যদিও একটি নতুন গাড়ি নিয়ে রাস্তায় আঘাত করার চিন্তা উত্তেজনাপূর্ণ হতে পারে, আমাদের মধ্যে অনেকেই ভয়ের সাথে গাড়ি কেনার প্রক্রিয়াটির সাথে যোগাযোগ করি। আপনার সমস্ত মানদণ্ড পূরণ করে এমন একটি গাড়ি খুঁজে পাওয়ার উপরে এবং সম্ভবত একজন ডিলার বা বিক্রেতার সাথে ঝগড়া করতে হবে, আপনাকে এটির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করবেন তা নির্ধারণ করতে হবে৷

অনেক গাড়ি ক্রেতা অর্থায়নের উপর নির্ভর করে, কিন্তু অনুমান করবেন না যে আপনাকে করতে হবে-অন্যান্য প্রচুর কৌশল রয়েছে। এখানে বিবেচনা করার জন্য সাধারণ গাড়ির অর্থপ্রদানের কিছু বিকল্প রয়েছে এবং প্রতিটি সম্পর্কে আপনার কী জানা দরকার।

গাড়ির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয় ব্যবহার করুন

যদিও একেবারে নতুন গাড়ি কেনার জন্য পর্যাপ্ত নগদ সঞ্চয় করা অবাস্তব হতে পারে, আপনি যদি একটি সস্তায় ব্যবহৃত গাড়ি কিনতে সক্ষম হন তবে নগদ অর্থ প্রদান করা একটি বুদ্ধিমানের কৌশল। ঋণ নেওয়ার পরিবর্তে নগদ সঞ্চয় দিয়ে অর্থ প্রদান করে, আপনি সুদ না দিয়ে অর্থ সঞ্চয় করেন।

আপনি একটি স্বাস্থ্যকর সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে সক্ষম হওয়ার জন্য যথেষ্ট এগিয়ে পরিকল্পনা করার চেষ্টা করুন। একটি নতুন গাড়ির অর্থায়নের জন্য আপনি প্রতি মাসে কত টাকা দিতে হবে এবং প্রতি কয়েক সপ্তাহে একটি সমপরিমাণ পরিমাণ আলাদা করে রাখুন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। দুই বা তিন বছরে, আপনার কাছে একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ তৈরি হবে যা সম্পূর্ণরূপে একটি গাড়ির খরচ কভার করতে পারে (অথবা অন্তত উল্লেখযোগ্য পরিমাণে আপনার অর্থায়নের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ হ্রাস)। আপনি যদি আপনার বিদ্যমান গাড়ি কেনার জন্য কাউকে খুঁজে পান, তাহলে বিক্রয় থেকে অর্থ কেনার জন্য অর্থায়ন করা যেতে পারে।

আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি জরুরী তহবিলের আকারে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকে, তবে গাড়ির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য এটি ব্যবহার করা এড়াতে সাধারণত ভাল হয় যদি না আপনি সত্যিই শক্ত জায়গায় না থাকেন - আপনার গাড়ি মারা গেছে এবং আপনার কাছে পাওয়ার অন্য উপায় নেই কাজ করতে, উদাহরণস্বরূপ। সত্যিকারের জরুরী অবস্থার জন্য সেই টাকা সেখানে রাখাই উত্তম এবং পরিবর্তে বড় কেনাকাটার জন্য সাধারণ সঞ্চয় ব্যবহার করুন।

একটি স্বল্প সুদে অটো লোন খুঁজুন

ভোক্তারা প্রায়ই গাড়ি কেনার অর্থের জন্য স্বয়ংক্রিয় ঋণের দিকে ফিরে যায় যখন তারা নগদ দিয়ে এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে না। এগুলি সুরক্ষিত কিস্তি ঋণ, যার অর্থ আপনি নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করেন এবং আপনি যদি তা রাখতে না পারেন, তাহলে আপনার গাড়িটি পুনরুদ্ধার হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে৷

