যখন আপনার কলেজের শিক্ষার অর্থায়নের কথা আসে, তখন টাকা ধার নেওয়া হল সবচেয়ে কম আকর্ষণীয় বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। কিন্তু অনেক ছাত্রের জন্য, এটা অনিবার্য। ন্যাশনাল সেন্টার ফর এডুকেশন স্ট্যাটিস্টিকস অনুসারে, পাবলিক বিশ্ববিদ্যালয়ে পড়া 2018 সালের 46% ক্লাসের ছাত্র লোন দেওয়া হয়েছিল, বেসরকারি অলাভজনক (59%) এবং প্রাইভেট ফর-প্রফিট (65%) প্রতিষ্ঠানে ধার নেওয়ার উচ্চ হার সহ। পি>
বেশিরভাগ কলেজ ছাত্রদের জন্য যাদের ধার নিতে হবে, ফেডারেল সরকারের মাধ্যমে ছাত্র ঋণ পাওয়া প্রায় সবসময়ই সেরা পছন্দ। কিন্তু আপনি যদি একজন স্নাতক ছাত্র বা একজন অভিভাবক আপনার সন্তানকে স্কুলে যেতে সাহায্য করার চেষ্টা করেন, তাহলে আপনি ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণও বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।
প্রতিটি বিকল্পের প্রক্রিয়া সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
ফেডারেল ছাত্র ঋণ আপনার স্কুলের মাধ্যমে আর্থিক সাহায্য হিসাবে দেওয়া হয়। যেহেতু সেগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শিক্ষা বিভাগ দ্বারা অর্থায়ন করা হয়, তাই ফেডারেল লোন কিছু সুবিধার সাথে আসে যা আপনি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের সাথে পাবেন না৷
এর মধ্যে রয়েছে ছাত্র ঋণ মাফ প্রোগ্রাম এবং আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা, সেইসাথে উদার বিলম্ব এবং সহনশীলতার বিকল্পগুলি।
একটি ফেডারেল ছাত্র ঋণ পাওয়ার প্রক্রিয়া তুলনামূলকভাবে সহজ। আপনি ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (FAFSA) এর জন্য বিনামূল্যের আবেদন পূরণ করে শুরু করবেন। এটির মাধ্যমে, আপনি আপনার স্কুলের আর্থিক সহায়তা অফিসকে ছাত্র ঋণ, বৃত্তি, অনুদান এবং কর্ম-অধ্যয়ন প্রোগ্রামের আকারে কতটা সাহায্যের জন্য যোগ্য তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করার জন্য আপনার এবং আপনার পরিবারের আর্থিক তথ্য শেয়ার করবেন।
বেশিরভাগ ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না, তাই আপনি খারাপ ক্রেডিট বা কোনও ক্রেডিট ইতিহাসের সাথে FAFSA পূরণ করতে পারেন। শুধুমাত্র সরাসরি প্লাস লোন, যা স্নাতক এবং পেশাদার ছাত্র এবং অভিভাবকদের জন্য উপলব্ধ, একটি ক্রেডিট চেক প্রয়োজন। তারপরেও, সরকার শুধুমাত্র খুব নির্দিষ্ট নেতিবাচক আইটেমগুলি সন্ধান করবে।
আর্থিক প্রয়োজন সহ আন্ডারগ্র্যাজুয়েট ছাত্ররা ভর্তুকিযুক্ত ছাত্র ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, যার অর্থ ফেডারেল সরকার আপনার স্কুলে থাকাকালীন, আপনার স্কুল ছাড়ার পরে ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড এবং বিলম্বিত সময়ের মধ্যে জমা হওয়া সুদ প্রদান করে।
অন্য সব ঋণগ্রহীতারা অভর্তুকিবিহীন ঋণের অ্যাক্সেস পাবেন, যেখানে অ্যাকাউন্টে জমা হওয়া সমস্ত সুদের জন্য আপনি দায়ী। আন্ডারগ্র্যাজুয়েট ছাত্ররা ভর্তুকিযুক্ত ঋণের প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করলে বা তারা যে পরিমাণ ধার নিতে পারে তা সর্বাধিক করে থাকলে তারা ভর্তুকিহীন ঋণও পেতে পারে।
আপনি যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য যোগ্য হন, তবে শর্তাবলী — সুদের হার, লোন ফি এবং পরিশোধের সময়কাল সহ — প্রমিত করা হয়, যার মানে প্রত্যেকে যারা নির্দিষ্ট ধরনের ফেডারেল লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে তারা একই শর্তাবলী পায়। উদাহরণস্বরূপ, 1 জুলাই, 2020 থেকে 30 জুন, 2021 পর্যন্ত আন্ডারগ্র্যাজুয়েটদের জারি করা ভর্তুকিযুক্ত এবং আন-ভর্তুকিহীন ফেডারেল ঋণের সুদের হার 2.75%।
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন সাধারণত ফেডারেল লোনের তুলনায় কম আকর্ষণীয় কারণ তারা ঋণ মাফ প্রোগ্রামের সাথে আসে না, সাধারণত উচ্চ সুদের হার বহন করে এবং খুব কমই আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনার সুবিধা থাকে।
