একটি অভিভাবক প্লাস ঋণ আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য একটি প্লাস ছাড়া অন্য কিছু। প্রকৃতপক্ষে, এই ধরনের ঋণ একটি বিশেষ ধরনের বিষাক্ত কারণ এতে একজন ছাত্র এবং তাদের মা বা বাবা জড়িত। ঘৃণার চেয়েও খারাপ জিনিসটি পারিবারিক সম্পর্কের উপর ঝুলে থাকে! তবে আপনি যদি ইতিমধ্যে একটিতে থাকেন তবে হতাশ হবেন না। এটি দ্রুত পরিশোধ করার জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। এবং আপনি যদি শুধুমাত্র প্যারেন্ট প্লাস লোন নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে আমরা আপনার সাথে কথা বলব কিভাবে এটি কাজ করে—এবং কীভাবে এটি ব্যর্থ হয়।
একটি অভিভাবক প্লাস লোন হল একটি ফেডারেল ঋণ যা নির্ভরশীল আন্ডারগ্র্যাডদের পিতামাতাকে দেওয়া হয়৷ কেন তারা নামের সাথে "PLUS" নিক্ষেপ করেছে? ঋণের গভীরে যাওয়ার বিষয়ে আপনাকে আরও ভাল বোধ করতে সাহায্য করার জন্য এটি শুধুমাত্র বিপণন - যেমন একটি ক্রেডিট কার্ড কল করা যা আপনাকে "প্ল্যাটিনাম" 20% সুদ চার্জ করে। কিন্তু PLUS একটি সংক্ষিপ্ত রূপ যা স্নাতক ছাত্রদের জন্য পিতামাতার ঋণের জন্য দাঁড়ায়৷
প্যারেন্ট প্লাস লোন সম্পর্কে কিছু মৌলিক তথ্যের জন্য প্রস্তুত? এখানে আমরা যাই:
সবচেয়ে বড় অর্থের একটি মিথ্যা যা বেশিরভাগ লোক বিশ্বাস করে যে একটি ডিগ্রি পাওয়ার জন্য ধার করা "ভাল ঋণ"। বোগাস ! আমরা কখনই ঋণের সুপারিশ করি না, এবং এখানে কেন:ঋণ আপনার স্বপ্নকে বিলম্বিত করে। আপনি ছাত্র বা কলেজের জন্য পরিকল্পনা করছেন এমন কারো পিতা-মাতা কিনা তা বিবেচ্য নয় - ঋণে গিয়ে কেউ জয়ী হয় না। এমনকি যদি এটি একটি ডিগ্রিতে আপনার অ্যাক্সেসের গতি বাড়ায়, তবে এটি বেশিরভাগ প্রাথমিক প্রাপ্তবয়স্ক স্বপ্নগুলিকে স্থগিত করে - যেমন একটি বাড়ি কেনা, বিয়ে করা বা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা৷
পিতামাতার প্লাস ঋণ আলাদা নয়। তারা মনে হতে পারে৷ অন্যান্য ধরণের ছাত্র ঋণের তুলনায় বুদ্ধিমান বা কম ঝুঁকিপূর্ণ কারণ তারা পিতামাতার আয়ের উপর নির্ভর করে। কিন্তু এটি একটি নিরাপদ অনুমান নয়! সত্য হল আপনি আপনার সন্তানকে একটি কলেজ ডিগ্রী পাওয়ার জন্য আর্থিকভাবে নিজেকে ঝুঁকির মধ্যে রাখার ন্যায্যতা দিতে পারবেন না। (ঋণ ছাড়াই ডিগ্রি অর্জনের স্মার্ট উপায় সম্পর্কেও আমরা পরে কথা বলব!)
প্যারেন্ট প্লাস লোন সত্যিই শুধুমাত্র ছাত্রের পিতামাতার মধ্যে সীমাবদ্ধ, কারণ সেই সম্পর্কটি আইনত সংজ্ঞায়িত। এখানে কয়েকটি এজ কেস রয়েছে।
না। শুধু বাবা মা। অন্য কোন আত্মীয়রা একজন ছাত্রের জন্য একটি বের করতে পারবে না। যা আঙ্কেল হ্যাঙ্ককে প্যারেন্ট প্লাস লোনের জন্য বাতিল করে, যদি না সে আসলে তার ভাগ্নীকে দত্তক না নেয় এবং কোনো কারণে ঋণের মধ্যে পড়তে চায়।
আপনার কলেজ-আবদ্ধ ছেলে কি ইতিমধ্যেই নিজে থেকে নিজেকে সমর্থন করছে? তোমাদের দুজনের জন্যই ভালো! সেক্ষেত্রে আপনি জানতে পেরে খুশি হবেন যে আপনি পারবেন না একজন স্বাধীন ছাত্রের জন্য একটি প্লাস লোন পান। আমাদের বিশ্বাস করুন, মা এবং বাবার উপর কম নির্ভরতা নিয়ে আপনি উভয়েই সুখী হবেন—এবং কোনো ঋণ নেই!
