ব্যক্তিগত অর্থ ঋণের মধ্যে একটি ব্যক্তি বা ব্যক্তিগত সংস্থা জড়িত থাকে যা একজন ব্যক্তি বা ব্যবসাকে ঋণ প্রদান করে, প্রায়শই রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের জন্য অর্থ প্রদান করে। এই ঋণগুলি সাধারণত বিনিয়োগকারীরা ব্যবহার করে যারা সংস্কারের জন্য সম্পত্তি ক্রয় করে এবং হয় বিক্রি করে বা ভাড়া দেয়। ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ একই নিয়মের অধীন নয় যা ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত ঋণদাতাদের পরিচালনা করে। যেমন, শর্তাবলী সাধারণত আরও নমনীয় এবং প্রক্রিয়াটি দ্রুত চলতে পারে৷
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন যে ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ আপনার জন্য অর্থবহ কিনা।
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণের সংজ্ঞায়িত বৈশিষ্ট্য হল যে ঋণের অর্থ একটি ব্যক্তি বা একটি ব্যক্তিগত সংস্থা দ্বারা সরবরাহ করা হয়। প্রায়শই, ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার পরিবারের সদস্য বা বন্ধু। যখন বেসরকারী অর্থ ঋণদাতা একটি সংস্থা হয়, এটি একটি ব্যাংক বা অন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত ঋণ সংস্থা নয়৷
৷ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ অন্যান্য ঋণদাতাদের নিয়ন্ত্রণ করে এমন নিয়মের অধীন নয়। তবে ব্যবসা পুরোপুরি অনিয়ন্ত্রিত নয়। ব্যক্তিগত অর্থ ঋণদাতাদের রাষ্ট্রীয় সুদ আইন অনুসরণ করতে হবে যা চার্জ করা যেতে পারে এমন সুদের পরিমাণ সীমিত করে। তারা ঋণের সংখ্যার মধ্যেও সীমিত হতে পারে।
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণের সুদের হার লাইসেন্সকৃত ঋণদাতাদের ঋণের চেয়ে বেশি। 15% থেকে 20% পর্যন্ত সাধারণ। তবে, বন্ধু বা আত্মীয়ের কাছ থেকে ঋণের ক্ষেত্রে, তারা বাজারের হারের চেয়ে কম হতে পারে। প্রাইভেট মানি লোন পেমেন্ট শুধুমাত্র ঋণের মেয়াদের জন্য সুদ হতে পারে, শেষে একটি বড় বেলুন পেমেন্ট সহ।
একটি ব্যক্তিগত অর্থ ঋণের জন্য যোগ্যতা নিয়মিত ঋণের জন্য যোগ্যতার থেকে আলাদা। ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস বা স্কোরের মতো একটি নির্দিষ্ট চুক্তি আর্থিক অর্থপূর্ণ কিনা তার উপর বেশি মনোযোগ দিতে পারে।
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণের শর্তাবলী প্রায়শই ছোট হয়, মাত্র ছয় থেকে 12 মাস। তবে তারা পাঁচ বছর পর্যন্ত প্রদেয় হতে পারে। তারা সাধারণত একটি ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন এবং প্রায়ই সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত হয়. ঋণদাতাকে সাধারণত একটি লিখিত পরিকল্পনার প্রয়োজন হয় যাতে অর্থ কীভাবে ব্যয় করা হবে তা বর্ণনা করে৷
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ হার্ড মানি ঋণের অনুরূপ। এগুলি উভয়ই প্রায়শই রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে ব্যবহৃত হয় এবং একটি ব্যাঙ্ক ব্যতীত অন্য কোথাও থেকে অর্থায়ন পেতে জড়িত। যদিও হার্ড মানি ধার দেওয়া মূলধারার ঋণের মতো, যেমন একটি ব্যাঙ্ক থেকে এবং ব্যক্তিগত অর্থ ঋণের মাধ্যমে বন্ধু-বান্ধব ও পরিবারের অর্থায়নের মতো কম। হার্ড মানি লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন হতে পারে।
