আপনি যদি একটি ব্যবসা শুরু করেন এবং চালু করার জন্য অর্থের প্রয়োজন হয়, বা আপনার ছোট ব্যবসা বাড়ানোর চেষ্টা করেন এবং কর্মচারী নিয়োগ বা নতুন সরঞ্জাম কেনার জন্য অর্থের প্রয়োজন হয়, আপনি সম্ভবত একটি ঋণের জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করেছেন। আপনার যদি একটি বিস্তৃত ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে, যদিও, অনেক মূলধারার ঋণের বিকল্প আপনার জন্য উপলব্ধ নাও হতে পারে। যাইহোক, একটি মাইক্রোলোন নামক একটি স্বল্প পরিচিত সমাধান আপনার ব্যবসার স্থানীয় অর্থনীতিকে শক্তিশালী করার সময় যুক্তিসঙ্গত সুদের হার সহ আপনাকে নগদ একটি ছোট ইনজেকশন দিতে পারে।
ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে, ছোট ব্যবসার ঋণের বিকল্প রয়েছে। প্রতিটি ঋণ প্রকারের নিজস্ব শর্তাবলী এবং অর্থপ্রদানের সময়, সুদের হার এবং যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। মাইক্রোলোন আলাদা নয়।
একটি মাইক্রোলোন হল $500 থেকে $50,000 পর্যন্ত একটি ছোট ঋণ যা স্বল্পমেয়াদী ভিত্তিতে ফেরত দিতে হবে। সাধারণত অলাভজনক সংস্থাগুলি দ্বারা সরবরাহ করা হয়, এই ঋণগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যবসায়িক ঋণের একটি ছোট অংশ তৈরি করে, কাবেজ অনুমান করে যে বর্তমানে শুধুমাত্র 400টি আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের উদ্যোক্তাদের কাছে অফার করে। এই ঋণগুলির সুদের হার 12% এবং 18% এর মধ্যে থাকে, ছোট ব্যবসাগুলিকে মাটি থেকে নামতে এবং বৃদ্ধি অব্যাহত রাখতে সহায়তা করার অভিপ্রায়ে৷
অনেক ক্ষেত্রে, ইউএস স্মল বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন SBA মাইক্রোলোন প্রোগ্রামের মাধ্যমে মধ্যস্থতাকারী ঋণদাতা হিসাবে কাজ করার জন্য অলাভজনক সংস্থাগুলিকে মাইক্রোলোনের জন্য তহবিল সরবরাহ করে। যদিও SBA-এর লোন প্রোগ্রাম "পর্যালোচনা করে না, আন্ডাররাইট করে না বা মাইক্রোলোন অনুমোদন বা অস্বীকার করার ক্ষমতা রাখে না", সরকারী সংস্থা মাইক্রোলোন প্রোগ্রামের জন্য নির্দেশিকা সেট করে, যেমন পূর্বে উল্লিখিত $50,000 সর্বাধিক পরিমাণ। অন্যান্য প্রবিধানের মধ্যে রয়েছে সর্বোচ্চ ছয় বছরের ঋণের মেয়াদ, একটি শর্ত রয়েছে যে তহবিল বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করতে বা রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য ব্যবহার করা যাবে না, এবং "মাইক্রোবোনার" এর আগে একটি ব্যক্তিগত উত্স থেকে ঋণ পাওয়ার চেষ্টা করার জন্য একটি প্রয়োজনীয়তা একটি মাইক্রোলোনের জন্য আবেদন করতে।
ক্ষুদ্রঋণগুলি পুঁজির সংক্ষিপ্ত বিস্ফোরণের জন্য উপযোগী যা আপনি ইনভেন্টরি কেনা, কর্মচারীদের অর্থ প্রদান এবং মৌসুমী খরচ গিলে ফেলার মতো জিনিসগুলির জন্য ব্যবহার করবেন। এগুলি আপনার ব্যবসার ক্রেডিট তৈরিতে সহায়তা করার একটি দুর্দান্ত উপায়।
মূল টেকঅ্যাওয়ে: ক্ষুদ্রঋণগুলি SBA দ্বারা মধ্যস্থতাকারী ঋণদাতাদের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয় যাতে নতুন ব্যবসাগুলিকে পা তুলে দেওয়া যায়৷
সম্পাদকের নোট:আপনার ব্যবসার জন্য একটি ঋণ প্রয়োজন? আমাদের বিক্রেতা অংশীদাররা বিনামূল্যে তথ্যের সাথে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নীচের প্রশ্নাবলীটি পূরণ করুন৷৷
