আপনার গাড়ি পুনরুদ্ধার করা একটি চাপের অভিজ্ঞতা হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার অফিস বা স্কুলে যাওয়ার জন্য পরিবহনের প্রয়োজন হয়। এটি আপনাকে উদ্বিগ্ন হতে পারে যে আপনি একটি গাড়িকে ফিরিয়ে নেওয়ার জন্য অর্থায়ন করতে পারবেন না।
একটি নতুন গাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ সুরক্ষিত করা সম্ভব এমনকি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি পুনরুদ্ধার করেও। যাইহোক, আপনি একটি ঋণদাতা খুঁজে একটি কঠিন সময় হতে পারে. এবং যদি আপনি অনুমোদন পান, অর্থায়ন ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
আপনি যখন একটি অটো লোন দিয়ে একটি গাড়ি কেনার অর্থায়ন করেন, আপনি ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত ঋণদাতা গাড়িটির মালিক থাকবেন- সেই সময়ে, ঋণদাতা আপনাকে শিরোনাম পাঠাবে এবং আপনি গাড়িটি বিনামূল্যে এবং পরিষ্কারের মালিক হবেন। এবং যেহেতু আপনি অর্থপ্রদান করার সময় গাড়িটি তাদেরই, তাই আপনি যদি আপনার ঋণে অর্থপ্রদান করা বন্ধ করেন তবে ঋণদাতার এটির দখল নেওয়ার অধিকার রয়েছে।
পুনরুদ্ধারের আইন রাজ্য থেকে রাজ্যে পরিবর্তিত হয়, এবং ঋণদাতারা ডিফল্ট হিসাবে নির্ধারিত হওয়ার আগে আপনার অ্যাকাউন্টটি কতক্ষণ অপরাধী হতে পারে সে সম্পর্কে বিভিন্ন নিয়ম সেট করতে পারে। অনেক রাজ্যে, ঋণদাতাদের এমনকি আপনি ডিফল্ট হওয়ার সাথে সাথে নোটিশ ছাড়াই গাড়িটি বাজেয়াপ্ত করার অনুমতি দেওয়া হয়। রাজ্য বা স্থানীয় আইনগুলি ঋণদাতাদের কিছু কৌশল থেকেও নিষিদ্ধ করতে পারে, যেমন আপনার অনুমতি ছাড়াই একটি বন্ধ গ্যারেজ থেকে একটি গাড়ি সরানো, শারীরিক শক্তি ব্যবহার করা বা হুমকি দেওয়া৷
একবার আপনার গাড়ি পুনরুদ্ধার করা হলে, একটি ঋণদাতা তার ক্ষতি পুনরুদ্ধার করতে নিলামে এটি বিক্রি করতে পারে। যদি আপনার গাড়িটি আপনার পাওনা থেকে কম দামে নিলাম হয়, তাহলেও আপনি ঋণদাতার কাছে পার্থক্যটি পাওনা হতে পারেন। সঞ্চয়স্থান, বিক্রয় প্রস্তুতির খরচ, অ্যাটর্নি ফি এবং আরও অনেক কিছু সহ পুনরুদ্ধারের সাথে সম্পর্কিত খরচের জন্যও আপনি হুকে থাকবেন৷
পুনরুদ্ধারের পরে একটি গাড়ির জন্য অর্থায়ন সুরক্ষিত করা সম্ভব, তবে ঋণদাতা খুঁজে পেতে আপনার আরও কঠিন সময় হবে। এটি প্রাথমিকভাবে কারণ একটি পুনরুদ্ধার আপনার ঋণে একটি ডিফল্টের সংকেত দেয়, যা ঋণদাতারা ক্রেডিট প্রসারিত করবেন কিনা তা নির্ধারণ করার সময় বিবেচনা করতে পারে।
আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার ক্রেডিটযোগ্যতার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি এবং ফলস্বরূপ, অনেক প্রথাগত ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতা আপনার সাথে কাজ নাও করতে পারে যদি আপনি পূর্বে খেলাপি হয়ে থাকেন। যদি আপনি অনুমোদন পান, হয় একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা একটি অনলাইন ঋণদাতার মাধ্যমে, আপনি উচ্চ সুদের হার সহ ঋণের প্রতিকূল শর্তাবলী আশা করতে পারেন।
