অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি মানে গল্ফ ক্লাব, পাসপোর্ট এবং আপনার চেইজ লাউঞ্জকে ধূলিসাৎ করার চেয়েও অনেক বেশি কিছু... অবসরের বয়সের কাছাকাছি যেকোন ব্যক্তিকে সমস্ত ফাইলিংগুলি মেনে চলতে হবে:কর, সামাজিক নিরাপত্তা, মেডিকেয়ার এবং অবসরের অ্যাকাউন্ট। আপনার অবসরকালীন অর্থ এবং অবসরের সুবিধাগুলি থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে সহায়তা করার জন্য এখানে মূল তারিখগুলির জন্য আপনার গাইড রয়েছে

2016 এর জন্য এখানে কি আছে:

অবসর গ্রহণ এবং ন্যূনতম বিতরণের জন্য প্রস্তুতি — 1 এপ্রিল এবং 31 ডিসেম্বর

আপনি যদি অবসরপ্রাপ্ত হন এবং পেনশন বা অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা যেমন 401(k) বা ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) থেকে আয় করেন, তাহলে আপনার বয়স 70 ½ হওয়ার মধ্যে আপনাকে 1 এপ্রিলের মধ্যে একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ করতে হবে।

এছাড়াও আপনাকে 31 ডিসেম্বর পরবর্তী সমস্ত বছরের জন্য একটি বিতরণ নিতে হবে, যে বছর আপনি আপনার প্রথম বিতরণটি পেয়েছিলেন যদি আপনি 70 ½ হওয়ার পরে 1 এপ্রিল পর্যন্ত অপেক্ষা করেন।

ফেডারেল ট্যাক্স ফাইল করার সময়সীমা – 18 এপ্রিল (15 এপ্রিল নয়), 2016

এটিই বড়। 2016-এর জন্য, করের দিন 18 এপ্রিল পড়ে। বেশিরভাগ লোকের জন্য, এই তারিখের মধ্যে ট্যাক্স নথি ফাইল করার ফলে অর্থ ফেরত হতে পারে। 2014 সালে, IRS অনুযায়ী গড় ট্যাক্স রিটার্ন $2,900-এর বেশি ছিল৷

অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবার তথ্য অনুসারে, 10 টির মধ্যে আটটি আমেরিকান ফাইল করা থেকে অর্থ ফেরত পাবে। যদিও আপনার পকেটে সামান্য অতিরিক্ত নগদ ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি আপনাকে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ফাইল করতে চাইবে, মনে রাখবেন 15 এপ্রিল (বা এই বছরের 18 এপ্রিল) অবসরপ্রাপ্তদের সচেতন হওয়ার একমাত্র তারিখ নয়।

অবসরের জন্য প্রস্তুতি - ত্রৈমাসিক ট্যাক্স ফাইল করার সময়সীমা

অনেক অবসরপ্রাপ্তরা ত্রৈমাসিক তাদের কর প্রদান করে। যখন আপনি কর্মশক্তি ত্যাগ করেন, আপনাকে আপনার আয়ের অনুমান করতে হতে পারে এবং এপ্রিলের সময়সীমার আগে ত্রৈমাসিক কর দিতে হতে পারে যখন বেশিরভাগ আমেরিকান ফাইল করতে হবে। এর কারণ হল আপনি যখন কর্মী বাহিনীতে থাকবেন তখন আপনি আর ফেডারেল ট্যাক্স প্রদান করছেন না, যা সাধারণত আপনার পেচেক থেকে নেওয়া হয়।

একবার আপনি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বা পেনশনে ট্যাপ করা শুরু করলে, আপনাকে আপনার আনুমানিক অর্থপ্রদান জমা দেওয়া শুরু করতে হবে। আপনি যদি এই আয়ের উত্সগুলি থেকে ট্যাক্স আটকে রাখতে চান তবে আপনাকে ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে আনুমানিক কর দিতে হবে না৷

আপনি যদি আনুমানিক ট্যাক্স প্রদান করেন, তাহলে আপনাকে 15 জানুয়ারী 2015-এর জন্য চূড়ান্ত অর্থপ্রদান জমা দিতে হবে। 2016-এ ত্রৈমাসিক করের প্রথম সময়সীমা হল 18 এপ্রিল, এছাড়াও ফেডারেল ট্যাক্স ফাইল করার সময়সীমা। বছরের বাকি সময়ের জন্য অনুক্রমিক ত্রৈমাসিক করের সময়সীমা 15 জুন এবং 15 সেপ্টেম্বর পড়ে৷

আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন — 1 মে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার এই বড় পরিবর্তন সম্পর্কে জানুন

আমাদের মধ্যে যে কেউ অবসর গ্রহণের সবচেয়ে বড় সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হল সামাজিক নিরাপত্তা কখন শুরু করবেন। আপনি যত বেশি অপেক্ষা করুন, আপনার মাসিক চেক তত বড় হবে।

যাইহোক, যদি বিবাহিত বা বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে থাকে, তাহলে এমন কিছু কৌশল ছিল যা আপনি করতে পারেন যা স্বামী/স্ত্রী একে অপরের সুবিধা সংগ্রহ করতে এবং পরে তাদের নিজস্ব সুবিধার পরিমাণে স্যুইচ করতে সক্ষম করে। এই "ফাইল এবং সাসপেন্ড" এবং "সীমাবদ্ধ অ্যাপ্লিকেশন" ত্রুটিগুলি 1 মে থেকে চলে যাচ্ছে৷