তাদের ফাউন্ডেশনে, ছোট ব্যবসাগুলিকে উঠতে এবং চলতে সহায়তা করার জন্য মাইক্রোলোন তৈরি করা হয়। যেমন, আপনি যদি একটি ব্যবসা শুরু করার জন্য দ্রুত অল্প পরিমাণ তহবিল পেতে চান এবং প্রথাগত ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ পাওয়ার জন্য যথেষ্ট ভালো ক্রেডিট না থাকলে, একটি মাইক্রোলোন আপনার জন্য কাজ করতে পারে। ক্ষুদ্র ঋণদাতাদের সাধারণত কম সীমাবদ্ধ ঋণের প্রয়োজনীয়তা থাকে, যা ঐতিহ্যগত বিকল্পগুলির তুলনায় মাইক্রোলোনগুলিকে উল্লেখযোগ্যভাবে সহজ করে তোলে।
ছোট ব্যবসাগুলিকে মাটি থেকে নামতে সাহায্য করার পাশাপাশি, অনেক ক্ষুদ্র ঋণদাতা তাদের ঋণ ব্যবহার করে বিদ্যমান বৈষম্যের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য যেভাবে দেশের কিছু অংশে ছোট ব্যবসাকে মূলধন সরবরাহ করা হয়। যদিও যেকোন আপ-এবং-আগতদের জন্য একটি ছোট ব্যবসার জন্য একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক লোন পাওয়া বেশ কঠিন, তহবিলের জন্য প্রত্যাখ্যান করার সম্ভাবনা মহিলাদের এবং বর্ণের মানুষদের জন্য যথেষ্ট বেশি, যারা তাদের উদ্যোগকে স্থল থেকে দূরে রাখার চেষ্টা করে। সাদা পুরুষ প্রতিপক্ষ। প্রধানত অসাদা, সংগ্রামী সম্প্রদায়গুলিতে সম্ভাবনা আরও খারাপ৷
সেই লক্ষ্যে, মাইক্রোলোন ঋণদাতারা, বা মিশন-কেন্দ্রিক/মিশন-ভিত্তিক ঋণদাতারা, সংখ্যালঘু- বা মহিলা-মালিকানাধীন ব্যবসা, সুবিধাবঞ্চিত সম্প্রদায়ের পরিষেবা প্রদানকারী ব্যবসা, বা নিম্ন আয়ের উদ্যোক্তাদের এই ঋণগুলি প্রদান করার প্রবণতা রাখে। এটা বলার অপেক্ষা রাখে না যে সাদা পুরুষদের মালিকানাধীন ব্যবসাগুলি একটি মাইক্রোলোন পেতে পারে না, কিন্তু ঋণদাতারা একটি মাইক্রোলোন গ্রহীতার সামগ্রিক সুযোগ এবং তাদের ব্যবসার দিকে নজর দেন, ঋণদাতারা যে অত্যধিক লক্ষ্যকে সমর্থন করতে চান তা মাথায় রেখে৷
মূল টেকঅ্যাওয়ে: ক্ষুদ্র ঋণদাতারা একেবারে নতুন ব্যবসা এবং উদ্যোক্তাদের নির্দিষ্ট গ্রুপের উপর ফোকাস করে।
যেহেতু মাইক্রোলোনগুলিকে প্রায়শই পেশাদাররা একটি "স্টার্টার" ঋণ হিসাবে দেখেন যা একটি ব্যবসায়কে একটি ঐতিহ্যগত ঋণে যাওয়ার আগে ক্রেডিট তৈরি করতে সহায়তা করে, তাই উদ্যোক্তারা সাধারণত সাধারণ ঋণের তুলনায় তাদের প্রাপ্ত করা উল্লেখযোগ্যভাবে সহজ বলে মনে করেন। প্রক্রিয়াটি দ্রুত এবং কম কঠোর হলেও, বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে ঋণের আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য প্রস্তুত করার জন্য আপনি এখনও কিছু করতে পারেন।
নিম্নোক্ত আইটেমগুলি হল আপনি এখন একটি নতুন ছোট ব্যবসার মালিক হিসাবে একটি মাইক্রোলোনের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনাগুলিকে উন্নত করতে পারেন৷ [সম্পর্কিত সামগ্রী৷ :কিভাবে SBA ঋণ প্রচলিত ঋণ থেকে আলাদা]
একজন নতুন উদ্যোক্তা হিসাবে, আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই একটি সাধারণ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করেছেন যে আপনি কীভাবে একটি স্টার্টআপ অপারেশন থেকে লাভজনক কোম্পানিতে পরিণত হবেন। আপনি যদি পূর্বে একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক থেকে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই এই ধাপটি সম্পন্ন করেছেন। সম্ভাব্য ঋণদাতাদের আপনার পরিকল্পনা দেখাতে এবং আপনি ব্যবসাটিকে কতটা গুরুত্ব সহকারে নেবেন তা প্রমাণ করতে সক্ষম হওয়া ঋণদানকারী সংস্থাকে কিছুটা মানসিক শান্তি দেবে। আপনি যদি এখনও একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি না করে থাকেন, তাহলে আপনাকে রূপরেখা দিতে হবে যে কীভাবে আপনার কোম্পানি অর্থ উপার্জন করবে, ব্যবসায় কী পণ্য বা পরিষেবাগুলি লেনদেন করবে এবং আপনি কীভাবে নতুন গ্রাহকদের আকৃষ্ট করবেন, অন্যান্য জিনিসগুলির মধ্যে। [সম্পর্কিত নিবন্ধ পড়ুন:টেমপ্লেট দিয়ে একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করার নির্দেশিকা]
