অবসরে রূপান্তর উত্তেজনাপূর্ণ এবং ভীতিজনক। সমস্ত বড় ইভেন্টের মতো - স্নাতক, স্থানান্তর, বিবাহ, সন্তানের জন্ম এবং আরও অনেক কিছু - জীবন আর কখনও আগের মতো হবে না৷
এই রূপান্তরের জন্য আপনার পরিকল্পনা সহজ করতে, এখানে অবসর এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ রয়েছে৷

ঝুঁকি এবং পুরস্কারের জন্য যান

আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তার জন্য আপনার কাছে অনেক পছন্দ রয়েছে। আপনি পদ্ধতিগত ড্রডাউন এবং অপেক্ষাকৃত নিরাপদ বিনিয়োগ থেকে অনুমানযোগ্য আয়ের ধারা তৈরি করতে পারেন। অথবা, আপনি রিটার্নের একটি রোলার কোস্টারে চড়তে পারেন এবং সম্ভবত কিছু বছর উচ্চ আয় এবং কিছু বছর কম দেখতে পারেন (কিন্তু শেষ পর্যন্ত আপনার সারাজীবনে উচ্চ গড় আয়)।

নিল ফ্র্যাঙ্কল একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি) এবং দ্য ওয়েলথ পিলগ্রিম, একটি ব্যক্তিগত আর্থিক ব্লগের জনপ্রিয় কলামিস্ট। তিনি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ কৌশলের পরামর্শ দেন।

"আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে 'নিরাপদ' আয় তৈরি করতে চান তবে আপনাকে প্রথমে 'নিরাপদ' সংজ্ঞায়িত করতে হবে। আপনার আয় স্থির হওয়া কি আপনার কাছে বেশি গুরুত্বপূর্ণ? যদি আপনি এভাবেই 'নিরাপদ' সংজ্ঞায়িত করেন তবে আপনি সম্ভবত মুদ্রাস্ফীতির সাথে লড়াই করবেন - এবং শেষ পর্যন্ত এই সিদ্ধান্ত আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে হুমকির মুখে ফেলতে পারে। আমি মামলা করতে পারি যে এই রুটটি দীর্ঘমেয়াদে 'নিরাপদ' ছাড়া অন্য কিছু। আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদে পর্যাপ্ত আয়ের জন্য 'নিরাপদ' সংজ্ঞায়িত করেন তবে আপনি ইক্যুইটি বৃদ্ধির দিকে ফিরে যাবেন। নেতিবাচক দিক হবে আপনার মূলধন এবং আপনার আয়ের স্বল্পমেয়াদী ওঠানামা।”

কিছুর জন্য অপেক্ষা করুন

জ্যানেট টাইলার জনসন সত্য বিনিয়োগের জন্য একজন অবদানকারী। যাইহোক, আপনি কতটা সঞ্চয় করেন বা আপনি কীভাবে বিনিয়োগ করেন সে সম্পর্কে তার পরামর্শ নয়। তিনি বিশ্বাস করেন যে অবসর গ্রহণের একটি মহান পরিবর্তনের চাবিকাঠি হল আপনার জীবনের এই পর্যায়ে আপনি কী করতে চান তা জানা। জনসনের মতে, আমাদের সকলের অপেক্ষায় থাকা জিনিসগুলি দরকার৷

"এটি ক্লায়েন্ট যারা অবসর নিচ্ছেন যা নিয়ে আমি সবচেয়ে বেশি উদ্বিগ্ন কারণ তাদের মধ্যে কয়েকজনের খুব পরিপূর্ণ কেরিয়ার রয়েছে এবং তারা সত্যিই জানেন না যে তারা তাদের জীবনের পরবর্তী অধ্যায়ে কী করতে যাচ্ছেন। নিজের মধ্যে সত্যিকার অর্থে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার পরবর্তী ছুটির দিন, বা একটি নতুন শখ গ্রহণ, বা আপনার ইতিমধ্যেই রয়েছে এমন একটি শখ থেকে একটি ব্যবসা তৈরি করা, বা আপনার যত্নশীল কোনও নতুন কারণের সাথে জড়িত হওয়ার জন্য আপনার কাছে কিছু জিনিস থাকতে হবে, "জনসন বলেছেন৷

