আপনি যদি একাধিক ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডে টাকা দেন, তাহলে আপনি বুঝতে পারবেন না ঠিক কতটা ঋণ আপনি বহন করছেন। যখন আপনি এটি যোগ করেন, তখন আপনি আশ্চর্য হতে পারেন যে আপনার কাছে $25,000 বা তার বেশি পাওনা আছে—এবং আপনি ভাবতে পারেন যে আপনি এটি পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন কিনা।
যদিও $25,000 ঋণ ভয়ঙ্কর মনে হতে পারে, একবার এবং সব জন্য এটি বন্ধ করার উপায় আছে। আপনি আপনার খরচ কমাতে পারেন কিনা তা দেখতে আপনার বাজেটের দিকে একটি গুরুত্ব সহকারে দেখে শুরু করতে পারেন, অথবা আপনি আপনার বিলের জন্য অতিরিক্ত আয় উপার্জন করতে পারেন। আপনি ঋণ একত্রীকরণ বিবেচনা করতে পারেন, যা আপনাকে আপনার ঋণগুলিকে একটি একক ঋণে প্রবাহিত করতে দেয়, সাধারণত কম সুদের হারে, এবং ঋণ পরিচালনা করা সহজ করে তুলতে পারে।
কিন্তু আপনি প্রথম যে কাজটি করতে চান তা হল একটি পরিশোধের টাইমলাইনে সিদ্ধান্ত নেওয়া। তারপরে আপনি একটি বাজেট এবং অর্থ প্রদানের কৌশল বিকাশ করতে পারেন যা আপনার আয়, জীবনধারা এবং পছন্দসই সময়সীমার সাথে কাজ করে।
আপনি যদি এক বছরে $25,000 পরিশোধ করতে চান, তাহলে আপনার বাজেট দুই বা তিন বছরে আপনার ঋণ পরিশোধ করার লক্ষ্য নির্ধারণ করার চেয়ে অনেক বেশি কঠোর হতে হবে। বাস্তবসম্মত বাজেট তৈরি করার সময় আপনাকে জরুরী সঞ্চয় বা আসন্ন জীবনের ইভেন্টগুলির জন্য পরিকল্পনা করার মতো জিনিসগুলির জন্যও অ্যাকাউন্ট করতে হবে।
একবার আপনার টাইমলাইন এবং একটি মোটামুটি বাজেট মাথায় থাকলে, আপনি যত দ্রুত সম্ভব $25K পরিশোধ করার অতিরিক্ত উপায়গুলি অন্বেষণ করতে পারেন।
ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডে আপনি প্রতি মাসে যে পরিমাণ সুদের প্রদান করেন তা হ্রাস করা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ যা ঋণের পর্বত শোধ করার সময় নেওয়া হয়। আপনি বৃহত্তর অর্থপ্রদান করতে সুদের সঞ্চয়কৃত অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, যা আপনাকে দ্রুত ঋণ ঠেকাতে সাহায্য করবে।
আপনার ঋণের ধরণের উপর নির্ভর করে আপনার আগ্রহ কমানোর কয়েকটি উপায় রয়েছে।
আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ নেওয়ারও বিবেচনা করতে পারেন। এই বিকল্পের সাহায্যে, আপনি আপনার অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করতে পারেন, আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টকে একটি একক মাসিক অর্থপ্রদানে স্ট্রীমলাইন করে। একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সম্ভবত ভাল কাজ করবে যদি আপনার ভাল ক্রেডিট থাকে যাতে আপনি কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। আপনার লক্ষ্য হল আপনি যে সুদের অর্থ প্রদান করছেন তার পরিমাণ হ্রাস করা, তাই আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনি অর্থ সঞ্চয় করবেন।
আপনি যদি বিশেষ করে উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের সাথে লড়াই করে থাকেন তবে আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেগুলিকে নামিয়ে আনতে চাইবেন কারণ ক্রেডিট কার্ডগুলি ব্যক্তিগত ঋণ, ছাত্র ঋণ এবং অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় অনেক বেশি সুদের হার চার্জ করে।