একটি গাড়ী অর্থায়ন করার সময়, আপনার ঋণের সর্বনিম্ন সম্ভাব্য সুদের হার পেতে আপনি যা করতে পারেন তা করুন। একটি অটো লোনের আকারের কারণে, গাড়ির মোট খরচে সুদ উল্লেখযোগ্যভাবে যোগ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 7% সুদের হার এবং 60-মাসের মেয়াদ সহ একটি $12,000 স্বয়ংক্রিয় ঋণ আপনি পরিশোধ করার সময় পর্যন্ত আপনার $14,257 খরচ হবে৷ এটি হল $2,257 যা অন্যথায় বাড়ি বা অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যে ডাউন পেমেন্টের দিকে যেতে পারে। সেই সুদের হার 4% এ নামিয়ে আনলে আপনার ঋণে মোটামুটি $1,000 সাশ্রয় হতে পারে।

একটি গাড়ী অর্থায়ন করার সময় আপনার কাছে বেশ কয়েকটি ঋণদাতার বিকল্প রয়েছে:

• একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন :আপনি একটি যানবাহন কেনাকাটা শুরু করার আগে আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন আপনাকে অফার করতে পারে এমন ঋণের বিকল্পগুলি দেখুন। তারা আপনাকে অন্য কোথাও পাওয়ার চেয়ে কম সুদের হার সহ একটি ঋণের জন্য আপনাকে আগে থেকে অনুমোদন করতে সক্ষম হতে পারে। একবার আপনার হাতে ঋণের নথিপত্র থাকলে, আপনি একটি নির্দিষ্ট মূল্য পর্যন্ত গাড়ি কেনার যোগ্য তা দেখানোর জন্য আপনি সেগুলিকে আপনার সাথে একজন ডিলারের কাছে নিয়ে আসতে পারেন। সচেতন থাকুন যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রায়শই গাড়ির বয়স এবং মাইলেজ ছাড়াও গাড়িটি নতুন বা ব্যবহৃত হয় তার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন সুদের হার নেয়৷ যাইহোক, ঋণদাতার মাধ্যমে যাওয়ার অর্থ সাধারণত ডিলারের মাধ্যমে যাওয়ার চেয়ে কম ঋণের সুদের হার।
• একজন অনলাইন ঋণদাতা :আপনি যদি আপনার নিজের ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের মাধ্যমে না যেতে চান, অথবা যদি আপনি অনুমোদন পেতে সক্ষম না হন, তবে অনেক অনলাইন-শুধু ঋণদাতারা এখন স্বয়ংক্রিয় কেনাকাটার ঋণ অফার করে। এই ঋণদাতারা সাধারণত দ্রুত অনুমোদনের প্রস্তাব দেয় এবং আপনার ক্রেডিট টিপ-টপ আকারে না থাকলে অনুমোদন এবং হারের ক্ষেত্রে আরও নম্র হতে পারে৷
• গাড়ির ডিলার :আপনি গাড়ি কেনাকাটা করার আগে যদি কোনো ঋণদাতা দ্বারা পূর্বানুমোদন না পান, আপনি গাড়ির ডিলারশিপে অর্থায়নের জন্য আবেদন করতে পারেন একবার আপনি একটি গাড়ি নির্বাচন করেছেন। প্রথাগত ঋণদাতার চেয়ে ডিলারশিপ ফাইন্যান্সিং অফিসের মাধ্যমে অনুমোদন পাওয়া সহজ হতে পারে। তারা সাধারণত তারা অংশীদার অনেক ঋণদাতাদের সাথে আপনার আবেদন কেনাকাটা করবে এবং তুলনা করার জন্য আপনাকে কয়েকটি বিকল্প প্রদান করবে। যানবাহন প্রস্তুতকারক নিজেদের অর্থায়নের প্রস্তাবও দিতে পারে, যাকে ক্যাপটিভ ফাইন্যান্সিং বলা হয়৷ আপনি একটি ডিলারশিপ থেকে যে হার পাবেন তা আপনি একটি ব্যাঙ্ক থেকে যা পেতে চান তার চেয়ে বেশি হতে পারে কারণ ডিলারশিপ আপনার রেট কিছুটা বাড়িয়ে দিতে পারে কাটা কিছু ডিলারশিপ নতুন গাড়িতে 0% APR প্রচার বা অন্যান্য অফার দেয়, তাই সঞ্চয় মূল্যবান হলে একজন ডিলারের মাধ্যমে যাওয়া মূল্যবান হতে পারে। কিছু ডিলার এমনকি সরাসরি অর্থায়নের প্রস্তাব দেয় (এখানে কিনুন, এখানে অর্থ প্রদান করুন), কিন্তু এটি সাধারণত খারাপ ক্রেডিট এবং খাড়া ফি দিয়ে আসে তাদের জন্য প্রস্তুত।