সব জায়গায় সংরক্ষণ করুন

অবসর গ্রহণের জন্য আপনি কোথায় সঞ্চয় করবেন সে সম্পর্কে আপনার কাছে বিকল্প রয়েছে। আপনি আপনার কোম্পানির 401(k) প্ল্যান, একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, একটি IRA এবং এমনকি কর-সুবিধাহীন অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ রাখতে পারেন৷

তাই সেরা পছন্দ কি? পার্সোনাল ফাইন্যান্স ওয়েব সাইট অনুসারে, লিভিং অন দ্য চেপে, আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে সঠিক উত্তর হতে পারে "উপরের সবগুলি।"

আপনার সামনে সীমিত কাজের বছর আছে। এখন আপনার সব সঞ্চয় বিকল্প সর্বাধিক করার সময়. যতটা সম্ভব সঞ্চয় করুন এবং উপলভ্য হলে ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত বিকল্পগুলি ব্যবহার করুন। এবং, ভুলে যাবেন না যে আপনার কাছে IRAs এবং 401(k)s-এ 50 বছর বয়সের পরে ক্যাচ আপ অবদানের সাথে আরও বেশি সঞ্চয় করার বিকল্প রয়েছে।

আপনি এখন যত বেশি সঞ্চয় করবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি অবসর নিতে পারবেন (এবং আপনি তত বেশি ব্যয় করতে পারবেন)।

ছোট জিনিস গুরুত্বপূর্ণ

জুলি রেইনস, ইনভেস্টিং টু থ্রাইভ ওয়েবসাইটের একজন অবদানকারী, অর্ধ আয়রনম্যান প্রতিযোগিতার প্রশিক্ষণের প্রক্রিয়া চলাকালীন বিনিয়োগ সম্পর্কে তিনি কী শিখেছেন তা বর্ণনা করেছেন৷

তার পর্যবেক্ষণগুলির মধ্যে একটি হল ছোট জিনিসগুলি গুরুত্বপূর্ণ। “আমি ভেবেছিলাম যে সাত থেকে আট ঘণ্টার 70.3-মাইল রেসে, এখানে সংক্ষিপ্ত স্টপ এবং সেখানে কিছু হবে না। কিন্তু তারা করেছে — সময়ের স্নিপেটগুলি আমার রেস টাইম ন্যূনতম 15-20 মিনিট কমিয়ে দিয়েছে,” রেইন্স বলে৷

“একইভাবে, অর্থ এবং বিনিয়োগে, মূল্যবান পণ্য বা পরিষেবার জন্য একটি ফি বা এমনকি প্রিমিয়াম প্রদানের সাথে সহজাতভাবে কিছু ভুল নেই। এবং বড় সমস্যাগুলির বিষয়ে সিদ্ধান্তগুলি সাধারণত ছোটগুলির চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু ছোট চার্জ কোনো পার্থক্য করে না এই ধারণাটি খারিজ করা আমার জন্য একটি বড় ভুল। তারা সহজেই আমার বিনিয়োগের রিটার্ন এবং সেইসাথে বিনিয়োগের জন্য অর্থ আলাদা করার আমার ক্ষমতা নষ্ট করতে পারে। আমি আরও স্পষ্টভাবে বুঝতে পারি যে বিশদগুলিতে মনোযোগ দেওয়া দীর্ঘ পথ চলার ক্ষেত্রে কীভাবে গুরুত্বপূর্ণ।"

আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন এমন জিনিসগুলিতে ফোকাস করুন