কিন্তু আপনি যদি আপনার ফেডারেল লোনের সীমা সর্বাধিক করে ফেলে থাকেন—বার্ষিক এবং সামগ্রিক ক্যাপ আছে—অথবা আপনি একজন স্নাতক ছাত্র বা অভিভাবক হন, তাহলে সেগুলি বিবেচনার যোগ্য হতে পারে (বিশেষ করে যদি আপনার অনেক ক্রেডিট থাকে)।
একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন খোঁজার সাথে ব্যক্তিগত প্রাইভেট ঋণদাতাদের সাথে আবেদন করা জড়িত। যোগ্যতা নির্ধারণের জন্য প্রত্যেকেরই নিজস্ব মাপদণ্ড রয়েছে এবং সুদের হার, পরিশোধের শর্তাবলী এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলির নিজস্ব সেট রয়েছে৷
ফেডারেল ঋণ বনাম প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের একটি ত্রুটি হল যে প্রাইভেট লোনের জন্য সাধারণত ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয়। আপনার যদি চমৎকার ক্রেডিট এবং তুলনামূলকভাবে উচ্চ আয় (অথবা উভয়ের সাথে একজন কসাইনার) থাকে তবে এটি সম্ভবত কোনও সমস্যা হবে না এবং আপনি এমনকি স্নাতক এবং পিতামাতার উপর ফেডারেল সরকার যা অফার করে তার চেয়ে কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন। ঋণ
কিন্তু যদি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সীমিত হয় বা কিছু নেতিবাচক চিহ্ন থাকে এবং আপনার কাছে ক্রেডিটযোগ্য কসাইনার না থাকে, তাহলে অনুমোদন পেতে আপনার অসুবিধা হতে পারে।
ভাল খবর হল যে প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন কোম্পানিগুলি সাধারণত আপনি একটি অফিসিয়াল আবেদন জমা দেওয়ার আগে আপনাকে প্রাক-অনুমোদিত হওয়ার অনুমতি দেয়। এই প্রক্রিয়াটির জন্য শুধুমাত্র একটি নরম ক্রেডিট চেক প্রয়োজন, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না এবং এটি আপনাকে দেখতে দেয় যে আপনি যোগ্য কিনা এবং আপনি সেরা ডিল পান তা নিশ্চিত করতে হারের অফার তুলনা করেন।
আপনি যোগ্য হলে, আপনার ক্রেডিট ইতিহাস, আয় এবং অন্যান্য বিষয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার ঋণের শর্তাবলী পরিবর্তিত হবে।
যদিও স্টুডেন্ট লোন আপনাকে স্কুলে যেতে সাহায্য করার একটি সুবিধাজনক উপায় হতে পারে, আপনি কতটা ধার নেন তা কমিয়ে রাস্তার নিচে আপনার আর্থিক নিরাপত্তার জন্য বিশাল পার্থক্য আনতে পারে। এখানে আরও কিছু উপায় রয়েছে যা আপনি কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন যেগুলির জন্য আপনাকে পরবর্তী তারিখে অর্থ ফেরত দিতে হবে না৷
এটি মনে রাখাও গুরুত্বপূর্ণ যে একটি কম ব্যয়বহুল স্কুল বাছাই করা এবং আপনি কলেজে থাকাকালীন আপনার খরচ কম রাখার জন্য অন্যান্য উপায়গুলি সন্ধান করা আপনাকে ছাত্র ঋণের উপর আপনার নির্ভরতা কমাতে সাহায্য করতে একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে৷
আপনি যদি মনে করেন যে আপনাকে ভবিষ্যতে যেকোন সময়ে প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন ব্যবহার করতে হবে, অথবা আপনি স্নাতক শেষ করার পরে যখন আপনার প্রয়োজন হবে তার জন্য একটি ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করতে চান, আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, ততই ভাল।
যদিও স্টুডেন্ট লোনগুলি এতে সাহায্য করতে পারে, আপনি পেমেন্ট করা শুরু না করা পর্যন্ত তারা খুব বেশি কিছু করবে না, যা স্নাতক শেষ না হওয়া পর্যন্ত বেশিরভাগ ক্ষেত্রে ঘটবে না। স্টুডেন্ট ক্রেডিট কার্ড ক্রেডিট তৈরি করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে কারণ যতক্ষণ না আপনি আপনার ব্যালেন্স কম রাখেন এবং প্রতি মাসে আপনার বিল সময়মতো এবং সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন, আপনি সুদের চার্জ এড়াতে পারেন।
আপনি যখন ক্রেডিট তৈরি করার জন্য কাজ করেন, তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর নিয়মিতভাবে পর্যবেক্ষণ করুন যাতে আপনার অগ্রগতির ট্র্যাক থাকে এবং যেকোন সম্ভাব্য সমস্যা দেখা দেওয়ার সাথে সাথে সমাধান করুন।