ফেডারেল ট্যাক্স সমানভাবে প্রযোজ্য হলেও, রাজ্যের কর 401(k) তোলার পদ্ধতি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। কিছু রাজ্য সম্পূর্ণরূপে 401(k) বিতরণের উপর ট্যাক্স করে, অন্যরা ডিডাকশন প্রদান করে বা সম্পূর্ণভাবে অবসরের আয় বাদ দেয়। এই পার্থক্যগুলি আপনার কতটা সঞ্চয় রাখবেন তা প্রভাবিত করতে পারে এবং এমনকি কখন এবং কোথায় অবসর নেবেন সে সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে পারে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে অবসরে করের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারেন। আপনার এলাকায় সেবা করে এমন একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টার সাথে সংযোগ করুন।
আয়কর ধার্য করা রাজ্যগুলির মধ্যে, অনেকে 401(k) তোলাকে সাধারণ করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচনা করে। এর অর্থ হল বিতরণগুলি আপনার বার্ষিক উপার্জনে যোগ করা হয় এবং আপনার রাজ্যের প্রযোজ্য হারে ট্যাক্স করা হয়। উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে ক্যালিফোর্নিয়া, নিউ ইয়র্ক, নিউ জার্সি, ওরেগন এবং ভার্মন্ট। এই রাজ্যগুলিতে অবসরপ্রাপ্তরা সাধারণত উত্তোলনের উপর রাজ্যের সম্পূর্ণ আয়কর হার প্রদান করে।
এদিকে, নয়টি রাজ্য 401(k) উত্তোলনে মোটেও শুল্ক দেয় না কারণ তাদের কোনও রাজ্য আয়কর নেই৷ এই রাজ্যগুলি হল:আলাস্কা, ফ্লোরিডা, নেভাদা, নিউ হ্যাম্পশায়ার, সাউথ ডাকোটা, টেনেসি, টেক্সাস, ওয়াশিংটন এবং ওয়াইমিং৷
অন্যান্য রাজ্যগুলি আরও মিশ্রিত পদ্ধতি গ্রহণ করে, অবসরকালীন আয়ের জন্য আংশিক ছাড় প্রদান করে। এই রাজ্যগুলিতে, অবসরপ্রাপ্তরা তাদের 401(k) বিতরণের করযোগ্য অংশকে হ্রাস করে বা ক্রেডিটগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, পেনসিলভানিয়া 59 ½ বছরের বেশি বয়সী ব্যক্তিদের অবসর বিতরণে ছাড় দেয়, যেখানে ইলিনয়, মিসিসিপি এবং অন্যান্যরাও উল্লেখযোগ্য বর্জন প্রদান করে৷
কিছু রাজ্য, যেমন কলোরাডো এবং মিশিগান, আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে বয়স-ভিত্তিক ছাড় প্রয়োগ করে এই নীতিগুলি সারা দেশে কর-পরবর্তী আয়ের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য তৈরি করে৷
৷অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময়, 401(k) প্রত্যাহারের উপর রাষ্ট্রীয় কর অর্থপূর্ণভাবে প্রভাবিত করতে পারে আপনি কত আয় রাখবেন। যেহেতু নিয়মগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, আপনি কোথায় থাকেন, কীভাবে এবং কখন আপনি তহবিল উত্তোলন করেন এবং আপনি যে অ্যাকাউন্টগুলি থেকে আঁকেন তার মিশ্রণের কৌশলগুলি আরও কর-দক্ষ অবসর আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে৷
যারা অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে নমনীয়তা রয়েছে তাদের জন্য, এমন একটি রাজ্যে চলে যাওয়া যেখানে অবসরকালীন আয়ের উপর শুল্ক নেই, তা উল্লেখযোগ্যভাবে 401(k) তোলার উপর করের বোঝা কমাতে পারে। ফ্লোরিডা, টেক্সাস এবং নেভাদার মতো রাজ্যগুলি আয়কর থেকে সম্পূর্ণ ত্রাণ অফার করে, অন্যরা, যেমন পেনসিলভানিয়া বা ইলিনয়, বেশিরভাগ অবসর বিতরণকে ছাড় দেয়। এমনকি রাষ্ট্রীয় লাইন জুড়ে স্থানান্তর করাও ট্যাক্স-পরবর্তী আয়কে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
কিছু রাজ্য অবসরপ্রাপ্তরা একটি নির্দিষ্ট বয়সে পৌঁছানোর পরে বৃহত্তর ছাড় বা ছাড়ের অনুমতি দেয়। উদাহরণস্বরূপ, কলোরাডো 55 বছর বয়স থেকে অবসরের আয়ের জন্য $20,000 বিয়োগের প্রস্তাব দেয়, যা 65 বছর বয়সে $24,000 পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়। এটি করার মাধ্যমে, সেই প্রত্যাহারের মাত্র $6,000 রাজ্য স্তরে করযোগ্য হবে, যদি আগের বছর নেওয়া হয় তবে সম্পূর্ণ পরিমাণের পরিবর্তে৷
কয়েক বছর ধরে বিতরণ ছড়িয়ে দেওয়া উচ্চ কর বন্ধনী এড়াতেও সাহায্য করতে পারে।
