COVID-19-এর প্রভাব কয়েক দশক ধরে অনুভব করা যাচ্ছে। প্রত্যেকের যে ব্যক্তিগত, রাজনৈতিক এবং অর্থনৈতিক ক্ষতি হয়েছে তা ভবিষ্যতে দীর্ঘকাল আমাদের সম্মিলিত স্মৃতিতে থাকবে। যাইহোক, এক পর্যায়ে, আমাদের সকলকে পুনর্নির্মাণ করতে হবে এবং মহামারী আঘাতের আগে আমাদের সভ্যতা যে শিখরগুলি দেখেছিল সেখানে পৌঁছানোর জন্য পদক্ষেপ নেওয়া শুরু করতে হবে। করোনাভাইরাস এইড, রিলিফ এবং ইকোনমিক সিকিউরিটি (CARES) আইনের জন্য ধন্যবাদ, ঋণদাতা এবং পাওনাদারদের দ্বারা সহনশীলতা এবং ক্রেডিট রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তন করা হয়েছে।
উপরন্তু, কিছু ঋণদাতা বলছেন যে তারা ক্রেডিট এজেন্সিগুলিতে বিলম্বিত অর্থপ্রদানের রিপোর্ট করবেন না এবং মহামারীর কারণে ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিলম্বের ফি মওকুফ করছেন। যাইহোক, এগুলি কেস-নির্দিষ্ট উদাহরণ এবং সবার জন্য প্রযোজ্য নাও হতে পারে৷
যাই হোক না কেন, এমন একটা সময় আসবে যখন আর্থিক স্থিতিশীলতা অর্জিত হবে, এবং তারপরে আমরা আমাদের ক্রেডিট স্কোরগুলিকে উন্নত করার দিকে তাকাতে পারি যেখানে তারা কোভিড-এর আগে ছিল বা বিশেষভাবে সেগুলিকে আরও উচ্চতায় পৌঁছানোর জন্য। এই মুহূর্তে কী করতে হবে তা জানতে পড়ুন, অথবা আমার ক্রেডিট কীভাবে ঠিক করতে হয় সে সম্পর্কে আমাদের গাইড পড়তে ভুলবেন না।
দুর্ভাগ্যবশত, এই মহামারী এখনও চলছে এবং কিছু সময়ের জন্য হতে পারে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের প্রতিকূল প্রভাব বন্ধ করতে সাহায্য করার জন্য এখনই কিছু পদক্ষেপ নেওয়া যেতে পারে। এই মহামারী চলাকালীন স্কোর যত কম হবে, শেষ পর্যন্ত আমরা যখন এর অন্য দিকে চলে যাব তখন এটি ঠিক করা এবং উন্নত করা তত সহজ হবে।
পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, কেয়ারস আইনটি এই অস্থির সময়ে কিছু আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। ভোক্তাদেরকে তাদের অর্থপ্রদানে অপরাধী হিসেবে রিপোর্ট করা থেকে রক্ষা করার জন্য, CARES আইন পাওনাদারদেরকে তাদের গ্রাহকের অ্যাকাউন্টের রিপোর্ট করার পদ্ধতিকে সামঞ্জস্য করার আহ্বান জানায়।
কেয়ারস অ্যাক্ট ত্রাণ কর্মসূচিও তৈরি করেছে যা যোগ্য আমেরিকানদের তাদের বন্ধকী, ভাড়া, ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ পরিশোধের জন্য অতিরিক্ত সময় দেয়। যদি একটি ঋণ বর্তমান থাকে যখন একজন ঋণগ্রহীতা একটি ত্রাণ প্রোগ্রাম খোঁজেন, ঋণদাতাদের অবশ্যই ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করতে হবে যে ঋণটি বিদ্যমান।
যদি একটি বিশেষ অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা করা হয়, তাহলে CARES আইন ঋণদাতাকে ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক তথ্য, যেমন অপরাধ, রিপোর্ট করতে নিষেধ করবে।
অনুপস্থিত অর্থপ্রদানের আগে এই বিশেষ ব্যবস্থাগুলি সন্ধান করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, অথবা বর্তমান না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্টটি অপরাধী হিসাবে রিপোর্ট করা হবে। কেয়ারস অ্যাক্ট একটি স্থায়ী সমাধান নয় এবং বর্তমানে এর মেয়াদ 14 মার্চ, 2021-এ শেষ হতে চলেছে৷ মেয়াদ বাড়ানো হতে পারে৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করা অপরিহার্য। সাধারণ পরিস্থিতিতে, তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোর প্রতিটি থেকে একটি বিনামূল্যের বার্ষিক ক্রেডিট রিপোর্ট ব্যবহার করা একটি ভাল ধারণা। এপ্রিল 2021 এর মধ্যে, ব্যুরোগুলি বিনামূল্যে সাপ্তাহিক অনলাইন রিপোর্ট অফার করছে।
