31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
অনেক লোকের জন্য, একটি গাড়ি কাজ, স্কুল বা অন্যান্য দৈনন্দিন প্রয়োজনের জন্য প্রয়োজনীয় পরিবহন সরবরাহ করে। কিন্তু আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদানের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে সমস্যায় পড়েন, তাহলে আপনি হয়তো ভাবছেন কিভাবে ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন।
গাড়ি বিক্রি করা, আপনার বর্তমান ঋণদাতার সাথে কাজ করা এবং আপনার গাড়ির ঋণ পুনঃঅর্থায়ন সহ আপনি কিছু বিকল্প বিবেচনা করতে পারেন। যদিও আপনি সেই পথগুলির মধ্যে একটিতে যাওয়ার আগে, প্রতিটি কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে এটি আপনার অর্থের পাশাপাশি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
একটি গাড়ী ঋণ হল একটি নিরাপদ কিস্তি ঋণ যা আপনি একটি গাড়ি কেনার জন্য ব্যবহার করতে পারেন। গাড়িটি নিজেই ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য জামানত হিসাবে ব্যবহার করা হয়, যার অর্থ আপনি যদি আপনার অর্থ প্রদান বন্ধ করেন তবে ঋণদাতা ঋণের পরিমাণ পুনরুদ্ধার করতে গাড়িটি পুনরুদ্ধার করতে পারে।
কারণ গাড়ি ঋণ কিস্তি ঋণ, ঋণ গ্রহীতা ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত সমান মাসিক কিস্তি প্রদান করে। গাড়ির ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী 12 থেকে 84 মাস পর্যন্ত হতে পারে, যদিও গড় দৈর্ঘ্য নতুন গাড়ির জন্য প্রায় 72 মাস এবং ব্যবহৃতগুলির জন্য 65 মাস।
একটি গাড়ী ঋণের সুদের হার, যা আপনার ক্রেডিট স্কোর, আয় এবং অন্যান্য কারণের উপর ভিত্তি করে, ঋণের পুরো জীবনের জন্য প্রযোজ্য। আপনি যখন একটি গাড়ি কেনার জন্য ধার করেন, তখন ঋণদাতা হিসাব করে যে আপনার পরিশোধের সময়সূচীর শেষে শূন্য ব্যালেন্সে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে প্রতি মাসে মূল এবং সুদের কত টাকা দিতে হবে। কম সুদের হার আপনাকে কত টাকা দিতে হবে তা কমাতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি অনেক জায়গা থেকে একটি গাড়ী ঋণ পেতে পারেন. ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং যানবাহন নির্মাতারা গাড়ি ঋণের সবচেয়ে সাধারণ উৎস। আপনি এমনকি ডিলারশিপ থেকে সরাসরি অর্থায়ন সুরক্ষিত করতে সক্ষম হতে পারেন ("এখানে কিনুন, এখানে অর্থ প্রদান করুন"), তবে এটি সাধারণত একটি দুর্দান্ত বিকল্প নয়। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি সরাসরি ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন, এবং অন্যদের ক্ষেত্রে, আপনার ঋণদাতা আপনার পক্ষে অর্থায়নের ব্যবস্থা করতে পারে।
অর্থায়ন প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনি যে গাড়িটি কিনছেন তা আপনি বহন করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আপনার বাজেট বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু আর্থিক পরিস্থিতি পরিবর্তিত হতে পারে এবং আপনি এখন ট্র্যাকে থাকা কঠিন হতে পারে।
আপনার মাসিক অর্থপ্রদান করতে যদি আপনার কষ্ট হয়, তাহলে এখানে কিছু সম্ভাব্য উপায় রয়েছে।
আপনার পরিবহনের মোড থেকে পরিত্রাণ পাওয়া আদর্শ নয়, কিন্তু আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধের সময়সূচীতে আটকে থাকতে না পারেন, তাহলে আপনি যাইহোক গাড়িটি হারাতে পারেন। এটি বিক্রি করে, আপনি প্রক্রিয়াটির নিয়ন্ত্রণে থাকতে পারেন এবং আপনি একটি কম ব্যয়বহুল গাড়িতে ডাউন পেমেন্টের জন্য বিক্রয়ে যথেষ্ট নগদ পেতে সক্ষম হতে পারেন।
বিকল্পভাবে, আপনি একটি ডিলারশিপে গিয়ে দেখতে পারেন যে আপনি একটি সস্তা গাড়ির জন্য ক্রয় মূল্যের অংশ কভার করতে আপনার গাড়িতে ব্যবসা করতে পারেন কিনা। শুধু মনে রাখবেন যে আপনি সাধারণত একটি প্রাইভেট পার্টির কাছে আপনার গাড়ি বিক্রি করার চেয়ে ট্রেড-ইন করে কম টাকা পাবেন৷
আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনার গাড়ির ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা ওভারকিল হতে পারে। কল করুন এবং আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলুন এবং দেখুন আপনি একটি চুক্তি করতে পারেন কিনা।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার আর্থিক চ্যালেঞ্জগুলি অস্থায়ী হয়, আপনি একটি সহনশীলতা নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনার অর্থপ্রদানগুলিকে অল্প সময়ের জন্য থামিয়ে দেয়। আপনি আর্থিকভাবে আপনার পায়ে ফিরে না আসা পর্যন্ত আপনার ঋণদাতা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণকে আরও সাশ্রয়ী করার জন্য পরিবর্তন করার প্রস্তাব দিতে পারে।
