ক্রেডিট কার্ড খারাপ না? তারা কি মানুষকে এক টন ঋণের ফাঁদে ফেলে না? পুরোপুরি না। ক্রেডিট কার্ড একটি হাতিয়ার। সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে, তারা আপনাকে সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। দায়িত্বজ্ঞানহীনভাবে ব্যবহার করা হলে, তারা ঋণের একটি চক্রে লোকেদের আটকাতে পারে যা ভাঙ্গা খুব কঠিন। ক্রেডিট কার্ডগুলি কীভাবে কাজ করে তা এখানে।
আসুন উপরে থেকে নীচে যাই।
এখানে সবচেয়ে সাধারণ কিছু পদের একটি দ্রুত তালিকা রয়েছে।
কিছু, কিন্তু সব নয়, ক্রেডিট কার্ড বার্ষিক ফি সহ আসে। এটা ঠিক এই মত শোনাচ্ছে. শুধুমাত্র কার্ড থাকার জন্য আপনি একটি বার্ষিক ফি প্রদান করেন। সাধারণত, আপনার কার্ডটি থাকা প্রথম বছরের জন্য ফি মওকুফ করা হয়। ফি প্রতি বছর $30 থেকে $500 পর্যন্ত।
আপনি সাধারণত এটিকে APR হিসাবে সংক্ষিপ্ত দেখতে পাবেন। এই সুদের হার আপনি আপনার করা ক্রয় উপর প্রদান. আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার সম্পূর্ণ ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করেন তবে আপনি সুদ প্রদান এড়াতে পারেন।
আপনার কার্ড সদস্য চুক্তি কার্ডের সমস্ত শর্তাবলী তালিকাভুক্ত করে। আপনি আবেদন করার আগে কার্ড সদস্য চুক্তির সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, কারণ কিছু কার্ডে "লুকানো" ফি থাকে যা কার্ড প্রদানকারীর ওয়েবসাইটে সর্বদা অবিলম্বে স্পষ্ট হয় না।
কখনও কখনও একটি ক্রেডিট লাইন বলা হয়, এটি আপনি কার্ডে কত চার্জ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কার্ডে $5,000 সীমা থাকে, তাহলে আপনি শুধুমাত্র $5,000 মূল্যের কেনাকাটা করতে পারবেন।
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি যখন আপনার পেমেন্টের শেষ তারিখ পর্যন্ত আপনার স্টেটমেন্ট জারি করে তখন এই সময়কাল। গ্রেস পিরিয়ড পরিবর্তিত হয়, তবে সেগুলি সাধারণত 20 থেকে 25 দিনের মধ্যে হয়। আপনি যদি গ্রেস পিরিয়ডের মধ্যে আপনার কার্ডটি সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করেন, তাহলে আপনাকে কোনো সুদ দিতে হবে না। এটি মূলত আপনার ক্রেডিট কার্ডকে একটি বিনামূল্যের স্বল্পমেয়াদী ঋণে পরিণত করে।
ক্রেডিট কার্ড একটি নির্দিষ্ট সুদের হার সহ আসতে পারে, যা সাধারণত পরিবর্তন হয় না, বা পরিবর্তনশীল সুদের হার। আপনার কার্ডে যদি পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকে, তাহলে সূচকের হারের উপর ভিত্তি করে হার উপরে বা নিচে যেতে পারে, যা মার্কিন অর্থনীতি কীভাবে পারফর্ম করছে তার উপর ভিত্তি করে ওঠানামা করে।
ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিবর্তনশীল সুদের হারের সাথে আসা খুবই সাধারণ। আপনি কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) ওয়েবসাইটে যেকোনো কার্ড প্রদানকারীর পরিবর্তনশীল সুদের হার পরীক্ষা করতে পারেন।
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনার কেনাকাটার উপর সুদ চার্জ করে অর্থ উপার্জন করে। তারা আপনাকে একটি ভারসাম্য বহন করতে চান. আপনার ব্যালেন্স যত বেশি হবে, আপনি যতক্ষণ না ডিফল্ট না হন ততক্ষণ পর্যন্ত তারা তত বেশি অর্থ উপার্জন করবে।
আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার মোট ক্রেডিট কার্ডের বিল পরিশোধের নির্ধারিত তারিখের আগে পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি কোনো সুদ পরিশোধ করবেন না। এইভাবে ব্যবহার করা হয়, ক্রেডিট কার্ড প্রায় ডেবিট কার্ডের মত কাজ করে। আপনি সারা মাস আপনার ক্রেডিট কার্ড দিয়ে কেনাকাটা করেন। তারপর আপনি ব্যালেন্স পেমেন্ট করবেন এবং আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা বেরিয়ে আসবে। প্রতি মাসে এটি সম্পূর্ণ পরিশোধ করে, আপনি কোন সুদ বা ফি প্রদান করবেন না।
বাস্তবতা হল বেশিরভাগ মানুষ প্রতি মাসে তাদের ক্রেডিট কার্ডের পুরো বিল পরিশোধ করে না, গড় আমেরিকানদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $6,354 আছে।
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি জানে যে বেশিরভাগ কার্ডধারী প্রতি মাসে তাদের বিল পরিশোধ করতে পারে না। প্রকৃতপক্ষে, কার্ড ইস্যুকারীরা এটির উপর নির্ভর করে।
প্রতিটি ক্রেডিট কার্ডের একটি ন্যূনতম অর্থপ্রদান রয়েছে যা আপনাকে অবশ্যই আপনার অ্যাকাউন্টকে ভাল অবস্থায় রাখতে হবে। ন্যূনতম অর্থপ্রদান আপনার মোট ব্যালেন্স, সেইসাথে আপনার কার্ডের সুদের হারের কোনো ওঠানামার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়।
ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার সময় আপনার অ্যাকাউন্টটি ভাল অবস্থানে থাকবে, এটি সাধারণত শুধুমাত্র পুরুষদের ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা একটি খারাপ ধারণা। আপনার ব্যালেন্স মাসে মাসে সুদ জমা করতে থাকে। এটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির জন্য দুর্দান্ত, তবে আপনার জন্য এতটা দুর্দান্ত নয়৷
ধরা যাক আপনার কাছে $5,000 ব্যালেন্স এবং 18% এর APR সহ একটি ক্রেডিট কার্ড আছে। আপনি যদি প্রতি মাসে ন্যূনতম $100 পেমেন্ট করেন, তাহলে এটি পরিশোধ করতে প্রায় 8 বছর এবং $4,311 সুদের সময় লাগবে। আপনি আপনার মূল ব্যালেন্স হিসাবে প্রায় সুদ পরিশোধ করবেন। এটি ঘুরে বেড়ানোর মতো এবং জোর দিয়ে বলা যে প্রতিটি দোকান শুধুমাত্র মজা করার জন্য আপনাকে দ্বিগুণ চার্জ করে।
এই নিয়মটি মনে রাখবেন:ন্যূনতম ব্যালেন্স পরিশোধ করার অর্থ হল আপনি সবকিছুর জন্য দ্বিগুণ অর্থ প্রদান করবেন .
সর্বদা প্রতি মাসে আপনার কার্ডগুলি সম্পূর্ণ পরিশোধ করুন। এবং যদি আপনি না পারেন, আপনি যতটা পারেন পরিশোধ করুন।
বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট কার্ড পাওয়া যায়। কিছু চমৎকার ক্রেডিট সহ লোকেদের কাছে বিপণন করা হয়, অন্যগুলি তাদের জন্য ডিজাইন করা হয় যারা খারাপ ক্রেডিট স্কোর মেরামত করতে চান।
আপনি এমন কার্ডগুলিও খুঁজে পেতে পারেন যা লাভজনক পুরষ্কার প্রদান করে, সেইসাথে একটি উচ্চ-সুদের কার্ড থেকে ব্যালেন্স স্থানান্তর করার জন্য বিশেষভাবে তৈরি করা হয়৷ এখানে কয়েকটি জনপ্রিয় ধরণের কার্ড উপলব্ধ।
স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট কার্ড হল বেসিক কার্ড যেগুলিতে ফ্রিল বা পুরষ্কার নেই। এই মিল ক্রেডিট কার্ডের দৈনন্দিন রান ক্রয় চার্জ এবং তারপর তাদের পরিশোধ বন্ধ.
