*দর এবং APY পরিবর্তিত হতে পারে। ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে এবং বর্তমান শর্তাবলী নিশ্চিত করতে নির্দিষ্ট ঋণদাতাদের জন্য প্রদত্ত লিঙ্কগুলি ব্যবহার করুন।
সেরা অর্থায়ন প্ল্যাটফর্মের জন্য Biz2credit হল আমাদের পছন্দ। ক্রেডিট লাইনের জন্য ব্লুভাইন সেরা, নতুন ব্যবসার জন্য ফান্ডবক্স সেরা, বড় ঋণের পরিমাণের জন্য লেন্ডিও সেরা এবং দ্রুত অর্থায়নের জন্য OnDeck সেরা৷
ছোট ব্যবসাগুলি সাধারণত তাদের বিকাশের একটি বিন্দুতে পৌঁছায় যেখানে বৃদ্ধি অব্যাহত রাখতে অতিরিক্ত মূলধন প্রয়োজন। অতীতে, এই ধরনের তহবিল প্রাথমিকভাবে প্রচলিত ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে আসত। এখন, অনলাইন ঋণদাতা এবং ঋণের বাজারগুলি ছোট-ব্যবসায়িক তহবিলের জন্য নতুন বিকল্প প্রদান করে৷
পদ্ধতি:আমরা 29 জন ঋণদাতাকে 20 টিরও বেশি ডেটা পয়েন্টের জন্য যাচাই করেছি, যার মধ্যে রয়েছে তাদের যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা, আবেদন প্রক্রিয়া এবং তহবিলের বিকল্পগুলি।
নীচে তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলি বর্ণানুক্রমে রয়েছে৷
৷হাইলাইটস
ঋণের ধরন:ব্যবসায়িক মেয়াদী ঋণ, রাজস্ব-ভিত্তিক অর্থায়ন, ক্রেডিট লাইন এবং বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট ঋণের হার:প্রকাশ করা হয়নি। শর্তাবলী:মেয়াদী ঋণের জন্য 12 থেকে 36 মাস, ক্রেডিট লাইনের জন্য 12 মাস পর্যন্ত, বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট ঋণের জন্য 5 থেকে 20 বছর। ক্রেডিট স্কোর:মেয়াদী ঋণের জন্য 650, বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন, 600 রাজস্ব-ভিত্তিক অর্থায়নের জন্য। রাজস্ব:ক্রেডিট এবং বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট ঋণের জন্য $250K, রাজস্ব-ভিত্তিক অর্থায়ন এবং মেয়াদী ঋণের জন্য $100K। ঋণের পরিমাণ:মেয়াদী ঋণ এবং রাজস্ব-ভিত্তিক অর্থায়নের জন্য $2M পর্যন্ত, ক্রেডিট লাইনের জন্য $500k এবং বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট ঋণের জন্য $6M ফি:কিছুই প্রকাশ করা হয়নিকেন আমরা এটি বেছে নিয়েছি: Biz2credit উভয়ই একটি সরাসরি ঋণদাতা, এবং এটি ব্যবসার প্রয়োজন অনুসারে তৈরি করা বিভিন্ন বাহ্যিক তহবিল বিকল্পগুলির সাথে ছোট ব্যবসার মালিকদের সাথে মেলে৷
ব্যবসার মালিকরা মাত্র চার মিনিটের মধ্যে আবেদন করতে পারেন, মাত্র 24 ঘন্টার মধ্যে অনুমোদন পেতে পারেন এবং 72 ঘন্টার মধ্যে তহবিল পেতে পারেন। অবশ্যই, এটি ঋণদাতা, ঋণের ধরন এবং অর্থায়নের জন্য নির্দিষ্ট যোগ্যতার উপর নির্ভর করবে।
Biz2credit এর মাধ্যমে একটি রাজস্ব-ভিত্তিক অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 600 এর প্রয়োজন হবে। আপনার ব্যবসার বয়সও কমপক্ষে এক বছর হতে হবে এবং বার্ষিক রাজস্ব ন্যূনতম $100,000 থাকতে হবে। একটি মেয়াদী ঋণের জন্য, আপনার একই ন্যূনতম আয়ের প্রয়োজন হবে কিন্তু একটি ক্রেডিট স্কোর কমপক্ষে 650 এবং কমপক্ষে 12 মাস ধরে ব্যবসায় থাকতে হবে। বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট ঋণের জন্য 650 ক্রেডিট স্কোর এবং ব্যবসায় 18 মাস প্রয়োজন।
সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন
হাইলাইটস
ঋণের প্রকার:ক্রেডিট লাইন, মেয়াদী ঋণ, SBA ঋণের হার:7.8% শর্তাবলী থেকে শুরু:6 বা 24 মাস মিনিট। ক্রেডিট স্কোর:625 মিনিট। আয়:$120K বার্ষিক সর্বোচ্চ। ক্রেডিট লাইনের জন্য ঋণের পরিমাণ $250,000, SBA ঋণের জন্য $350,000, মেয়াদী ঋণের জন্য $500,000 ফি:ব্যাঙ্ক তারের জন্য $15কেন আমরা এটি বেছে নিয়েছি: Bluevine-এর দ্রুত অর্থায়নের সময় — এক থেকে তিন কার্যদিবসের মধ্যে — এবং উচ্চ ক্রেডিট লাইন সীমা এটিকে ক্রেডিট লাইনের জন্য আমাদের শীর্ষ ঋণ প্রদানকারী করে তোলে। Bluevine গ্রাহকরা $250,000 পর্যন্ত ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট পেতে পারেন।
ব্লুভাইন লাইন অফ ক্রেডিট পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে (উটাহ-ভিত্তিক সেল্টিক ব্যাঙ্ক দ্বারা ইস্যু করা), আপনার ব্যবসা অবশ্যই একটি LLC বা কর্পোরেশন হতে হবে যা কমপক্ষে 12 মাস ধরে চালু আছে। ব্যবসাটিকে অবশ্যই মাসিক রাজস্ব কমপক্ষে $10,000 করতে হবে এবং আপনার অবশ্যই কমপক্ষে 625 এর ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে। ব্লুভাইন লাইন অফ ক্রেডিট উচ্চ বার্ষিক শতাংশ হারের সাথে আসে এবং অটোপেমেন্টগুলি সাপ্তাহিক বা মাসিক প্রয়োজন হয়।
একই দিনের অর্থায়নে আগ্রহী ব্যবসায়ী মালিকদের মনে রাখা উচিত যে Bluevine সরাসরি তারের স্থানান্তরের জন্য $15 ফি চার্জ করে। ACH স্থানান্তর বিনামূল্যে, কিন্তু তহবিল আপনার অ্যাকাউন্টে প্রতিফলিত হতে তিন দিন পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।
ব্লুভাইন অংশীদার ঋণদাতাদের পাশাপাশি ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট, ইনভয়েসিং টুল এবং পেমেন্ট সলিউশনের মাধ্যমে মেয়াদী এবং এসবিএ ঋণও অফার করে।
সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন
হাইলাইটস
ঋণের প্রকার:ক্রেডিট রেটের লাইন:প্রকাশিত নয় শর্তাবলী:12 থেকে 104 সপ্তাহ মিনিট। ক্রেডিট স্কোর:600 মিনিট। আয়:$100K বার্ষিক সর্বোচ্চ। ঋণের পরিমাণ:ক্রেডিট লাইনের জন্য $250K পর্যন্ত ফি:দেরিতে অর্থপ্রদান, অ-পর্যাপ্ত তহবিল এবং ক্রেডিট লাইন ড্রকেন আমরা এটি বেছে নিয়েছি: ফান্ডবক্স $250,000 পর্যন্ত ক্রেডিট এবং দুই দিনের মধ্যে তহবিল সরবরাহ করে। এটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি বা উৎপত্তি ফি চার্জ করে না কিন্তু ড্র ফি চার্জ করে।
ফান্ডবক্সের সাথে ক্রেডিট লাইনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আবেদন করার আগে আপনার ব্যবসাকে শুধুমাত্র তিন মাস ব্যবসা করতে হবে — অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় অনেক কম প্রয়োজন। এছাড়াও আপনার ন্যূনতম ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর 600, একটি ব্যবসায়িক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং বার্ষিক আয় কমপক্ষে $100,000 থাকতে হবে।
হাইলাইটস
ঋণের ধরন:এসবিএ ঋণ, ব্যবসায়িক মেয়াদী ঋণ, স্বল্পমেয়াদী ঋণ, রাজস্ব-ভিত্তিক অর্থায়ন, বাণিজ্যিক বন্ধক, সরঞ্জামের অর্থায়ন, স্টার্ট-আপ ঋণ, অধিগ্রহণ ঋণ, ক্রেডিট লাইন, ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড, অ্যাকাউন্ট গ্রহণযোগ্য অর্থায়নের হার:3% থেকে 60% অর্থায়নের উপর নির্ভর করে:30 বছরের মধ্যে 30 বছরের ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে। ক্রেডিট স্কোর:ঋণদাতা এবং তহবিলের ধরনের উপর নির্ভর করে, কিন্তু অনেক মিনিটের জন্য 500 এবং তার বেশি। রাজস্ব:ঋণদাতা এবং তহবিলের প্রকারের উপর নির্ভর করে ফি:ঋণদাতার উপর নির্ভর করে প্রিপেমেন্ট জরিমানা এবং উৎপত্তি ফিকেন আমরা এটি বেছে নিয়েছি: Lendio এমন কয়েকটি মার্কেটপ্লেসের মধ্যে রয়েছে যেগুলি পাঁচ বছর পর্যন্ত মেয়াদে এবং প্রতিযোগিতামূলক হারে স্টার্টআপ লোন অফার করে৷
একটি মার্কেটপ্লেস হিসেবে, Lendio ছোট-ব্যবসায়িক ঋণ পণ্যের বিস্তৃত পরিসর অফার করে। তাদের মধ্যে প্রধান হল স্টার্টআপ লোন, যা সব ঋণদাতারা অফার করে না এবং গ্রাউন্ড আপ থেকে একটি নতুন ব্যবসা গড়ে তুলতে সহায়ক হতে পারে। আপনি লেনডিওর মাধ্যমে $10 মিলিয়ন পর্যন্ত এবং পাঁচ বছর পর্যন্ত মেয়াদের জন্য একটি স্টার্টআপ ঋণ পেতে পারেন।
লেন্ডিওর সাথে কাজ করার আরেকটি সুবিধা হল যে মার্কেটপ্লেসটি ব্যাংক অফ আমেরিকা, আমেরিকান এক্সপ্রেস®️, অনডেক ক্যাপিটাল, মুলিগান ফান্ডিং, ফান্ডিং সার্কেল এবং রেডি ক্যাপিটাল সহ 75টিরও বেশি বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ অফার করে। ঋণগ্রহীতারা 15 মিনিটের মধ্যে অনলাইনে আবেদন করতে পারেন এবং তহবিলের প্রকারের উপর নির্ভর করে 24 ঘন্টার মধ্যে তহবিল পেতে পারেন। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, ব্যবসা বা ব্যক্তিগত সম্পদের আকারে জামানত প্রয়োজন হতে পারে।
হাইলাইটস
ঋণের ধরন:স্বল্পমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ, ক্রেডিট রেটগুলির ব্যবসায়িক লাইন:মেয়াদী ঋণের জন্য গড় সুদের হার 56.4% এবং ক্রেডিট লাইনের জন্য 56.6% এপিটি শর্তাবলী:24 মাস পর্যন্ত মিনিট। ক্রেডিট স্কোর:625 মিনিট। আয়:$100K বার্ষিক সর্বোচ্চ। ঋণের পরিমাণ:মেয়াদী ঋণের জন্য $400,000 এবং ক্রেডিট লাইনের জন্য $200,000 ফি:0 থেকে 4% এর উৎপত্তি ফিকেন আমরা এটি বেছে নিয়েছি: আপনার দ্রুত নগদ প্রয়োজন হলে OnDeck এর তাত্ক্ষণিক তহবিল একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। প্রোগ্রামটি কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে ACH এর মাধ্যমে ক্রেডিট ঋণগ্রহীতাদের তহবিলের যোগ্যতার লাইন অফার করে। যারা যোগ্যতা অর্জন করেন না তাদের জন্য একই দিনের তহবিলও রয়েছে, বিকাল ৫ টার মধ্যে তহবিল সরবরাহ করা হয়। সেই ব্যবসায়িক দিন।
OnDeck-এর সাথে যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার অবশ্যই ন্যূনতম FICO স্কোর 625 থাকতে হবে, বার্ষিক রাজস্ব কমপক্ষে $100,000 করতে হবে এবং কমপক্ষে এক বছর ধরে ব্যবসা করতে হবে। যাইহোক, কোম্পানি দাবি করে যে তাদের গড় গ্রাহক তিন বছরের বেশি সময় ধরে ব্যবসা করছেন, বার্ষিক আয় $300,000 করে এবং ক্রেডিট স্কোর 650 বা তার বেশি।
কম-নাক্ষত্রের ক্রেডিট এবং কম বার্ষিক রাজস্ব স্ট্রিম সহ আবেদনকারীরা অন্য কোথাও দেখতে চাইতে পারেন, বিশেষ করে OnDeck-এর উচ্চ গড় সুদের হার বিবেচনা করে। আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা হল যে OnDeck গ্রাহকদের একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি স্বাক্ষর করতে এবং তাদের ব্যবসার সম্পদের উপর একটি কম্বল লিয়েনে সম্মত হতে চায়। এর অর্থ হল আপনার কোম্পানি ঋণে খেলাপি হলে আপনি আপনার ব্যবসার ঋণ পরিশোধ করতে দায়বদ্ধ হবেন।
সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন
