(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
অনেকের মধ্যে (অনেক ) পার্সোনাল ফাইন্যান্স স্পেসের ভাষ্যকার যারা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা নিয়ে লিখেছেন, তেরেসা ঘিলার্ডুচি অনন্য।
তিনি দ্য নিউ স্কুল ফর সোশ্যাল রিসার্চের অর্থনীতির অধ্যাপক, শোয়ার্টজ সেন্টার ফর ইকোনমিক পলিসি অ্যানালাইসিস (SCEPA) এবং দ্য নিউ স্কুলের রিটায়ারমেন্ট ইক্যুইটি ল্যাব (রিল্যাব) এর পরিচালক।
অবসর পরিকল্পনার বিষয়ে তার দৃষ্টিভঙ্গি হল এক-অংশের আদর্শ "দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়/আপনার খরচ মনে রাখা" ভাড়া এবং এক অংশ - আরও আকর্ষণীয় অংশ - পাবলিক পলিসি প্রেসক্রিপশন৷
বিশেষ করে, ঘিলার্ডুচি উচ্চস্বরে, উচ্চস্বরে বলতে ইচ্ছুক, ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স স্পেসে যা কিছু লোক স্বীকার করবে:বর্তমান কর প্রণোদনা অবসর গ্রহণের জন্য প্রণোদনা প্রদানের ব্যবস্থাটি মূলত সেই পরিবারগুলিকে উপকৃত করে যাদের প্রডাড করার দরকার নেই, "আসল" অবসর সংকট থেকে সম্পদ এবং মনোযোগ নষ্ট করে৷
আমি এই পরিসংখ্যানে বিস্মিত হয়েছিলাম যে আগামী দশকগুলিতে দারিদ্র্যের মধ্যে বসবাসকারী বয়স্ক মানুষের সংখ্যা দ্রুত বৃদ্ধি পাবে বলে অনুমান করা হচ্ছে৷
নারীরা অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে প্রভাবিত হওয়ার বিষয়টি অবাক হওয়ার মতো বিষয় নয়; Ghilarducci দ্বারা উদ্ধৃত রিটায়ারমেন্ট সিকিউরিটি ইনস্টিটিউটের গবেষণা অনুসারে, "65 বছর বা তার বেশি বয়সে পুরুষদের তুলনায় নারীদের দরিদ্র হওয়ার সম্ভাবনা 80 শতাংশ বেশি।"
যথাক্রমে 2015 এবং 2018 সালে প্রকাশিত তার দুটি বই, "হাউ টু রিটায়ার উইথ এনাফ মানি" এবং "রেস্কুইং রিটায়ারমেন্ট", একটি জুটি হিসেবে পড়ার যোগ্য। (এবং তারা উভয়ই বেশ সংক্ষিপ্ত, এটি সহজেই সম্পন্ন হয়।)
তেরেসা ঘিলার্ডুচির প্রথম বইটি সমস্যাটি সেট করে; দ্বিতীয়টি একটি সমাধান প্রস্তাব করে৷
৷"কিভাবে অবসর নেওয়া যায়..." এর কেন্দ্রীয় থিসিসটি হল যে ঘিলার্ডুচি যাকে "অবসর পরিকল্পনার DIY যুগ" বলে অভিহিত করেছেন তা বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য একটি চরম ব্যর্থতা।
যেমন ঘিলার্ডুচি সংক্ষিপ্তভাবে তার পরবর্তী রচনায় এটি রেখেছেন:
"401(k) সহ কর্মীদের অবশ্যই নির্ধারণ করতে হবে যে তাদের কতটা সঞ্চয় করতে হবে, কীভাবে সেই অর্থ বিনিয়োগ করা উচিত এবং — একবার তারা অবসরে পৌঁছলে — কীভাবে তাদের সম্পদগুলি পরিচালনা করবেন যাতে তারা তাদের সঞ্চয় থেকে বাঁচতে না পারে।"
সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে অবসরকালীন বয়সের আমেরিকানদের জন্য মধ্যম 401(k) ব্যালেন্স $90,000 এর নিচে, যা 67 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক আয়ের 10গুণ সংগ্রহ করার আদর্শ প্রেসক্রিপশন থেকে অনেক কম। (এবং, অবশ্যই, অনেক কর্মীদের 401(k) অ্যাকাউন্ট নেই।)