জীবনে এবং বিনিয়োগে, অনেক অজানা আছে।

সান দিয়েগোর একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার এবং ডিফাইন ফাইন্যান্সিয়ালের প্রতিষ্ঠাতা ও সিইও টেলর আর. শুল্টে সুপারিশ করেন যে বাহ্যিক অর্থনৈতিক বিষয়গুলো নিয়ে খুব বেশি উদ্বিগ্ন হওয়ার পরিবর্তে, আপনি যে বিষয়গুলো নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন সেদিকে মনোযোগ দিন, উদাহরণস্বরূপ, বেশি সঞ্চয় করা, কম খরচ করা। , খরচ কমানো, বিনিয়োগের খরচ কমানো, সম্পদ বরাদ্দের উন্নতি করা, সম্পদের অবস্থান ব্যবহার করা (অর্থাৎ আপনার সম্পদ কোন ধরনের অ্যাকাউন্টে রাখা আছে) এবং ট্যাক্স কমানো।

আপনার 50-এর দশকে স্কেল ব্যাক রিস্ক

আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের বড় ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধারের জন্য কম সময় থাকে। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন, তখন আপনার অর্থের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হতে পারে এবং আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ বা আপনার আগের কিছু মুনাফা পুনরুদ্ধার করার আগে আপনাকে বিক্রি করতে হবে।

মাই স্টক মার্কেট বেসিকস-এর জোসেফ হোগ, একটি সুষম সম্পদ বরাদ্দকরণ কৌশলের সুপারিশ করেছেন:“আপনার 50-এর দশকে নিরাপত্তা বিনিয়োগের সমাধান…আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি ফিরিয়ে আনা। লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দের জন্য স্টকে আপনার অর্ধেক বিনিয়োগ, তারপরে বন্ড (25%), রিয়েল এস্টেট (15%) এবং নগদ এবং বিকল্প সম্পদ উভয় ক্ষেত্রেই পাঁচ শতাংশের প্রয়োজন হয়।”

অবসরকালীন আয় তৈরির জন্য বালতি কৌশল ব্যবহার করুন

ফিটজ গিলবার্ট (অবসরের ইশতেহারের জন্য লেখা) একটি আকর্ষণীয় ইনফোগ্রাফিক তৈরি করেছেন যা বর্ণনা করে যে কীভাবে আপনার অর্থ তিনটি ভিন্ন "বালতি" বা তিনটি ভিন্ন অ্যাকাউন্টে রাখা যায়। এই "বালতি" এর প্রত্যেকটির নিজস্ব লক্ষ্য এবং বিনিয়োগ কৌশল রয়েছে।

1. প্রথম বালতিতে নগদ বা নগদ সমতুল্য রয়েছে। এই অর্থের উদ্দেশ্য হল মন্দার মধ্যে স্টক বিক্রি না করা।
2. দ্বিতীয় বালতি হল আপনার টাকা থেকে আয় তৈরি করা। এই সম্পদগুলি আপনি বন্ড, সিডি, REIT এবং লভ্যাংশ প্রদানকারী স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে চাইতে পারেন৷
3. তৃতীয় বালতি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য। এই অর্থ আরও ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারে এবং স্টক, জাঙ্ক বন্ড এবং পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে৷

আপনার পঞ্চাশের মধ্যে গুরুতর হন

SuperSavingTips.com-এর গ্যারি ওয়েনার, আপনার পঞ্চাশের দশকে 9টি পদক্ষেপের প্রস্তাব দেয়। তিনি বলেছেন যে আপনার পঞ্চাশের দশক "আপনার প্রধান কর্মজীবনের একটি চিহ্নিতকারী। আপনি এখন কাজ, অভিজ্ঞতা এবং আপনার উপার্জনের সম্ভাবনার ক্ষেত্রে একজন সিনিয়র। এখনই সময় আপনার হাঁসগুলিকে বড় দিনের জন্য সারিবদ্ধ করার জন্য যখন আপনি সত্যিই অবসরের সোনালী বছরের সূর্যালোকে যেতে পারবেন যা এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি আপনার কাছাকাছি আসছে!”

