অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ বরাদ্দ করা এমন একটি বিষয় যা অনেক লোকের মনের শীর্ষে।
অনেক আমেরিকান তাদের "গোল্ডেন ইয়ারস" এর জন্য অর্থ সঞ্চয় করে কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা এবং তাদের সেট আপ করা ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টগুলির মাধ্যমে, ঐতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএগুলি পরবর্তী বিভাগে প্রায়শই ব্যবহৃত যানবাহন।
বিশেষজ্ঞরা আপনার অবসর প্যাকেজ সংরক্ষণ এবং বৃদ্ধি করার জন্য রথ বা ঐতিহ্যবাহী আইআরএ ব্যবহার করার পরামর্শ দেন। (iStock / iStock)
Roth IRA-এর হোল্ডাররা তাদের অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স-পরবর্তী অবদান রাখতে সক্ষম।
"কেন আজকে অনেক লোক রথ আইআরএকে পছন্দ করে যে আপনি রথ আইআরএ-তে টাকা রাখার আগে আপনি আজ আয়কর প্রদান করেন," টেড জেনকিন, একজন ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ এবং এক্সিট ওয়েলথের অংশীদার, ফক্স বিজনেসকে বলেছেন৷ "রথ আইআরএ-এর ভিতরে থাকাকালীন টাকাটি ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়, কিন্তু রথ আইআরএ সম্পর্কে দুর্দান্ত খবর হল আপনি কখনই এটি বের করার সময় কোনও ট্যাক্স দেবেন না, তাই এটি মূলত আজ একবার ট্যাক্স করা হয় এবং তারপরে আপনি আর কখনও ট্যাক্স করবেন না।"
2025 সালের জন্য, রথ আইআরএ-এর জন্য অবদানের সীমা 50 বছরের কম বয়সীদের জন্য $7,000 এবং এর থেকে বেশি বয়সীদের জন্য $8,000, আইআরএস অনুসারে।
অধ্যয়ন দেখায় কতদিন সামাজিক নিরাপত্তা, $1.5 মিলিয়ন নেস্ট ডিম 50টি রাজ্যে টিকে থাকবে
যখন একজন ব্যক্তি রথ আইআরএ থেকে অবদান নেয়, তখন তাদের ট্যাক্স বা জরিমানা থাকবে না। ফিডেলিটি অনুসারে, অ্যাকাউন্ট খোলার পর থেকে পাঁচ বছর অতিবাহিত হওয়ার আগে অথবা তাদের বয়স 59 ½ বছরের কম হওয়ার আগে রথ আইআরএ উপার্জনের জন্য যদি একজন হোল্ডার তা করেন তবে উভয়ের মুখোমুখি হতে পারেন।
স্যুট পরা ব্যবসায়ী পিগি ব্যাঙ্ক ধরে আছেন। ফাইন্যান্স সেভিংস কনসেপ্ট (iStock / iStock)
আইআরএস অনুসারে প্রচলিত আইআরএ-তে রাখা তহবিলগুলি সাধারণত "আপনি বিতরণ না করা পর্যন্ত ট্যাক্স করা হয় না।"
"একটি রথ আইআরএ-এর মতোই, ডলারগুলি কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি পায়৷ তবে, ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে সমস্ত বৃদ্ধির উপর, শেষ পর্যন্ত যখন আপনি এটিকে রাস্তায় নামিয়ে আনবেন তখন আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে," জেনকিন বলেছিলেন৷
তিনি উল্লেখ করেছেন যে "চ্যালেঞ্জিং হতে পারে কারণ আপনি সর্বদা জানেন না যে আপনার ট্যাক্স ব্র্যাকেটগুলি রাস্তায় কী হতে চলেছে।"
50 বছরের কম বয়সী লোকেরা 2025 সালে ঐতিহ্যগত IRA-তে অবদানের জন্য $7,000 পর্যন্ত উপার্জন করতে পারে। 50 বছরের বেশি বয়সীদের জন্য, এটি $8,000-এ সামান্য বেশি।
রথ আইআরএ-এর বিপরীতে, ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে অবদান কর-ছাড়যোগ্য হতে পারে কিন্তু জেনকিনের মতে, এটি "অনেক কারণের উপর নির্ভর করে।"
এই মিডওয়েস্টার্ন স্টেটটিকে অবসর নেওয়ার জন্য সেরা জায়গাগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করা হয়, নতুন গবেষণা বলছে:তালিকাটি দেখুন
তিনি বলেন, কর্তনের জন্য "বড় প্রশ্ন" হল "আপনি কি কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় আছেন?"
