আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণে একটি গর্ত তৈরি করা অসম্ভব বোধ করতে পারে যখন আপনি সবেমাত্র আর্থিকভাবে ভেঙে পড়ছেন। সত্য হল, যদি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের জন্য আপনার কাছে অতিরিক্ত অর্থ না থাকে, তাহলে সম্ভবত আপনার খরচ কমাতে হবে বা আপনার ঋণের অগ্রগতি করতে আপনার আয় যোগ করতে হবে। কিছু কৌশলীকরণ এবং মনোযোগী প্রচেষ্টার মাধ্যমে, তবে, এমন পরিবর্তনগুলি করা সম্ভব যা আপনার বাজেটে কিছু নমনীয়তা যোগ করে যাতে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিশোধ করা শুরু করতে পারেন।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে পরিত্রাণ পাওয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হল আপনার ঋণের মোট যোগ করা বন্ধ করা, অথবা অন্ততপক্ষে ক্রেডিট এর উপর আপনার নির্ভরতা কমানো। এর অর্থ হল আপাতত আপনার কার্ডগুলি ব্যবহার না করা, বা সেগুলি কম ব্যবহার করা, যার জন্য আপনার বাজেটের একটি পাইকারি পুনর্মূল্যায়ন প্রয়োজন হতে পারে৷ আপনার আর্থিক অবস্থাকে তাজা চোখ দিয়ে দেখার জন্য এটিই হতে পারে। আপনার ঋণমুক্ত লক্ষ্যকে বাস্তবে পরিণত করার উপায় এখানে।
একটি বাজেট আপনাকে সহায়ক কাঠামো দিতে পারে যখন আপনি আপনার ব্যয়ের অভ্যাস পরিবর্তন করতে এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ দূর করতে প্রস্তুত হন। যদিও আপনি নিজের জন্য যে নির্দেশিকাগুলি সেট করেছেন তা অনুসরণ না করলে এটি আপনাকে খুব একটা ভাল করবে না।
আপনার যদি ইতিমধ্যেই বাজেট না থাকে, তাহলে একটি তৈরি করা স্পষ্টতা প্রদান করতে পারে যেখানে আপনার আগে কোনো বাজেট ছিল না। একটি বাজেট তৈরির ক্ষেত্রে আপনার প্রথম ধাপ হবে আগের মাসের (বা বেশ কয়েক মাস) আপনার খরচ দেখতে হবে আপনি কোনো প্যাটার্ন খুঁজে পাচ্ছেন কিনা। আপনার খরচের দিকে একবার নজর দিলে আপনাকে দেখাতে পারে যে আপনি যে পরিষেবাগুলি আর ব্যবহার করেন না সেগুলি কমানোর সময় এসেছে, অথবা মুদি কেনাকাটার ট্রিপগুলিকে স্ট্রীমলাইন করা সম্ভব যাতে আপনি খাবারে কম খরচ করেন৷
একবার আপনি আপনার খরচ বুঝতে পেরেছেন, এটি একটি বাজেট কৌশল বেছে নেওয়ার সময় যা আপনাকে আবেদন করে। আপনি যদি সংগঠিত হন এবং একটি ভাল স্প্রেডশীট পছন্দ করেন, তাহলে একটি শূন্য-ভিত্তিক বাজেট যা আপনি ঘনিষ্ঠভাবে ট্র্যাক করেন তা আপনাকে সবচেয়ে বেশি অনুপ্রাণিত করতে পারে। অন্যদিকে, যদি বাজেট করা প্রতিটি পয়সা যা আসে এবং চলে যায় তা আপনার কাছে অস্থির মনে হয়, আপনি পরিবর্তে একাধিক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে বাজেট করার চেষ্টা করতে পারেন। এটি একটি হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতি যা আপনি আপনার আয়কে বিভিন্ন ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে বিভক্ত করেছেন যার নিজস্ব নির্দিষ্ট উদ্দেশ্য রয়েছে।
যাই হোক না কেন, একটি ব্যয় পরিকল্পনা অনুসরণ করা যা আপনাকে আপনার অর্থ কোথায় বরাদ্দ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। বিশেষজ্ঞরা প্রায়শই 50/30/20 পদ্ধতির সুপারিশ করেন, যা আপনাকে আবাসন এবং খাবারের মতো প্রয়োজনীয় জিনিসের জন্য কর-পরবর্তী আয়ের 50% বা তার কম, আপনি চান কিন্তু প্রয়োজন নেই এমন আইটেমগুলিতে 30% বা তার কম এবং 20% ব্যয় করতে উত্সাহিত করে। বা আরও বেশি সঞ্চয় লক্ষ্যে যেমন অবসর গ্রহণ এবং ঋণ পরিশোধ করা। এটি এই মুহূর্তে বাস্তবসম্মত নাও হতে পারে, কিন্তু এগুলি লক্ষ্য করার জন্য নির্দেশিকা৷