বইটির "কিভাবে করা যায়" পর্বটি একজন ব্যক্তির সাধারণত কতটা অবসর নেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে তার একটি গভীর বিশ্লেষণ দিয়ে শুরু হয়, উল্লেখ্য যে আমেরিকানরা প্রচুর খরচের (চিকিৎসা যত্ন, শিশু যত্ন, শিক্ষা) সম্মুখীন হয় যা আমাদের কর্মজীবনের সময় যথেষ্ট সম্পদ জমা করার কাজটি গ্যারান্টি দেয় বেশির ভাগের জন্যই ভয়ঙ্কর হবে৷
তিনি সামাজিক নিরাপত্তা দ্বারা পরিচালিত ভূমিকার উপর বিশেষ জোর দেন।
এখানে Ghilarducci প্রচলিত “70 বছর বয়সী না হওয়া পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ করবেন না” প্রজ্ঞার কথা তুলে ধরেছেন।
আপনার অপেক্ষা করা উচিত নয় এমন পরামর্শ দেওয়া নয় বরং বাস্তবতা প্রকাশ করা যে সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্ব করার ক্ষমতা উচ্চ উপার্জনকারী এবং শিক্ষিত পরিবারের জন্য অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে সঞ্চিত একটি বিশেষাধিকার।
"কীভাবে অবসর নেবেন..." আসলে পাঠকদের কাছে একটি টাস্ক লিস্ট অফার করে, এটি মোটামুটি প্রচলিত (বাজেট ঘনিষ্ঠভাবে যাতে আপনি আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন, যদি আপনি পারেন বন্ধক ছাড়াই অবসর গ্রহণ করতে পারেন), এবং সম্ভবত এটাই বিন্দু।
দিনের শেষে, এমনকি আপনি যদি সমস্ত সুপরিচিত "সঠিক জিনিস" করেন, তাহলেও আমাদের সামাজিক নিরাপত্তা বেষ্টনীর ত্রুটির কারণে একটি মধ্যম আয়ের পরিবারের জন্য কাজের সামগ্রিক স্কেল খুব বড় হতে পারে।
এটি আমাদের নিয়ে আসে "অবসর উদ্ধার করা," টনি জেমসের সাথে সহ-লিখিত, প্রাক্তন ব্ল্যাকস্টোন এক্সিকিউটিভ ভাইস চেয়ারম্যান, এবং প্রাক্তন ট্রেজারি সেক্রেটারি টিমোথি গেইথনারের একটি ফরোয়ার্ডের সাথে শুরু৷
প্রকৃতপক্ষে, Geithner থেকে একটি উদ্ধৃতি সম্পূর্ণরূপে পয়েন্ট হিসাবে কংগ্রেস অবসর সঞ্চয় জন্য ট্যাক্স পছন্দ প্রসারিত আইন চূড়ান্ত করেছে ("সিকিউর 2.0"):
"আমাদের কাছে ব্যয়বহুল ট্যাক্স পছন্দগুলির একটি বিস্তৃত সেট রয়েছে যা সঞ্চয়কে উত্সাহিত করার উপর সামান্য প্রভাব ফেলে বলে মনে হয় এবং যার সুবিধাগুলি তুলনামূলকভাবে ভাগ্যবানদের কাছে অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে যায়।"
ঘিলার্ডুচির মতে, "শীর্ষ 20% সবচেয়ে ধনী আমেরিকানরা অবসরকালীন কর কর্তন থেকে 70 শতাংশের বেশি সুবিধা পান।"
"অবসর উদ্ধারের" বড় ধারণা হল গ্যারান্টিড রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট (GRA)।
GRA কল্পনা করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল একটি পেনশন যা আয় নির্বিশেষে প্রত্যেক শ্রমিকের জন্য উপলব্ধ৷