অন্যান্য ধার নেওয়ার পদ্ধতিগুলি অন্বেষণ করুন

একটি গাড়ির অর্থায়ন করার জন্য আরও কয়েকটি, কম সাধারণ উপায় রয়েছে৷ এগুলি সাধারণত সুপারিশ করা হয় না, তবে আপনার যা জানা উচিত তা এখানে।

• ক্রেডিট কার্ড :ভাবছেন ক্রেডিট কার্ড দিয়ে গাড়ি কিনতে পারবেন কিনা? ডিলারশিপের প্রায়ই সীমা থাকে প্লাস্টিকের উপর কতটা রাখা যায়; কিন্তু আপনি আপনার কিছু বা সমস্ত ডাউন পেমেন্ট কভার করার জন্য একটি কার্ড ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন। এমনকি আপনি ডিলারশিপ নীতি এবং আপনার ক্রেডিট সীমার উপর নির্ভর করে একটি কার্ডের মাধ্যমে সম্পূর্ণ ক্রয়ের পরিমাণ পরিশোধ করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডে সমস্ত গাড়ির কিছু রাখার পরিকল্পনা করেন, তাহলে বড় লেনদেন অনুমোদিত হবে তা নিশ্চিত করতে আপনাকে প্রথমে আপনার কার্ড প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করতে হতে পারে।
  এগিয়ে যাওয়ার আগে, বুঝে নিন যে এই অর্থপ্রদানের পদ্ধতি হতে পারে বেশ কিছু কারণের জন্য অবুদ্ধিমান, যার মধ্যে অন্ততপক্ষে নয় যে ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার সাধারণত অটো লোনের চেয়ে অনেক বেশি। উপরন্তু, একটি বড় ব্যালেন্স বহন করা আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতি করতে পারে কারণ এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতকে বাড়িয়ে তুলবে। আপনি যদি এখনই এটি পরিশোধ করতে না পারেন, তবে পরিবর্তে একটি অটো লোন বেছে নিন।
• ব্যক্তিগত ঋণ :ঠিক যেমন অটো লোন, ব্যক্তিগত লোন হল কিস্তি ঋণ যা মাসিক সুদের সাথে পরিশোধ করা হয়। তাদের মধ্যে পার্থক্য রয়েছে যে সেগুলি সাধারণত অসুরক্ষিত ঋণ, তাই আপনি যদি ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে একটি গাড়ি বা অন্য কিছু কিনেন, আপনি যদি অর্থ প্রদান না করেন তবে এটি পুনরুদ্ধার করা যাবে না (কিন্তু আপনার ক্রেডিট একটি বড় আঘাত নেবে)। যদিও ব্যক্তিগত ঋণ গাড়ি কেনার জন্য সহজ হতে পারে যদি আপনি ডিলারশিপের পরিবর্তে একজন ব্যক্তির কাছ থেকে গাড়ি কিনছেন, তবে তাদের সুদের হার সাধারণত আপনি তুলনামূলক অটো লোন থেকে যা পেতে চান তার চেয়ে বেশি। তাই আপনি যদি ন্যূনতম পরিমাণ অর্থ ব্যয় করতে চান তবে একটি অটো লোন সাধারণত আপনার সেরা বাজি।
• প্রিয়জনের কাছ থেকে ধার নিন :আপনার যদি কোনো বন্ধু বা পরিবারের সদস্য থাকে যা আপনাকে সুদ-মুক্ত ঋণ দিতে ইচ্ছুক, তাদের সাহায্য চাওয়া আপনাকে একটি নতুন গাড়ির চাকার পিছনে নিয়ে যেতে পারে এবং প্রক্রিয়াটিতে আপনার প্রচুর নগদ বাঁচাতে পারে। আপনাকে সম্পূর্ণ পরিমাণ ধার করতে হবে না; আপনার কাছে লেনদেন সম্পূর্ণ করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ না থাকলে এটি পার্থক্য তৈরি করার একটি বিকল্প হতে পারে। এই পদ্ধতিটি এমন নয় যেটির উপর আপনার ভরসা করা উচিত, যদিও, যেহেতু এটির মাধ্যমে যেতে কাউকে খুঁজে পাওয়া এবং রাজি করানো কঠিন হতে পারে। উপরন্তু, শোধ করতে ব্যর্থতা অপূরণীয়ভাবে আপনার সম্পর্কের ক্ষতি করতে পারে যার কাছ থেকে আপনি ধার নেন। আপনি যদি এই বিকল্পটি বেছে নেন, তাহলে একটি প্রতিশ্রুতি নোট আঁকুন যা শর্তাবলীর রূপরেখা দেয় যাতে আপনার ঋণদাতা আত্মবিশ্বাসী হতে পারে যে আপনি পরিশোধ করবেন।

