ছাত্র ঋণ সবসময় নিচে পরিশোধ করা চ্যালেঞ্জিং হয়েছে. প্রকৃতপক্ষে, 2018 সালে পাঁচজন প্রাপ্তবয়স্ক ঋণগ্রহীতার মধ্যে একজন যারা তাদের নিজস্ব শিক্ষার অর্থায়ন করেছিল তাদের অর্থপ্রদানে পিছিয়ে ছিল। এটিকে আমরা কয়েক দশকে দেখেছি সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং অর্থনৈতিক পরিবেশের সাথে যুক্ত করুন — ক্রমবর্ধমান বেকারত্ব, ক্যারিয়ারের অগ্রগতির জন্য সীমিত বিকল্প এবং একটি অস্থির স্টক বাজার — এবং ছাত্র ঋণ পরিশোধ করা আরও চ্যালেঞ্জিং মনে হয়, বা কারো কারো জন্য অসম্ভবও।
আমার অনুশীলনে, আমাদের অনেক ক্লায়েন্ট শিক্ষার মতো ক্ষেত্রগুলিতে রয়েছে যার জন্য উন্নত ডিগ্রির প্রয়োজন এবং প্রায়শই ঋণে জর্জরিত হয়। আমরা তাদের ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা নিয়ে আসতে সাহায্য করার লক্ষ্য রাখি যা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করে, এখনও সঞ্চয় এবং ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করে। কিন্তু সঙ্কটের সময়ে, এটির মতো, এটা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যে ঋণগ্রহীতারা তাৎক্ষণিক সাহায্য এবং ত্রাণের জন্য তাদের বিকল্পগুলি বোঝেন — বড় ছবি না দেখে।
করোনাভাইরাস এইড, রিলিফ, এবং ইকোনমিক সিকিউরিটি (CARES) অ্যাক্ট পাবলিক লোন সহ ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের জন্য কিছুটা স্বস্তি দিয়েছে। কিন্তু সূক্ষ্মতাগুলি বিভ্রান্তিকর হতে পারে, অনেককে ভাবতে থাকে যে তাদের কতটা ঋণ থেকে মুক্তি দেওয়া যায় এবং কীভাবে। এবং আমাদের অনেক ক্লায়েন্টের কাছেও প্রশ্ন রয়েছে যে পরিবর্তনগুলি তাদের জন্য কী বোঝায় এবং এই বাধাগুলি থাকা সত্ত্বেও কীভাবে একটি পরিপূর্ণ আর্থিক ভবিষ্যতের পথ খুঁজে নিয়ে সর্বোত্তমভাবে এগিয়ে যাওয়া যায়৷
সুসংবাদ:আপনার যদি পাবলিক স্টুডেন্ট লোন থাকে, কেয়ার অ্যাক্ট কিছু ত্রাণ প্রদান করে। সমস্ত ফেডারেল ডাইরেক্ট লোন গ্রহীতারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রশাসনিক সহনশীলতার মধ্যে নথিভুক্ত হয় এবং 13 মার্চ থেকে 30 সেপ্টেম্বর, 2020 পর্যন্ত শূন্য শতাংশ সুদ পাবেন। অতীতের যে কোনো বকেয়া ব্যালেন্স বর্তমান হয়ে যাবে।
যেকোন ঋণগ্রহীতা যারা 13 মার্চের আগে একটি আয়-চালিত পরিশোধের প্রোগ্রামে নথিভুক্ত হয়েছেন এবং পাবলিক সার্ভিস লোন ফরজিভনেস (PSLF)-এর জন্য অন্যান্য যোগ্যতা পূরণ করেছেন তারা প্রতি মাসে ক্রেডিট পাবেন যেন তারা PSLF-এর জন্য একটি যোগ্য অর্থপ্রদান করেছেন।
CARES আইন ফেডারেল সরকার কর্তৃক ধারণ করা সমস্ত ফেডারেল ফ্যামিলি এডুকেশন (FFEL) ঋণ এবং পিতামাতার প্লাস ঋণের জন্যও ত্রাণ প্রদান করে। এটি ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ, FFEL ঋণ যা ব্যাঙ্ক বা পারকিন্স লোন দ্বারা ধারণ করে তা কভার করে না৷
একটি নতুন প্লেবুক তৈরি করার সাথে সাথে, আমার ক্লায়েন্টরা ভাবছেন কীভাবে সেরা সিদ্ধান্ত নেওয়া যায় যে তাদের ষষ্ঠ-মাসের মেয়াদের জন্য তাদের ঋণ পরিশোধ করা সম্পূর্ণরূপে বন্ধ করার জন্য এই নতুন প্রবিধানের সুবিধা নেওয়া উচিত, বা তাদের রেকর্ড-স্বল্প সুদের হারের সুবিধা নেওয়া উচিত কিনা। এবং পুনঃঅর্থায়ন। এখানে আমরা এখন ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের কাছ থেকে সবচেয়ে জনপ্রিয় প্রশ্ন পাচ্ছি এবং কীভাবে আমরা তাদের এই নতুন পরিবর্তনগুলি নেভিগেট করার পরামর্শ দিচ্ছি।
যদি আমি অর্থপ্রদান থেকে সাময়িক ত্রাণ পেতে পারি - আমি কি করব?
