আপনি যদি একটি বড় ট্যাক্স রিফান্ড পান বা সঞ্চয় করার জন্য কিছু অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় করে থাকেন, তাহলে আপনার গাড়ির ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা একটি বিবেচ্য বিষয় হতে পারে। এটি করা সর্বোত্তম আর্থিক পদক্ষেপ কিনা তা আপনার লক্ষ্য এবং আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
একটি গাড়ির ঋণ পরিশোধ করলে তা আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে এবং একটি মাসিক অর্থপ্রদান বাদ দিতে পারে, এটি আপনার নগদ প্রবাহকেও প্রভাবিত করতে পারে, এবং অন্যান্য উচ্চ-সুদের ঋণ প্রথমে পরিশোধ করা শেষ পর্যন্ত আপনাকে সুদের ক্ষেত্রে আরও বাঁচাতে পারে। আপনার গাড়ির লোন পরিশোধ করার আগে, নীচে বর্ণিত সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন৷
৷আপনার গাড়ির ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য এখানে ভাল কারণ রয়েছে:
একটি গাড়ী ঋণ পরিশোধ করা আপনার DTI হ্রাস করতে পারে কারণ এটি আপনার বাজেট থেকে একটি মাসিক অর্থ প্রদানকে সরিয়ে দেয়। আপনার DTI হল অনেকগুলি কারণের মধ্যে একটি যা ঋণদাতারা যাচাই করে যে আপনি একটি ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করেন—একটি বন্ধক সহ—এবং এটি কমিয়ে দিলে আপনি যোগ্যতা অর্জনের জন্য আরও ভাল অবস্থানে আনতে পারেন। এখানে কিভাবে DTI গণনা করতে হয়:
আপনি 43% (বা কিছু ক্ষেত্রে তার বেশি) ডিটিআই সহ একটি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন, তবে 36% বা তার কম আপনার ঋণের আবেদনে আরও ভাল দেখায়। ব্যক্তিগত ঋণ এবং অন্যান্য ধরনের ঋণ অ্যাকাউন্টে সাধারণত একই ধরনের DTI প্রয়োজনীয়তা থাকে।
আপনার গাড়ী ঋণ পরিশোধ করা সময়ের সাথে সাথে আপনি যে সুদের অর্থ প্রদান করবেন তা হ্রাস করতে পারে কারণ অ্যাকাউন্টটি পরিশোধ হয়ে গেলে আপনি আর সুদ পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন না। তবে আপনি কতটা সঞ্চয় করবেন তা নির্ভর করে ঋণের অবশিষ্ট ব্যালেন্সের উপর। সাধারণত, আপনি একটি ঋণের শুরুতে সর্বাধিক সুদ প্রদান করেন, তাই মেয়াদের শেষ কয়েক মাসের মধ্যে আপনি যদি তা পরিশোধ করেন তবে আপনি ততটা পকেটস্থ করতে পারবেন না।
আপনার বাজেট থেকে একটি মাসিক গাড়ির পেমেন্ট বাদ দিলে আপনি অন্যান্য ক্ষেত্রে যেমন একটি বিশেষ ছুটির জন্য সঞ্চয়, হাউস ডাউন পেমেন্ট বা অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ রাখার জন্য আপনাকে আরও আর্থিক নড়বড়ে জায়গা দিতে পারে। একবার ঋণ পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনার গাড়ির ঋণে যাওয়া অর্থের অংশ বা পুরোটাই আপনার স্টুডেন্ট লোন বা অন্যান্য ঋণে ডাইভার্ট করা যেতে পারে যাতে দ্রুত পরিশোধ করা যায়।
যদিও ঋণ পরিশোধ করাকে সাধারণত একটি ভালো জিনিস হিসেবে দেখা হয়, এইগুলি হল আপনার গাড়ির ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার কিছু সম্ভাব্য ত্রুটি:
কিছু ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতাদের একটি ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য একটি ফি চার্জ করা হয় কারণ ঋণদাতা ঋণ থেকে অর্জিত সুদ হারাবেন। আপনি আপনার ঋণ চুক্তি পর্যালোচনা করে আপনার চুক্তিতে প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি ফি আছে কিনা তা পরীক্ষা করতে পারেন।
আপনার সঞ্চয় বা চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে কয়েক হাজার ডলার নেওয়া এবং আপনার ঋণের দিকে রাখলে বৃষ্টির দিনে আপনার কাছে কম টাকা থাকতে পারে। এটি আপনাকে একটি কঠিন পরিস্থিতিতে ফেলতে পারে, যদি বলুন, আপনার গাড়িটি ভেঙে যায় বা আপনি রুট ক্যানেল থেকে আশ্চর্যজনক বিল পান।
