6 মিনিট পড়া | 31 জানুয়ারী, 2025

মূল টেকওয়ে

• একটি 401(k) স্টুডেন্ট লোন ম্যাচ কোম্পানিগুলিকে তাদের কর্মীদের স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টের উপর ভিত্তি করে 401(k) ম্যাচ অফার করতে দেয়৷
• এই প্রোগ্রামটি আপনাকে অবসরের জন্য বিনিয়োগ করার সময় আপনার পেচেক থেকে অতিরিক্ত সবকিছু ঋণের দিকে রাখতে দেয়।
• স্টুডেন্ট লোন ম্যাচ আপনার ঋণ পরিশোধের গতি কমিয়ে দিবেন না।

কেউ কংগ্রেসকে ধন্যবাদ-নোট পাঠাচ্ছে না, কিন্তু প্রতিবারই তারা আমাদেরকে কিছু আকর্ষণীয় করে অবাক করে দেয়—এবং আমি বলার সাহস পাই। . . সহায়ক।

কংগ্রেস সম্প্রতি একটি আইন পাস করেছে যা ব্যবসাগুলিকে তাদের কর্মচারীদের ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানের উপর ভিত্তি করে 401(k) ম্যাচ অফার করতে দেয়। এবং কিছু বড় নাম ইতিমধ্যেই সুবিধা নিতে শুরু করেছে—যেমন Walgreens, Chipotle এবং এমনকি Disney৷

আপনি যদি ভাবছেন ঠিক কীভাবে এটি কাজ করে, আপনি সঠিক জায়গায় এসেছেন। আসুন কয়েকটি মূল প্রশ্নের উত্তর দিয়ে এই নতুন প্রোগ্রামটি ভেঙে দেওয়া যাক:একটি 401(k) ছাত্র ঋণের মিল কী? কিভাবে একটি ছাত্র ঋণ ম্যাচ কাজ করে? এবং এটি কি এমন কিছু যা আপনার সদ্ব্যবহার করা উচিত?

একটি 401(k) ছাত্র ঋণের মিল কোম্পানীগুলিকে তাদের কর্মচারীদের ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানের উপর ভিত্তি করে 401(k) ম্যাচ অফার করার অনুমতি দেয়। এই প্রোগ্রামটি এছাড়াও 403(b), 457(b), এবং SIMPLE IRA প্ল্যান নিয়ে কাজ করে৷1

এই বছরের শুরু পর্যন্ত, নিয়োগকর্তারা 401(k) ম্যাচ অফার করে শুধুমাত্র আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারে যদি আপনি এছাড়াও অবদান ছিল. এখন, কোম্পানীগুলি আপনার 401(k) তে আপনার অবদানের পরিবর্তে একটি স্টুডেন্ট লোনের জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তার উপর ভিত্তি করে ম্যাচ অফার করতে পারে।

টেকনিক্যালি, এই পুরো শ্যাবাং শুরু হয়েছিল যখন প্রাক্তন রাষ্ট্রপতি জো বিডেন 2022 সালে আইনে SECURE 2.0 আইনে স্বাক্ষর করেছিলেন। কিন্তু IRS শুধুমাত্র 2024.2 সালে এই প্রোগ্রামটি বাস্তবায়নে আগ্রহী কোম্পানিগুলির জন্য নির্দেশিকা প্রদান করা শুরু করেছিল।

সাইডেনোট:এটি একটি প্রয়োজনীয়তা নয় নিয়োগকর্তাদের জন্য একটি ছাত্র ঋণ ম্যাচ অফার করার জন্য—এটি শুধুমাত্র একটি নতুন বিকল্প . তাই আপনার কোম্পানি যদি এটি অফার না করে তাহলে আপনি প্রতারিত হচ্ছেন বলে মনে করবেন না।

কিভাবে একটি সিকিউর 2.0 স্টুডেন্ট লোন ম্যাচ কাজ করে?

এটি কিভাবে কাজ করে তা দেখতে একটি উদাহরণ দেখি। আমরা বলব যে আপনি $60,000 উপার্জন করুন এবং আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) অবদানের উপর 4% মিল অফার করে, যা মাসে $200 হয়।

এখন পর্যন্ত, আপনার জন্য $200 পাওয়ার একমাত্র উপায় ছিল আপনার নিজের আয়ের অন্তত $200 আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়া। তারপর আপনার নিয়োগকর্তা $200 দিয়ে সেই অবদানের সাথে মিলবে।

