড়াও আপনার মনে হয় যে শৃঙ্খলার অভাব রয়েছে এবং আপনার ভবিষ্যতকে হুমকির মুখে ফেলতে পারে এমন আর্থিক ঝুঁকি নিতে পারে৷
আপনি যদি আপনার স্ব-বীমাকৃত তহবিলগুলি অন্য উদ্দেশ্যে ব্যবহার করেন - এমনকি গুরুত্বপূর্ণগুলিও - এবং তারপরে ক্ষতির সম্মুখীন হন, তাহলে আপনি সাধারণত বীমার মাধ্যমে যে "দাবি" করতে চান তার জন্য উচ্চ সুদের ঋণ নিতে বাধ্য হতে পারেন৷
স্ব-বীমা করার জন্য হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOCs) এর উপর নির্ভর করবেন না। কিছু ঘটলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন এবং আপনি ক্ষতির কভারেজ হিসাবে ব্যবহার করা অর্থের অর্থ প্রদান করতে পারবেন না।
নির্দিষ্ট ঝুঁকির জন্য স্ব-রক্ষার জন্য আপনার যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় আছে কিনা তা শুধুমাত্র আপনিই সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
যখন আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় না থাকে, যদি ঝুঁকি খুব বেশি হয়, বা বীমা বাধ্যতামূলক হয়, তখনও আপনি বীমা সুরক্ষায় নগদ সঞ্চয় করতে পারেন এমন অনেক উপায় রয়েছে।
এখানে কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে:
আপনার বাড়ির বীমা করার জন্য প্রিমিয়াম সংরক্ষণ করার একটি উপায় হল কর্তনযোগ্য বৃদ্ধি। তবে আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার প্রাপ্য সমস্ত ছাড় পাচ্ছেন।
বাড়ির নিরাপত্তা ব্যবস্থার জন্য আনুগত্য ছাড় বা প্রিমিয়াম কমানোর বিষয়ে আপনার এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করুন।
আপনার গাড়ি এবং বাড়ির বীমা পলিসি একত্রিত করে প্রতি বছর আপনার শত শত ডলারও বাঁচাতে পারে!
চিকিৎসা পরিচর্যার আকাশছোঁয়া খরচ প্রত্যেককে প্রিমিয়াম, সহ-পে, প্রেসক্রিপশন এবং আরও অনেক কিছু বাঁচানোর উপায় খুঁজছে। আত্মতুষ্ট হবেন না।
নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার সমস্ত স্বাস্থ্য বীমা বিকল্পগুলি বিবেচনা করছেন। সর্বনিম্ন বীমা প্রিমিয়াম সহ প্ল্যানে আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজের অভাব থাকতে পারে যা দীর্ঘমেয়াদে এটিকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে।
পরিষেবার খরচ নিয়ে আলোচনা করার চেষ্টা করুন এবং আপনি যদি অগ্রিম অর্থ প্রদান করেন বা নগদ অর্থ প্রদান করেন তবে ডিসকাউন্টের জন্য জিজ্ঞাসা করুন৷
একটি HDHP (উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা) আপনাকে প্রিমিয়ামে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে এবং আপনাকে আপনার চিকিৎসা ব্যয়ের উপর আরও নিয়ন্ত্রণ দিতে পারে।
কিন্তু মনে রাখবেন, এই ধরনের প্ল্যানে কভারেজ শুরু হওয়ার আগে আপনার চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য স্ব-বীমা করার জন্য প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করতে হবে। স্বাস্থ্য ব্যয়ের জন্য নগদ অর্থ জমা করার জন্য একটি ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) একটি দুর্দান্ত বিকল্প।
আপনি যদি HSA-এর জন্য যোগ্য না হন, তাহলে একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSA) এর জন্য যোগ্যতা পরীক্ষা করুন
যদি আপনার বাড়ি এবং গাড়ির অর্থ পরিশোধ করা হয়, বাচ্চারা বড় হয়, এবং আপনি পর্যাপ্ত সম্পদ জমা করেন যাতে আর জীবন বীমার প্রয়োজন হয় না, আপনি এই নীতিটি বাদ দিয়েও সংরক্ষণ করতে পারেন।
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে জীবন বীমা প্রাপ্ত করা আরও ব্যয়বহুল – বিশেষ করে যদি আপনার পূর্বে বিদ্যমান কোনো শর্ত থাকে। আপনার প্রথাগত বীমা ছেড়ে দেবেন না যতক্ষণ না আপনি পুরোপুরি নিশ্চিত হন যে আপনার আর জীবন বীমার প্রয়োজন নেই।
এটা আশ্চর্যজনক নয় যে আপনি অর্থ সঞ্চয় করার জন্য সবকিছু করতে চান। যখন আপনি বিভিন্ন বীমা প্রিমিয়ামগুলি যোগ করেন, তখন এটি আপনার বাজেটের প্রচুর অংশ নিতে পারে।
