- GGI
সময়মতো আপনার সমস্ত অর্থপ্রদান করা ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, তবে দেরিতে অর্থপ্রদান করা একমাত্র জিনিস নয় যা ঋণদাতারা ঝুঁকি মূল্যায়ন করার সময় খোঁজেন। ক্রেডিট স্কোরিং অ্যালগরিদমগুলি কেবলমাত্র আপনার অ্যাকাউন্টের অর্থপ্রদানগুলি বর্তমান বা দেরিতে তা বিবেচনা করে না, তবে তারা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের সমস্ত বিবরণ এবং কীভাবে সেই বিশদগুলি একে অপরের সাথে সম্পর্কিত তাও বিবেচনা করে৷
একটি হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) একটি হোম ইকুইটি লোন থেকে আলাদা কারণ ক্রেডিট লাইন হল একটি ক্রেডিট সীমা সহ একটি ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্ট যা নির্দেশ করে যে আপনি এর বিপরীতে কতটা চার্জ করতে পারেন৷ শুধুমাত্র একটি অ্যাকাউন্টে আপনার সমস্ত উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহার করা ক্রেডিট ঝুঁকির একটি সূচক—এমনকি যদি আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্ট এখনও সময়মতো পরিশোধ করা হয়। দেরীতে অর্থপ্রদান না করেই আপনার ক্রেডিট স্কোর খারাপ হতে পারে কারণ আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট ব্যবহার উচ্চ ঋণ ঝুঁকি প্রদর্শন করে।
আপনার ব্যবহারের অনুপাত হল FICO ® -এর দ্বিতীয় গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর স্কোর ☉ . FICO-এর মতে, তবে, ক্রেডিট ব্যবহার গণনা করার সময় তাদের গণনাগুলি ক্রেডিটের হোম ইকুইটি লাইনগুলিকে বাদ দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সচেতন থাকুন যে ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত অন্যান্য স্কোর মডেলে এটি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
এমনকি যদি আপনার ঋণদাতা বা পরিষেবা প্রদানকারীর দ্বারা ব্যবহৃত স্কোরিং মডেলটি আপনার ক্রেডিটের হোম ইকুইটি লাইনকে বাদ দেয়, তাহলে কীভাবে ব্যবহার হার গণনা করা হয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে এক বা একাধিক ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট থাকে।
আপনার সমস্ত ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্টের সীমা, সাধারণত ক্রেডিট কার্ড, এবং আপনার সমস্ত ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্ট বা ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের মোট দ্বারা সেই সংখ্যাটিকে ভাগ করে ক্রেডিট ব্যবহার গণনা করা হয়। আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও যত কম হবে, এটি আপনার স্কোরের উপর তত ভালো প্রভাব ফেলবে। 30% এর উপরে ব্যবহার স্কোরের উপর বৃহত্তর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে কারণ উচ্চ ভারসাম্য ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করে। এই কারণে, আপনি যদি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারকে সীমা পর্যন্ত প্রসারিত করে থাকেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে—এমনকি যদি আপনি কোনো অর্থপ্রদান মিস না করেন।
হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট সহ যেকোনো অ্যাকাউন্টে আপনার উপলব্ধ সমস্ত ক্রেডিট ব্যবহার করা কিছু ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। আপনার যত বেশি "সর্বোচ্চ" অ্যাকাউন্ট আছে, আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর তত বেশি গুরুতর প্রভাব পড়বে। একবার আপনি আপনার উপলব্ধ সমস্ত ক্রেডিট ব্যবহার করে ফেললে, আপনার কাছে আর কোনো অপ্রত্যাশিত আর্থিক সমস্যা দেখা দিতে পারে না। যদি আপনার গাড়িটি ভেঙে যায়, আপনার সন্তান অসুস্থ হয়ে পড়ে বা অন্য কোনো অপ্রত্যাশিত খরচ হয়, তাহলে খরচ সামলানোর জন্য আপনি ভালো অবস্থানে থাকবেন না।
বর্তমানে আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলিকে সবচেয়ে বেশি প্রভাবিত করছে তা বোঝার সবচেয়ে সহজ উপায় হল আপনার স্কোরের সাথে আপনি যে ঝুঁকির কারণগুলি পেয়েছেন তার প্রতি গভীর মনোযোগ দেওয়া।
যদি আপনি ইতিমধ্যে তা না করে থাকেন, তাহলে আপনি এক্সপেরিয়ান থেকে সরাসরি বিনামূল্যে একটি FICO স্কোরের জন্য অনুরোধ করতে পারেন। এটি আপনার স্কোর গণনা করার সময় আপনাকে সবচেয়ে বেশি প্রভাবিত করে এমন কারণগুলির একটি তালিকা নিয়ে আসবে।
এই বিষয়গুলি সম্বোধন করা আপনাকে আপনার সমস্ত স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ঝুঁকির কারণগুলি বলে যে ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার ব্যালেন্স খুব বেশি, আপনি জানবেন যে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সগুলি পরিশোধ করা আপনার স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে।
জিজ্ঞাসা করার জন্য ধন্যবাদ৷
জেনিফার হোয়াইট, ভোক্তা শিক্ষা বিশেষজ্ঞ