যদি কোনও ক্লায়েন্ট ইতিমধ্যেই 13 মার্চের আগে একটি আয়-চালিত পরিশোধ (IDR) প্ল্যানের অধীনে পাবলিক সার্ভিস লোন ক্ষমার জন্য নথিভুক্ত হয়ে থাকে, তারা টেকনিক্যালভাবে অর্থপ্রদান না করলেও তারা এখনও COVID-19 সহনশীলতার প্রতি মাসের জন্য ক্ষমা সংগ্রহ করতে থাকবে। , এটি এখনও ঋণ ক্ষমার জন্য অর্থপ্রদান হিসাবে গণনা করা হবে৷
যাইহোক, যদি কোনো ক্লায়েন্ট PSLF-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, তাহলে তাদের উচিত PSLF-এ নথিভুক্ত করা এবং তাদের IDR পেমেন্ট আগে করা, কোভিড সহনশীলতা ত্যাগ করা যাতে তারা তাদের PSLF আবেদন প্রক্রিয়াকরণের সময় যোগ্য পেমেন্ট সংগ্রহ করা শুরু করতে পারে।
পিএসএলএফ-এ নথিভুক্ত হতে সময় লাগে, এবং সহনশীলতার অবসান, এখন পর্যন্ত, ১ অক্টোবরের কাছাকাছি।
যে কেউ এখনও অর্থপ্রদান চালিয়ে যাওয়ার উপায় আছে তাদের অবিরত অর্থপ্রদান বিবেচনা করা উচিত যতক্ষণ না তারা ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য না হয় — যেহেতু তারা ঋণের উপর শূন্য শতাংশ সুদ আদায় করার সময় তাদের ঋণ দ্রুত পরিশোধ করবে। ক্লায়েন্টদের যেকোনো অর্থপ্রদানের বিকল্পে কাজ করার আগে তাদের ট্যাক্স এবং আইনি উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত।
ক্রেডিট পেতে আমাকে কি এখনও এই অর্থপ্রদানগুলি চালিয়ে যেতে হবে?
সংক্ষিপ্ত উত্তর:না। আমরা সবসময় ক্লায়েন্টদের জিজ্ঞাসা করে শুরু করি:আপনি কি এখনই কোনো অর্থ প্রদান করতে পারবেন? কিছু ক্ষেত্রে, একজন ক্লায়েন্ট বা তাদের পত্নী সম্প্রতি COVID-19-এর কারণে চাকরি হারিয়েছেন, এবং অন্যান্য খরচের উপরে $100 মাসিক ছাত্র ঋণ প্রদান করা সম্ভব নয়। এই ক্ষেত্রে, আমরা প্রায়শই দেখতে চাই যে PSLF একটি বিকল্প কিনা, এবং যদি তাই হয়, তাদের যত তাড়াতাড়ি সম্ভব নথিভুক্ত করানো।
সুদের হার রেকর্ড সর্বনিম্ন। আমি কি আমার ঋণকে কম সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন করার কথা বিবেচনা করব?