অনেক গ্রাহক স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট কার্ড পছন্দ করেন কারণ তারা সহজবোধ্য এবং জটিল। আপনি যদি পুরষ্কার পয়েন্টগুলির ট্র্যাক রাখতে না চান এবং আপনি ক্যাশব্যাক বোনাস বা অন্যান্য সুবিধাগুলি ট্রিগার করার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ব্যয় করতে আগ্রহী না হন তবে একটি স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট কার্ড আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে।
এখানে জিনিস মজা পায়. একবার আপনার ক্রেডিট যথেষ্ট ভাল হলে, আপনি একটি পুরস্কার কার্ড পেতে পারেন। অনেক রকমের আছে কিন্তু সাধারণভাবে, আপনি যা খরচ করেন তার 2% ফেরত পাবেন। কখনও কখনও এটি সরাসরি নগদ ফেরত, কখনও কখনও এটি মাইল বা পয়েন্ট যা ভ্রমণের জন্য খালাস করা যেতে পারে। তাদের মধ্যে কিছু সুবিধাও রয়েছে যেমন ফ্রি হোটেল রুম আপগ্রেড, এয়ারপোর্ট লাউঞ্জ অ্যাক্সেস এবং ফ্রি এয়ারলাইন কম্প্যানিয়ন টিকিট।
অন্তত, একটি ভাল ক্যাশ ব্যাক কার্ড পান। এবং আপনি যদি ভ্রমণ করতে পছন্দ করেন তবে একটি ভাল ভ্রমণ পুরস্কার কার্ড পান। আপনি বিনামূল্যে একজন ভিআইপির মতো ভ্রমণ করবেন।
সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডগুলি সাধারণত এমন লোকেদের দিকে বিপণন করা হয় যাদের তাদের ক্রেডিট পুনর্নির্মাণ করতে হবে। একটি সুরক্ষিত কার্ডের সাথে, আপনাকে অবশ্যই একটি নিরাপত্তা আমানত দিতে হবে। এটি ঋণদাতার জন্য সমান্তরাল হিসাবে কাজ করে, যদি আপনি কার্ডে খেলাপি হয়ে যান তবে যিনি আপনার আমানত রাখতে পারেন।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার নিরাপত্তা আমানতও আপনার ক্রেডিট সীমা। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কার্ডের জন্য $200 সিকিউরিটি ডিপোজিটের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি আপনার কার্ডে শুধুমাত্র $200 পর্যন্ত চার্জ করতে পারবেন।
আপনি হয়তো ভাবছেন যে কেউ কেন এই ধরণের প্রয়োজনীয়তা এবং বিধিনিষেধ সহ একটি কার্ড চাইবে।
সুরক্ষিত কার্ডের সবচেয়ে বড় আকর্ষণ হল যে কার্ড প্রদানকারী তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে অ্যাকাউন্টের ইতিহাস রিপোর্ট করে:এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন। আপনার ক্রেডিট স্কোর খারাপ হলে, একটি নিরাপদ ক্রেডিট কার্ডে নিয়মিত, সময়মত পেমেন্ট করা আপনাকে একজন দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবহারকারী হিসাবে পুনঃপ্রতিষ্ঠিত করতে সাহায্য করতে পারে।
এগুলি এমন লোকদের কাছেও উপলব্ধ যারা ক্রেডিট ইতিহাস খুব কম হওয়ার কারণে অন্য কোনও ক্রেডিট কার্ড পেতে পারে না৷
নামটি ইঙ্গিত করে, প্রিপেইড ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার আগে ব্যবহারকারীদের তাদের কার্ডে টাকা লোড করতে হবে। প্রযুক্তিগতভাবে, এগুলি ক্রেডিট কার্ড নয়। পরিবর্তে, তারা একটি ডেবিট কার্ডের মত কাজ করে।
কিছু ক্ষেত্রে, লোকেরা প্রিপেইড কার্ড ব্যবহার করে কারণ তাদের ক্রেডিট স্কোর খুব কম তাদের জন্য নিয়মিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য। তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না থাকলে তারা প্রিপেইড কার্ডও ব্যবহার করতে পারে।
ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড গ্রাহকদের তাদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এক ক্রেডিট কার্ড থেকে অন্য ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করার একটি উপায় অফার করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, লোকেরা সুদের টাকা বাঁচানোর জন্য এটি করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি তাদের একটি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডে উল্লেখযোগ্য ব্যালেন্স থাকে, তাহলে তারা সেই ঋণটি এমন একটি কার্ডে স্থানান্তর করতে চাইতে পারে যা আরও অনুকূল শর্তাবলী অফার করে।