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ ঐতিহ্যগত অর্থায়নের তুলনায় আরো নমনীয়। ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা নির্দেশিকা কম এবং কম কঠোর, বিশেষ করে যখন ঋণদাতারা বন্ধু বা পরিবারের সদস্য হয়। একটি মূল পার্থক্য হল যে ব্যক্তিগত অর্থঋণদাতারা উল্লেখযোগ্য মেরামতের প্রয়োজনে দুর্দশাগ্রস্ত সম্পত্তি অধিগ্রহণে অর্থায়ন করতে ইচ্ছুক অন্যদের তুলনায় বেশি। এর ফলে নগদ অর্থের অভাব রয়েছে এমন বিনিয়োগকারীদের স্বল্প মূল্যের সম্পত্তি ক্রয় করতে এবং সংস্কারের জন্য অর্থ প্রদান করে যা সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধি করে।
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণের নমনীয়তা এটিকে দ্রুততর করে তোলে। একটি ঋণগ্রহীতা একটি প্রচলিত বন্ধক দ্বারা অর্থায়ন পেতে কয়েক সপ্তাহ অপেক্ষা করার পরিবর্তে, দিনের মধ্যে একটি চুক্তি করার জন্য অর্থ পেতে পারে৷
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ের জন্য অতিরিক্ত ঝুঁকি বহন করে। বেসরকারী অর্থ ঋণদাতারা তাদের কম কঠোর যোগ্যতা নির্দেশিকাগুলির কারণে বেশি ঝুঁকি নিচ্ছে। অতিরিক্ত ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণের জন্য, ব্যক্তিগত অর্থ ঋণদাতারা অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় উচ্চ সুদের হার নেয়। এটি ঋণগ্রহীতাদের জন্য চুক্তিতে মুনাফা চালু করা কঠিন করে তুলতে পারে। এছাড়াও, যেহেতু ঋণ সাধারণত স্বল্পমেয়াদী হয়, তাই ঋণের বকেয়া আসার আগে একজন ঋণগ্রহীতাকে তুলনামূলকভাবে দ্রুত সম্পত্তি বিক্রি বা পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হতে হবে।
ঋণগ্রহীতাদের জন্য ব্যক্তিগত অর্থ ঋণদাতা খুঁজে পাওয়া আরও কঠিন হতে পারে, কারণ তারা ব্যাঙ্ক এবং আরও প্রতিষ্ঠিত ঋণদাতাদের মতো বিজ্ঞাপন দিতে পারে না। বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের সাথে কথা বলা ঋণের উৎস খোঁজার এক উপায়। ঋণগ্রহীতারা পেশাদার নেটওয়ার্কিং, সোশ্যাল মিডিয়া যেমন LinkedIn, ইন্টারনেট অনুসন্ধান এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ইভেন্টের মাধ্যমে অন্যান্য সম্ভাব্য ব্যক্তিগত অর্থ ঋণদাতাদের সনাক্ত করতে সক্ষম হতে পারে৷
একটি ব্যক্তিগত অর্থ ঋণদাতা খুঁজে পাওয়া একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকী সুরক্ষিত করার চেয়ে বেশি প্রচেষ্টা নিতে পারে। কিন্তু বিনিয়োগকারীদের অন্বেষণ করার জন্য বেশ কয়েকটি ব্যবহারিক উপায় রয়েছে। নেটওয়ার্কিং প্রায়ই সবচেয়ে কার্যকর পদ্ধতি। অনেক ব্যক্তিগত অর্থ ঋণদাতা মুখের কথার মাধ্যমে কাজ করে। তাই অন্যান্য রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী, ঠিকাদার, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং আর্থিক পেশাদারদের সাথে কথা বলা উপকারী হতে পারে যা সীসা উন্মোচন করতে পারে।
স্থানীয় রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী সমিতি (REIAs) হল আরেকটি মূল্যবান সম্পদ। এই গোষ্ঠীগুলি প্রায়শই সভা, কর্মশালা এবং নেটওয়ার্কিং ইভেন্টগুলি হোস্ট করে যেখানে বিনিয়োগকারীরা সম্প্রদায়ে সক্রিয় ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের সাথে দেখা করতে পারে৷