৷
আপনি যদি ইতিমধ্যেই একটি বেয়ারবোন খরচ করার পরিকল্পনায় থাকেন, অথবা আপনি কম খরচ করার চেয়ে বেশি উপার্জন করতে চান, তাহলে আরও বেশি অর্থ উপার্জনের উপায়গুলি সন্ধান করুন যা আপনি ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি এমন আইটেম বিক্রি করতে পারেন যা আপনি চান না বা প্রয়োজন নেই, যা আপনাকে দ্রুত নগদ আধান সুরক্ষিত করতে পারে। এয়ারবিএনবি, তুরো এবং জাস্টপার্কের মতো প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আপনি যখন সেগুলি ব্যবহার করছেন না তখন একটি অতিরিক্ত রুম, আপনার গাড়ি বা আপনার পার্কিংয়ের জায়গা ভাড়া দেওয়াও লাভজনক হতে পারে।
অথবা ঘরে বসে অনলাইনে টিউটরিং, সাইড ফ্রিল্যান্সিং বা UserTesting.com-এর মতো সাইটে ডিজিটাল পণ্য ব্যবহারকারী-পরীক্ষা করে অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করুন। এছাড়াও আপনি একটি খণ্ডকালীন চাকরি নিতে পারেন, বা সাইড গিগের সাথে আপনার নিজের গতিতে কাজ করতে পারেন যেমন Instacart-এ মুদির জন্য কেনাকাটা করা বা DoorDash বা Postmates-এ খাবার সরবরাহ করা। আপনার ঋণ পরিশোধ শুরু করার জন্য আপনাকে কত অতিরিক্ত উপার্জন করতে হবে তা গণিত করুন; আপনার বর্তমান প্রতিশ্রুতির উপরে অত্যধিক কাজ করা বার্নআউট হতে পারে। আরেকটি বিকল্প হল কর্মক্ষেত্রে বাড়ানোর জন্য জিজ্ঞাসা করা, একবার আপনি আপনার শিল্পের বাজার নিয়ে গবেষণা করেছেন এবং আপনি কীভাবে কোম্পানির মূল্য এনেছেন তা প্রদর্শন করতে ইচ্ছুক।
একটি ক্রেডিট কার্ড প্রদানের কৌশল বিকাশে সহায়তা পাওয়ার অনেক উপায় রয়েছে। স্বনামধন্য আর্থিক বিশেষজ্ঞদের সহায়তায়, আপনি আপনার সেরা বাজেট পদ্ধতি সনাক্ত করতে সক্ষম হতে পারেন, কীভাবে ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করতে হয় বা আপনার কিছু বিল কমানোর জন্য অর্থনৈতিক কষ্টের প্রোগ্রামগুলির জন্য আবেদন করতে হয় সে সম্পর্কে শিখতে পারেন৷
শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হল একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি। এই সংস্থাগুলি এমন যেকোন ব্যক্তিকে বিনামূল্যে প্রাথমিক পরামর্শ অফার করে যার মৌলিক সহায়তা বাজেট বা ঋণ কমানোর বিকল্পগুলি অন্বেষণের প্রয়োজন। তারা আপনাকে আপনার অন্যান্য ঋণের পাশাপাশি আপনার পরিস্থিতি সামগ্রিকভাবে দেখতে সাহায্য করতে পারে, যেমন ছাত্র ঋণ বা বন্ধকী। কাউন্সেলিং এজেন্সি আপনাকে একটি ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যানও পেতে পারে, যা একটি প্রদত্ত পরিষেবা যা আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমানোর লক্ষ্য রাখে। ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সকলের জন্য সঠিক নয়, যদিও - পরে আরও। ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং-এর মতো জাতীয় নেটওয়ার্কের মাধ্যমে একজন স্থানীয় ক্রেডিট কাউন্সেলর খুঁজুন।