টাকা দ্বারা বিজ্ঞাপন. আপনি এই বিজ্ঞাপনে ক্লিক করলে আমরা ক্ষতিপূরণ পেতে পারি 
ছোট ব্যবসার ঋণ নিয়ে গবেষণা করার সময়, আমরা অগণিত বিকল্প খুঁজে পেয়েছি, বিশেষ করে অনলাইন ঋণের ক্ষেত্রে, এবং সেগুলিকে আমাদের শীর্ষ বাছাইগুলিতে অন্তর্ভুক্ত করা সম্ভব ছিল না। আপনি নীচে আমাদের "সম্মানজনক উল্লেখ" এর সংক্ষিপ্ত পর্যালোচনাগুলি পাবেন, সেইসাথে প্রতিটি ঋণদাতার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি এবং কেন তারা আমাদের শীর্ষ বাছাইগুলিতে এটি তৈরি করেনি।
জাতীয় তহবিল একটি সহজ অনলাইন অ্যাপ্লিকেশন এবং তহবিলে দ্রুত অ্যাক্সেসের বৈশিষ্ট্য রয়েছে। এছাড়াও, ঋণদাতা কম-নক্ষত্রের ক্রেডিট সহ ব্যবসাগুলিকে মূল্যায়ন করতে বিকল্প ক্রেডিট ডেটা ব্যবহার করে এবং খারাপ ক্রেডিট সহ একটি ছোট ব্যবসার ঋণের জন্য আপনার অনুমোদনের সম্ভাবনা উন্নত করার টিপস সহ একটি সম্পূর্ণ বিভাগ রয়েছে। অবশেষে, ন্যাশনাল ফান্ডিং-এর প্রারম্ভিক পরিশোধের ডিসকাউন্ট ঋণগ্রহীতাদের জন্য খরচ কমাতে পারে যারা তাদের চুক্তি স্বাক্ষরের 100 দিনের মধ্যে তাদের অবশিষ্ট ব্যালেন্স পরিশোধ করে।
কেন এটা কাটল না: ব্যবসার মালিকরা দেখতে পারেন যে কোম্পানির ওয়েবসাইটে অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় তথ্যের অভাব রয়েছে। ন্যাশনাল ফান্ডিং গড় হার বা ফি প্রকাশ করে না, উদাহরণস্বরূপ, এবং এর বার্ষিক রাজস্বের প্রয়োজনীয়তা উচ্চ দিকে রয়েছে।
Quickbridge, ন্যাশনাল ফান্ডিং-এর মালিকানাধীন, ব্যবসার মালিকদের মেয়াদী ঋণ, ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন, লাইন অফ ক্রেডিট, রিসিভেবল ফাইন্যান্সিং, ইনভেন্টরি ফাইন্যান্সিং এবং ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্সিং অফার করে। আবেদনকারীদের সমান্তরাল রাখতে হবে না এবং আবেদন করার জন্য একটি নিখুঁত ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন নেই — Quickbridge এর ক্রেডিট স্কোরিং মডেল ব্যবসায় সময় এবং তার ক্রেডিট সিদ্ধান্তে গড় মাসিক আয় বিবেচনা করে। আপনার অনলাইন আবেদন প্রাপ্তির পর, একজন ঋণ বিশেষজ্ঞ সঠিক অর্থায়নের বিকল্প খুঁজে পেতে আপনার সাথে কাজ করবেন। অন্যান্য অনলাইন ঋণদাতাদের মতো, অনুমোদনের 24 ঘন্টার মধ্যে তহবিল উপলব্ধ হতে পারে৷
৷কেন এটা কাটল না: Quickbridge এর ওয়েবসাইটে ঋণগ্রহীতার প্রয়োজনীয়তা, ঋণের শর্তাবলী এবং তহবিলের বিকল্পগুলি সম্পর্কে বেশিরভাগ ঋণদাতাদের তুলনায় কম তথ্য রয়েছে। ব্যবসার মালিকদের প্রাক-যোগ্যতার জন্য আবেদন করতে হবে (যার মধ্যে একটি নরম ক্রেডিট টান রয়েছে) এবং ঋণের শর্তাবলী এবং হার পর্যালোচনা করার জন্য একজন ঋণ বিশেষজ্ঞের সাথে যোগাযোগ করতে হবে।
কিভা একটি ক্রাউডফান্ডিং মডেলে কাজ করে, যেখানে স্বতন্ত্র দাতারা ঋণ দেয়। কিভা প্রথমে একটি অপ্রচলিত উপায়ে আবেদনকারীদের ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করে। প্রার্থীদের অবশ্যই তাদের সম্প্রদায় থেকে 5 থেকে 40 টির মধ্যে অনুমোদন পেতে হবে, এটি প্রদর্শন করে যে তারা তাদের সমর্থন নেটওয়ার্ক দ্বারা কৃতিত্বের যোগ্য বলে বিবেচিত হয়৷
এই পূর্বশর্ত পূরণ হয়ে গেলে, তহবিল সংগ্রহকারী কিভা-এর সর্বজনীন ঋণদান প্ল্যাটফর্মে পোস্ট করা হয়, যেখানে আপনার তহবিল সংগ্রহের লক্ষ্য পূরণের জন্য 35 দিন সময় থাকবে। একবার আপনি লক্ষ্যে পৌঁছালে, তহবিল বিতরণ করা হয় এবং আপনি সুদ ছাড়া সময়ের সাথে সাথে ঋণ পরিশোধ করা শুরু করতে পারেন।
কেন এটা কাটল না: কম ক্রেডিট স্কোর বা পুঁজিতে সীমিত অ্যাক্সেস রয়েছে এমন ব্যক্তিদের জন্য কিভা একটি চমৎকার বিকল্প। যাইহোক, একটি ক্রাউডফান্ডিং প্ল্যাটফর্ম হিসাবে, যদি লক্ষ্যমাত্রা 35 দিনের মধ্যে পৌঁছানো না হয়, তাহলে বিনিয়োগকারীদের অর্থ ফেরত দেওয়া হবে এবং তহবিল সংগ্রহকারী হোস্ট করা ব্যক্তি কোনো তহবিল পাবেন না৷
US Small Business Administration (SBA) দ্বারা 500 জন বা তার কম কর্মচারী সহ ছোট ব্যবসাগুলিকে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে - সাধারণত তাদের বিকাশের এমন একটি পয়েন্টে পৌঁছায় যেখানে বাড়তে থাকা অতিরিক্ত মূলধনের প্রয়োজন হয়। অতীতে, এই ধরনের তহবিল প্রাথমিকভাবে প্রচলিত ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে আসত। এখন, অনলাইন ঋণদাতা এবং ঋণের বাজারগুলি ছোট-ব্যবসায়িক তহবিলের জন্য নতুন বিকল্প প্রদান করে৷
এই নির্দেশিকা আপনাকে বিভিন্ন ধরনের ছোট ব্যবসার ঋণ, তারা কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে তাদের জন্য যোগ্য হতে হয় সে সম্পর্কে আপনাকে নির্দেশ করে। আমরা SBA-সমর্থিত ব্যবসায়িক ঋণের জন্য একটি বিভাগও উৎসর্গ করি। এই ঋণগুলির সুদের হার, দীর্ঘ পরিশোধের শর্তাদি এবং প্রচলিত ব্যাঙ্ক ঋণের তুলনায় আরও নমনীয় ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা রয়েছে৷
ক্ষুদ্র ব্যবসায়িক ঋণ উদ্যোক্তাদের অর্থায়ন প্রদান করে, তাদের সম্প্রসারণের জন্য মূলধনের প্রয়োজন হোক না কেন, বেতন কভার করতে, রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য, বা নতুন সরঞ্জাম বা ইনভেন্টরি অর্জন করতে হবে।
