টাকা ধার করার ক্ষেত্রে, আপনার কাছে ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। একটি ঋণের সাথে, আপনি একবারে একটি একক অঙ্ক পাবেন। তারপরে আপনাকে সেই পরিমাণ এবং সময়ের সাথে সুদ পরিশোধ করতে হবে। আপনার কাছে একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ক্রেডিট লাইন নেওয়ার বিকল্পও রয়েছে। ক্রেডিট লাইন একটি ঋণের চেয়ে ক্রেডিট কার্ডের সাথে বেশি মিল। ক্রেডিট লাইন ঠিক কিভাবে কাজ করে তা দেখে নেওয়া যাক।
ক্রেডিট একটি লাইন একটি ক্রেডিট কার্ড মত কাজ করে. আপনি একটি সেট ক্রেডিট সীমা এবং আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী আপনার ধারের টাকা পাবেন। আপনার $1,000 বা $100,000 বা তার বেশি প্রয়োজন হোক না কেন, আপনি বিস্তৃত পরিমাণে একটি লাইন অফ ক্রেডিট পেতে পারেন। এটি একটি ঋণের থেকে আলাদা, যেখানে আপনি একবারে একটি একক টাকা পান এবং সময়ের সাথে সাথে তা ফেরত দেন। ক্রেডিট লাইনের সাথে, আপনি দিন, মাস বা এমনকি বছর ধরে আপনার ব্যবহার ছড়িয়ে দিতে পারেন। আপনি সক্রিয়ভাবে যা ধার করেছেন শুধুমাত্র তা পরিশোধ করতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনার কিছু বাড়তি অর্থের প্রয়োজন কিছু বাড়ির মেরামত করতে। একটি ঋণ আপনাকে $10,000 অগ্রিম প্রদান করবে (যদি আপনি যোগ্য হন)। আপনাকে প্রায় সবসময়ই তা অবিলম্বে পরিশোধ করা শুরু করতে হবে। অন্য দিকে, আপনি যদি মনে করেন আপনার এত বেশি প্রয়োজন হবে তাহলে আপনি $10,000-এর জন্য একটি লাইন অফ ক্রেডিট পেতে পারেন। আপনি যখনই প্রয়োজন তখনই ধার করতে পারেন, এক মাসের জন্য একটি নতুন ছাদের জন্য এবং তারপরে একটি নতুন রান্নাঘরের জন্য বলুন৷ আপনার প্রয়োজন হলে আপনাকে সম্পূর্ণ $10,000 ধার করতে হবে না। এটি আপনাকে অল্প পরিমাণে ধার নিতে সাহায্য করতে পারে যা ফেরত দেওয়া অনেক সহজ করে তোলে।
ক্রেডিট কার্ডের মতো, ক্রেডিট লাইনগুলিও সুদের হার বহন করে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ক্রেডিট লাইনের হার এবং পরিমাণ নির্ধারণ করবে। এই হার নির্ধারণ করে যে আপনার ঋণ সময়ের সাথে কতটা বৃদ্ধি পাবে। যাইহোক, হারটি শুধুমাত্র একবার প্রযোজ্য হয় যখন আপনি আসলে ধার করে টাকা খরচ করেন। আপনি যদি এর কোনোটিই ব্যয় না করে থাকেন তবে কেবল একটি লাইন অফ ক্রেডিট থাকলে সুদ জমা হবে না।
আপনার ক্রেডিট লাইন অ্যাক্সেস করতে, আপনি প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে, ফোনে বা প্রতিষ্ঠানের শাখায় ব্যক্তিগতভাবে একটি বিশেষ চেক লিখতে পারেন। এটি আপনার "ড্র পিরিয়ড" এর সময়। তারপরে আপনি "ঋণ পরিশোধের সময়" চলাকালীন আপনার ধার করা অর্থ এবং সুদ ফেরত দেবেন৷
যেকোন ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনের মতোই, আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য দিয়ে ঋণদাতা প্রদান করতে হবে। এর মধ্যে রয়েছে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, জন্ম তারিখ, বাড়ির ঠিকানা, কর্মসংস্থানের তথ্য, আয় এবং আরও অনেক কিছু। প্রায়শই, তথ্য তালিকাভুক্ত করা যথেষ্ট নয়। আপনাকে পে স্টাবের মতো এই তথ্যের প্রমাণ দিতে হবে।
ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্টও দেখবে। তারা নিশ্চিত করতে চায় যে আপনি ধার দেওয়ার জন্য যথেষ্ট নিরাপদ। আপনার যদি বিলম্বে অর্থপ্রদান করার বা ঋণে যাওয়ার ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনি সম্ভবত ক্রেডিট লাইনের জন্য যোগ্য হবেন না। এটি বিশেষভাবে সত্য কারণ ঋণদাতারা কখনই জানেন না যে আপনি কখন ক্রেডিট লাইন থেকে ধার নেবেন।
ক্রেডিট লাইনের সৌন্দর্য হল যে আপনার যখন এটি প্রয়োজন তখন এটি আপনার কাছে আছে। কিন্তু যদি আপনি এটি থেকে ধার না করেন, তাহলে আপনাকে সুদের একটি পয়সাও দিতে হবে না। এটি বাড়ি বা গাড়ি মেরামত, বিবাহ, কলেজের খরচ এবং আরও অনেক কিছুর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
অন্য যেকোন ধরনের ক্রেডিট হিসাবে, আপনি শুধুমাত্র আপনার যা প্রয়োজন তা ধার করা উচিত। সম্মত হিসাবে এটি ফেরত দেওয়া সমান গুরুত্বপূর্ণ। প্রতি মাসে আপনার বিল পর্যালোচনা করুন এবং, যদি আপনি পারেন, শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি করুন৷ যদি আপনার বাজেটে কোনো অতিরিক্ত অর্থ দেখা যায়, যেমন একটি বৃদ্ধি বা বোনাস, সেই অর্থ ঋণের দিকে রাখুন। আপনার অর্থপ্রদানের শীর্ষে থাকতে এবং অত্যধিক সুদ এড়াতে, আপনি অন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি আপনার অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয় করতে চাইতে পারেন।
ক্রেডিট লাইনগুলি আসন্ন বড় কেনাকাটার জন্য ভাল যেখানে মোট খরচ সম্পূর্ণরূপে জানা যায় না। বাড়ির মেরামত একটি ভাল উদাহরণ কারণ অপ্রত্যাশিত খরচ বেড়ে যায়। আপনি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত ক্রেডিট লাইনও খুলতে পারেন যদি আপনি ওভারড্রাফ্ট ফি এবং খরচের জন্য অনুমান করেন।
আপনি ক্রেডিট লাইনের সাথে আসতে পারে এমন ফি এবং হারগুলি পর্যালোচনা করতে চাইবেন। ফি প্রায়ই দেরী ফি, আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করার জন্য ফি এবং আবেদন ফি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। আপনি চুক্তি বন্ধ করার সময় ক্লোজিং খরচও হতে পারে। এছাড়াও, ক্রেডিট লাইনের জন্য সুদের হার বেশি হতে থাকে। আপনার ক্রেডিট সমান না হলে তারা আরও বেশি হবে। এটি প্রতিষ্ঠান থেকে প্রতিষ্ঠানে পরিবর্তিত হবে তাই কাগজপত্র পরীক্ষা করতে ভুলবেন না বা একজন প্রতিনিধিকে জিজ্ঞাসা করুন।
অবশেষে, যখন আপনি তা ফেরত দেওয়ার সামর্থ্য রাখেন তখনই কেবল অর্থ ধার করা গুরুত্বপূর্ণ। এর মানে শুধু আপনি যা ধার করেন তা নয়, আপনি যে কোনো ফি এবং সুদ আদায় করতে পারেন। অতিরিক্ত ধার নেওয়া আপনাকে গুরুতর সমস্যা এবং ঋণের মধ্যে ফেলতে পারে।
ক্রেডিট লাইন সত্যিই কাজে আসতে পারে যখন আপনি ভবিষ্যতে একটি বড় কেনাকাটা করবেন, কিন্তু আপনি সঠিক খরচ জানেন না। তারা ঋণ গ্রহণ এবং পরিমাণ পরিশোধে অনেক বেশি নমনীয়তার অনুমতি দেয়। এছাড়াও, আপনি যদি এটির জন্য দায়ী হন, তাহলে আপনি নিয়মিত ঋণের চেয়ে অনেক কম ঋণ গ্রহণ এবং পরিশোধ করতে পারবেন। যেকোন ফি, রেট এবং নির্ধারিত তারিখ সম্পর্কে সর্বদা সচেতন থাকুন যাতে আপনি আপনার আর্থিক এবং ঋণের শীর্ষে থাকতে পারেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/andresr, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/bill oxford