আয় যোগ করা এবং আপনার বাজেট ছাঁটাই করার মতো ব্যবস্থাগুলি ছাড়াও (আরো জন্য নীচে দেখুন), নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ন্ত্রণে রাখতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি কীভাবে আপনার ঋণ মোকাবেলা করতে যাচ্ছেন তার জন্য এটি একটি পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে। দুটি জনপ্রিয় পন্থা হল ঋণ তুষারপাত এবং ঋণ স্নোবল কৌশল। যদিও এই পদ্ধতিগুলি সাধারণত উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিশোধ করতে ব্যবহৃত হয়, তবে আপনি সেগুলি সব ধরনের ঋণে প্রয়োগ করতে পারেন।
ঋণ তুষারপাত :ঋণ তুষারপাত পরিকল্পনার সাথে, আপনি সর্বোচ্চ সুদের একটি ছাড়া আপনার সমস্ত ঋণের ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করেন৷ আপনি প্রতি মাসে সেই উচ্চ-সুদের ঋণে যতটা সামর্থ্য রাখতে পারেন যতক্ষণ না এটি পরিশোধ করা হয়। তারপর, একবার সেই ঋণ সাফ হয়ে গেলে, আপনি দ্বিতীয়-সর্বোচ্চ সুদের ঋণে চলে যান এবং আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত প্রক্রিয়াটি পুনরাবৃত্তি করুন৷
ঋণ স্নোবল :ঋণ স্নোবল পদ্ধতির অধীনে, আপনি ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স সহ একটি ব্যতীত আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করেন৷ আপনি ক্ষুদ্রতম ঋণকে অগ্রাধিকার দেন, প্রতি মাসে যতটা সম্ভব পরিশোধ করুন, যতক্ষণ না এটি পরিশোধ করা হয়। আপনি সেই অ্যাকাউন্টটি পেমেন্ট করার পরে, আপনি দ্বিতীয়-ছোটতম ব্যালেন্সে একই পদ্ধতি প্রয়োগ করেন।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, ঋণের তুষারপাত এবং ঋণ স্নোবল পদ্ধতিগুলি দার্শনিকভাবে একই রকম, তবে অনুশীলনে ভিন্ন। তুষারপাত পদ্ধতিটি সম্ভবত স্নোবল পদ্ধতির তুলনায় আপনার আরও বেশি অর্থ সাশ্রয় করবে, তবে স্নোবল পদ্ধতিটি আটকে রাখা সহজ হতে পারে কারণ এটি দ্রুত এবং আরও ঘন ঘন পরিতৃপ্তি প্রদান করে। এটি সত্যিই আপনার পছন্দের উপর নির্ভর করে এবং কোন কৌশলটি আপনার টাইমলাইনে সবচেয়ে উপযুক্ত। উভয় ক্ষেত্রেই, আপনি দ্রুত অগ্রগতি করবেন এবং সমস্ত অ্যাকাউন্টে আপনার মাসিক ন্যূনতম অর্থ প্রদানের চেয়ে সুদের উপর আরও বেশি সঞ্চয় করবেন।
সামগ্রিকভাবে আপনার ঋণ কমানোর দ্রুততম উপায় হল আরও অর্থ উপার্জন করা এবং আপনার খরচ কমানো। এমনকি যদি আপনার ফুল-টাইম চাকরি আপনার সময় বাড়ানোর অনেক সুযোগ না দেয়, তবে আপনার আয় বাড়ানোর অন্যান্য উপায় রয়েছে:
মনে রাখবেন, আপনাকে স্থায়ীভাবে আপনার কাজের সময়সূচী পরিবর্তন করতে হবে না বা চিরকালের জন্য সাইড গিগ রাখতে হবে না। কিন্তু প্রতি সপ্তাহে সামান্য কিছু অতিরিক্ত আয়ও সেই ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার টাইমলাইন সঙ্কুচিত করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি অতিরিক্ত ঘন্টা কাজ করতে অক্ষম হলে, আপনি কম খরচ করে টাকা খালি করতে পারেন। একবার আপনি আপনার বাজেট কমানোর উপায় খুঁজতে শুরু করলে, আপনি কতগুলি উপায়ে সংরক্ষণ করতে পারেন তা দেখে অবাক হবেন, যার মধ্যে রয়েছে:
যখন আপনি খরচ কমিয়ে অর্থ সঞ্চয় করার ব্যবস্থা নেন, তখন আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার ঋণ পরিশোধের মিশনে থাকাকালীন আপনি যে অভ্যাসগুলি মানিয়ে নেন তা আপনার সমস্ত ব্যালেন্স পরিশোধ করার পরেও আপনার সাথে লেগে থাকে।