GRA পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তার সাথে মিলিতভাবে, অবসর গ্রহণের সময় জীবনযাত্রার একটি গ্রহণযোগ্য মান নিশ্চিত করবে। এটি 401(k)s/IRA গুলিকে স্থানচ্যুত করবে না এবং এই যন্ত্রগুলির সাথে খুব আলাদা৷
সংক্ষেপে, কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা উভয়কেই একটি GRA-তে উপার্জনের একটি ছোট শতাংশ বিনিয়োগ করতে হবে যা পেশাদারভাবে পরিচালিত হবে (যেমন পেনশন হয়) এবং যার সুবিধাগুলি অবসর গ্রহণের সময় গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিক হিসাবে (আবার পেনশনের অনুরূপ) হিসাবে প্রদান করা হবে।
পরিবারগুলি তাদের অবদানের জন্য অফ-সেটিং ট্যাক্স ক্রেডিট পাবে, যা কিছুর জন্য তাদের "খরচ" সম্পূর্ণভাবে কভার করবে৷
ঘিলার্ডুচির প্রথম বইয়ে ফিরে আসার জন্য, GRA-এর উদ্দেশ্য হল অবসর পরিকল্পনা থেকে কিছু “DIY” নেওয়া।
GRA-এর মেকানিক্স সম্পর্কে এই ছোট বইটিতে আরও (আরও অনেক কিছু) রয়েছে, যার মধ্যে GRA-এর প্রস্তাবিত ফেডারেল গ্যারান্টি বৈশিষ্ট্যকে সমর্থনকারী গণিতের একটি সম্পূর্ণ পরিশিষ্ট রয়েছে।
গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে GRA প্রস্তাবটি আমাদের অবসরকালীন সংকট মোকাবেলায় নীতি এবং ট্যাক্স কোড কীভাবে ব্যবহার করা যায় সে সম্পর্কে বর্তমান কথোপকথনকে সম্পূর্ণরূপে তুলে ধরে৷
জিআরএ মধ্যবিত্তের উদ্বেগকে কেন্দ্র করে।
পরিস্থিতি যেমন দাঁড়ায়, সেখানে বর্তমান আইন প্রণয়ন প্রস্তাব রয়েছে যা আমেরিকান অবসর নেওয়ার পদ্ধতির কিছু ত্রুটির কথা বলে। এর মধ্যে রয়েছে:
এবং আরো বেশ কিছু ধারণা। যার কোনটিই জিআরএ যেভাবে বিদ্যমান দৃষ্টান্তকে চ্যালেঞ্জ করে না।
তেরেসা ঘিলার্ডুচির এই জোড়া বই পড়া আপনার নিজের অবসরের জন্য প্রস্তুতির জন্য একটি বিশেষভাবে ভিন্ন কৌশলের দিকে নিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা কম। কিন্তু তবুও আমি সেগুলি পড়ার পরামর্শ দিই৷
কারণ এটি করার ফলে আপনি আপনার অবসরকালীন নিরাপত্তাকে প্রভাবিত করে এমন পদ্ধতিগত সমস্যাগুলি সম্পর্কে আরও বিস্তৃতভাবে চিন্তা করতে পারে এবং অফারে বর্তমান নীতির প্রতিকারগুলি কাজ করে কিনা।
পরবর্তী:মুদ্রাস্ফীতি থেকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় রক্ষা করুন
লিসা হুইটলি, AFC®, CRPC® দ্বারা লেখা নিবন্ধ।
লিসা প্রতিদিন সমস্ত ব্যাকগ্রাউন্ডের লোকেদের সাথে অর্থের কথোপকথন উপভোগ করে। আন্তর্জাতিক উন্নয়নে দীর্ঘ কর্মজীবনের পর, তিনি ব্যক্তি ও পরিবারকে আর্থিক সুস্থতা অর্জনে সহায়তা করার জন্য তার বর্তমান কাজে একটি ক্রস-সাংস্কৃতিক গতিশীলতা এনেছেন।
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