ব্যক্তিগত ঋণের মতো, ছোট ব্যবসা ঋণের ন্যূনতম যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে যা ঋণদাতা এবং ঋণের ধরন অনুসারে পরিবর্তিত হয়। সাধারণভাবে, যদিও, ছোট ব্যবসার মালিকদের যোগ্যতা অর্জনের জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং ব্যবসার আয়ের প্রমাণ থাকতে হবে।
ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য অনেকগুলি বিভিন্ন তহবিলের বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে এবং এগুলি বিভিন্ন উত্স থেকে আসতে পারে:
অনলাইন ঋণদাতা, ইট-ও-মর্টার প্রতিষ্ঠান, ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন সহ বিভিন্ন তহবিল উত্স থেকে ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়া যায়। স্টার্টআপ থেকে শুরু করে প্রতিষ্ঠিত পারিবারিক উদ্যোগ পর্যন্ত বিভিন্ন ধরনের ব্যবসায়িক পরিসরে সেবা দেওয়ার জন্য এই ঋণগুলি ডিজাইন করা হয়েছে। বিভিন্ন অর্থায়নের বিকল্পগুলি ক্রেডিট লাইন, মেয়াদী ঋণ এবং চালান সমাধান সহ বিভিন্ন ধরনের ঋণের সাথে ব্যক্তিগত ঋণ প্রতিস্থাপন বা সম্পূরক করতে পারে।
সেরা ফিট আপনার ব্যবসার ধরন, ঋণের উদ্দেশ্য, ক্রেডিট ইতিহাস এবং আর্থিক পটভূমির উপর নির্ভর করে। আবেদন প্রক্রিয়া এবং যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হয়, যেমন একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনার প্রয়োজন এবং ন্যূনতম বার্ষিক রাজস্ব। এখানে মূল ঋণের বিকল্পগুলির একটি রানডাউন রয়েছে:
এই ঋণগুলি বাণিজ্যিক সম্পত্তি ক্রয় বা সংস্কারের জন্য ব্যবসায়িক অর্থায়ন প্রদান করে। প্রায়শই, যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে সম্পত্তির অন্তত অর্ধেক জায়গা দখল করতে হবে।
এই বিকল্পটি একটি ডিসকাউন্টে একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানির কাছে আপনার চালান বিক্রি জড়িত। তারপর ক্রেতা আপনাকে একটি শতাংশ অগ্রিম প্রদান করে (মনে করুন 90%) এবং আপনার গ্রাহকদের কাছ থেকে সংগ্রহ করে। একবার সংগ্রহ করা হলে, কোম্পানী অবশিষ্ট তহবিল বিয়োগ করে ছাড় করে।
ইনভয়েস ফ্যাক্টরিংয়ের বিপরীতে, ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং অপ্রেড ইনভয়েসের বিপরীতে ধার জড়িত। আপনি নগদ অগ্রিমের জন্য তাদের সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করেন এবং আপনার গ্রাহকরা আপনাকে অর্থ প্রদান করলে চালানগুলি পরিশোধ করেন। ফ্যাক্টরিংয়ের বিপরীতে, আপনি আপনার চালানের মালিকানা এবং সেগুলি সংগ্রহ করার দায়িত্ব বজায় রাখেন।
এই ঋণের বিকল্পটি আপনাকে অগ্রিম খরচ ছাড়াই সরঞ্জাম অর্জনের জন্য কার্যকরী মূলধন প্রদান করে। সরঞ্জাম নিজেই জামানত হিসাবে কাজ করে — যদি আপনি শোধ করতে না পারেন, ঋণদাতা তা নেয় — যা ঋণের পরিমাণে আরও বেশি ছাড় দিতে পারে।
ক্রেডিট কার্ডের মতো ক্রেডিট ফাংশনের ব্যবসায়িক লাইন; তারা তহবিলের একটি পুল অফার করে যা আপনি পরিশোধ করার সাথে সাথে পুনরায় পূরণ করে। এই পণ্যগুলি স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য বা অপ্রত্যাশিত খরচ মেটাতে আদর্শ। আপনি শুধুমাত্র নিয়মিত পরিশোধের সাথে, আপনি যা ব্যবহার করেন তার উপর সুদ প্রদান করেন।
ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড আপনাকে ব্যক্তিগত খরচগুলিকে আপনার ব্যবসার থেকে আলাদা রাখতে দেয়। আপনার ব্যবসা তখন উচ্চতর ক্রেডিট সীমা, কর্মচারীদের জন্য অনুমোদিত ব্যবহারকারী কার্ড এবং সাধারণ কেনাকাটার জন্য পুরষ্কার প্রোগ্রাম উপভোগ করতে পারে। এই কার্ডগুলি ব্যবহার করে মাসিক নগদ প্রবাহে সাহায্য করতে পারে এবং ব্যবসার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে পারে৷ এর মানে হল একজন ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনাকে শুধুমাত্র আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট এবং ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করতে হবে না, যদিও আপনার ব্যক্তিগত রেকর্ডের দাগ, যেমন খারাপ ক্রেডিট, এখনও আপনার এবং ব্যবসার ক্ষতি করতে পারে।
একটি ব্যবসায়িক মেয়াদী ঋণের সাথে, আপনি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে (মেয়াদ) পরিশোধ করার জন্য অগ্রিম একটি একক টাকা পাবেন। এই ঋণগুলি পাঁচ বছর পর্যন্ত পরিশোধের শর্তাবলী সহ স্থির বা পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকতে পারে। SBA ঋণ, যা ক্ষুদ্র ব্যবসায় প্রশাসন দ্বারা নিশ্চিত করা হয়, হল এক প্রকার মেয়াদী ঋণ।
এগুলি আপনাকে আপনার ভবিষ্যত ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড বিক্রয়ের শতাংশের বিনিময়ে একমুঠো টাকা পেতে দেয়। MCAs একই দিনের তহবিল অফার করে, তাদের জরুরী অবস্থার জন্য আকর্ষণীয় করে তোলে, কিন্তু তাদের শর্তাবলী সম্পর্কে সতর্ক থাকুন:MCA রেট খুব বেশি হতে পারে এবং তাদের দৈনিক বা সাপ্তাহিক পরিশোধের প্রয়োজন হয়।