বিবাহবিচ্ছেদের মধ্য দিয়ে যাওয়া পিতামাতার ক্ষেত্রে, উভয় পিতামাতাই পৃথক পিতামাতার প্লাস ঋণ নিতে সক্ষম। মোট ধার করা, যদিও, এখনও শিক্ষার্থীর উপস্থিতির মোট খরচ বিয়োগ আর্থিক সাহায্য দ্বারা নির্ধারিত হয়৷
সৎ বাবা-মায়েরাও একটি অভিভাবক প্লাস লোন নিতে পারেন, তবে শুধুমাত্র যতক্ষণ না তারা ছাত্রের পিতামাতার সাথে বিবাহিত থাকবেন।
ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড অফিস দ্বারা সংজ্ঞায়িত "প্রতিকূল ক্রেডিট" সহ অভিভাবকদের আবেদন করার দরকার নেই। এখানে কিছু অযোগ্যতা রয়েছে:
ঋণ শুরু হওয়ার আগেই বন্ধ হয়ে যাওয়া দেখে আমরা সবসময় আনন্দিত! কিন্তু মনে করবেন না যে এই নিয়মগুলি সরকারকে যেভাবেই হোক আপনাকে ধার দেওয়ার সৃজনশীল উপায় খুঁজে পেতে বাধা দেয়! তারা সবকিছু উপেক্ষা করতে ইচ্ছুক যদি আপনি আপনার আবেদন অনুমোদন করার জন্য আরও ভাল ক্রেডিট সহ বন্ধু পান! হ্যাঁ। আমরা একজন কাজের বন্ধুকে কল করার বিষয়ে কথা বলছি যে সে আপনার ছেলের কলেজের ঋণে সম্মত হবে কিনা। আপনার আর্থিক এবং ঝুঁকিতে ফেলার চেয়ে খারাপ কিছু হতে পারে এক পদক্ষেপে বন্ধুত্ব? আমরা তা মনে করি না।
আপনি কি এখনও এই দানবগুলির মধ্যে একটির জন্য আবেদন করার কথা ভাবছেন? আশা করি না। কিন্তু হয়তো আপনি হরর গল্প উপভোগ করেন। . . বা রাবারনেকিং ফেন্ডার-বেন্ডার! যদি তাই হয়, তাহলে চলুন প্যারেন্ট প্লাস লোনের জন্য আবেদন করার ধাপগুলো দেখে নেওয়া যাক।
ধাপ 1। আপনার ছাত্রকে একটি FAFSA সম্পূর্ণ করতে বলুন। আপনি যদি না জানেন, এটি ফেডারেল স্টুডেন্ট এইডের জন্য বিনামূল্যের আবেদন। এটি ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড ওয়েবসাইটে পাওয়া যায়। আপনি এবং আপনার সন্তান না হলেও এটি করা একটি ভাল জিনিস৷ যেকোনো ঋণের জন্য আবেদন করা, কারণ বৃত্তি এবং অনুদান সহ যেকোনো ধরনের আর্থিক সাহায্য পাওয়ার জন্য এটি প্রয়োজনীয়।
ধাপ 2। আবেদনটি সম্পূর্ণ করুন। সঠিক শিরোনাম হল পিতামাতার জন্য সরাসরি প্লাস ঋণের আবেদন। (আপনি কি অনুমান করতে পারেন কে এটি পূরণ করে? হ্যাঁ, আপনি।) এটি ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড সাইটেও পাওয়া যায়। এখানেও আপনি সিদ্ধান্ত নেন আপনি কতটা ধার করতে চান—যা স্পষ্টতই শূন্য। আপনি যদি এখানে ট্রিগার টানতে যাচ্ছেন (এটি করবেন না, লোকেরা!), আপনাকে ক্রেডিট চেকের অনুমোদন দিতে হবে।
সেই সময়ে, আপনার প্রতিকূল ক্রেডিট থাকলে শিক্ষা বিভাগের সাথে যোগাযোগ করা হবে। কারণ তারা সত্যিই আপনি এই ঋণ পেতে চান! তারা আপনাকে বলবে কিভাবে আপনি একটি প্রতিকূল ক্রেডিট ফাইন্ডিং আবেদন করতে পারেন, অথবা একজন কসাইনার খুঁজতে যান। কিন্তু আমরা জানি আপনি এর জন্য খুব স্মার্ট।
ধাপ 3। মাস্টার প্রমিসরি নোটে স্বাক্ষর করুন। এটি আপনার ঋণ ফেরত দেওয়ার শর্তাবলী। আপনি আবেদনের মতো একই সরকারি ওয়েবসাইটে এটি দেখতে পাবেন। আমরা সত্যিই আশা করি আপনি এই ধাপে পৌঁছাননি কারণ আপনি একবার স্বাক্ষর করলে, আপনি (বা আপনার সন্তান যদি আপনি ঋণ পরিশোধকে ভাগ করছেন) অন্তত 10 বছরের ঋণের অর্থপ্রদানের জন্য তালাবদ্ধ থাকবেন এবং কে জানে কতটা সুদ আছে।