আপনি যখন কোনো ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনার আর্থিক অবস্থার উপর গভীরভাবে নজর রাখা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি প্রতি মাসে কত টাকা দিতে পারেন তার সঠিক গণনা আপনাকে একটি বেসলাইন দেয় যে আপনি বাস্তবে কতটা ধার নিতে পারেন এবং আপনার পরিশোধের সময়কাল কতক্ষণ হওয়া উচিত। যদিও একজন ক্ষুদ্র ঋণদাতা সাধারণত তারা ছোট ব্যবসাকে যে অর্থ প্রদান করছে সে সম্পর্কে আরও স্বচ্ছন্দ, তবুও তাদের ফেরত দিতে হবে। এটি করতে ব্যর্থ হলে প্রথাগত ঋণ খেলাপি বা পিছিয়ে দেওয়ার মতো আর্থিক সমস্যাও হতে পারে। আপনার ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর ভালো অবস্থায় আছে তাও নিশ্চিত করা উচিত। যদিও মাইক্রোলোনগুলি সাধারণত সামান্য বা কোন ক্রেডিট নেই এমন ব্যবসার জন্য উপযুক্ত, ঋণদাতারা প্রায়শই একজন আবেদনকারীর ব্যক্তিগত ক্রেডিট ইতিহাস দেখেন যে কীভাবে সেই ব্যক্তি তাদের নিজস্ব অর্থ পরিচালনা করে। ত্রুটিগুলি খুঁজুন এবং সেগুলি সংশোধন করুন, সম্ভব হলে আপনার নিজের ক্রেডিট ব্যালেন্স কম করুন এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের কিছু অন্যান্য দিক পরিষ্কার করুন এবং বেশিরভাগ ঋণদাতাদের জন্য আপনার সহজ অনুমোদন হওয়া উচিত। [সম্পর্কিত নিবন্ধ পড়ুন: 8টি কারণ যা আপনাকে একটি ছোট ব্যবসার ঋণ পেতে বাধা দেয় ]
ক্ষুদ্র ঋণ প্রদান করা হয় ছোট ব্যবসা এবং উদ্যোক্তাদের যাদের ক্রেডিট ইতিহাস নেই। একজন ঋণগ্রহীতা কতটা বিশ্বস্ত তা দেখার জন্য একটি নির্ভরযোগ্য রেকর্ড ছাড়াই, বেশিরভাগ ঋণদাতাদের জামানত আকারে কিছু নিশ্চয়তার প্রয়োজন হবে। জামানত হিসাবে কিছু মূল্যবান সম্পত্তি অফার করা ব্যাঙ্ককে প্রমাণ করতে পারে যে আপনি ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে ফেরত দিতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। আপনি যদি ঋণে ডিফল্ট করেন, তাহলে আপনি সেই জামানত হারাবেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে।
মূল টেকঅ্যাওয়ে: প্রথাগত ঋণের তুলনায় ক্ষুদ্রঋণ প্রাপ্ত করা সহজ হতে পারে, কিন্তু প্রক্রিয়াটিকে সহজ করতে আপনি এখন কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন।
যদিও অনেক কারণ রয়েছে যে ক্ষুদ্র ঋণগুলি তাদের পরিবেশন করা ছোট ব্যবসার জন্য একটি বিশাল সুবিধা, তাদের কিছু সীমাবদ্ধতাও রয়েছে যা তাদের সামগ্রিক উপযোগিতাকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ মাইক্রোলোনের সুদের হার 12% এবং 18% এর মধ্যে থাকে। এই হারগুলি বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী ঋণের সুদের হারের চেয়ে কম, কিন্তু SBA দ্বারা প্রদত্ত সর্বোচ্চ ঋণের সুদের হারগুলির মধ্যে সেগুলি স্থান পায়৷
আপনি যদি $50,000-এর বেশি মূল্যের ঋণ খুঁজছেন, তাহলে একটি মাইক্রোলোন আপনার জন্য সঠিক পছন্দ নাও হতে পারে। SBA দ্বারা কভার না করা মাইক্রোলোনগুলি $100,000 পর্যন্ত যেতে পারে, তবে সেগুলি সাধারণত বড় ব্যবসায়গুলিকে প্রদান করা হয়৷ একইভাবে, যদি আপনার ঋণ পরিশোধের মেয়াদ ছয় বছরের বেশি সময়ের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি সম্ভবত একটি মাইক্রোলোন পেতে সক্ষম হবেন না, কারণ তারা ঋণদাতাদের জন্য উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ। [সম্পর্কিত বিষয়বস্তু: ক্ষুদ্রঋণ কি?]