ফ্র্যাঞ্চাইজি লোন আপনাকে ফ্র্যাঞ্চাইজি ফি, আইনি ফি, রিয়েল এস্টেট খরচ এবং ফ্র্যাঞ্চাইজি শুরু করার সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য দৈনন্দিন খরচগুলি কভার করার জন্য অগ্রিম অর্থায়ন পেতে দেয়।
আপনি যদি একজন উদ্যোক্তা হন একটি ছোট ব্যবসায়িক ঋণের সন্ধানে, কর্মক্ষম মূলধন প্রসারিত করার জন্য বা স্বল্পমেয়াদী তহবিল ব্যবধান সমাধানের জন্য, এখানে আপনার এন্টারপ্রাইজের জন্য সেরা ব্যবসায়িক অর্থায়ন সুরক্ষিত করার জন্য একটি যুদ্ধ পরিকল্পনা রয়েছে৷
প্রতিটি ব্যবসায়িক ঋণগ্রহীতার নির্দিষ্ট সময়ে বিশেষ চাহিদা থাকে এবং প্রতিটি পরিস্থিতিতে মাপসই করার জন্য একটি তহবিল বিকল্প থাকা উচিত। আপনি কি আপনার নগদ প্রবাহে একটি গর্ত প্রসারিত বা প্লাগ করছেন? অথবা একটি নতুন ব্যবসা শুরু এবং প্রসারিত করার জন্য কাজের মূলধন প্রয়োজন? ক্ষুদ্রঋণ, স্বল্পমেয়াদী ঋণ, সরঞ্জাম ঋণ, ক্রেডিট একটি ব্যবসা লাইন এবং রিয়েল এস্টেট অর্থায়ন আপনার নিষ্পত্তি ঋণ বিকল্পের মাত্র কয়েকটি. একটি ব্যাংকের মাধ্যমে সরকার-সমর্থিত ঋণের জন্য একটি SBA ঋণ (ইউ.এস. ছোট ব্যবসা প্রশাসন থেকে) বিবেচনা করুন, অথবা অনলাইন ঋণদাতা এবং পিয়ার-টু-পিয়ার প্ল্যাটফর্মগুলি অন্বেষণ করুন। এই সমস্ত ঋণ প্রোগ্রাম প্রতিষ্ঠিত ব্যবসা এবং স্টার্টআপ উভয়ের জন্যই কাজ করতে পারে।
ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে শুরু করে আধুনিক অনলাইন বিকল্প এবং পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ, আপনার ব্যবসায়িক অর্থায়নের বিকল্প এবং আপনার বেছে নেওয়া আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বিশাল। খ্যাতি এবং নির্ভরযোগ্যতা গবেষণা করে শুরু করুন। একবার আপনার একটি বাছাই তালিকা হয়ে গেলে, নিখুঁত মিল খুঁজে পেতে আপনার যোগ্যতা, ঋণের ধরন এবং পছন্দের ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা (অনলাইন বনাম ঐতিহ্যবাহী) বিবেচনা করুন।
চারপাশে কেনাকাটা করুন। বিভিন্ন ঋণদাতা বিভিন্ন বার্ষিক শতাংশ হার অফার করে। সাধারণত, ঘূর্ণায়মান ঋণ, ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড, অ্যাকাউন্ট গ্রহণযোগ্য অর্থায়ন, এবং বণিক নগদ অগ্রিম অন্যান্য বিকল্পগুলির তুলনায় উচ্চ সুদের হার বহন করে। নন-ব্যাঙ্ক অনলাইন ঋণদাতাদের প্রায়ই প্রথাগত ব্যাঙ্কের চেয়ে বেশি রেট থাকে। হার তুলনা করার সময়, ঋণদাতার সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ এবং মেয়াদের দৈর্ঘ্য বিবেচনা করুন।
ঋণদাতা এবং ঋণের প্রকারের সাথে সম্পর্কিত বিভিন্ন ফি সম্পর্কে সচেতন হন। যদিও বেশিরভাগ ঋণদাতাদের উৎপত্তি ফি আছে, কিছু প্রিপেমেন্ট জরিমানা এবং ক্লোজিং চার্জ মওকুফ করে। অন্যান্য সম্ভাব্য চার্জগুলির মধ্যে অর্থায়ন, একটি অ্যাকাউন্ট খোলা, একটি ঋণ বন্ধ করা, একটি অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা এবং একটি ওয়্যার ট্রান্সফার পাঠানোর ফি অন্তর্ভুক্ত। স্বাভাবিকভাবেই, আপনি প্রতিটি ঋণ বিকল্পের জন্য পরিশোধের শর্তাবলীও যাচাই করতে চাইবেন।
ঋণ আবেদন প্রক্রিয়ার সময় ক্রেডিট ইতিহাস গণনা করা হয়। আপনার একটি শক্তিশালী ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর বা ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর (আদর্শভাবে 660 এর উপরে; কম স্কোর খারাপ ক্রেডিট হিসাবে বিবেচিত হতে পারে) এবং একটি ব্যবসার চেকিং অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন হবে . যোগ্যতার জন্য প্রায়শই প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন সহ ন্যূনতম আয়ের থ্রেশহোল্ড (অনেক অনলাইন ঋণদাতাদের কমপক্ষে $100,000 প্রয়োজন) পূরণ করতে হয়:
ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ঋণদাতারা আপনার ব্যবসার ক্রেডিট স্কোরের পাশাপাশি আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর দেখবে। যদিও এই স্কোরগুলি ভিন্ন, উভয়ই ঋণযোগ্যতা এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা পরিমাপ করে।
নীচের সারণী দুটির মধ্যে একটি সংক্ষিপ্ত তুলনা দেখায়:
ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যক্তিগত ক্রেডিট আপনার ব্যবসার ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করে একজন ব্যক্তি হিসাবে আপনার ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করে শূন্য থেকে 100 স্কোরিং রেঞ্জ 300 থেকে 850 পর্যন্ত, আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে ব্যবসার নিয়োগকর্তা সনাক্তকরণ নম্বর (EIN) দ্বারা পাওনাদারকে শনাক্ত করে তাদের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরের মতো ঋণদাতাকে চিহ্নিত করে তাদের সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বরের মাধ্যমে এক্সপেরিয়ান এবং ইকুইফ্যাক্স তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয়েছে, ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়ন ব্যবসায়িক ক্রেডিট ত্রুটি বা সমস্যাগুলি সমাধান করা কঠিন এবং এজেন্সিগুলি প্রতিক্রিয়া জানাতে বাধ্য নয় ভোক্তা ক্রেডিট আইন ভুল এন্ট্রিগুলিকে খণ্ডন করার অধিকারের মতো আইনি সুরক্ষা প্রদান করেযেহেতু বেশিরভাগ ব্যবসায়িক ঋণদাতাদের যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট থাকা প্রয়োজন, তাই ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার কথা বিবেচনা করুন।