অনলাইন ঋণদাতা মার্কেটপ্লেসগুলি ব্যক্তিগত অর্থ ঋণদাতাদের সাথে সংযোগ করার সুযোগও প্রদান করে। যাইহোক, ঋণগ্রহীতাদের এমন কারো সাথে কাজ করার সময় সতর্ক হওয়া উচিত যার সাথে তারা ব্যক্তিগতভাবে দেখা করেনি। ঋণদাতার ওয়েবসাইট, রেফারেন্স এবং ট্র্যাক রেকর্ডের একটি সতর্ক পর্যালোচনা তারা সম্মানজনক কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে।
লাল পতাকাগুলিতে বড় অগ্রিম ফি, অস্পষ্ট বা অত্যধিক আক্রমনাত্মক প্রতিশ্রুতির জন্য অনুরোধ, বা যথাযথ পরিশ্রমের পদক্ষেপগুলি এড়িয়ে যাওয়ার চাপ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। যেকোনো আর্থিক লেনদেনের মতো, ঋণদাতার বিশ্বাসযোগ্যতা যাচাই করতে সময় নিন। এটি করা আপনাকে কেলেঙ্কারী এবং প্রতিকূল ঋণ শর্তাবলী থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে।
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ প্রায়ই প্রচলিত অর্থায়নের তুলনায় কম আনুষ্ঠানিক হয়। যেমন, একটি স্পষ্ট লিখিত চুক্তি তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ যা ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়কেই রক্ষা করে। ন্যূনতম, চুক্তিতে ঋণের পরিমাণ, সুদের হার, পরিশোধের সময়সূচী এবং যে কোনো ফি উল্লেখ করা উচিত। উভয় পক্ষেরই সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত যে ঋণটি সুদ-শুধু বা পরিমার্জন করা হবে, কারণ এটি নির্ধারণ করে যে কীভাবে ঋণের জীবনকালের উপর অর্থপ্রদানগুলি গঠন করা হয়।
অনেক ব্যক্তিগত অর্থঋণদাতারা শেষে একটি বেলুন অর্থপ্রদান সহ শুধুমাত্র সুদ-প্রদান পছন্দ করে। যাইহোক, ঋণগ্রহীতাদের নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের একটি প্রস্থান কৌশল রয়েছে যেমন সম্পত্তি বিক্রি করা বা বকেয়া আসার আগে ব্যালেন্স পরিশোধের জন্য পুনঃঅর্থায়ন করা।
সমান্তরাল প্রয়োজনীয়তা চুক্তির আরেকটি মূল উপাদান। বেশিরভাগ ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ সম্পত্তি ক্রয় বা সংস্কার করা দ্বারা সুরক্ষিত হয়। এবং ঋণদাতা অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশনের অনুরোধ করতে পারে যেমন সংস্কার পরিকল্পনা, ঠিকাদার অনুমান এবং আর্থিক অনুমান। চুক্তিতে এই বিবরণগুলি অন্তর্ভুক্ত করা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে উভয় পক্ষই প্রকল্পের সুযোগ এবং প্রত্যাশিত সময়রেখা সম্পর্কে একটি বোঝাপড়া ভাগ করে নেয়।
এমনকি যখন ঋণদাতা একজন বন্ধু বা পরিবারের সদস্য হন, তখন সমস্ত রাজ্য এবং ফেডারেল প্রয়োজনীয়তা পূরণ হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য একজন অ্যাটর্নিকে নথি পর্যালোচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ। একটি সঠিকভাবে কাঠামোবদ্ধ চুক্তি ভুল বোঝাবুঝি প্রতিরোধ করতে এবং জড়িত প্রত্যেকের জন্য ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে৷
ব্যক্তিগত অর্থঋণদাতারা এমন ব্যক্তি এবং সংস্থা যা বিনিয়োগকারীদের অর্থ প্রদান করে, সাধারণত রিয়েল এস্টেট ঋণের জন্য। ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ কম নিয়ন্ত্রিত কিন্তু ঋণের জন্য অন্যান্য উৎসের তুলনায় বেশি ব্যয়বহুল, যেমন ব্যাংক। অনেক ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের কাছ থেকে আসে, তবে সংস্থাগুলি ব্যক্তিগত অর্থ ঋণদাতাও হতে পারে।
©iStock.com/wutwhanfoto, ©iStock.com/jat306, ©iStock.com/inewsistock