আপনি যদি দেখেন যে ঋণ পরিশোধ করা কঠিন কারণ আপনি এমনকি আপনার মাসিক বিল যেমন ভাড়া এবং ইউটিলিটিগুলি পরিশোধ করতে সংগ্রাম করছেন, তাহলে স্থানীয়, রাজ্য এবং জাতীয় সংস্থাগুলির মাধ্যমে আর্থিক সহায়তা পাওয়া যায়। উদাহরণস্বরূপ, 211 হল একটি দেশব্যাপী পরিষেবা যা ইউনাইটেড ওয়ে দ্বারা সমর্থিত যা স্থানীয় সম্পদের সাথে আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হওয়া লোকেদের সংযুক্ত করে। যে কোনো ফোন থেকে 211 এ কল করুন যাতে আপনার জন্য সঠিক সাহায্যের জন্য উল্লেখ করা যায়, সেটা ফেডারেল বেনিফিট প্রোগ্রামের জন্য সাইন আপ করা বা ভাড়া সহায়তা খোঁজার দিকনির্দেশনা। আপনার প্রাপ্য সুবিধাগুলি পাওয়া আপনাকে ঋণ কমাতে শ্বাস-প্রশ্বাসের জায়গা দিতে পারে যা আপনাকে অভিভূত করছে৷
আপনি একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কাজ করুন বা নিজে থেকে, আপনার কাছে ঋণ দূর করার জন্য বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে, যা ঋণ ত্রাণ নামে পরিচিত:
একবার আপনার ঋণ চলে গেলে, আবার ঋণ জমা এড়াতে দৃঢ় অভ্যাস বজায় রাখা ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ। আপনার ক্রেডিট কার্ড সম্পূর্ণরূপে বন্ধ করার প্রয়োজন নেই, যতক্ষণ না আপনি দায়িত্বের সাথে ক্রেডিট ব্যবহার করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন; প্রকৃতপক্ষে, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে নিয়মিত কেনাকাটা করা এবং অবিলম্বে তাদের পরিশোধ করা একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর তৈরির জন্য একটি চেষ্টা করা এবং সত্য পদ্ধতি।
একবার আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণমুক্ত হয়ে গেলে, আপনার তৈরি করা বাজেটের সাথে লেগে থাকতে ভুলবেন না। একবার আপনি প্রস্তুত হয়ে গেলে, এবং আপনি নিশ্চিত হন যে আপনি আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণে রাখতে পারবেন, আপনি আবার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার শুরু করতে পারেন। আপনি যদি কিছু অর্থায়নের জন্য একটি কার্ড ব্যবহার করেন, তাহলে একটি যুক্তিসঙ্গত সময়ের মধ্যে এটি পরিশোধ করার পরিকল্পনা করুন। ক্রেডিট কার্ড একটি হাতিয়ার হওয়া উচিত যা আপনি ইচ্ছাকৃতভাবে এবং বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করেন।
আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট নিরীক্ষণ করাও গুরুত্বপূর্ণ, যার মধ্যে আপনার স্কোরে অবদান রাখে এমন তথ্য রয়েছে। নিয়মিতভাবে আপনার ক্রেডিট চেক করলে আপনি আপনার স্কোরে কোনো হ্রাস লক্ষ্য করতে পারবেন, যা সম্ভবত মিস করা বা বিলম্বে বিল পেমেন্ট বা আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স বৃদ্ধির ফলে হতে পারে। ভাল ঋণের জন্য অবদান রাখে এমন উপাদানগুলি বোঝা সেই অভ্যাসগুলিতে লেগে থাকার গুরুত্বকে শক্তিশালী করবে৷
এমনকি অল্প বা অতিরিক্ত অর্থ ছাড়াই, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা একটি যোগ্য লক্ষ্য। কম ঋণের সাথে, আপনি একটি বাড়ি কেনার মতো গুরুত্বপূর্ণ অন্যান্য মাইলফলকগুলি অর্জন করতে আরও ভাল শট পাবেন।
ঋণ নির্মূল করতে কঠোর পরিশ্রম, ধৈর্য এবং সতর্ক কৌশল লাগে, বিশেষ করে যখন অর্থ আঁটসাঁট থাকে। আপনার পরিস্থিতির সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত পদ্ধতি বেছে নিন এবং ইতিবাচক থাকুন, জেনে রাখুন যে সময় এবং প্রচেষ্টার সাথে ঋণের স্বাধীনতা আসবে।