কিন্তু এই নতুন নিয়মের সাথে, নিয়োগকর্তাদের কাছে আপনার ছাত্র ঋণের পেমেন্টের সাথে মিল করার বিকল্প রয়েছে—শুধু আপনার অবসর গ্রহণের অবদান নয়।

সুতরাং, যদি আপনার $60,000 বেতনে একই 4% মিল থাকে এবং আপনি কমপক্ষে $200 এর ছাত্র ঋণ প্রদান করেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা এখনও আপনার 401(k)-এ $200 রাখুন—যদিও আপনি একটি টাকাও দেননি। বেশ বন্য।

আপনার নিয়োগকর্তা যদি স্টুডেন্ট লোন ম্যাচ অফার করতে চান, সাইন আপ করা কিছু অনলাইন ফর্ম পূরণ করার মতোই সহজ হওয়া উচিত। আপনাকে কিছু ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে বলা হতে পারে, যেমন আপনার স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টের প্রমাণ।

স্টুডেন্ট লোন 401(k) ম্যাচের সুবিধা এবং অসুবিধা

এই প্রোগ্রামটি অবশ্যই শোনাচ্ছে আপনি যদি স্টুডেন্ট লোন পেয়ে থাকেন তবে এটি একটি দুর্দান্ত চুক্তির মতো, তবে আপনি যখন এটিকে একটি মাইক্রোস্কোপের নীচে দেখেন তখন কি তা ধরে থাকে? বেশিরভাগ অংশের জন্য, হ্যাঁ। আসুন ভালো-মন্দ নিয়ে যাই।

সুবিধা

• এটা বিনামূল্যের টাকা। আমি বিনামূল্যে টাকা ভালবাসি, এবং আমি ভালবাসি যখন লোকেরা তাদের ঋণ পরিশোধ করে। তাই এর জন্য বিনামূল্যে অর্থ পাওয়া যাচ্ছে ঋণ পরিশোধ করা একটি সমন্বয় যা আমি পিছনে পেতে পারি - মোজা এবং Birkenstocks থেকে ভিন্ন। (গম্ভীরভাবে, আমরা সেখানে কি করছি, বন্ধুরা?)

• এটি আপনাকে অবসরের জন্য বিনিয়োগ করার সময়ও আপনার ঋণের উপর ফোকাস করতে দেয়। আমি ঋণ পরিশোধ করার সময় অবসরকালীন বিনিয়োগকে বিরতি দেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছি যাতে আপনি ঋণমুক্ত হওয়ার দিকে সম্পূর্ণ মনোযোগ দিতে পারেন। এই প্রোগ্রামটি আপনাকে এই পরামর্শ এবং এখনও অনুসরণ করতে দেয় ম্যাচ পেতে এটি উভয় জগতের সেরা। (একটি ইচ্ছাকৃত হান্না মন্টানা রেফারেন্স নয়, তবে আমি এটি সম্পর্কে পাগল নই।)

কনস

• এটি এখন প্রায় কারো ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য নয়৷ যদিও কিছু কোম্পানি স্টুডেন্ট লোন 401(k) ম্যাচ গ্রহণ করা শুরু করেছে, এটি এখনও ব্যাপক নয় - এবং আমি জানি না যে নিয়োগকর্তারা শীঘ্রই এই ব্যান্ডওয়াগনের উপর ঝাঁপিয়ে পড়বেন। এছাড়াও, এটি শুধুমাত্র ছাত্র ঋণের সাথে কাজ করে। আপনার গাড়ির পেমেন্ট এবং ক্রেডিট কার্ডের বিল কোনো ভালোবাসা পাবে না।

• আপনি কেবলমাত্র নূন্যতম কাজ করতে উৎসাহিত হয়েছেন। আপনি যদি আপনার বাজেটে বেশি মার্জিন নিয়ে খুব বেশি চিন্তিত না হন কারণ আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) এর সাথে আপনার ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানের অংশ মেলে, তাহলে আপনি গ্যাস থেকে পা সরিয়ে নিতে এবং সেই ঋণ আপনার আয় চুরি চালিয়ে যেতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি আক্রমণাত্মকভাবে ঋণ পরিশোধ করার সময় এই প্রোগ্রামটিকে একটি চমৎকার বুস্ট হিসাবে বিবেচনা করেন—এবং আপনি ঋণমুক্ত হয়ে গেলে আরও বেশি বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন—তাহলে আমি এটি পছন্দ করি। তবে সাবধান।

আপনার কি স্টুডেন্ট লোন ম্যাচের সুবিধা নেওয়া উচিত?

যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি স্টুডেন্ট লোন 401(k) ম্যাচ অফার করেন, তাহলে আপনার সুবিধা নিতে আমার কোন সমস্যা নেই।

কিন্তু আপনি HR-এ যাওয়ার আগে এবং সাইন আপ করার আগে, এখানে তিনটি গুরুত্বপূর্ণ সতর্কতা রয়েছে৷

1. আপনার ম্যাচের বাইরে অবসরের বিনিয়োগ থামান।

মনে রাখবেন:এই সুবিধাটি শুধুমাত্র কাজ করে কারণ এটি আপনাকে আপনার সমস্ত অতিরিক্ত অর্থ ঋণের দিকে রেখে ডাবল ডিপ করতে দেয় যখন এখনও অবসরের বালতিতে কিছু ড্রপ পাওয়া যায়। (এটিই একমাত্র সময় আপনার ডবল ডিপ করা উচিত—আসুন সাম্প্রদায়িক গুয়াকের সাথে বনিবনা না করি। কিছু ক্লাস করুন।)

সুতরাং, আপনার নিজের অবদানগুলিকে থামিয়ে রাখুন এবং ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার উপর আপনার সমস্ত আর্থিক শক্তি ফোকাস করুন। আপনি ঋণমুক্ত হয়ে গেলে নিজের জন্য অবদান রাখতে পারেন।

2. স্টুডেন্ট লোনের মিল আপনার ঋণ পরিশোধের গতি কমিয়ে দিবেন না।

যেমনটি আমরা ইতিমধ্যেই বলেছি, ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার একমাত্র উপায় হল প্রতিশোধ নিয়ে আক্রমণ করা। তার মানে আপনি ছুটিতে যাচ্ছেন না, বাইরে খাচ্ছেন, আপনার গাড়ি আপগ্রেড করছেন বা লুলুলেমন থেকে ম্যাচিং ওয়ার্কআউট সেট কিনছেন না। (দুঃখিত, আপনাকে আমাদের বাকিদের মতো অ্যামাজন প্রতারণা পেতে হবে।)

সিরিয়াসলি, আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে চান যাতে আপনি বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন এবং এটা করতে আরো মার্জিন আছে. সুতরাং, এই সামান্য বোনাসটি আপনাকে আপনার জরুরী বোধ হারাতে দেবেন না।

3. সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিলের মাধ্যমে ঋণমুক্ত হয়ে গেলে আপনার আয়ের 15% বিনিয়োগ করা শুরু করুন।

আপনার স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করার সময় একজন নিয়োগকর্তার সাথে মিল পাওয়া খুব ভালো, কিন্তু আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে দীর্ঘমেয়াদী পার্থক্য করার জন্য এটি যথেষ্ট নয়। সুতরাং, একবার আপনার ঋণ শেষ হয়ে গেলে এবং আপনার 3-6 মাসের খরচের একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল হয়ে গেলে, অতীতের জন্য অর্থ প্রদানের পরিবর্তে ভবিষ্যতের দিকে মনোনিবেশ করার সময় এসেছে।

সেই সময়ে আপনার কত বিনিয়োগ করা উচিত? আমি আপনার আয়ের 15% জন্য আপনার মাসিক বিনিয়োগ অবদান সেট করার পরামর্শ দিই৷

নীচের লাইন

সব মিলিয়ে, 401(k) স্টুডেন্ট লোন ম্যাচটি যে কেউ এটিকে সঠিকভাবে ব্যবহার করে এবং ঋণ পরিশোধ করার সময় উচ্চ স্তরের তীব্রতা বজায় রাখে তাদের জন্য একটি ইতিবাচক বিকাশ হতে পারে। এটা হয় বিনামূল্যে টাকা, এবং এটা হয় একই সময়ে দুটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্যে অগ্রগতি করার একটি দুর্দান্ত উপায়৷

যত দ্রুত সম্ভব আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করার জন্য হাইপারফোকাসড থাকতে মনে রাখবেন। কারণ একবার আপনি ঋণমুক্ত হয়ে গেলে, তখনই আপনি সত্যিই টাকা দিয়ে জেতা শুরু করতে পারবেন।

পরবর্তী ধাপ

• সঠিক উপায়ে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় সম্পর্কে আরও জানতে আমাদের বিনামূল্যের বিনিয়োগ নির্দেশিকা ডাউনলোড করুন৷

• ঋণমুক্ত হওয়ার প্রক্রিয়াটি কীভাবে দ্রুত করা যায় তা শিখতে আমাদের বিনামূল্যের ছাত্র ঋণ পরিশোধের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য আমার কি 401(k) তে অবদান রাখা বন্ধ করা উচিত?

