আপনি যদি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের কথা ভাবছেন, তবে আপনার মনে শুধুমাত্র একটি জিনিস থাকতে পারে:একটি নিম্ন বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) সুরক্ষিত করা। সর্বনিম্ন সুদের হার ধরা একটি যোগ্য লক্ষ্য, তবে ঋণদাতা বেছে নেওয়ার সময় প্রচুর অতিরিক্ত কারণ রয়েছে৷

বিবিধ ঋণ ফি থেকে ঋণদাতার খ্যাতি পর্যন্ত, আপনি যখন পুনঃঅর্থায়ন করতে চাইছেন তখন অনেক কিছু বিবেচনা করতে হবে। আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের জন্য সর্বোত্তম ঋণদাতাকে কীভাবে খুঁজে পাবেন সে সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টির জন্য পড়ুন।

আমার মূল ঋণদাতার সাথে অর্থায়নের কথা বিবেচনা করা উচিত?

আপনি যদি একটি পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করছেন, তাহলে কম হারের জন্য জিজ্ঞাসা করার জন্য আপনার বিদ্যমান ঋণদাতার কাছে যাওয়া সবচেয়ে সহজ বলে মনে হতে পারে। এটি অবশ্যই একটি সম্ভাবনা যা আপনার বিবেচনা করা উচিত, তবে মনে রাখবেন যে সেখানে অন্য ঋণদাতারা আরও ভাল অফার দিতে সক্ষম হতে পারে।

পুনর্অর্থায়ন একটি নতুন ঋণের মাধ্যমে আপনার বিদ্যমান বন্ধকী পরিশোধ করার মাধ্যমে কাজ করে, যেটিতে প্রায়শই কম APR এবং আরও ভাল শর্ত থাকে। এটি করা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে সুদের টাকা বাঁচাতে সাহায্য করে এবং নতুন কম সুদের হারকে পুঁজি করতেও সাহায্য করতে পারে।

আপনার বর্তমান ঋণদাতার সাথে কাজ করা পুনঃঅর্থায়ন প্রক্রিয়াটিকে আরও সহজ করে তুলতে পারে কারণ তাদের কাছে ইতিমধ্যে আপনার সমস্ত তথ্য রয়েছে। আপনি যদি সময়মতো অর্থ প্রদান করেন এবং প্রমাণ করেন যে আপনি একজন মূল্যবান গ্রাহক, তাহলে এটি আপনাকে কম সুদের হার এবং সমাপনী খরচ সহ আরও ভাল শর্তাদি নিয়ে আলোচনা করতে সাহায্য করতে পারে। এই সঞ্চয়গুলি আরও বেশি হতে পারে যদি আপনার বন্ধকী মাত্র কয়েক বছর পুরানো হয়, কারণ প্রাথমিক লেনদেনের সমস্ত কাগজপত্র এবং রেকর্ড এখনও অ্যাক্সেসযোগ্য হতে পারে।

যাইহোক, আপনার বর্তমান ঋণদাতার সাথে কাজ করার কিছু ত্রুটিও থাকতে পারে। আপনি আশেপাশে কেনাকাটা না করলে, অন্য ঋণদাতারা ভাল হার এবং শর্তাবলী অফার করে কিনা তা আপনি জানতে পারবেন না। আপনি অন্য ঋণদাতা দ্বারা প্রদত্ত আবেদনমূলক সুবিধাগুলিও মিস করতে পারেন৷
৷

আমি কিভাবে একটি নতুন ঋণদাতা খুঁজে পেতে পারি?

সেরা পুনঃঅর্থায়ন চুক্তি খোঁজার চাবিকাঠি হল বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে রেট কোট পাওয়া যাতে আপনি উপলব্ধ সবকিছু দেখতে পারেন। ইন্টারনেট এই অনুসন্ধান প্রক্রিয়াটিকে সহজ করে তুলেছে, কিন্তু ঐতিহাসিকভাবে, সর্বোত্তম চুক্তি খুঁজে পেতে আপনাকে একটি বন্ধকী দালালের সাথে বা সরাসরি একটি ব্যাঙ্ক সহযোগীর সাথে কাজ করতে হবে৷

আপনি কীভাবে একজন নতুন ঋণদাতা খুঁজে পাবেন তা শেষ পর্যন্ত আপনার উপর নির্ভর করবে, তবে এটি সম্পর্কে যাওয়ার কয়েকটি উপায় এখানে রয়েছে:

1. একজন দালালের সাথে কাজ করুন৷ একটি বন্ধকী দালাল হল এমন কেউ যে অনেক বন্ধকী ঋণদাতাদের সাথে কাজ করে এবং আপনাকে সেরা উপযুক্ত খুঁজে পেতে প্রত্যেকের কাছ থেকে ডিল দেখাতে পারে। যেহেতু ব্রোকাররা একাধিক ঋণদাতাদের জন্য কাজ করে, তাই তারা আপনাকে আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম চুক্তিতে গাইড করতে পারে।
2. আপনার ব্যাঙ্কের কারও সাথে কাজ করুন৷ যে ব্যাঙ্কগুলি বন্ধকী ঋণ অফার করে তারা আপনাকে এমন একজন প্রতিনিধির সাথে সংযোগ করতে পারে যিনি বন্ধক এবং পুনঃঅর্থায়ন বিকল্পগুলিতে বিশেষজ্ঞ। এই বিশেষজ্ঞ আপনাকে ব্যাঙ্কের কাছে আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল বিকল্পের জন্য গাইড করতে সক্ষম হওয়া উচিত, তবে তারা ছেড়ে দিতে পারে যে তাদের বিকল্পগুলি বাজারের বাকি অংশের সাথে কীভাবে তুলনা করে। এই বিকল্পটি ব্যবহার করুন যদি আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনি কোন ঋণদাতার সাথে কাজ করতে চান বা আপনি যদি সুদের হার নিয়ে গবেষণা করেন এবং জানেন যে সেখানে আর কী হতে পারে।
3. নিজের উপর গবেষণা করুন। ইন্টারনেট তাদের নিজেরাই পুনঃঅর্থায়নের জন্য কেনাকাটা করার জন্য একটি দুর্দান্ত সংস্থান হতে পারে। আপনি একটি অনলাইন ব্রোকার ব্যবহার করতে পারেন, যা আপনাকে একাধিক ভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে লেনদেনের তুলনা করতে এবং একজন মানব দালালের মতো সেরা বিকল্প খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে। তবে আপনার নিজের উপর গবেষণা করা সময়সাপেক্ষ হতে পারে কারণ এর জন্য আপনাকে প্রতিটি ঋণদাতাকে বিশদভাবে দেখতে হবে এবং কোনও লুকানো শর্ত নেই তা নিশ্চিত করতে প্রতিটি চুক্তির সূক্ষ্ম প্রিন্ট পড়তে হবে৷

একজন বন্ধকী ঋণদাতার জন্য আপনার কী সন্ধান করা উচিত?

একটি নতুন বন্ধকী ঋণদাতা অনুসন্ধান করার সময়, আপনি যাকে চয়ন করেন তার সাথে কাজ করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে চাইবেন৷ আপনি এমন একটি ঋণদাতা খুঁজে পেতে পারেন যেটি সর্বোত্তম হারের প্রস্তাব দেয় না কিন্তু চমৎকার গ্রাহক পরিষেবা এবং নির্ভরযোগ্য যোগাযোগের মাধ্যমে আপনাকে জয় করতে সক্ষম। আপনার জন্য সঠিক ঋণদাতার সম্ভবত নিম্নলিখিতগুলির কিছু সমন্বয় রয়েছে, বিশেষত তিনটিই:

• সর্বনিম্ন সুদের হার :আপনি যখন পুনঃঅর্থায়ন করবেন, আপনার নতুন ঋণ একটি নতুন সুদের হার নির্ধারণ করা হবে। যদি আপনার পুনঃঅর্থায়নের লক্ষ্য হয় কম সুদের হার খুঁজে বের করা, তাহলে সর্বনিম্নটির জন্য আপনার চোখ খোলা রাখুন এবং নিশ্চিত করুন যে ঋণদাতারা জানেন যে এটি একটি অগ্রাধিকার। যেহেতু একটি বন্ধকী ঋণ এত বড়, এমনকি আপনার সুদের হারের একটি ছোট পরিবর্তনও সময়ের সাথে সাথে আপনার প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করতে পারে৷
• সর্বনিম্ন ফি :প্রতিটি বন্ধকী ফি সহ আসে যা ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হয়। দুই ধরনের ফি দেখুন:আপফ্রন্ট ফি (ক্লোজিং খরচ) যা আপনি পরিশোধ করবেন যখন পুনঃঅর্থায়ন চুক্তি স্বাক্ষরিত হবে, এবং চলমান ফি যেমন দেরিতে অর্থপ্রদানের জন্য চার্জ, তাড়াতাড়ি পরিশোধ এবং আরও অনেক কিছু। আপনি যদি অর্থ সঞ্চয় করার জন্য পুনঃঅর্থায়ন করেন, তবে নিশ্চিত করুন যে পুনর্অর্থায়ন ফি আপনি যে সঞ্চয়গুলি উপলব্ধ করবেন তার বেশি না হয়৷
• দারুণ গ্রাহক পরিষেবা :একটি নতুন বন্ধকী ঋণদাতা খুঁজছেন যখন, আপনি ভাল গ্রাহক সেবা আছে মনে হয় যে একটি খুঁজুন. আপনি শুধুমাত্র আবেদন প্রক্রিয়ার বাইরে আপনার ঋণদাতার সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট করবেন-আপনাকে পরবর্তীতে আপনার ঋণের সমস্যা সমাধান করতে হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ-তাই আপনি কোম্পানির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে চাইবেন। তারা কতটা প্রতিক্রিয়াশীল, তারা কীভাবে আপনার সমস্যাগুলি পরিচালনা করে এবং আপনি যে এজেন্টদের সাথে কথা বলেন তাদের সাথে আপনি ব্যক্তিগত সংযোগ বা স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন কিনা তা নোট করুন।