এই মুহুর্তে, সুদের হার আমরা আমাদের জীবদ্দশায় সবচেয়ে কম দেখতে পারি। সুতরাং, ঋণগ্রহীতারা যারা PSLF বা অন্যান্য ক্ষমা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন না — বা যারা একটি অলাভজনক সংস্থায় তাদের কর্মজীবন ব্যয় করতে চান না — তারা বর্তমান কম সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন এবং মূলধনের সুযোগের সদ্ব্যবহার করতে বুদ্ধিমান হবে।
আমি যদি ক্ষমার জন্য যোগ্য না হই তবে আমার কী করা উচিত, কিন্তু ছাঁটাই, বেতন কাটা বা অন্য একটি COVID-19-সম্পর্কিত পরিস্থিতির কারণে আমার অর্থপ্রদান করতে সমস্যা হচ্ছে?
কেয়ারস অ্যাক্ট মূলত পাবলিক ঋণগ্রহীতাদের জন্য ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানগুলিকে "বিরতিতে" রাখে — অর্থপ্রদান না করার জন্য তাদের শাস্তি না দিয়ে কয়েক মাস তাদের পায়ে দাঁড়াতে দেয়। এটি কোভিড-১৯ দ্বারা আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত ঋণগ্রহীতাদের কিছুটা স্বস্তি প্রদান করবে।
যাইহোক, যেহেতু কেয়ারস অ্যাক্ট শুধুমাত্র পাবলিক স্টুডেন্ট লোন যাদেরকে কভার করে, তাই যাদের প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন আছে তারা এখনও প্রশ্নগুলির সাথে নিজেকে খুঁজে পেতে পারে — বিশেষ করে যেহেতু বেসরকারী ঋণদাতাদের ত্রাণ অফারগুলি সাধারণত ততটা ব্যাপক নয়। আপনার যদি ব্যক্তিগত ঋণ থাকে, আপনার ঋণ পরিষেবা প্রদানকারী এখনও ত্রাণ বা পুনঃঅর্থায়নের বিকল্পগুলি অফার করতে পারে, তাই আপনার বিকল্পগুলি খতিয়ে দেখা এবং আপনার অনন্য পরিস্থিতিতে কোনটি সবচেয়ে বেশি বোধগম্য তা বিবেচনা করা ভাল৷
ঋণ কার্যকরভাবে পরিচালিত হয় যখন এটি সামগ্রিকভাবে পরিচালিত হয়। সংকটের সময় এটি মনে রাখা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। স্বল্পমেয়াদে নেভিগেট করা হোক বা দীর্ঘ মেয়াদে বিল্ডিং করা হোক না কেন, আপনার অবসরের পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগের মতোই আপনার ছাত্র ঋণগুলি আপনার সামগ্রিক পোর্টফোলিওর একটি প্রধান অংশ।
লোন পেমেন্টগুলি আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনার উপর প্রভাব ফেলতে পারে, যা আপনার জীবন বীমা প্রদান থেকে শুরু করে ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স পর্যন্ত সবকিছুকে প্রভাবিত করে। চাবিকাঠি হল তাদের পরিচালনা করা, স্বীকৃতি দেওয়া যে ছাত্রদের ঋণের অপ্রতিরোধ্য পরিমাণে পরিশোধ করার কৌশল রয়েছে। সেখানে সাহায্য করার বিকল্পগুলি বোঝার মাধ্যমে — এবং আপনি কীভাবে সেগুলির সুবিধা নিতে পারেন — আপনি আপনার ঋণের হ্যান্ডেল পেতে ভাল অবস্থানে থাকবেন, আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলিতে পৌঁছানোর অনুমতি দেবে৷
আপনার স্টুডেন্ট কেয়ারস অ্যাক্টের মেয়াদ শেষ হওয়া স্টুডেন্ট লোন পরিশোধের পরিকল্পনা কীভাবে স্ট্যাক আপ করবেন?
গ্র্যাড স্কুল ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি চেকলিস্ট
কীভাবে ছাত্র ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন
ছাত্র ঋণের জন্য আমি সবচেয়ে বেশি কি ধার নিতে পারি?
ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ ছাত্র ঋণের প্রকারের জন্য একটি নির্দেশিকা