আপনি কোনো খরচ ছাড়াই আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে পারেন বা সেরা ক্রেডিট মেরামত কোম্পানির সাহায্যের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন।
আপনার যদি এখনই আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন হয় এবং ক্রেডিট মেরামতের কাজ করার সময় না থাকে, তাহলে খারাপ ক্রেডিটের জন্য আমাদের সেরা ঋণের নির্বাচন দেখুন।
প্রথমত, খারাপ ক্রেডিট হিসাবে কি গণনা করা হয়? FICO-এর স্কোরিং চার্ট অনুসারে, 670-এর কম স্কোর আপনার ঋণদাতার বিকল্পগুলিকে সীমিত করবে, যখন 580-এর নীচে স্কোরগুলিকে "দরিদ্র" হিসাবে বিবেচনা করা হয়। অন্যদিকে VantageScore, কাটঅফ পয়েন্টকে একটু কম সেট করে:661-এর থেকে কম স্কোরকে "ভাল" হিসেবে বিবেচনা করা হয় না, যখন 600 বা তার কম স্কোরকে "খারাপ" হিসেবে বিবেচনা করা হয়।
দুর্বল ক্রেডিট ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনকে কঠিন করে তুলতে পারে, কিন্তু অসম্ভব নয়। আপনার যদি ব্যবসায়িক ঋণের প্রয়োজন হয় তবে এখনও ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করলে এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
আপনার ক্রেডিট স্কোরটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন যাতে উন্নতির প্রয়োজন হয় এমন ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করতে। নেতিবাচক চিহ্নগুলির জন্য কোনও স্বল্পমেয়াদী সংশোধন নেই, যেমন দেরিতে অর্থপ্রদান, তবে আপনি বিভিন্ন উপায়ে আপনার স্কোর উন্নত করতে পারেন। উদাহরণ স্বরূপ, আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও (আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট আপনি কতটা ব্যবহার করছেন) 30% এর নিচে কমিয়ে দিলে পরবর্তী রিপোর্টিং চক্রের সাথে সাথেই স্কোর বাড়তে পারে (যা সাধারণত এক মাস হয়)। এছাড়াও আপনি তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো - এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন - থেকে ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য অনুরোধ করতে পারেন এবং কোনো ত্রুটির বিরোধিতা করতে পারেন৷
অনেক ঋণদাতা কম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা সেট করে এবং আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা মূল্যায়ন করার সময় বিকল্প ক্রেডিট বিবেচনা করে। উদাহরণস্বরূপ, কম ক্রেডিট স্কোর অফসেট করার জন্য শক্তিশালী সঞ্চয় এবং একটি ইতিবাচক ভাড়া প্রদানের ইতিহাস যথেষ্ট হতে পারে। এই ধরনের ঋণের নেতিবাচক দিক হল যে ঋণদাতারা উচ্চ সুদের হার এবং ফি নেয়, তাই একটি পরিষ্কার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং পরিশোধের কৌশল অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
ঋণ অনুমোদন এবং অনুকূল হার এবং শর্তাবলী একটি cosigner যার ভাল থেকে চমৎকার ক্রেডিট আছে সঙ্গে সম্ভব। এই আর্থিক সম্পর্কের জন্য বিশ্বাসের প্রয়োজন, বিশেষ করে কসাইনারের পক্ষ থেকে, যেহেতু আপনি ডিফল্ট করলে তারা ঋণের জন্য দায়ী থাকবে। বোর্ডে একজন কসাইনার পেতে, আমরা একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা লেখার পরামর্শ দিই যাতে আপনি কীভাবে ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করছেন তা অন্তর্ভুক্ত করে৷
ব্যবসার মালিকরা ক্রেডিট লাইন এবং নগদ অগ্রিম সুরক্ষিত করতে অবৈতনিক চালান বা ভবিষ্যতের ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড লেনদেনের সুবিধা নিতে পারেন। এই ধরনের সমান্তরাল ঋণদাতাদের ইঙ্গিত দেয় যে ব্যবসার ঋণ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট সম্পদ থাকবে, এমনকি যদি এটির বর্তমানে কম ক্রেডিট স্কোর থাকে।
একটি স্থির নগদ প্রবাহ থাকা আপনার সুবিধার জন্যও কাজ করে। আপনি যদি সেই নগদটি একটি বড় ডাউন পেমেন্টের জন্য ব্যবহার করেন তবে আপনি অনুমোদনের সম্ভাবনা উন্নত করতে পারেন।
SBA ছোট ব্যবসা এবং যোগ্য শিশু যত্ন কেন্দ্রগুলিকে সমর্থন করার জন্য $50,000 পর্যন্ত মাইক্রোলোন অফার করে। মাইক্রোলোন ঋণদাতারা — অন্যান্য SBA ঋণদাতাদের থেকে আলাদা — সাধারণত এমন ঋণগ্রহীতাদের গ্রহণ করে যারা সীমিত মূলধন এবং ক্রেডিট ইতিহাসের অভাবের কারণে স্ট্যান্ডার্ড SBA 7(a) ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না।
গড় এই ধরনের মাইক্রোলোন প্রায় $13,000, যা এই বিকল্পটিকে স্টার্টআপ এবং উদ্যোগগুলির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত করে তোলে যেগুলির জন্য শুধুমাত্র সামান্য তহবিল ইনজেকশন প্রয়োজন৷