প্রতিটি ঋণদাতার আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন ব্যক্তিদের জন্য নিজস্ব নীতি রয়েছে, তাই কোন বিকল্পগুলি উপলব্ধ তা দেখতে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন৷
আপনার গাড়ী ঋণ পুনঃঅর্থায়ন কয়েকটি উপায়ে সাহায্য করতে পারে। প্রথমত, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হয় বা বাজারের সুদের হার কমে যায়, তাহলে আপনি এই মুহূর্তে যা প্রদান করছেন তার থেকে কম হার স্কোর করতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনার অর্থপ্রদানের পরিমাণ কমিয়ে দেবে।
দ্বিতীয়ত, আপনি একটি দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ সহ একটি ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার অর্থপ্রদানগুলিকে দীর্ঘ সময়ের মধ্যে ছড়িয়ে দিলে তা প্রতি মাসে তাদের আরও সাশ্রয়ী করে তুলবে৷ একই সময়ে, যদিও, আপনি শেষ পর্যন্ত ঋণের জীবনকাল ধরে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার সময়, আপনি আপনার অর্থ প্রদানের সবচেয়ে বড় সঞ্চয় নিশ্চিত করতে সর্বোত্তম সুদের হারের জন্য কেনাকাটা করতে চাইবেন। এছাড়াও, নতুন ঋণ, সরকারী কাগজপত্রের সাথে সম্পর্কিত ফিগুলির সম্ভাব্য খরচ বিবেচনা করুন এবং যদি আপনার বিদ্যমান ঋণের একটি প্রিপেমেন্ট ফি থাকে যা আপনি যদি তাড়াতাড়ি ঋণ পরিশোধ করেন তাহলে চার্জ করা হয়।
আপনি যদি আপনার অটো লোনে খেলাপি হয়ে থাকেন, তাহলে ঋণদাতা গাড়িটি পুনরায় দখল করতে বেছে নিতে পারে। প্রক্রিয়াটি আনন্দদায়ক নয় এবং এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর নষ্ট করতে পারে। আপনি যদি দখল এড়াতে চান, কিন্তু আপনার কাছে অন্য কোন বিকল্প না থাকে, তাহলে আপনি স্বেচ্ছায় গাড়িটি আপনার ঋণদাতার কাছে সমর্পণ করতে পারেন।
একটি স্বেচ্ছায় আত্মসমর্পণ আপনাকে আপনার শর্তে আপনার ঋণদাতার কাছে গাড়িটি ফেরত দিতে দেয় এবং এটি আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে, এটি পুনরুদ্ধারের মতো বড় প্রভাব ফেলবে না। এছাড়াও আপনি কিছু পুনরুদ্ধার-সম্পর্কিত খরচ এড়াতে সক্ষম হবেন, যা ঋণদাতারা আপনার পাওনা যোগ করতে বেছে নিতে পারে। আপনি যদি মনে করেন যে রেপো এড়ানোর জন্য এটিই আপনার একমাত্র বিকল্প, তাহলে যানটি চালু করার জন্য একটি সময় এবং স্থান সেট আপ করতে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন৷
গাড়ির লোন থেকে বেরিয়ে আসার উপায়গুলি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে আপনি কোন পথ বেছে নিয়েছেন তার উপর নির্ভর করে:
গাড়ির লোনে উল্টো হওয়া তখন ঘটে যখন আপনি গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি দেনা। একে পানির নিচে থাকা বা নেতিবাচক ইক্যুইটিও বলা হয়।
আপনি যদি আপনার গাড়ির ঋণের বিষয়ে উল্টো হয়ে থাকেন এবং এটি বিক্রি করেন, এটি পুনঃঅর্থায়ন করেন বা স্বেচ্ছায় এটি সমর্পণ করেন, তাহলে আপনাকে গাড়ির মূল্য এবং বকেয়া ঋণের পরিমাণের মধ্যে পার্থক্য তৈরি করতে ঋণদাতাকে অর্থ প্রদান করতে হতে পারে। আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার অর্থপ্রদানের সাথে লড়াই করে থাকেন তবে এই অর্থপ্রদান আপনার পরিস্থিতিকে আরও খারাপ করে তুলতে পারে।
আপনি যদি ইতিমধ্যে সেখানে থাকেন তবে গাড়ির লোনে পানির নিচে থাকা সম্পর্কে আপনি অনেক কিছু করতে পারবেন না। তবে এখানে কয়েকটি উপায় রয়েছে যা আপনি এড়াতে পারেন:
যদি আপনার বাজেট আঁটসাঁট হয় এবং আপনি আপনার গাড়ির পেমেন্ট বহন করতে না পারেন, তাহলে আপনার প্রাথমিক উদ্বেগ বোধগম্যভাবে আপনার বর্তমান পরিস্থিতি এবং প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে হতে পারে। তবে গাড়িটি আত্মসমর্পণ বা এটি পুনরুদ্ধার করার সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব সম্পর্কে চিন্তা করাও গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি আপনার অটো লোন থেকে ত্রাণ পাওয়ার জন্য আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার সময়, নিশ্চিত করুন যে আপনি বুঝতে পেরেছেন যে তারা কীভাবে আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে এবং আপনি কীভাবে সেই প্রভাবকে কমিয়ে আনতে পারেন। আপনি AnnualCreditReport.com এর মাধ্যমে তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যে কপি পেতে পারেন। এছাড়াও আপনি এক্সপেরিয়ান থেকে সরাসরি আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর পেতে পারেন। অথবা আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করার জন্য আপনার এক্সপেরিয়ান অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন, যাতে আপনি সর্বদা জানেন আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন, এবং ওঠানামার ট্র্যাক রাখুন, যাতে আপনি সম্ভাব্য সমস্যাগুলি উত্থাপিত হওয়ার সাথে সাথে সমাধান করতে পারেন।