আপনি একটি অটো লোন নেওয়ার আগে নেওয়া পদক্ষেপগুলি

আপনি যদি আপনার গাড়ির জন্য একটি অটো লোন নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে ডটেড লাইনে সাইন ইন করার আগে প্রচুর গবেষণা করুন৷

ডিলারশিপে যাওয়ার আগে আগে থেকে অনুমোদন নেওয়া আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে আপনি কতটা খরচ করতে পারেন, যা আপনাকে কোন গাড়ি কিনতে হবে তা সংকুচিত করতে সাহায্য করতে পারে। সেরা হার খুঁজে পেতে, একাধিক ঋণদাতার সাথে পূর্বানুমোদন পান। আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনি অনুমোদিত কিনা এবং আপনি কি সুদের হার পাবেন তা প্রভাবিত করতে পারে; আপনার ক্রেডিট যত ভাল, ঋণের শর্ত তত বেশি অনুকূল হবে।

উদ্ধৃতিগুলি দেখার সময়, আপনি ঋণের সুদের হার, মেয়াদ (আপনি ঋণ পরিশোধ করার সময়কালের পরিমাণ), যেকোনো কর এবং ফি এবং মোট মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ দেখতে চাইবেন। এটি আপনাকে ঋণের সামগ্রিক খরচ সম্পর্কে ধারণা দিতে এবং গাড়ির পেমেন্ট আপনার মাসিক বাজেটের মধ্যে উপযুক্ত হবে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি যদি একটি ঋণ গ্রহণ করেন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত ডাউন পেমেন্ট হিসাবে কিছু টাকা অগ্রিম রাখতে হবে। আপনি যত বেশি নাম রাখবেন, ঋণের ব্যালেন্স তত কম হবে এবং আপনি ঋণের জীবনকালের সুদের ফি তত কম দিতে পারবেন।

প্রথমে আপনার ক্রেডিট উন্নত করুন

যদি আপনার ক্রেডিট এখন ভাল আকারে না থাকে এবং একটি গাড়ি কেনার জন্য আপনার একটি ঋণের প্রয়োজন হয়, তাহলে কেনার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কাজ করা ভাল। যদিও আপনি সময় সংকটে থাকলে এটি সর্বদা সম্ভব হয় না, আপনি যদি বেশ কয়েক মাস অপেক্ষা করতে পারেন, তবে প্রথমে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর জন্য সেই সময়টি ব্যবহার করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে। এটি করার জন্য, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স কম রাখুন, যতটা সম্ভব ঋণ পরিশোধ করুন এবং প্রতিটি বিল সময়মতো পরিশোধ করুন। আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করাও বুদ্ধিমানের কাজ যাতে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার কঠোর পরিশ্রমের মূল্য পরিশোধ করা হচ্ছে। এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ ^† আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অন-টাইম সেলফোন, ইউটিলিটি এবং অন্যান্য পেমেন্ট যোগ করে আপনার ক্রেডিটকে বাম্প দিতে পারে।