এই ত্রুটিগুলি তাদের (বা যারা বিবাহিত) তাদের পূর্ণ অবসরের বয়স এবং 70 বছর বয়সের মধ্যে স্বামী-স্ত্রী সুবিধা সংগ্রহ করতে সক্ষম করেছে এবং পরবর্তী পর্যন্ত তাদের নিজস্ব (বৃহত্তর) সুবিধা সংগ্রহ করা পিছিয়ে দিয়েছে।

আপনি এখানে স্বামী-স্ত্রীর সুবিধা সম্পর্কে আরও জানতে পারেন। যদি এটি এমন একটি কৌশল হয় যা থেকে আপনি উপকৃত হতে পারেন, তাহলে আপনাকে দ্রুত কাজ করতে হবে। আপনি 1 মে, 2016 এর পরে আর এই বিকল্পগুলির সুবিধা নিতে পারবেন না৷

আসলে, আপনাকে 30 এপ্রিলের মধ্যে সুবিধার জন্য ফাইল করতে হবে।

বিদেশে বসবাস করছেন? FinCEN ফাইলিং 30 জুন

বিদেশে বসবাসরত অবসরপ্রাপ্তরা, যাদের 2015 সালে একটি বিদেশী ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে $10,000-এর বেশি আছে তাদের অবশ্যই 30 জুন, 2016 এর মধ্যে ট্রেজারি বিভাগের কাছে FinCEN ফর্ম 114 ফাইল করতে হবে।  (2017 সালে, এই সময়সীমা 15 এপ্রিল হবে।)

মেডিকেয়ার ওপেন এনরোলমেন্ট — 15 অক্টোবর

65 বছর বয়সে মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হওয়া সহ এর বিশেষ সুবিধা রয়েছে। আপনি যখন মেডিকেয়ারে সাইন আপ করেন, তখন আপনি আপনার সম্পূরক কভারেজ নির্বাচন করতে পারেন।

যাইহোক, আপনার প্রতি বছর আপনার সম্পূরক কভারেজ মূল্যায়ন করা উচিত। বছরের নির্দিষ্ট সময় আছে যে আপনি মেডিকেয়ার ড্রাগ এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানগুলিতে নথিভুক্ত করতে পারেন এবং আপনার কভারেজ এবং সুবিধার বিকল্পগুলি সামঞ্জস্য করতে পারেন। আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ না পেলে এই তারিখগুলি মিস করা আপনাকে দুর্বল করে দিতে পারে৷

মেডিকেয়ার পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন ড্রাগ প্ল্যানের জন্য উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির সময়কাল 15 অক্টোবর 2016 থেকে শুরু হয়, যা আপনাকে কভার করা ওষুধ এবং দামের তালিকায় পরিবর্তন করতে দেয়। বছরের পর বছর আপনার যা প্রয়োজন তার সেরা দামের জন্য কেনাকাটা করতে এই সময়টি ব্যবহার করুন৷

একটি রথ রূপান্তরকে পুনরায় বৈশিষ্ট্যযুক্ত করুন — 17 অক্টোবর, 2016

আপনি যদি 2015 সালে একটি রথ রূপান্তর করেন এবং সেই অ্যাকাউন্টের সম্পদের মূল্য রূপান্তরের পর থেকে মূল্যে হ্রাস পায়, তাহলে আপনি রূপান্তরটি পুনরায় অক্ষর করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। (যখন আপনি রিচ্যারেক্টারাইজ করেন, তখন অর্থটি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে ফিরে যায় এবং রূপান্তরিত পরিমাণের উপর আপনার সাধারণ আয়কর দিতে হবে না।  যদি আপনার রথের মূল্য কমে যায়, তাহলে আপনি হারানো অর্থের উপর ট্যাক্স পরিশোধ করা এড়িয়ে যাবেন।) করার সময়সীমা এটি 2016 সালের 17 অক্টোবর।

আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার মূল্যায়ন করুন — প্রতি তিন মাসে

অবসর পরিকল্পনা এমন কিছু নয় যা আপনি একবার করেন এবং ভুলে যান। ব্যক্তিগত অর্থায়ন আসলে একটি তরল প্রক্রিয়া। অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির সাথে আপনার নিজের অবসর পরিকল্পনার মূল্যায়ন জড়িত এবং এটি এমন কিছু যা আপনাকে অবসর গ্রহণের আগে, অবসর গ্রহণের সময় এবং অবসর গ্রহণের পরে করতে হবে।

প্রতি তিন থেকে ছয় মাসে আপনার কী আছে এবং আপনার কী প্রয়োজন (এখন এবং ভবিষ্যতে) তার স্টক নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এমন বাহ্যিক কারণ রয়েছে যা আপনার আর্থিক (স্টক মার্কেট, রিয়েল এস্টেটের দাম, মুদ্রাস্ফীতি, ইত্যাদি..) এবং অভ্যন্তরীণ কারণগুলি (আপনার স্বাস্থ্য, পরিবার, লক্ষ্য, ইত্যাদি..) প্রভাবিত করে যা আপনার ব্যক্তিগত অবসর পরিকল্পনার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে৷

একটি ভাল অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে এই মূল্যায়নে সাহায্য করতে পারে। নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর হল একটি বিস্তারিত এবং অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত টুল যা আপনার তথ্য সংরক্ষণ করে যাতে এটি আপডেট করা সহজ হয়। সর্বোপরি, পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর যেকোনো আপডেটের প্রভাব সম্পর্কে তাৎক্ষণিক প্রতিক্রিয়া দেয়।