অনেক ক্ষেত্রে, ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডগুলি লোকেদের সাইন আপ করার উপায় হিসাবে আকর্ষণীয় পরিচায়ক শর্তাদি প্রদান করে। কার্ডধারকদের 0% APR এর 12 মাস সময় দেওয়া তাদের জন্য সাধারণ।
ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডের ক্ষেত্রে সতর্কতা অবলম্বন করা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ, প্রচারমূলক বা প্রাথমিক মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে সুদের হার প্রায়ই আকাশচুম্বী হয়।
আজকাল, ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা সাধারণত একটি সহজ এবং সরল প্রক্রিয়া। যেহেতু বেশিরভাগ অ্যাপ্লিকেশন অনলাইনে উপলব্ধ, আপনি আপনার তথ্য জমা দেওয়ার আগে প্রয়োজনীয়তাগুলি পরীক্ষা করে দেখতে পারেন৷
একসাথে অনেকগুলি আবেদন জমা দেওয়ার বিষয়ে সতর্ক থাকুন। অনেক ক্ষেত্রে, ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার ফলে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনার ক্রেডিট টেনে আনে, যার ফলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন তদন্ত হয়।
যদিও এক বা দুটি কঠিন অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বেশি প্রভাবিত করবে না, সেগুলির মধ্যে অনেকগুলি জমা করা আপনার স্কোরকে কয়েক মাসের জন্য কমিয়ে দিতে পারে। আপনি যখন খুব বেশি ক্রেডিট একবারে আবেদন করেন, তখন সম্ভাব্য পাওনাদাররা এটিকে একটি লাল পতাকা হিসাবে দেখতে পারেন যে আপনার অতিরিক্ত নগদের প্রয়োজন।
এই কারণেই আপনার গবেষণা করা উচিত এবং শুধুমাত্র আপনি যে কার্ডগুলি চান তার জন্য আবেদন করুন৷ নিশ্চিত করুন যে আপনি যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তাগুলি পর্যালোচনা করেছেন যাতে আপনি সম্ভবত এমন কার্ডের জন্য আবেদন জমা না দেন যা আপনি সম্ভবত পাবেন না। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি কার্ডের জন্য 750 ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হয় এবং আপনার স্কোর 600-এর উপরে হয়, তাহলে কম কঠোর প্রয়োজনীয়তা সহ কার্ডগুলিতে ফোকাস করা সম্ভবত ভাল।
বন্ধকী বা গাড়ির ঋণের মতো অন্য একটি বড় ঋণের জন্য আবেদন করার আগে নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন না করাও একটি ভাল ধারণা। আপনি সেই অ্যাপ্লিকেশনগুলির জন্য যতটা সম্ভব আপনার ক্রেডিট স্কোর চান৷
আপনি ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণে আপনার ক্রেডিট স্কোর হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনি কীভাবে ক্রেডিট ব্যবহার করেন তার একটি স্ন্যাপশট চায়। এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর হল একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা তাদের একটি দ্রুত মূল্যায়ন দেয় যে আপনি অতীতে কতটা ভালভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করেছেন।
যাইহোক, অন্যান্য কারণগুলিও একটি ভূমিকা পালন করে। এই কারণেই একটি চমৎকার ক্রেডিট স্কোর সহ কেউ এখনও ক্রেডিট কার্ডের জন্য প্রত্যাখ্যান করতে পারে, যেখানে মাঝারি স্কোর সহ অন্য ব্যক্তি যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। সাধারণত, একটি চমৎকার ক্রেডিট স্কোর সহ কারো ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদন পেতে খুব বেশি সমস্যা হবে না।
আপনার ক্রেডিট স্কোর ছাড়াও, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনাকে একটি কার্ডের জন্য অনুমোদন করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় নিম্নলিখিত বিষয়গুলিও বিবেচনা করে:
যতক্ষণ না আপনি দায়িত্বের সাথে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন, আমি একটি পাওয়ার সুপারিশ করছি। তারা আপনাকে সম্পদ তৈরি করতে এবং শৈলীতে ভ্রমণ করতে সহায়তা করবে।
এই নিয়মগুলি অনুসরণ করুন এবং আপনার কোন সমস্যা হবে না:
বিনিময়ে, আপনি ক্যাশব্যাক, পয়েন্ট বা মাইল পাবেন। ভ্রমণের সময় সম্ভবত বিশেষ সুবিধা। এবং ভ্রমণ, কেনাকাটা এবং চুরি শনাক্ত করার জন্য অতিরিক্ত সুরক্ষা। আপনি যদি উপরের নিয়মগুলি অনুসরণ করেন তবে সেগুলি অনেক বেশি৷
৷