"যদি আপনি না করেন, বা আপনার পত্নী না করেন, তাহলে আপনি ঐতিহ্যগত আইআরএ সম্পূর্ণভাবে কাটাতে পারেন," তিনি ফক্স বিজনেসকে বলেছেন। "কিন্তু আপনার যদি কর্মক্ষেত্রে একটি থাকে, তাহলে আপনার কত আয় আছে তার উপর আয়-উপাত্তের একটি ধাপ আছে যে তা কাটছাঁটযোগ্য কি না।"
প্রথাগত IRA-এর জন্য যখন টাকা তোলার কথা আসে, আপনি যেকোনও সময়ে তা করতে পারেন কিন্তু IRS অনুসারে সেই বন্টন "আপনার করযোগ্য আয়ের অন্তর্ভুক্ত হবে এবং আপনার বয়স 59 ½ এর কম হলে এটি 10% অতিরিক্ত ট্যাক্সের অধীন হতে পারে।"
ঐতিহ্যবাহী IRA-এর জন্য, ধারকদের একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের সম্মুখীন হতে হবে তাদের প্রতি বছর 73 বছর বয়সে উঠলে তাদের অবশ্যই প্রত্যাহার করতে হবে।
প্রথাগত এবং রথ আইআরএ-এর মধ্যে পার্থক্যগুলি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকারী ব্যক্তিদের প্রচুর পরিমাণে চিন্তা করতে দেয় কারণ তারা কোন অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে চায় তা নিয়ে চিন্তাভাবনা করে।
জেনকিন বলেছিলেন যে একটি বিষয় হল "আমি কি এখন কর আরোপ করতে চাই, নাকি পরে আমি কর দিতে চাই?"
"যখন আপনি কম বয়সী হন, আপনি সাধারণত কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটের মধ্যে থাকেন, সেই কারণেই, অল্পবয়সী লোকদের জন্য, রথ আইআরএ-তে টাকা রাখা আমার দৃষ্টিতে সত্যিই একটি দুর্দান্ত ধারণা, কারণ একবার এটি সেখানে গেলে, আপনাকে আর কখনও কর দেওয়া হবে না।"
তিনি সুরক্ষিত 2.0 আইনটিও উল্লেখ করেছেন যেটি 2022 সালের শেষের দিকে আইনে পরিণত হয়েছিল।
"যখন আপনার একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ থাকে এবং আপনি মারা যান এবং এটি আপনার সন্তানদের বা অন্য কোনো অ-স্বামী উত্তরাধিকারীর কাছে যায়, আপনাকে 10 বছরের মধ্যে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে অর্থ নিতে হবে," তিনি বলেছিলেন। "একটি রথ আইআরএ-তে, যখন আপনি মারা যান এবং আপনার বাচ্চারা রথ আইআরএ-এর উত্তরাধিকারী হয়, তারা যতক্ষণ চায় ততক্ষণ এটি বের করে নিতে পারে। তারা সেই 10 বছরের অধীন নয়।"
একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ খোলার ওজন করার সময়, জেনকিন আরও বলেছিলেন যে লোকেদের বিবেচনা করা উচিত যে তারা "একটি বর্ধিত সময়ের জন্য সেখানে টাকা রেখে যেতে পারে কিনা।" তিনি বলেছিলেন যে তাদের বর্তমান ট্যাক্স বন্ধনী এবং তাদের পরিবারের জন্য তাদের "সামগ্রিক ভবিষ্যত এস্টেট প্ল্যান" এর মধ্যেও ফ্যাক্টর করা উচিত।
একটি ডেস্কে ব্যক্তিগত অবসরের অ্যাকাউন্ট আইআরএ সম্পর্কে নথি। (iStock / iStock)
তিনি ফক্স বিজনেসকে বলেছিলেন যে তার "এর দিকে ঝোঁক হবে যে আরও বেশি সংখ্যক লোক একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ বনাম রথ আইআরএ খোলার দিকে তাকিয়ে থাকবে।"
ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউট বৃহস্পতিবার প্রকাশিত একটি সমীক্ষায় বলেছে যে 2024 সালের মাঝামাঝি আমেরিকান পরিবারের প্রায় 44% IRA ছিল, তা ঐতিহ্যগত, রথ, নিয়োগকর্তা-স্পন্সর বা সংমিশ্রণ হোক না কেন।
ঐতিহ্যগত আইআরএগুলি 32.6% পরিবারের মালিকানাধীন ছিল, এটি পাওয়া গেছে। 26%-এর বেশি পরিবারের রথ আইআরএ ছিল।
401(K) ব্যালেন্স রেকর্ডে দ্বিতীয় সর্বোচ্চ আঘাত করেছে:বিশ্বস্ততা
ফেব্রুয়ারী মাসে ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস দ্বারা প্রকাশিত একটি পৃথক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে 2024 সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে IRA অ্যাকাউন্টগুলির গড় ব্যালেন্স $127,543 ছিল৷ যা আগের বছরের একই তিন মাসের তুলনায় 8% বৃদ্ধি ছিল, রিপোর্ট অনুসারে৷