নীচের সংস্থাগুলি ছোট ব্যবসার জন্য মাইক্রোলোন প্রদান করে। কি, যদি থাকে, ঋণ প্রদানের প্রয়োজনীয়তা সাম্প্রতিক কোন সামঞ্জস্যের মধ্য দিয়ে গেছে তা খুঁজে বের করতে প্রতিটি প্রদানকারীর সাথে চেক করুন। ঋণের পরিমাণ এবং প্রবিধান সবসময় পরিবর্তন সাপেক্ষে।
[সম্পর্কিত বিষয়বস্তু: একটি ছোট ব্যবসা ঋণ চয়ন করার জন্য গাইড]
মাইক্রোলোনের সবচেয়ে জনপ্রিয় প্রদানকারী হল ইউএস স্মল বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন। SBA ছোট ব্যবসাগুলিকে ক্রিয়াকলাপ চালু বা প্রসারিত করতে সাহায্য করার জন্য $50,000 পর্যন্ত প্রদান করে। গড়ে, SBA প্রতি মাইক্রোলোন তহবিলে $13,000 প্রদান করে। SBA থেকে বেশিরভাগ মাইক্রোলোন অবশ্যই ছয় বছরের মধ্যে ফেরত দিতে হবে। ইউএস ট্রেজারি SBA মাইক্রোলোনের জন্য সুদের হার নির্ধারণ করে, কিন্তু তারা সাধারণত 8-13% এর মধ্যে থাকে।
USDA মাইক্রোলোন প্রোগ্রামটি এমন কৃষকদের সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা সবেমাত্র প্রবেশ করতে শুরু করেছে বা একটি কুলুঙ্গিতে প্রবেশ করতে চাইছে। ইউএসডিএ মাইক্রোলোনের মধ্যে রয়েছে সরাসরি ফার্ম অপারেটিং মাইক্রোলোন এবং সরাসরি ফার্ম মালিকানা মাইক্রোলোন। উভয় মাইক্রোলোনের যোগ্যতা অর্জনের জন্য কিছু পূর্ববর্তী খামার অভিজ্ঞতা প্রয়োজন। প্রতিটি ঋণ প্রোগ্রামের সর্বোচ্চ সীমা $50,000। আবেদনকারীরা উভয় প্রোগ্রামে আবেদন করতে পারেন। পরিশোধের শর্তাবলী পরিবর্তিত হয়, কিন্তু 25 বছরের বেশি নয়।
গ্রামীণ আমেরিকা হল একটি অলাভজনক যা মহিলা ব্যবসার মালিকদের সাহায্য করে। একটি মাইক্রোলোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, সংস্থা আপনাকে চারজন মহিলা পেশাদারের একটি ছোট দল গঠন করতে এবং একসাথে আর্থিক সেমিনারে যোগ দিতে বলে। প্রোগ্রামের শেষে, প্রতিটি অংশগ্রহণকারী $1,500 মাইক্রোলোন পায়।
Pursuit হল একটি ঋণদাতা যা তাদের জন্য ক্ষুদ্রঋণে বিশেষীকৃত যারা সাধারণত প্রচলিত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না, যার মধ্যে স্টার্টআপ এবং খারাপ ক্রেডিট সহ ব্যবসা রয়েছে। আপনি অনলাইনে আবেদন করতে পারেন, এবং আবেদনগুলি পাঁচ দিনের মতো দ্রুত প্রক্রিয়া করা যেতে পারে। ঋণের পরিমাণ $100,000-এর মতো বেশি।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের নির্দিষ্ট অঞ্চলে সেবা প্রদানকারী অলাভজনক প্রতিষ্ঠানগুলিও মাইক্রোলোনের একটি অতিরিক্ত উৎস হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, নিউ আমেরিকানদের জন্য বিজনেস সেন্টার নিউইয়র্ক সিটিতে পরিচালিত ব্যবসায় $500 থেকে $50,000 এর মধ্যে মাইক্রোলোন ফাইন্যান্সিং প্রদান করে।