নিয়মিত চেক ইন করা এবং আপনার স্কোরকে কী নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করছে তা খুঁজে বের করা এবং পরে ঠিক করার পরিবর্তে এখনই এটি বন্ধ করার চেষ্টা করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে৷
পেমেন্টের ইতিহাস ক্রেডিট স্কোরের 35% তৈরি করে, তাই সময়মতো পেমেন্ট বজায় রাখা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। আপনি যদি সময়মতো অর্থ প্রদান করতে না পারেন, অবিলম্বে ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন এবং আর্থিক সহায়তা নিন।
কেয়ারস অ্যাক্ট এই ধরনের ত্রাণ সুযোগ এবং বিশেষ অর্থপ্রদানের ব্যবস্থাগুলি অর্জনের জন্য অনেক সহজ করে দিয়েছে এবং এটি আপনার স্কোরকে সাহায্য করার জন্য অনেক দূর এগিয়ে যাবে যদি আপনি ঋণটি বকেয়া হওয়ার আগে এই ব্যবস্থাগুলি করতে পারেন৷
কিছু বড় ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি তাদের ভোক্তাদের আর্থিক অসুবিধার দাবি করার ক্ষেত্রে সহায়তার প্রস্তাব দিয়েছে। কিছু ক্ষেত্রে, এই কোম্পানিগুলি ক্রেডিট লাইন বাড়াতে, বিলম্বের ফি মওকুফ করতে এবং সুদের চার্জ পরিত্যাগ করতে ইচ্ছুক।
এই ধরনের একটি চুক্তিতে প্রবেশ করার জন্য প্রয়োজনীয় কিছু নির্দিষ্ট মানদণ্ড থাকতে পারে। এই প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্যতা প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী এবং ঋণগ্রহীতার জন্য পরিবর্তিত হবে, তবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করছে কিনা তা দেখার মূল্য।
কিভাবে একটি ক্রেডিট স্কোর সর্বোত্তমভাবে ঠিক করা যায় সে সম্পর্কে অনেক ভাল পরামর্শ রয়েছে এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, সেই পরামর্শ ভবিষ্যতে ধরে থাকবে। যখন সময় আসে তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর ঠিক করার চেষ্টা করার সময় মনে রাখার জন্য এটি ধাপে ধাপে প্রক্রিয়া হবে:
আশা করি, আপনি ইতিমধ্যেই আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের সাথে সামঞ্জস্য রেখে চলেছেন এবং আপনার স্কোর কোথায় অবস্থিত তার একটি খুব দৃঢ় ধারণা আছে। যাইহোক, যদি না হয়, তাহলে প্রথম পদক্ষেপটি হবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি।
আদর্শভাবে, আপনার প্রতিবেদনে কোন ত্রুটি থাকবে না, তবে COVID-19 মহামারীর বিশেষ পরিস্থিতি বিবেচনা করে কিছু হতে পারে। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি ঘনিষ্ঠভাবে অনুসরণ করে থাকেন, তাহলে আপনি ইতিমধ্যেই আপনার প্রতিবেদনে এই জালিয়াতি চিহ্নগুলি লক্ষ্য করেছেন এবং বিতর্ক করেছেন কিন্তু যদি না করেন তবে এই পদক্ষেপটি গুরুত্বপূর্ণ হবে।
সাধারণ পরিস্থিতিতে, এটি অনুমান করা হয় যে সমস্ত ক্রেডিট রিপোর্টের 25% এর মধ্যে গুরুতর ত্রুটি রয়েছে যার ফলে একটি ক্রেডিট আবেদন অস্বীকার করা হয়। এই অনিশ্চিত সময়ে, বিভিন্ন নতুন এবং অনিয়ন্ত্রিত প্রোগ্রাম এবং চুক্তির সাথে, আপনার প্রতিবেদনে কিছু ভুল থাকতে পারে।
দেখার জন্য কিছু সাধারণ ভুল অন্তর্ভুক্ত:
কেয়ারস আইন ক্রেডিট ব্যুরোতে কীভাবে ঋণের প্রতিবেদন করা হচ্ছে তা নির্ধারণ এবং সুরক্ষা করেছে, কিন্তু এটি একটি স্থায়ী সমাধান নয়। যে অ্যাকাউন্টগুলি COVID-19-এর আগে ভাল অবস্থানে ছিল না বা COVID-এর কারণে পিছিয়ে পড়েছিল সেগুলিকে শেষ পর্যন্ত পরিশোধ করতে হবে।
শোধ না করে এই ঋণগুলির কিছু দূর করার শর্তে কয়েকটি বিকল্প উপলব্ধ, তবে সেগুলি কাজ করার নিশ্চয়তা দেয় না। সবচেয়ে সহজ সমাধান হল সবচেয়ে সহজ:যত দ্রুত সম্ভব ঋণ পরিশোধ করা। তাদের সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে হবে না, তবে যদি তাদের বর্তমান স্থিতিতে আনা যায়, তবে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে স্থিতিশীল করতে এবং শেষ পর্যন্ত বাড়ানোর জন্য অনেক দীর্ঘ পথ যাবে।
এই পদক্ষেপের লক্ষ্য হল আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমানো। এই ফ্যাক্টরটি একটি ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য প্রভাবগুলির মধ্যে একটি, এটির 30% এর জন্য দায়ী, তাই এটি পেমেন্টের ইতিহাসের চেয়ে সামান্য কম গুরুত্বপূর্ণ।
ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও হল ক্রেডিট এর পরিমাণ যা বর্তমানে মোট ক্রেডিট সম্ভাব্য পরিমাণ দ্বারা ব্যবহৃত হচ্ছে। এটি স্থাপন করার আরেকটি উপায় হল ক্রেডিট সীমা দ্বারা ভাগ করে বর্তমানে কত পাওনা আছে।
একটি সহজ উদাহরণ হতে পারে যদি কারো একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে যার সর্বোচ্চ সীমা $5,000 থাকে কিন্তু $1,000 বকেয়া থাকে; তাদের ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত হবে 20%। আদর্শভাবে, সর্বোত্তম ফলাফলের জন্য ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 10% এর নিচে থাকা উচিত এবং সম্ভব হলে 30% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।
নতুন ক্রেডিট কার্ড নেওয়া বা বিদ্যমান কার্ডগুলি পরিশোধ করার মাধ্যমে, আপনার কাছে উপলব্ধ ক্রেডিট সীমা বেশি হবে, ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কম হবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হবে৷
একবার সবকিছু ধরা পড়লে, পেমেন্টের শীর্ষে থাকা অপরিহার্য। পেমেন্টের ইতিহাস ক্রেডিট স্কোরের 35%, তাই বর্তমান পেমেন্ট যত বেশি হবে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অপরাধের সম্ভাবনা তত কম। যেকোনও নতুন ঋণ, ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড যতদিন সম্ভব বর্তমান রাখা উচিত এবং পিছনে পড়ে থাকা অন্যান্য কার্ডগুলিকে ধরার চেষ্টা করার সময়।
এই মহামারী চলাকালীন আপনার ক্রেডিট স্কোরকে খুব বেশি পতন থেকে রক্ষা করার অনেক উপায় রয়েছে এবং প্রয়োজনে সেগুলি ব্যবহার করা উচিত। জীবন স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে এলে, আপনার স্কোর যেখানে প্রাক-মহামারী ছিল বা তার চেয়েও বেশি ছিল সেখানে ফিরে যাওয়ার জন্য কয়েকটি ধাপ রয়েছে।
এমনকি সেরা সময়ে, ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, তবে প্রচুর বিকল্প রয়েছে। একটি পোস্টের COVID বিশ্বে এটি নেভিগেট করা স্বাভাবিকের চেয়ে আরও বেশি জটিল হতে পারে, তাই আপনার ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার চেষ্টা করা এবং এর মধ্যে এটি যতটা সম্ভব কম করা গুরুত্বপূর্ণ।