এটি সেই অংশ যা তারা আপনাকে ক্যাম্পাস পরিদর্শনে বা চকচকে কলেজ ক্যাটালগগুলিতে বলে না—আপনি যা কিছু ধার করেন তা আপনাকে ফেরত দিতে হবে, এবং তারপরে কিছু! প্রতি বছর লক্ষ লক্ষ লোক কলেজে যায়, ভুলে যায় যে সেখানে একটি উচ্চ মূল্য দিতে হবে কারণ সেখানে কোনো তাৎক্ষণিক বিল আসছে না।
এবং যখন প্রাইভেট লোন সহ ছাত্ররা স্কুলে থাকা পর্যন্ত সেই বুদ্বুদে বাস করতে পারে, তবে অভিভাবক প্লাস লোন সহ লোকেদের জন্য এটি রাখা যায় না। কলেজ টাকা পাওয়ার সাথে সাথে ঋণ পরিশোধের সময়সূচী শুরু হয়। এটি ক্রেডিট কার্ড বিলের মতো সময়নিষ্ঠ (এবং প্রায় স্বাগত)।
যেকোনো ঋণের মতো, আপনার যত দ্রুত সম্ভব একটি অভিভাবক প্লাস ঋণ পরিশোধ করা উচিত। এবং এটি করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল এটিকে আপনার অন্যান্য ঋণের সাথে একটি তালিকায় রাখা এবং সমস্ত অতিরিক্ত অর্থ প্রথমে ক্ষুদ্রতম পরিমাণে ফোকাস করা - এমনকি এটি আপনার PLUS লোন না হলেও৷ আপনি সেই প্রথম ঋণটি মুছে ফেলা না হওয়া পর্যন্ত বাকি সবকিছুই মাসিক ন্যূনতম পায়। তারপরে আপনি যেটি দিয়েছিলেন তা পরবর্তী ক্ষুদ্রতমে রোল করুন। (আমরা এটাকে ডেট স্নোবল বলি!)
এখানে প্লাস পেব্যাকের বিকল্প রয়েছে:
আপনি যদি ইতিমধ্যেই প্যারেন্ট প্লাস লোনে থাকেন, তাহলে কিছু লোকের জন্য আমরা সুপারিশ করব এমন একটি দৃঢ় পন্থা আছে এবং সেটি হল পুনঃঅর্থায়ন। তবে এটি শুধুমাত্র একটি ভাল বিকল্প যদি আপনার ঋণগুলি অন্যান্য লক্ষ্যগুলিকে বিলম্বিত করে (যেমন তালিকার পরবর্তী বাচ্চাদের জন্য অর্থায়ন বা নগদ প্রবাহিত কলেজ)। পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে আরও ভাল নির্দিষ্ট-সুদের হার সহ একটি স্বল্প মেয়াদে আপনার ছাত্র ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে সাহায্য করবে। এর অর্থ হল আপনি ঋণমুক্ত হওয়ার দিকে মনোনিবেশ করতে পারেন এবং আপনার পরবর্তী আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে আক্রমণ করতে পারেন৷
৷একটি প্যারেন্ট প্লাস লোন 270 দিনের অ-প্রদানের পরে ডিফল্টে প্রবেশ করবে৷ সেই মুহুর্তে, আপনি মজুরি সজ্জার সম্মুখীন হতে পারেন, বা ঋণ কভার করার জন্য সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান বা ট্যাক্স রিফান্ড আটকে রাখতে পারেন।
এই সমস্যাগুলি এড়াতে সর্বোত্তম উপায় হল ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিষ্কার করা। পরবর্তী সর্বোত্তম পন্থা হল যত দ্রুত সম্ভব সব পরিশোধ করা।
একেবারে না! আশা করি আপনি নিজের জন্য দেখেছেন যে ঋণ পরিশোধ করে না। পরিবর্তে, আপনি এবং আপনার সন্তানের বৃত্তি, অনুদান এবং আপনার নিজের সঞ্চয় সহ নগদ প্রবাহ কলেজের উপায় খুঁজে বের করার জন্য আপনার সমস্ত প্রচেষ্টা ঢেলে দেওয়া উচিত। কলেজকে সাশ্রয়ী করার বিষয়ে একজন বিশেষজ্ঞের কাছ থেকে একটি আশ্চর্যজনক সংস্থান চান? অবশ্যই তুমি করবে. একে ঋণ-মুক্ত ডিগ্রি বলা হয় —এবং এটি লোন ছাড়া কলেজ কভার করার বিষয়ে আপনার সমস্ত প্রশ্নের টিপস এবং সমাধান দিয়ে পরিপূর্ণ৷