"ঋণ" শব্দটি কারও কারও বুটকে কেঁপে ওঠে, কিন্তু আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে, এমন ঋণ রয়েছে যা আপনার জন্য কাজ করে এবং ঋণ যা আপনার বিরুদ্ধে কাজ করে - ভাল এবং খারাপ ঋণ।
ব্যবসাগুলি খারাপ ঋণকে ঋণ হিসাবে বিবেচনা করে যা তারা কখনই গ্রাহকের কাছ থেকে সংগ্রহ করতে সক্ষম হবে না। কিন্তু ভোক্তাদের জন্য, এটি এমন ধরনের ঋণ যা আপনি এড়াতে সর্বোত্তম চেষ্টা করবেন। খারাপ ঋণ এমন জিনিস কেনার জন্য ব্যবহার করা হয় যা আপনার মোট মূল্যে যোগ করে না, মূল্য হ্রাস পায় বা শুরু করার জন্য কোন স্থায়ী মূল্য নেই। খারাপ ঋণের প্রকারের মধ্যে রয়েছে উচ্চ সুদের ঋণ, গাড়ির শিরোনাম ঋণ এবং ঋণ যা আপনি ধারাবাহিকভাবে দেরি করছেন।
অন্য দিকে, ভাল ঋণ আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি করে, দীর্ঘস্থায়ী মূল্য আছে বা মূল্যের প্রশংসা করবে। সাধারণ ধরনের ভালো ঋণের মধ্যে রয়েছে বন্ধকী ঋণ এবং বিনিয়োগের জন্য ব্যবহৃত ঋণ যা ঋণের সুদের তুলনায় উচ্চ হারে রিটার্ন অর্জন করবে।
খারাপ ঋণ সম্পর্কে আরও জানতে পড়তে থাকুন, কীভাবে খারাপ ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে এবং আপনি কীভাবে এটি পরিচালনা করতে পারেন।
ভাল ঋণ থেকে খারাপ ঋণের পার্থক্য সবসময় এত কালো এবং সাদা হয় না। সাধারণভাবে, খারাপ ঋণ হল যেকোনো ধরনের ঋণ যা আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করে না। কিন্তু ভালো ঋণও খারাপ হয়ে যেতে পারে যদি আপনি তা পরিশোধ করতে না পারেন বা যদি পেমেন্ট আপনার আয়ের অনেক বেশি খাওয়া শুরু করে। (আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত কত হওয়া উচিত তা খুঁজে বের করুন।)
আপনার আর্থিক অভ্যাসগুলি ঋণ ভাল, খারাপ বা উভয়ই নয় তা প্রভাবিত করে। আপনি যদি আপনার পরিবারের সমস্ত খরচ একটি ক্রেডিট কার্ডে রাখতে পারেন, সেই খরচের জন্য প্রচুর পুরষ্কার অর্জন করতে পারেন এবং প্রতি মাসে পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন, সেই ঋণটি আপনার ক্রেডিট এবং সামগ্রিক অর্থের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলবে। আপনি যদি আপনার সামর্থ্যের বাইরে ব্যয় করেন, প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করুন এবং সুদের খরচ বাড়ান, আপনার ঋণ ভালোর চেয়ে বেশি ক্ষতি করছে।
যে বলেন, ঋণ কিছু ধরনের পেতে থেকে খারাপ খবর. এই ঋণ খুব উচ্চ সুদের হার বহন বা অবাস্তব পেমেন্ট সময়সূচী থাকতে পারে. এর মধ্যে রয়েছে:
আপনার বাজেটের সাথে বিপর্যয় ঘটানো ছাড়াও, খারাপ ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কয়েকটি উপায়ে আঘাত করতে পারে। প্রথমত, এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হার বাড়িয়ে দিতে পারে, যা আপনার মোট ক্রেডিট সীমার সাপেক্ষে আপনার উপলব্ধ ঘূর্ণায়মান ক্রেডিটটির কতটুকু ব্যবহার করছেন। সেরা স্কোরের জন্য আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হার 30% বা একক অঙ্কে রাখা উচিত। আপনার যদি অনেক খারাপ ঋণ থাকে, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট এর 30% এর বেশি ব্যবহার করছেন, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
খারাপ ঋণও আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে যদি ঋণটি গুরুতরভাবে শেষ হয়ে যায়। যদি আপনার গ্রেস পিরিয়ড শেষ হয়ে যায় এবং আপনি এখনও অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে ঋণটি অপরাধী বলে বিবেচিত হবে এবং পাওনাদার এটি সংগ্রহে পাঠাতে পারে। তারা হয় এটি একটি অভ্যন্তরীণ সংগ্রহ বিভাগে হস্তান্তর করবে বা আপনার কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করার চেষ্টা করার জন্য এটি একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে বিক্রি করবে। যেহেতু আপনার বিলগুলি এমনকি কয়েক দিন দেরিতে পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে, তাই আপনি কল্পনা করতে পারেন যে ঋণ সংগ্রহে গেলে কতটা ক্ষতি হতে পারে। সংগ্রহে ঋণ একটি দীর্ঘস্থায়ী প্রভাব ফেলে:এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ঋণটি প্রথম অপরাধী হওয়ার তারিখ থেকে সাত বছর পর্যন্ত থাকতে পারে।
এখন যেহেতু আপনি জানেন যে সমস্ত সমস্যা খারাপ ঋণের কারণ হতে পারে, আপনি যদি ইতিমধ্যে খারাপ ঋণ পেয়ে থাকেন তবে আপনি কী করতে পারেন? আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এই দুটি পদ্ধতির একটি আপনার জন্য কাজ করতে পারে।
আপনি প্রথমে আপনার খারাপ ঋণ কমানোর চেষ্টা করছেন বা খারাপ ঋণ এড়াতে চাইছেন না কেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর জানা সবসময় একটি স্মার্ট পদক্ষেপ। আপনি কীভাবে ঋণ পরিচালনা করছেন তার উপর ট্যাব রাখতে বছরে অন্তত একবার আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন (আপনি বিনামূল্যে FICO
®
পেতে পারেন স্কোর
☉
এক্সপেরিয়ান থেকে)। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পড়া আপনাকে দেখাবে যে আপনি যেভাবে ঋণ ব্যবহার করছেন তা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাহায্য করছে-না ক্ষতি করছে।