লোন-টু-ভ্যালু অনুপাত যত কম হবে, আপনার হোম লোনের অন্যান্য শর্তাবলী এবং সুদের হার তত ভাল।

বিজ্ঞাপনের নিচে গল্প চলতে থাকে

বিজ্ঞাপন সরান

প্রায়শই হোম লোন গ্রহীতারা ঋণদাতাদের দ্বারা নির্ধারিত বেশ কয়েকটি মানদণ্ড জুড়ে আসে, প্রধানত একটি হোম লোনের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় বার্ষিক আয়, ঋণগ্রহীতার দ্বারা উত্থাপিত ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর ইত্যাদির সাথে সম্পর্কিত। এর পাশাপাশি, হোম লোনের একটি গুরুত্বপূর্ণ মানদণ্ড হল ঋণদাতার সর্বোচ্চ ঋণ-টু-মূল্য (LTV) অনুপাত। আসুন বুঝতে পারি ঋণ-টু-মূল্য অনুপাত কি।

অর্থ LTV অনুপাত হল সম্পত্তির মূল্যের অনুপাত যা একজন ঋণদাতা ঋণের মাধ্যমে অর্থায়ন করতে পারে। এই অনুপাতটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান (ব্যাংক, হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানি, নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি) দ্বারা একটি ঋণগ্রহীতা হিসাবে আপনাকে একটি হোম লোন দেওয়ার ক্ষেত্রে তাদের ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করা হয়।

একটি ঋণদাতার জন্য LTV অনুপাত ব্যবহার করার মূল উদ্দেশ্য হল হিসাব করা যে তারা সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যের চেয়ে বেশি পরিমাণে ঋণ দেয় না। একজন ঋণদাতার জন্য, যদি LTV ঋণগ্রহীতার ডিফল্ট হওয়ার অনুমিত ঝুঁকি বাড়ায়।

লোন-টু-ভ্যালু নিম্নরূপ গণনা করা হয়:

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রদত্ত পদ্ধতি ব্যবহার করে একজন ঋণগ্রহীতার LTV গণনা করে:(ধার করা পরিমাণ / সম্পত্তির মূল্য) x 100 =LTV অনুপাত শতাংশে

বিজ্ঞাপনের নিচে গল্প চলতে থাকে

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 1 কোটি টাকা মূল্যের একটি বাড়ি কিনছেন এবং আপনার ব্যাঙ্কের LTV অনুপাত 70 শতাংশ, তাহলে ব্যাঙ্ক আপনাকে সর্বোচ্চ 70 লাখ টাকা ঋণ দিতে পারে।

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) নির্দেশিকা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য নির্ধারিত RBI নির্দেশিকা অনুসারে, 30 লক্ষ টাকা বা তার কম গৃহঋণের ক্ষেত্রে LTV অনুপাত সম্পত্তির মূল্যের 90 শতাংশ পর্যন্ত যেতে পারে৷ একটি 90 শতাংশ এলটিভি মানে হল যে ঋণগ্রহীতাকে সম্পত্তির মূল্যের অন্তত 10 শতাংশ নিজের পকেট থেকে বের করতে হবে এবং বাকিটা ঋণের মাধ্যমে অর্থায়ন করা যেতে পারে। 30 লক্ষ থেকে 75 লক্ষ টাকার মধ্যে ঋণের জন্য, LTV অনুপাত 80 শতাংশ পর্যন্ত যেতে পারে যখন 75 লক্ষ টাকার বেশি ঋণের জন্য, প্রয়োজনীয় LTV অনুপাত 75 শতাংশ। আপনার ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট খুঁজে পেতে এলটিভি অনুপাত বিবেচনা করুন।

ঋণদাতা RBI নির্দেশিকা অনুসারে হোম লোনের যোগ্যতা 75 শতাংশ থেকে 90 শতাংশের মধ্যে সীমাবদ্ধ করে। এই সীমার সাথে, ঋণদাতা একটি সম্পত্তির দামের সম্ভাব্য মন্দা (সংশোধন) থেকে নিজেকে রক্ষা করে এবং এমন পরিস্থিতিতে যখন ঋণগ্রহীতা ভবিষ্যতে ঋণের সমান মাসিক কিস্তি (EMI) পরিশোধ করার অবস্থানে না থাকে।

লোন-টু-ভ্যালু অনুপাত কমানো ঋণগ্রহীতার জন্য ভাল LTV অনুপাত যত কম হবে, আপনার হোম লোনের অন্যান্য শর্তাবলী এবং সুদের হার তত ভাল। ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আপনি ঋণদাতার কাছ থেকে আপনার LTV অনুপাত জানতে পারবেন। নিম্ন এলটিভি অনুপাতের সাথে আপনার ঋণদাতার সাথে কম সুদের হার, ঋণের উচ্চ মেয়াদ (যদি প্রয়োজন হয়) জন্য আলোচনা করা উচিত।

উদাহরণস্বরূপ, 60 শতাংশের LTV সহ একটি হোম লোন ঋণদাতার কাছ থেকে কম সুদের হারে অফার করা হবে (যেক্ষেত্রে আর্থিক প্রতিষ্ঠান হোম লোনের কম সুদের হার না দেয় সেক্ষেত্রে আলোচনার প্রয়োজন)। এর কারণ হল বাড়ি কেনার জন্য ডাউন পেমেন্টে যত বেশি নিজের টাকা ব্যবহার করা হয়, ঋণদাতার ঝুঁকি তত কম।

@thanawala_hiral

সর্বশেষ ব্যবসার খবর, সেনসেক্স এবং নিফটি আপডেটগুলি আবিষ্কার করুন। পার্সোনাল ফিনান্স ইনসাইট, ট্যাক্স প্রশ্ন, এবং মানিকন্ট্রোল সম্পর্কে বিশেষজ্ঞ মতামত পান বা আপডেট থাকতে মানিকন্ট্রোল অ্যাপ ডাউনলোড করুন!