এটি আপনাকে বীমা খরচ কমাতে আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য স্ব-বীমাকৃত পরিকল্পনা তৈরি করার বিষয়ে চিন্তা করতে প্ররোচিত করতে পারে।
কিন্তু সতর্কতার সাথে এগিয়ে যান যখন এটি একটি বীমা পলিসি বাদ দেওয়া, আপনার ডিডাক্টিবল বাড়ানো, বা একটি ব্যয়বহুল ক্ষতি হতে পারে তা বীমা না করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে৷
বীমা বাহক খুঁজে পেতে আপনার খুব কঠিন সময় হতে পারে যারা আপনার জন্য একটি পলিসি লিখবে যদি আপনি বাতিল করেন বা কভারেজ শেষ হওয়ার অনুমতি দেন।
আপনি যদি পে-চেক থেকে পে-চেক জীবনযাপন করেন তবে কিছু ধরণের বীমা এড়িয়ে যাওয়া বোধগম্য। কিন্তু বিমা করা বা বীমা না করা কয়েক দশক ধরে আপনার জীবনে নেতিবাচক আর্থিক প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনি যখন পরিবার বা বন্ধুদের সাথে বীমা সম্পর্কে কথা বলেন, তখন তাদের পরামর্শ অন্ধভাবে অনুসরণ না করার বিষয়ে সতর্ক থাকুন। একজন বীমা কোম্পানির এজেন্ট আপনাকে যা বলে তার ক্ষেত্রেও তাই।
বিভিন্ন বিশ্বস্ত উত্স থেকে তথ্য সংগ্রহ করুন এবং আপনি যা শিখেছেন তা আপনার পরিস্থিতিতে প্রয়োগ করুন।
আপনি আপনার এবং আপনার প্রিয়জনের চাহিদা সবচেয়ে ভাল বোঝেন। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার স্তর এবং আপনার ব্যাঙ্ক এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সও গুরুত্বপূর্ণ৷
যেহেতু আমরা কেউই ভবিষ্যতের পূর্বাভাস দিতে পারি না, তাই আপনার আর্থিক অবস্থার উপর ভিত্তি করে বীমা বেছে নিন।
স্ব-বীমাকৃত এবং বীমামুক্ত হওয়ার মধ্যে পার্থক্য কী?
যখন আপনি স্ব-বীমা করেন, তখন আপনি আর্থিকভাবে দায়বদ্ধ হন এবং আপনার যে ক্ষতি হতে পারে তা পূরণ করার জন্য আপনার কাছে অর্থ থাকে। আপনি আপনার বীমা ক্যারিয়ারের সাথে দায়িত্ব ভাগ করার পরিবর্তে ঝুঁকি গ্রহণ করেন। যারা বীমাহীন তাদের বীমা কভারেজ নেই এবং আর্থিক ক্ষতি পূরণ করতে পারে না।
স্ব-বীমা করা কি বৈধ?
আপনি জীবন বীমা, সেল ফোন বীমা, পোষা প্রাণীর বীমা এবং ভ্রমণ বীমা সহ কিছু ধরণের বীমা না কেনা বেছে নিতে পারেন, তবে কিছু ধরণের বীমা কেনা এড়িয়ে যাওয়া অবৈধ। বেশিরভাগ রাজ্যে ন্যূনতম অটো বীমা প্রয়োজনীয়তা রয়েছে এবং ট্যাক্স জরিমানা এড়াতে কিছু রাজ্যে স্বাস্থ্য বীমাও প্রয়োজন। একটি বন্ধকী ঋণদাতা আপনাকে আপনার বাড়ির বীমা করতেও হতে পারে।
স্ব-বীমা করা কি একটি ভাল ধারণা?
অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ক্ষতি সহ আপনার সম্মুখীন হতে পারে এমন যেকোন ধরনের ক্ষতি পূরণ করার জন্য আপনার কাছে তহবিল আছে বলে আপনি যদি আত্মবিশ্বাসী হন তবেই স্ব-বীমা করা একটি ভাল ধারণা। আপনার বীমা কভারেজের সাথে কঠোর পদক্ষেপ নেওয়ার আগে শুধুমাত্র এক বা দুই ধরনের কভারেজ (যেমন, মোবাইল ফোন বীমা বা পোষা প্রাণীর বীমা) বাদ দেওয়ার বিষয়টি বিবেচনা করাও একটি স্মার্ট পদক্ষেপ।
স্ব-বীমা করার জন্য আমার প্রয়োজনীয় অর্থ আমি কোথায় রাখব?
আপনি বিভিন্ন ধরণের ক্ষতি পূরণের জন্য অর্থের বিভিন্ন "বালতি" (ডুবানোর তহবিল) রাখার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। একটি উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করে, আপনি সুদ উপার্জন করবেন এবং আপনার প্রয়োজন হলে দ্রুত আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবেন। একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট হল আরেকটি বিকল্প যা আপনাকে নিজের বীমা করার জন্য আলাদা করে রাখা অর্থের উপর কিছু নগদ উপার্জন করতে দেয়।
অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়ডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to estate Planning.
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