কখনও কখনও ঋণ অপ্রতিরোধ্য মনে হয় এবং আপনার নিজের থেকে একটি পরিশোধের পরিকল্পনা নিয়ে আসার সম্ভাবনা অক্ষম বলে মনে হয়। যদি তা হয়, আপনি একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে যোগাযোগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
ক্রেডিট কাউন্সেলররা ঋণ ব্যবস্থাপনার পরামর্শ এবং আপনার ঋণের আলোচনায় সহায়তা প্রদান করে। যদিও ঋণদাতাদের ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলির সাথে কাজ করার প্রয়োজন হয় না, তবে অনেকে করবে কারণ এমনকি একটি আংশিক অর্থ প্রদানও আপনার এবং ঋণদাতার জন্য ডিফল্টের জন্য অগ্রাধিকারযোগ্য। একজন ঋণ ব্যবস্থাপনা পরামর্শদাতা আপনার মোট ব্যালেন্স বা আপনার সুদের হার কমাতে পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করতে পারেন, যাতে আপনার অ্যাকাউন্ট পরিশোধ করা সহজ হয়। ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনায় সাধারণত তিন থেকে পাঁচ বছরের ঋণ পরিশোধের শর্ত থাকে।
একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোম্পানীর সাথে কাজ করার নেতিবাচক দিক হল যে আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রথমে হ্রাস পেতে পারে যদি আপনি আপনার মূল ঋণের চেয়ে কম পরিশোধ করেন। আপনাকে সম্ভবত আপনার অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করতে হবে, যা আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতকে প্রভাবিত করতে পারে।
যাইহোক, একবার আপনি একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা চুক্তিতে প্রবেশ করলে, আপনাকে আপনার ক্রেডিট কাউন্সেলরকে মাসে একটি অর্থ প্রদান করতে হবে। তারপরে তারা আপনার সমস্ত পাওনাদারকে অর্থ প্রদান করবে। আপনি আর একাধিক অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করছেন না বলে এটি পরিশোধকে কম চাপযুক্ত করতে পারে। সময়ের সাথে সাথে, আপনি সময়মত অর্থপ্রদান এবং উন্নত ক্রেডিট পরিচালনার অভ্যাসের মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনর্নির্মাণ করতে পারেন, যা আপনার পরামর্শদাতা আপনাকে প্রতিষ্ঠা করতে সহায়তা করতে পারে। একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর খুঁজতে, ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং-এর মতো এজেন্সিগুলির সাথে সম্পৃক্ত স্বনামধন্য অলাভজনক সংস্থাগুলির সন্ধান করুন৷
যখন আর্থিক অসুবিধাগুলি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বৃদ্ধির কারণ হয়, তখন আর্থিক সহায়তা প্রোগ্রামগুলি রয়েছে যা আপনাকে আপনার মাথাকে জলের উপরে উঠতে সাহায্য করতে পারে। ভাড়া পরিশোধ, ইউটিলিটি বিল পেমেন্ট, খাবার খরচ এবং শিশু যত্নের খরচের মতো অনেক পরিস্থিতিতে লোকেদের সাহায্য করার জন্য জাতীয়, রাজ্য এবং স্থানীয় প্রোগ্রাম বিদ্যমান।
যদি আপনার ঋণের কারণে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হয়, তাহলে আপনি Experian Boost™
†
-এর জন্য সাইন আপ করতে চাইতে পারেন। , যা আপনাকে তাৎক্ষণিকভাবে এক্সপেরিয়ান দ্বারা চালিত আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। ভবিষ্যতের অর্থায়নের সুযোগের জন্য একটি শক্তিশালী স্কোর অপরিহার্য, তাই আপনি ঋণ পরিশোধ করার সময়ও আপনার ক্রেডিট রক্ষা করার জন্য সবকিছু করতে চাইবেন। আপনি যদি আপনার মাসিক সুদের পেমেন্ট দ্রুত কমাতে চান তাহলে ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড খুঁজতে আপনি Experian CreditMatch™ ব্যবহার করতে পারেন।