হ্যাঁ, স্টুডেন্ট লোন বা অন্য যেকোন ধরনের ভোক্তা ঋণ পরিশোধ করার সময় আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগ বন্ধ করা উচিত—যদিও আপনার নিয়োগকর্তা স্টুডেন্ট লোন ম্যাচ অফার করেন না কেন। এইভাবে, আপনি ঋণমুক্ত হওয়ার দিকে আপনার সমস্ত শক্তি (এবং অর্থ) ফোকাস করতে পারেন।

2025 এর জন্য 401(k) ছাত্র ঋণের মিল কি?

স্টুডেন্ট লোন মিলের প্রস্তাবকারী নিয়োগকর্তারা সাধারণত আপনার বেতনের শতাংশের সাথে মিলবে (উদাহরণস্বরূপ, 4%)। মোট অবদান 401(k) পরিকল্পনার জন্য IRS বার্ষিক সীমা অতিক্রম করতে পারে না।3

ছাত্র ঋণের জন্য নতুন 401(k) আইন কি?

SECURE 2.0 আইন, যা প্রাক্তন রাষ্ট্রপতি জো বিডেন 2022 সালে আইনে স্বাক্ষর করেছিলেন, কোম্পানিগুলিকে তাদের কর্মচারীদের ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানের উপর ভিত্তি করে 401(k) ম্যাচ অফার করার অনুমতি দেয়। IRS 2024 সালে এই প্রোগ্রামটি বাস্তবায়নের জন্য ব্যবসার অনুমোদন দেওয়া শুরু করে।

সমস্ত নিয়োগকর্তা কি ছাত্র ঋণের পেমেন্টের জন্য একটি 401(k) মিল অফার করেন?
 

যদিও যেকোনো নিয়োগকর্তার বিকল্প থাকে একটি 401(k) স্টুডেন্ট লোন ম্যাচ অফার করতে, এটি একটি প্রয়োজনীয়তা নয়।

এই নিবন্ধটি বিনিয়োগের বিষয় সম্পর্কে সাধারণ নির্দেশিকা প্রদান করে। আপনার পরিস্থিতি অনন্য হতে পারে। আপনার পরিস্থিতির জন্য একটি পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে, একটি SmartVestor-এর সাথে সংযোগ করুন  প্রো Ramsey সলিউশন হল অংশগ্রহণকারী পেশাদারদের একটি অর্থপ্রদানকারী, অ-ক্লায়েন্ট প্রমোটার। 

সাপ্তাহিক অন্তর্দৃষ্টি সরাসরি আপনার ইনবক্সে বিতরণ করুন

আপনি কি এই নিবন্ধটি সহায়ক বলে মনে করেছেন? এটা শেয়ার করুন!

লেখক সম্পর্কে

জর্জ কামেল

জর্জ কামেল হলেন ব্রেকিং ফ্রি ফ্রম ব্রোকের #1 জাতীয় বেস্টসেলিং লেখক, একজন ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ, রামসে ফিনান্সিয়াল কোচ মাস্টার ট্রেনিংয়ের মাধ্যমে একজন প্রত্যয়িত আর্থিক প্রশিক্ষক এবং একজন জাতীয়ভাবে সিন্ডিকেটেড কলামিস্ট। তিনি জর্জ কামেল ইউটিউব চ্যানেলের হোস্ট এবং আমেরিকার দ্বিতীয় বৃহত্তম টক রেডিও শো স্মার্ট মানি হ্যাপি আওয়ার এবং দ্য রামসে শো-এর সহ-হোস্ট। জর্জ 2013 সাল থেকে Ramsey Solutions-এ কাজ করেছেন, যেখানে তিনি ব্যক্তিগত অর্থ, বিনিয়োগ, বাজেট, বীমা এবং কীভাবে ভোক্তাদের ফাঁদ এড়াতে হয় সে বিষয়ে কথা বলেন, লেখেন এবং শেখান। তিনি অন্যান্যদের মধ্যে ফক্স নিউজ, ফক্স বিজনেস এবং দ্য আইসড কফি আওয়ারে প্রদর্শিত হয়েছেন। আরও জানুন

দ্রুত প্রমাণিত রামসে উত্তর পান।

আমাদের সাইটে চালিয়ে যাওয়ার মাধ্যমে, আপনি আমাদের গোপনীয়তা নীতিতে বর্ণিত কুকিজ এবং অন্যান্য ট্র্যাকিং প্রযুক্তির ব্যবহারে সম্মত হন এবং আমাদের ব্যবহারের শর্তাবলীতে সম্মত হন। গোপনীয়তা নীতি এবং ব্যবহারের শর্তাবলী।