আপনি একটি ব্যাঙ্ক (একটি ঐতিহ্যবাহী ঋণদাতা হিসাবেও পরিচিত), একটি নন-ব্যাঙ্ক অনলাইন ঋণদাতা বা একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের মাধ্যমে একটি ছোট ব্যবসা ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন৷
ঋণ দেওয়ার আরেকটি ধরন যা ছোট ব্যবসার জন্য জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে তা হল পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ।
"প্রথাগত ঋণদাতা" শব্দটি সাধারণত প্রতিষ্ঠিত ইট-ও-মর্টার ব্যাঙ্কগুলিকে বোঝায়। এই প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণত কম হারে ব্যবসায়িক ঋণের পাশাপাশি স্থানীয় শাখায় একজন পেশাদার ব্যাঙ্কার বা লোন অফিসারের অ্যাক্সেস দেয়।
ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের সাথে কাজ করার নেতিবাচক দিক হল যে বেশিরভাগের জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং সমান্তরাল প্রয়োজন। ঋণগ্রহীতাদের অতিরিক্ত কাগজপত্র সম্পূর্ণ করতে হবে এবং তহবিল বিতরণের জন্য অপেক্ষা করতে হবে।
ব্যাংক বা অনলাইন ঋণদাতাদের বিপরীতে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সদস্য মালিকানাধীন আর্থিক প্রতিষ্ঠান। এগুলি সাধারণত ব্যাঙ্কগুলির মতো একই পরিষেবা প্রদান করে এবং কম সুদের হার এবং কম লেনদেনের খরচ সহ আর্থিক পণ্য অফার করে বলে পরিচিত৷
অনেক ক্রেডিট ইউনিয়ন কমিউনিটি ডেভেলপমেন্ট ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন (CDFI) হিসাবেও প্রত্যয়িত, একটি উপাধি যা ঋণদাতাদের দেওয়া হয় যেগুলি সাশ্রয়ী মূল্যের অনুদান এবং অর্থায়নের মাধ্যমে সুবিধাবঞ্চিত সম্প্রদায়ের ব্যক্তি, সংস্থা এবং ব্যবসার অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি প্রচার করে। প্রকৃতপক্ষে, 2023 সালে প্রকাশিত প্রত্যয়িত প্রতিষ্ঠানের তালিকা অনুসারে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের CDFI-এর দ্বিতীয় বৃহত্তম গোষ্ঠী৷
আপনি যদি একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে কাজ করতে আগ্রহী হন তবে জেনে রাখুন যে আপনাকে সদস্যতার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে এবং প্রতিষ্ঠানটির একটি ব্যাঙ্কের চেয়ে ছোট শাখা নেটওয়ার্ক থাকতে পারে৷
ব্যবসার মালিকরা অনলাইন পরিষেবার মাধ্যমে তহবিল চাইতে পারেন (অ-ব্যাঙ্ক ঋণদাতা হিসাবেও পরিচিত)। এই সংস্থাগুলি একাধিক অর্থায়নের বিকল্পগুলি অফার করে, যা একটি অংশীদার ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা হয়। ব্যবসার মালিকরা অনলাইনে আবেদন এবং ঋণ প্রক্রিয়াকরণ সম্পূর্ণ করতে পারেন এবং কয়েক দিনের মধ্যে তহবিল পেতে পারেন। অনলাইন ঋণদাতাদের নমনীয় যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা থাকে, যা ঋণগ্রহীতাদের উপকার করতে পারে যারা অন্য কোথাও ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্য নয়।
যাইহোক, অনলাইন ঋণদাতারা প্রথাগত ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির তুলনায় উচ্চ সুদের হার নির্ধারণ করে এবং স্পষ্টতই, ব্যক্তিগত গ্রাহক পরিষেবার অভাব রয়েছে। পরবর্তীটি ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি ডিলব্রেকার হতে পারে যারা তাদের ব্যাঙ্কের সাথে একটি সম্পর্ক তৈরি করা এবং ব্যক্তিগত পরামর্শ এবং গ্রাহক সহায়তা পেতে অগ্রাধিকার দেয়৷
পিয়ার-টু-পিয়ার লোনগুলি ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের পরিবর্তে পৃথক বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অর্থায়ন করা হয়। এই ঋণগুলি পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) ঋণদান প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে পাওয়া যায় যা মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে, বিনিয়োগকারীদের সাথে যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের সাথে মিলে যায়।
SBA ঋণগ্রহীতা খেলাপি হলে ঋণের একটি অংশ কভার করে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা প্রদত্ত ছোট ব্যবসা ঋণকে সমর্থন করে। যেহেতু ঋণদাতারা কম ঝুঁকির সম্মুখীন হয়, তাই SBA-সমর্থিত ঋণের হারগুলি আরও প্রতিযোগিতামূলক এবং আরও ভাল শর্তাদি অফার করতে পারে৷
এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে SBA ছোট ব্যবসাগুলিকে সরাসরি অর্থ ধার দেয় না যদি না তারা একটি ঘোষিত দুর্যোগ এলাকায় অবস্থিত হয়। পরিবর্তে, SBA ব্যাংক, সম্প্রদায় সংস্থা এবং ক্ষুদ্র ঋণদাতা সহ ছোট ব্যবসার ঋণদাতাদের জন্য ঋণের নির্দেশিকা সেট করে৷
অনেক SBA লোন প্রোগ্রামের জন্য ব্যবসার উপযুক্ত বীমা পলিসি থাকা প্রয়োজন। আপনি যদি SBA ঋণের জন্য আবেদন করেন এবং আপনি বীমা কভারেজ মিস করেন, তাহলে আমাদের সেরা ছোট ব্যবসা বীমা কোম্পানিগুলির তালিকা দেখুন।
The following are some common types of SBA loans:
SBA 7(a) loans: The most common type of small business loan. This loan is best suited for real estate acquisition. Yet it can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion.