Roth IRAs এবং Roth 401(k)s ফেডারেল স্তরে কর-মুক্ত বিতরণ প্রদান করে এবং অনেক রাজ্যে কর থেকেও বাদ দেওয়া হয়। করযোগ্য 401(k) ডিস্ট্রিবিউশনের সাথে রথ উইথড্রাল একত্রিত করা অবসরপ্রাপ্তদের তাদের রাষ্ট্র-সমযোজিত আয় আরও ভালভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে দেয়। এই মিশ্রণটি বছরগুলিতে রাষ্ট্রীয় কর কমাতে ব্যবহার করা যেতে পারে যখন আয়ের অন্যান্য উত্স, যেমন পেনশন বা বিনিয়োগ লাভ বেশি হয়৷
কারণ বেশিরভাগ রাজ্যই করযোগ্য আয় গণনা করার সময় ফেডারেল সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় দিয়ে শুরু করে, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা, ভাড়ার আয় বা মূলধন লাভের ক্ষেত্রে প্রত্যাহারের সময় চূড়ান্ত রাজ্য ট্যাক্স বিলকে প্রভাবিত করতে পারে। আয়ের উৎসগুলির মধ্যে সমন্বয় সাধনের ফলে কাটছাঁটের থ্রেশহোল্ডের মধ্যে থাকার, ক্রেডিটগুলির ফেজআউট এড়ানো এবং বছরে একটি মসৃণ ট্যাক্স প্রোফাইল অর্জন করার সুযোগ তৈরি করে৷
রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স চিকিত্সার পার্থক্য প্রতি বছর হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করতে পারে। ফ্লোরিডা বা টেক্সাসের মতো কোনো আয়কর নেই এমন রাজ্যে, একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি 401(k) থেকে $40,000 প্রত্যাহার করে ফেডারেল ট্যাক্সের বাইরে কিছুই দিতে পারবেন না। উচ্চ করের রাজ্যের কারো সাথে তুলনা করলে, এর অর্থ হতে পারে তাদের পকেটে বার্ষিক $2,000 থেকে $3,000 বেশি বাকি।
ক্যালিফোর্নিয়ার মতো সম্পূর্ণ করযোগ্য রাজ্যে, অন্যান্য আয়ের উপরে যোগ করা $40,000 বন্টন অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য 6% থেকে 9% (বা উচ্চতর) প্রান্তিক রাষ্ট্রীয় হারে পড়তে পারে, যার অর্থ বার্ষিক রাষ্ট্রীয় করের হিসাবে $2,400 থেকে $3,600৷
আংশিকভাবে অব্যাহতিপ্রাপ্ত রাজ্যে, ফলাফল ভিন্ন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, জর্জিয়ায়, 65 বছর বা তার বেশি বয়সী করদাতারা অবসরকালীন আয়ের $65,000 পর্যন্ত বাদ দিতে পারেন। 2 এর মানে হল একজন 65 বছর বয়সী $40,000 তুলে নেওয়ার জন্য কোন রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স ধার্য করা যাবে না, যা অন্যথায় কর আরোপিত হতে পারে তা কার্যকরভাবে সংরক্ষণ করে। অল্পবয়সী অবসরপ্রাপ্তরা (62-64 বছর বয়সী) $35,000 পর্যন্ত বাদ দিতে পারে, কিন্তু যদি তাদের প্রত্যাহার এবং অন্যান্য আয় এর বেশি হয়, তবে তাদের বিতরণের কিছু অংশ এখনও করযোগ্য হতে পারে।
আমাদের আয়কর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে কীভাবে অবসর গ্রহণের প্রত্যাহার আপনার সামগ্রিক ট্যাক্স বিলকে প্রভাবিত করতে পারে তা অনুমান করুন৷
401(k) উত্তোলনের রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট অবসরকালীন সঞ্চয় কতটা প্রসারিত তার উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। সম্পূর্ণ করযোগ্য, আংশিকভাবে অব্যাহতিপ্রাপ্ত এবং নো-ট্যাক্স স্টেটের মধ্যে পার্থক্য প্রায়ই প্রতি বছর হাজার হাজার ডলারের সমান। আপনার রাজ্য কীভাবে অবসরের আয় পরিচালনা করে তা বোঝার মাধ্যমে এবং সময় বন্টন বা অ্যাকাউন্টের প্রকার বৈচিত্র্যের মতো কৌশলগুলি বিবেচনা করে, আপনি আপনার অর্থের উপর প্রভাব আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে পারেন।
ছবির ক্রেডিট:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Jirapong Manustrong
সমস্ত নিবন্ধ সঠিকতার জন্য SmartAsset-এর ফ্যাক্ট-চেকার দ্বারা পর্যালোচনা এবং আপডেট করা হয়। আমাদের সামগ্রিক সাংবাদিকতার মান সম্পর্কে আরও বিস্তারিত জানার জন্য আমাদের সম্পাদকীয় নীতিতে যান৷
৷এই 9টি স্টোর রিটার্ন নেওয়া বন্ধ করেছে
আপনি কি ছুটির দিনে QI এবং FATCA সম্পর্কে ভুলে গেছেন? 2017 সালের চূড়ান্ত মার্কিন ট্যাক্স পরিবর্তনের সারাংশ এখানে
একটি মিশ্র পরিবার হিসাবে কার্যকরভাবে অর্থ কীভাবে পরিচালনা করবেন
খারাপ ক্রেডিট দিয়ে কীভাবে ঋণ পাবেন
নীরভ মোদী কেলেঙ্কারি – পিএনবি জালিয়াতিতে আসলে কী ঘটেছিল?