আমেরিকানরা তাদের অবসর তহবিল সঞ্চয় এবং বৃদ্ধির জন্য বিভিন্ন বিকল্প উপভোগ করে। সবচেয়ে সাধারণ দুটি হল একটি পেনশন পরিকল্পনা এবং একটি 401(k) পরিকল্পনা৷ যদিও এই দুটি পরিকল্পনা আপনাকে পরবর্তী জীবনে বেঁচে থাকার জন্য একটি নগদ কুশন তৈরি করতে দেয়, তারা বিভিন্ন উপায়ে এটির সাথে যোগাযোগ করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি পেনশন এবং একটি 401(k) তাদের অফার করা সুবিধা, আপনার বিনিয়োগের উপর আপনার নিয়ন্ত্রণের পরিমাণ এবং অ্যাকাউন্টে অবদান কোথা থেকে আসে তার পরিপ্রেক্ষিতে আলাদা হবে৷
পেনশন এবং 401(k) অ্যাকাউন্টের মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে আরও জানতে অনুসরণ করুন।
একজন নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড পেনশন আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন অবসর গ্রহণের পর প্রতি মাসে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। আপনি সেই নিয়োগকর্তার জন্য কতদিন কাজ করেছেন এবং আপনার বেতন কত ছিল তার উপর ভিত্তি করে এই যোগফল। উদাহরণস্বরূপ, মাসিক সুবিধা $100 হতে পারে। অথবা এটি আপনার কর্মসংস্থানের শেষ পাঁচ বছরে আপনার গড় বেতনের 1% এর সমান হতে পারে যা আপনার মোট চাকরির বছরের দ্বারা গুণিত হয়।
পেনশন অধিকার কেন্দ্র অনুসারে, 2018 সালের হিসাবে, প্রায় 3 জনের মধ্যে 1 জন বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্ক পেনশন সুবিধা পেয়েছেন। পেনশনের প্রকারের উপর নির্ভর করে মধ্যম সুবিধা এক বছরে $9,827 থেকে $30,061 পর্যন্ত।
পেনশন সুবিধা পাওয়ার জন্য, একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিকে অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিয়োগকর্তার কাছে কাজ করতে হবে যাতে তাদের সুবিধাগুলি "অর্পিত" হয়। অনেক ক্ষেত্রে, আপনি যদি কমপক্ষে পাঁচ বা সাত বছর কোথাও কাজ করে থাকেন তবে আপনি আপনার পেনশনের উপর সম্পূর্ণ নিয়োজিত (এবং সম্পূর্ণ সুবিধার জন্য যোগ্য)। আপনি আংশিকভাবে অর্পিত হতে পারেন (এবং আংশিক সুবিধার জন্য যোগ্য) যদি আপনি সম্পূর্ণরূপে অর্পিত হওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় থ্রেশহোল্ড পূরণ না করেন।
একজন নিয়োগকর্তার দ্বারা পেনশন প্ল্যান অফার করা হলে কর্মচারীরা স্বয়ংক্রিয়ভাবে নথিভুক্ত হয়, তা বড় কর্পোরেশন হোক বা স্থানীয় সরকার। একটি পরিকল্পনার জন্য তহবিল নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারীর কাছ থেকে আসতে পারে, বিনিয়োগ উপার্জন সময়ের সাথে পেনশন অ্যাকাউন্টে মূল্য যোগ করে। তবে পেনশন অ্যাকাউন্ট বিনিয়োগ থেকে উপার্জন ওঠানামা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, পিউ চ্যারিটেবল ট্রাস্ট অনুমান করে যে 2020 বাজেট বছরে, সাধারণ পাবলিক পেনশনের জন্য রিটার্ন তাদের লক্ষ্যমাত্রার থেকে 4 থেকে 5 শতাংশ কম হয়েছে। ভাল খবর? 401(k) অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, পেনশনের একটি গ্যারান্টিযুক্ত মাসিক সুবিধা রয়েছে, যা পেনশনের আর্থিক কর্মক্ষমতার উপর বাজারের ওঠানামার প্রভাব দ্বারা অপরিবর্তিত থাকবে।
পেনশনের অন্যান্য সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
পেনশনের অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:
আপনার পেনশন সুবিধার সমস্ত বা অংশ ফেডারেল সরকার দ্বারা কর আরোপ করা যেতে পারে। কিছু রাজ্য কর পেনশন সুবিধা, অন্যরা না। আপনি যদি 59½ বছর বয়সের আগে পেনশন প্ল্যান থেকে অর্থ উত্তোলন করেন, তাহলে আপনি IRS থেকে 10% ট্যাক্স জরিমানা ভোগ করতে পারেন; তবে ব্যতিক্রম আছে, যেমন আপনি সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে অক্ষম হয়ে গেলে।
একটি 401(k) হল একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যান যা আপনার পেচেকের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ আপনার অবসরের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য আলাদা করে রাখে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার বার্ষিক বেতনের শতকরা 3% পর্যন্ত আপনার অবদানের সাথে মেলে।
আপনি যখন চাকরি শুরু করেন তখন 401(k) এ তালিকাভুক্তি স্বয়ংক্রিয় হতে পারে, কিন্তু আপনাকে অংশগ্রহণ করার প্রয়োজন নেই। 401(k) অবদানের উপর ট্যাক্স স্থগিত করা হয় যতক্ষণ না আপনি প্ল্যান থেকে অর্থ বের করেন, যতক্ষণ না আপনার 59½ বছর বয়সের পরে প্রত্যাহার করা হয়।
একটি 401(k) পরিকল্পনা সহ কর্মীদের বিনিয়োগের বিকল্পগুলির একটি মেনু দেওয়া হয় যাতে কোম্পানির স্টক, পৃথক স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ড অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সাধারণত আপনার 401(k) এর জন্য আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের 10% থেকে 15% নির্ধারণ করার পরামর্শ দেন। যদি আপনার বয়স কমপক্ষে 40 বছর হয়, তাহলে আপনি এই সংখ্যাটিকে 20% এ উন্নীত করতে চাইতে পারেন।
401(k)s এর সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
401(k)s এর অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:
একটি পেনশন এবং একটি 401(k) এর মধ্যে মূল পার্থক্যগুলির মধ্যে রয়েছে:
আপনি যদি এমন একজন নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করেন যেটি পেনশন প্ল্যান বা 401(k) অফার করে না বা আপনি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে আপনি একটি Roth IRA অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন।
রথ আইআরএ-তে আপনি যে অর্থ জমা করেন তা স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) বা অন্যান্য যানবাহনে বিনিয়োগ করা হয়। আপনি একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা বিনিয়োগ ব্রোকারেজ ফার্মে রথ আইআরএ খুলতে পারেন।
একটি রথ আইআরএ একটি প্রথাগত আইআরএ থেকে একটি উল্লেখযোগ্য উপায়ে পৃথক:একটি রথ আইআরএ এর সাথে, আপনি অবসর গ্রহণের সময় যে অর্থ উত্তোলন করেন তার উপর আপনি কর প্রদান করেন না, তবে আপনি অবসর গ্রহণের সময় একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে প্রত্যাহার করা অর্থের উপর কর প্রদান করেন। যেমন, প্রথাগত আইআরএ-তে অবদানগুলি সাধারণত ফেডারেল ট্যাক্স কর্তনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে, কিন্তু রথ আইআরএ-তে অবদান থাকে না।
আপনি পেনশন প্ল্যান, 401(k) প্ল্যান বা অন্য কোনও বিকল্পে অংশগ্রহণ করুন না কেন, আপনার অবসরের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ। সেই পরিকল্পনার অংশ হিসাবে, এক্সপেরিয়ান থেকে একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়ার মাধ্যমে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার ক্রেডিট শীর্ষে রয়েছেন৷