Real Estate and Equipment loans (CDC/504): A loan that provides fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. Borrowers can also use funds to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. The loan may not be used as working capital, to pay or refinance debt, or for investments or rental properties.
Microloans: A loan designed to assist small businesses and specific non-profit childcare centers. These are microloans available for up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and to acquire supplies, equipment, furniture and inventory.
Disaster loans: Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets.
Small business loans guaranteed by the SBA have lower down payments, flexible requirements and, in some cases, do not require collateral. However, it can take up to three months after applying to receive an SBA-backed loan.
The SBA guarantees loans of $30,000 to $5 million, with annual percentage rates typically ranging from 9.75% to 14.75%. The actual rate will depend on the loan program, loan amount and repayment term. SBA loans are best suited for long-term investments, buying real estate or equipment, purchasing other businesses and refinancing existing loans.
Business owners who received funding through the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) can have their loans forgiven under one condition:the funds must have been used for qualifying expenses, such as employee payroll or overhead costs.
To get SBA loan forgiveness, you first need to use up all the funds you’d like to have discharged. Unused funds aren’t eligible. After that, the SBA accepts loan forgiveness applications anytime up until the loan term’s end date.
Be prepared to submit evidence of how you used the funds, both for payroll and non-payroll expenses. This includes but isn’t limited to:
You can submit the application through the SBA PPP Direct Forgiveness portal if your bank is on the list of lenders participating in direct forgiveness. Borrowers whose banks aren't listed have to contact their lender directly and fill out the necessary forms.
Please visit the SBA’s main support page for more information.
The Federal Reserve cut its benchmark interest rate three times in 2025 and, while no rate cuts have occurred in 2026, we could still see a cut later this year. Interest rate cuts tend to have a ripple effect on small business loans, since the Fed rate influences the prime rate, which lenders use to determine how much to charge borrowers. In general, lowering the benchmark interest rate is good for those looking to borrow money, though the impact on small-business loans will depend on the type of loan.
Tariffs and other economic challenges have hit small businesses hard. Owners told Money they are having to get creative with sourcing, product offerings, pricing and more.
In March, the Small Business Administration banned foreign nationals and non-U.S. citizens from accessing SBA financing. “With our lending authority capped annually by Congress and amid record demand for access to capital, our responsibility is clear:the limited resource of SBA financing must prioritize American citizens who are building businesses and creating jobs here at home,” SBA Administrator Kelly Loeffler said in a statement.
The SBA suspects fraud on $22 billion in Paycheck Protection Program and Economic Injury Disaster loans issued during the pandemic. It has sent all 562,000 of the loans involved to collection — its largest collection package ever recorded.
chevron-down
chevron-up
Building a business from the ground up with a loan may be difficult because most banks require businesses to operate for a few years and provide evidence of revenue. That's not the case with many startups.
To get a bank loan to start a business, you might need to put up personal assets as collateral. If that's not viable, consider alternative funding sources such as venture capital, crowdfunding or loans targeted toward startups. Keep in mind that such loans may come with higher interest rates and fees.
chevron-down
chevron-up
You can apply for a small business loan online through a non-bank lender but most traditional lending institutions require you to submit your application in person at a branch.
As with any other type of loan, you will need to complete an application form and have your financial and legal documentation at hand. This could include your business and personal tax returns, personal financial statements, bank statements and business license and permits, among others.
chevron-down
chevron-up
এটি বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। If you're just starting out, have a limited credit history, no collateral and no cosigner, it may be very difficult to get a business loan, especially from a traditional bank. The economic climate and your area of industry also play a role — lenders set stricter lending requirements during difficult economic times and they may hesitate to lend to newcomers in high-risk industries like retail or restaurants.
That said, there are institutions willing to work with borrowers who don't meet the requirements of traditional banks. You can further increase your chances of approval by developing an iron-clad business plan and building up your credit history.
chevron-down
chevron-up
You can get a small business loan from traditional banks or financial institutions as well as non-bank online lenders, including lending marketplaces and peer-to-peer lending platforms.
Check out our current top picks for small business loans if you're unsure where to start.
chevron-down
chevron-up
Yes, a limited liability company can get a small business loan if the company meets the eligibility requirements for said loan. Aside from meeting the size requirements and proving it can pay back the loan, the LLC must be a for-profit entity.
chevron-down
chevron-up
The 20% rule says that if you own at least 20% or more of a small business, then you must provide an unlimited personal guarantee in order to qualify for an SBA loan.
To compile this list of the best business loans and lenders for 2026, we considered the following:
The companies listed below are in alphabetical order.
চলাফেরা করার জন্য অর্থ বাঁচানোর এবং মাথাব্যথা কমানোর 10টি উপায়
মেটেরিয়াল রিকোয়ারমেন্ট প্ল্যানিং (MRP) কি? এর উদ্দেশ্য কি?
কিভাবে আপনার উদ্যোক্তা দক্ষতাকে পিভট করবেন
ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নের মধ্যে মিল কী?
এখনই এফএএফএসএ ফাইল করুন:কলেজ সহায়তার জন্য 2020 সালের প্রথম দিকে পরিবারগুলির জন্য জরুরী কারণগুলি