স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSAs) চিকিৎসা খরচ কভার করার জন্য একটি মূল্যবান এবং অত্যন্ত কর-সুবিধাপ্রাপ্ত হাতিয়ার। যখন আপনি মেডিকেয়ারে স্থানান্তর করেন, যেটির জন্য বেশিরভাগ আমেরিকানরা 65 বছর বয়সে যোগ্য হয়ে ওঠে, আপনি বেশিরভাগ মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম এবং খরচ সহ যোগ্য স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করতে আপনার HSA ব্যবহার চালিয়ে যেতে পারেন। তবে কিছু সীমাবদ্ধতা এবং নিয়ম আছে যা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি Medigap প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে HSA তহবিল ব্যবহার করতে পারবেন না। এবং, যেহেতু আপনি 65 বছর বয়সে আপনার HSA-তে অবদান রাখা বন্ধ করতে হবে, আপনি শুধুমাত্র মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম প্রদানের জন্য অ্যাকাউন্টে ইতিমধ্যে থাকা তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। 

একটি এর সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন৷ আর্থিক উপদেষ্টা একটি ব্যক্তিগতকৃত অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে যা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলিকে বিবেচনা করে। 

এইচএসএ এবং মেডিকেয়ার বোঝা

একটি HSA হল একটি ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড অ্যাকাউন্ট যা উচ্চ-ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHPs) সহ ব্যক্তিদের চিকিৎসা খরচের জন্য প্রাক-ট্যাক্স অর্থ সঞ্চয় বা ব্যবহার করতে দেয়। একটি HSA-তে অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য, তহবিলগুলি কর-মুক্ত হয় এবং যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য উত্তোলনগুলিও কর-মুক্ত। HSA অবদানগুলিও FICA ট্যাক্স থেকে মুক্ত, একটি সুবিধা যা অন্যান্য কর-সুবিধাপ্রাপ্ত সঞ্চয় পরিকল্পনা যেমন IRAs এবং 401(k)s দ্বারা দেওয়া হয় না৷  

আপনি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের বিস্তৃত পরিসরে HSA তহবিল কর-মুক্ত ব্যয় করতে পারেন। আপনি একবার মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হলে, আপনি মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে আপনার HSA ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, যেমন HSA দিয়ে আপনি যে চিকিৎসা খরচ দিতে পারেন তার উপর বিধিনিষেধ রয়েছে, তেমনি মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম দিতে আপনি কীভাবে HSA ব্যবহার করতে পারেন তার উপরও বিধিনিষেধ রয়েছে।

মেডিকেয়ার হল একটি ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম 65 বছর বা তার বেশি বয়সের লোকেদের জন্য, সেইসাথে কিছু কম বয়সী প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের জন্য। মেডিকেয়ার অংশে বিভক্ত:পার্ট A হাসপাতালের পরিষেবাগুলি কভার করে, পার্ট B বহিরাগত রোগীদের যত্ন কভার করে এবং পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন ওষুধগুলি কভার করে। বেশিরভাগ লোককে পার্ট A কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না, তবে পার্ট বি এবং পার্ট ডি কভারেজের জন্য লোকেদের অর্থ প্রদান করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, 2024 সালে পার্ট B-এর জন্য সর্বনিম্ন প্রিমিয়াম হল $174.70৷

কিভাবে আপনার HSA আপনাকে মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামের জন্য ফেরত দিতে পারে 

আপনি মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামের জন্য নিজেকে পরিশোধ করতে আপনার HSA ব্যবহার করতে পারেন, কিন্তু মেডিকেয়ারে যাওয়া আপনার HSA ব্যবহার করার উপায়ে কিছু সীমাবদ্ধতা আনে। একবার আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হয়ে গেলে, আপনি আর আপনার HSA-তে অবদান রাখতে পারবেন না। আপনি শুধুমাত্র পার্ট A-তে নথিভুক্ত হলেও এই নিয়মটি প্রযোজ্য, যা সাধারণত 65 বছর বয়সে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটে। 

জরিমানা এড়াতে আপনি নথিভুক্ত করার সাথে সাথে অবদান রাখা বন্ধ করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার পরে আপনার HSA-তে অবদান রাখা চালিয়ে যান, তাহলে আপনি সেই অতিরিক্ত অবদানের উপর 6% আবগারি করের সম্মুখীন হতে পারেন।

আপনি আপনার HSA-তে অবদান রাখতে না পারলেও, যতক্ষণ অ্যাকাউন্টে টাকা থাকে ততক্ষণ আপনি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার HSA থেকে তহবিল উত্তোলন করতে পারেন। এর মধ্যে রয়েছে মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম প্রদান। 

আপনি আপনার HSA থেকে সরাসরি প্রিমিয়াম আঁকতে মেডিকেয়ারের ব্যবস্থা করতে পারেন। এর পরিবর্তে আপনি যদি মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম বা অন্যান্য যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য পকেটের বাইরে অর্থ প্রদান করেন, আপনি যতক্ষণ পর্যন্ত রসিদগুলি রাখেন ততক্ষণ আপনি আপনার HSA থেকে অর্থ ফেরত দিতে পারেন। এটি অবসর গ্রহণের সময় আপনার স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় পরিচালনার ক্ষেত্রে কিছু নমনীয়তা প্রদান করে।

যোগ্য মেডিকেয়ার খরচ

সমস্ত মেডিকেয়ার খরচ কর-মুক্ত HSA প্রত্যাহারের জন্য যোগ্য নয়। মেডিকেয়ারের কোন অংশগুলি যোগ্যতা অর্জন করে তার একটি ব্রেকডাউন এখানে রয়েছে:

• অংশ:হাসপাতাল কভারেজ . যদিও বেশিরভাগ লোকেরা পার্ট A হাসপাতালের কভারেজের জন্য প্রিমিয়াম দেয় না, যারা করে তারা সেই প্রিমিয়ামগুলি কভার করতে তাদের HSA ব্যবহার করতে পারে। যদি আপনাকে অপর্যাপ্ত কাজের ইতিহাসের কারণে পার্ট A-এর জন্য অর্থ প্রদান করতে হয়, তাহলে এই প্রিমিয়ামগুলিকে HSA উদ্দেশ্যে একটি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয় হিসাবে বিবেচনা করা হয়৷
• পার্ট B:ডাক্তার এবং বহিরাগত রোগীর কভারেজ। মেডিকেয়ার পার্ট বি ডাক্তারের পরিদর্শন, বহিরাগত রোগীদের পরিষেবা এবং প্রতিরোধমূলক যত্ন কভার করে। আপনি পার্ট B প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার HSA ব্যবহার করতে পারেন, এবং যতক্ষণ না এই নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে তহবিল ব্যবহার করা হয় ততক্ষণ এই উত্তোলনগুলি কর-মুক্ত থাকবে৷
• পার্ট ডি:প্রেসক্রিপশন কভারেজ। মেডিকেয়ার পার্ট ডি প্রেসক্রিপশনের ওষুধের খরচ কভার করতে সাহায্য করে। পার্ট ডি প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য HSA তহবিল ব্যবহার করা যেতে পারে, যা আপনাকে মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার পরেও আপনার HSA থেকে উপকৃত হওয়া চালিয়ে যেতে দেয়।

HSAs এবং Medicare সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামের জন্য আমি কি আমার HSA ব্যবহার করতে পারি?

হ্যাঁ, মেডিকেয়ার পার্ট বি, পার্ট ডি এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ (পার্ট সি) প্রিমিয়ামের জন্য আপনি আপনার HSA ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, আপনি Medigap সম্পূরক বীমা প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য HSA তহবিল ব্যবহার করতে পারবেন না।

মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার পরে আমি কি আমার HSA-তে অবদান রাখতে পারি?

না, একবার আপনি মেডিকেয়ারের যেকোনো অংশে নথিভুক্ত হয়ে গেলে, আপনি আর আপনার HSA-তে অবদান রাখার যোগ্য হবেন না। তালিকাভুক্তির পরে অবদান রাখা চালিয়ে যাওয়ার ফলে ট্যাক্স জরিমানা হতে পারে।

মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার পরে আমি কি আমার HSA ব্যবহার করতে পারি অন্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য?

হ্যাঁ, মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হওয়ার পরেও আপনি আপনার HSA ব্যবহার করতে পারেন অন্যান্য যোগ্য চিকিৎসা খরচ যেমন সহ-পে, ডিডাক্টিবল, প্রেসক্রিপশন ওষুধ এবং দাঁতের বা দৃষ্টি যত্নের জন্য।

আমি কি অতীতে প্রদত্ত মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামের জন্য নিজেকে ফেরত দিতে পারি?

হ্যাঁ, আপনি যদি মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম পকেট থেকে পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি যতক্ষণ পর্যন্ত আপনার অর্থপ্রদানের রেকর্ড রাখেন ততক্ষণ আপনি আপনার HSA থেকে নিজেকে ফেরত দিতে পারেন। আপনাকে কখন প্রতিদানের জন্য তহবিল উত্তোলন করতে হবে তার কোন সময়সীমা নেই।

নীচের লাইন

আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার পরে আপনার HSA-তে অবদান রাখা চালিয়ে যেতে না পারলেও, আপনি মেডিকেয়ার পার্ট বি, পার্ট ডি এবং কিছু পার্ট A প্রিমিয়াম সহ নির্দিষ্ট যোগ্য চিকিৎসা খরচগুলি কভার করতে আপনার HSA তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। এই খরচগুলির জন্য আপনার এইচএসএ ব্যবহার করে, আপনি আপনার পকেটের বাইরের স্বাস্থ্যসেবা খরচ কমাতে পারেন এবং অবসর গ্রহণে আপনার অ্যাকাউন্টের ট্যাক্স সুবিধাগুলিকে সর্বাধিক করতে পারেন৷

অবসর পরিকল্পনার জন্য টিপস

• একজন আর্থিক উপদেষ্টা একটি ব্যক্তিগতকৃত অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনার সাথে কাজ করতে পারেন যা জীবনযাত্রার খরচ, স্বাস্থ্যসেবা এবং অন্যান্য খরচ কভার করে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুলটি আপনাকে তিনজন পরীক্ষিত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে মেলে যারা আপনার এলাকায় সেবা করে এবং আপনি কোনটি আপনার জন্য সঠিক মনে করেন তা নির্ধারণ করতে আপনার উপদেষ্টার সাথে মিলিত হওয়ার জন্য আপনি একটি বিনামূল্যে পরিচিতি কল করতে পারেন। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• যদি আপনি জানতে চান যে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় সময়ের সাথে কতটা বাড়তে পারে, SmartAsset-এর অবসরের ক্যালকুলেটর আপনাকে একটি অনুমান পেতে সাহায্য করতে পারে।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Jacob Wackerhausen, ©iStock.com/nensuria, ©iStock.com/Boris Jovanovic