আপনার গাড়ির ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা সার্থক হতে পারে যদি ঋণ পরিশোধ করার পরেও আপনার জরুরী সঞ্চয়গুলি বন্ধ হয়ে যায়। কিন্তু আপনার গাড়ি ঋণ আপনার সবচেয়ে ব্যয়বহুল ঋণ কিনা তাও বিবেচনা করা উচিত।
ফেডারেল রিজার্ভ অনুসারে, ক্রেডিট কার্ডের জন্য 16.17% এপিআরের তুলনায় একটি নতুন 60-মাসের গাড়ি ঋণের গড় APR হল 4.55% APR। সুতরাং, মাসে মাসে ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স ঘুরানোর জন্য আপনার গাড়ির ঋণের চেয়ে আপনার সুদের বেশি খরচ হতে পারে এবং সেই অ্যাকাউন্টটি প্রথমে পরিশোধ করা আপনাকে আরও বেশি সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও, কার্ড ব্যালেন্স কমানো আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য ভাল হতে পারে যদি এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমিয়ে দেয়।
কিন্তু আপনার যদি 0% সুদে গাড়ি ঋণ থাকে? ঋণের অর্থ প্রদান চালিয়ে যাওয়া অর্থপূর্ণ হতে পারে যেহেতু ঋণ নির্মূল করার ফলে নেট সঞ্চয় হবে না। লোন তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার পরিবর্তে, আপনি অতিরিক্ত নগদ অর্থ বিনিয়োগ করতে, একটি বড় কেনাকাটার জন্য সঞ্চয় করতে বা আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিল টপ আপ করতে পারেন।
আপনার গাড়ির ঋণ পরিশোধ করা আপনার স্কোরের উপর স্বল্পকালীন নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে কারণ এটি আপনার গাড়ির ঋণ অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেবে। যদিও আপনি এখনও সেই অ্যাকাউন্টে সময়মত অর্থপ্রদানের জন্য ক্রেডিট পাবেন, সক্রিয় অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত বন্ধ অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় আপনার স্কোরের দিকে বেশি ইতিবাচকভাবে ওজন করে।
আপনি যদি তাৎক্ষণিক স্কোর বৃদ্ধির আশায় আপনার গাড়ির ঋণ পরিশোধ করার কথা ভাবছেন, তাহলে অ্যাকাউন্ট খোলা রাখা এবং সময়মতো অর্থ প্রদান করা আপনার স্কোরের জন্য নিকট মেয়াদে আরও ভাল হতে পারে। আপনি যদি নিকট ভবিষ্যতে একটি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করেন তবে এটি একটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা।
আপনার ঋণকে সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করাই সময়ের সাথে সাথে আপনি যে সুদ প্রদান করেন তা কমানোর একমাত্র উপায় নয়। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর বেড়ে যায় এবং আপনি একটি গাড়ির জন্য টাকা ধার করার পর থেকে বাজারের হার কমে যায়, তাহলে আপনি আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন। কম সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন আপনার মাসিক অর্থপ্রদান এবং ঋণের সামগ্রিক খরচ কমিয়ে দিতে পারে।
হারের তুলনা করার জন্য কেনাকাটা করার আগে আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে তা দেখতে আপনি এক্সপেরিয়ানের ক্রেডিট মনিটরিং টুল ব্যবহার করতে পারেন। শুধু মনে রাখবেন যে আপনার বর্তমান ঋণদাতা একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টিও চার্জ করতে পারে যদি আপনি একটি ভিন্ন ঋণদাতার কাছ থেকে একটি নতুন ঋণের মাধ্যমে আপনার ঋণ পরিশোধ করেন, তাই আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে পুনঃঅর্থায়ন থেকে সঞ্চয় প্রযোজ্য ফি প্রদানের যোগ্য হবে।