একটি গাড়ী লোন পাওয়ার সম্ভাবনা উন্নত করতে, পরিবারের একজন বিশ্বস্ত সদস্যকে আপনার সাথে আবেদনপত্রে স্বাক্ষর করতে বলার কথা বিবেচনা করুন। ঋণদাতা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য ঋণে স্বাক্ষরকারী উভয় ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করবে। যখন কেউ একটি ঋণের স্বাক্ষর করেন, প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা অর্থপ্রদান করা বন্ধ করে দিলে তারা দায়িত্ব নিতে সম্মত হয়। তাই আপনি যদি মনে করেন যে আপনি আপনার অতীত পুনরুদ্ধারের সময় একই পরিস্থিতিতে শেষ হতে পারেন, তাহলে আপনি আপনার cosigner এর আর্থিক এবং ক্রেডিট স্বাস্থ্যকেও ঝুঁকিতে ফেলতে পারেন।
একজন কসাইনার ছাড়া, আপনি আরও বেশি টাকা কমিয়ে এবং—যদি আপনার হাতে সময় থাকে—আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের অন্যান্য দিকগুলিকে উন্নত করার জন্য কাজ করে গাড়ি লোন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়াতে পারবেন৷
একটি পুনরুদ্ধার মূল অপরাধের তারিখ থেকে সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকতে পারে। এবং যেহেতু আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস হল আপনার FICO ® এর সবচেয়ে প্রভাবশালী ফ্যাক্টর স্কোর ☉ , আপনার পুনরুদ্ধার পর্যন্ত মিস করা অর্থপ্রদানগুলিও আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর একটি উল্লেখযোগ্য নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে। এখানে বিভিন্ন উপায়ে এটি আপনাকে আঘাত করতে পারে:
যেহেতু একটি পুনরুদ্ধার আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোরের উপর এত বড় প্রভাব ফেলতে পারে, তাই আপনার অটো লোনের অনুপস্থিত অর্থপ্রদান এবং ডিফল্টের ঝুঁকি এড়াতে দ্রুত পদক্ষেপ নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এখানে আপনি কিছু করতে পারেন:
আপনি যদি আপনার স্বয়ংক্রিয় লোনের পেমেন্ট মিস করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে ডিফল্ট এবং পুনরুদ্ধারের পথে যাওয়া এড়াতে অবিলম্বে পদক্ষেপ নিন।
যদি আপনার গাড়িটি পুনরুদ্ধার করা হয় তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্ভবত একটি বড় আঘাত নেবে। কিন্তু সেই নেতিবাচক আইটেমগুলি বেশ কয়েক বছর ধরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে, সময়ের সাথে সাথে তাদের প্রভাব হ্রাস পাবে, বিশেষ করে যদি আপনি এগিয়ে যাওয়ার একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস বিকাশ এবং বজায় রাখেন।
সেই প্রচেষ্টার অংশ হিসাবে, আপনার স্কোর এবং কীভাবে বিভিন্ন ক্রিয়াকলাপ এটিকে প্রভাবিত করে তার ট্র্যাক রাখতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করুন। এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপির অনুরোধ করুন এবং আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতির উন্নতির জন্য আপনি যে অন্য ক্ষেত্রগুলিকে সম্বোধন করতে সক্ষম হতে পারেন তা চিহ্নিত করতে এটির মাধ্যমে পড়ুন।
পুনরুদ্ধারের পরে ক্রেডিট স্কোর পুনরুদ্ধারে সময় লাগতে পারে, কিন্তু এটি কেবল ভবিষ্যতে একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য আপনার অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনাকে উন্নত করতে পারে না বরং অনুকূল শর্তাবলীর জন্য যোগ্যতা অর্জনকে আরও সহজ করে তোলে৷