আপনি একটি ঋণের জন্য আবেদন করার পরে, ঋণদাতাদের আইন দ্বারা আপনাকে একটি "ভালো বিশ্বাসের অনুমান" প্রদান করতে হবে, যা ঋণে অন্তর্ভুক্ত হার এবং ফিগুলির রূপরেখা দিতে হবে। এই অনুমানটি সমাপনী খরচের রূপরেখাও দেবে এবং আপনাকে সেই ঋণদাতার সাথে কতটা পুনঃঅর্থায়ন খরচ হবে তার একটি পরিষ্কার ধারণা দেবে। আপনার আবেদন প্রাপ্তির তিন কার্যদিবসের মধ্যে ঋণদাতাদের অবশ্যই ভালো বিশ্বাসের অনুমান প্রদান করতে হবে।

একজন ঋণদাতা আপনার জন্য সঠিক কিনা আপনি কিভাবে জানবেন?

একবার আপনি কয়েকটি বিকল্প খুঁজে পেলেন যা ভাল দেখায়, একটি ঋণদাতা আপনার কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কী তা চিন্তা করুন এবং এটির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে মেলে এমন একটি নির্বাচন করুন। যদি আপনি ইতিমধ্যেই না করে থাকেন তবে গ্রাহকরা তাদের পরিষেবা সম্পর্কে কী ভাবেন তা দেখতে ঋণদাতার পর্যালোচনাগুলি পড়ুন।

আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি একজন সম্মানিত ঋণদাতার সাথে কাজ করছেন, তাই আপনি যে কোম্পানির সাথে কাজ করতে চান তা নিয়ে গবেষণা করতে ভুলবেন না। আপনার ঋণদাতা সম্পর্কে লোকেরা কী বলছে তা দেখতে ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোর ভোক্তা অভিযোগের তালিকা দেখুন৷

আপনার নতুন ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট চেক করুন

আপনি পুনঃঅর্থায়ন প্রক্রিয়া শুরু করার আগে, আপনার আবেদন মূল্যায়ন করার সময় ঋণদাতারা কী দেখবে সে সম্পর্কে ধারণা পেতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর পরীক্ষা করা উচিত। আপনি যা দেখেন তা যদি আপনার পছন্দ না হয়, তবে আপনার পুনঃঅর্থায়নের আবেদন জমা দেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক কারণগুলির সমাধান করার জন্য আপনার কাছে এখনও সময় আছে৷

মনে রাখবেন, পুনঃঅর্থায়নের প্রক্রিয়া অনেকটা প্রচলিত বন্ধকের জন্য আবেদন করার মতো, এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভালো হবে, আপনি আপনার নতুন ঋণের সেরা শর্তাবলী পেতে সক্ষম হবেন। আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনার সুবিধার জন্য এটি ব্যবহার করুন এবং সেরা এপিআর এবং সম্ভাব্য শর্তাবলীর জন্য ঋণদাতার সাথে আলোচনা করার চেষ্টা করুন৷

আপনি যদি আপনার ক্রেডিট চেক করেন এবং কোনো ভুল তথ্য দেখেন, তাহলে যে কোনো ক্রেডিট ব্যুরো (এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন বা ইকুইফ্যাক্স) যেখানে ভুল দেখা যায় তার সাথে বিরোধ প্রক্রিয়া শুরু করতে ভুলবেন না। আপনার ক্রেডিট কি আকারে আছে তা দেখতে আপনি এক্সপেরিয়ান থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরগুলির একটি বিনামূল্যে কপি পেতে পারেন৷ এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ আপনাকে আপনার ক্রেডিটকে আরও ভালভাবে ট্যাব রাখতে সাহায্য করতে পারে এবং সম্ভাব্য জালিয়াতি বা পরিচয় চুরির বিষয়ে দ্রুত সতর্ক করবে৷