অবসরের গণিত

জন নারদিনি, ESIMONEY.com-এ, অবসর গ্রহণের জন্য একটি সহজ সূত্র প্রস্তাব করেছেন৷ তিনি অবসরের গণিতের রূপরেখা দিয়েছেন যা আপনাকে "আপনার সম্পদের সাথে অবসর গ্রহণ করতে সক্ষম করে যাতে আপনি বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট আয় তৈরি করতে সক্ষম হন (কোনও সম্পদ ব্যয় না করে)।"

এটা সব বিনিয়োগ সম্পর্কে নয়

“আর্থিক পরিকল্পনার বিনিয়োগ উপাদানের উপর খুব বেশি মনোযোগ দেওয়া আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার জন্য ক্ষতিকর হতে পারে…

“উপদেষ্টা হিসাবে (এবং বিনিয়োগকারী হিসাবে) আমাদের শেয়ার বাজার নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা নেই, তাহলে আমরা কেন এটিকে এত মনোযোগ দিই? অন্যদিকে, আমরা আমাদের আচরণ নিয়ন্ত্রণ করতে পারি।" বলেছেন একাধিক আর্থিক উপদেষ্টা থাকার ফলে আপনার আর্থিক পরিকল্পনার পরিবর্তে আপনার বিনিয়োগের উপর আপনার একচেটিয়া ফোকাস থাকবে। এটা খারাপ." বেঞ্জামিন ব্র্যান্ডট তার নিবন্ধে বলেছেন, "আমার কি দুইজন আর্থিক উপদেষ্টা দরকার," অবসর স্টার্টসটুডে রেডিও.কম

আপনি যে আয় চান তা পেতে কী লাগে তা জানুন

"অবসরে আপনার বিনিয়োগের সাথে খুব বেশি সতর্ক হবেন না, মুদ্রাস্ফীতি অবসরপ্রাপ্তদের সবচেয়ে খারাপ শত্রু। উল্টো দিকে আপনি যদি মনে করেন যে আপনার যেখানে থাকা দরকার সেখানে আপনি পিছনে আছেন তা ধরার প্রয়াসে অতিরিক্ত বিনিয়োগের ঝুঁকি নেবেন না,” রজার ওহলনার তার নিবন্ধে বলেছেন, “প্রতি বছরে $100,000 কি অবসর গ্রহণযোগ্য?” TheChicagoFinancialPlanner.com

আপনার ভবিষ্যৎ কল্পনা করুন, আপনার কী প্রয়োজন তা জানুন এবং একটি পরিকল্পনা করুন

আপনার কাছে কী আছে (এবং আপনার কী প্রয়োজন হবে) সে সম্পর্কে আপনার যদি দৃঢ় ধারণা থাকে তবে আপনি অবসরে স্থানান্তরিত হয়ে আরও ভাল কাজ করবেন। এবং, এটি সব সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ সম্পর্কে নয়।

নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর হল একটি অত্যন্ত বিশদ পরিকল্পনার টুল যা আপনাকে সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরু করার সর্বোত্তম সময় মডেল করতে দেয়, আপনি কীভাবে অবসরে আপনার বাড়ির ইকুইটি ব্যবহার করতে পারবেন, কীভাবে আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং আরও অনেক কিছু (প্রচেষ্টা সহ বিভিন্ন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সহ "কি-যদি" পরিস্থিতি।

সর্বোপরি, এই টুলটি আপনাকে কল্পনা করতে পারে এমন যেকোনো সময়ের জন্য বিভিন্ন খরচের মাত্রা সেট করতে দেয়। আপনার অবসরের বাজেট পুনর্বিবেচনা নাটকীয়ভাবে আপনার সামগ্রিকভাবে কতটা প্রয়োজন তা কমিয়ে দিতে পারে এবং আপনার অবসরের সম্ভাবনাগুলি সম্পর্কে আপনাকে আরও ভাল বোধ করতে পারে। আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন অফ ইনডিভিজুয়াল ইনভেস্টরস (AAII) দ্বারা পরিকল্পনা পদ্ধতিটিকে একটি সেরা অবসর ক্যালকুলেটর হিসাবে নামকরণ করা হয়েছে।

আপনি যদি আপনার ভবিষ্যতের একটি পরিষ্কার ছবি তৈরি করতে পারেন, তাহলে আপনি সেখানে যেতে পারেন।