পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিমগুলিতে বিনিয়োগের বিকল্পগুলির একটি বিস্তৃত ছাতা রয়েছে যা 4 থেকে 7.6% এর মধ্যে অনুমানযোগ্য রিটার্ন দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

বেশিরভাগ পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিম এনপিএসের মতো অন্যান্য সম্পদের তুলনায় তুলনামূলকভাবে নিরাপদ বলে বিবেচিত হয় যদিও এই উভয় বিনিয়োগই সরকার দ্বারা সমর্থিত।

যাইহোক, বেশ কয়েকটি পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিম দ্বারা উত্পন্ন রিটার্ন গত কয়েক দশকে ব্যাপকভাবে হ্রাস পেয়েছে। তাই অনেক বিনিয়োগকারী এই স্কিমগুলির বিকল্প খুঁজে পেতে চান।

এই ব্লগটি পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিম এবং তাদের রিটার্নের ঐতিহাসিক গতিপথ পরীক্ষা করবে। অবশেষে, আমরা স্কিমগুলিকে তরল তহবিল, ঋণ তহবিল এবং বিকল্প সম্পদের মতো সম্পদের সাথে তুলনা করব।

পোস্ট অফিস সেভিং স্কিমের তালিকা

1. পোস্ট অফিস সেভিংস অ্যাকাউন্ট (SB)​​​

একটি পোস্ট অফিস সেভিংস অ্যাকাউন্ট একটি নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্টের অনুরূপ। বৈধ কেওয়াইসি প্রমাণ সহ একজন ভারতীয় নাগরিক এটি খুলতে পারেন। নিয়মটি সহজ - 1টি প্যান কার্ড =1টি অ্যাকাউন্ট। অ্যাকাউন্টের বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে: 

• একক অ্যাকাউন্ট
• যৌথ অ্যাকাউন্ট
  

একাউন্ট খোলার সুবিধাগুলিও প্রসারিত:

• 10 বছরের বেশি নাবালিকা
• অভিভাবক (শিশুদের জন্য)
• অভিভাবক (মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যাযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য)
  

অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনাকে ₹500 দিতে হবে এবং আমানতের উপর কোন উচ্চ সীমা নেই যখন ন্যূনতম উত্তোলনের সীমা হল ₹50। বর্তমান সুদের হার বার্ষিক 4% এবং 1981 সাল থেকে 1.5% কমেছে। 

তরল তহবিলের মতো বিনিয়োগের বিকল্পগুলি উচ্চ তরলতা এবং সুরক্ষা সহ 4 থেকে 6% এর মধ্যে আরও ভাল রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত কারণ তারা 60 থেকে 91 দিনের মধ্যে পরিপক্ক হওয়া ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে৷

এখনই টপ লিকুইড ফান্ড আবিষ্কার করুন

2. ন্যাশনাল সেভিংস রিকারিং ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (RD)​​

পোস্ট অফিস দ্বারা অফার করা রেকারিং ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (RD) 5 বছরের লক-ইন সময় বা 60 মাসিক আমানত বহন করে। তাই একে 5-বছরের পোস্ট অফিস রিকারিং ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (RD) বলা হয়।

বৈধ KYC নথি সহ যেকোন ব্যক্তি খুলতে পারেন:

• একক অ্যাকাউন্ট
• যৌথ অ্যাকাউন্ট
  

একাউন্ট খোলার সুবিধাগুলিও প্রসারিত:

• 10 বছরের বেশি নাবালিকা
• অভিভাবক (শিশুদের জন্য)
• অভিভাবক (মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যাযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য)
  

আপনি কতগুলি RD অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন তার কোনও সীমা নেই৷ অ্যাকাউন্ট খোলার সময় সর্বনিম্ন আমানত হল ₹100। পরবর্তী ডিপোজিটের কোনো ঊর্ধ্বসীমা নেই এবং ₹10 এর গুণে করা যেতে পারে।

04-2020 সালের হিসাবে RD সুদের হার হল 5.8% বার্ষিক যা ত্রৈমাসিক চক্রবৃদ্ধি করে। পোস্ট অফিস RD সুদের হার 1991 সাল থেকে 7.5% এর বেশি কমেছে। 

RDs-এর USP হল নিরাপত্তা এবং অনুমানযোগ্য যৌগিক সুদ। যাইহোক, ঋণ তহবিলের মতো বিনিয়োগের বিকল্পগুলি একই ইউএসপি বহন করে যখন 6 থেকে 8% পর্যন্ত ভাল রিটার্ন জেনারেট করে।

ভারতে শীর্ষ ঋণ তহবিল অন্বেষণ করুন

3. পোস্ট অফিস টাইম ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (TD)

পোস্ট অফিস টাইম ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (TD) এর পিছনে যুক্তিটি সোজা - আপনি যত বেশি সময় বিনিয়োগ করবেন তত বেশি সুদ উপার্জন করবেন।

আপনি 1 বছর, 2 বছর, 3 বছর এবং 5 বছরের জন্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলির উপর ভিত্তি করে এক বা একাধিক টিডি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। টিডি সুবিধাটি বৈধ কেওয়াইসি প্রমাণ সহ যেকোনো ব্যক্তির জন্য উন্মুক্ত। অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি অন্তর্ভুক্ত:

• একক অ্যাকাউন্ট
• যৌথ অ্যাকাউন্ট (3 জন প্রাপ্তবয়স্ক পর্যন্ত)
  

একাউন্ট খোলার সুবিধাগুলিও প্রসারিত:

• 10 বছরের বেশি নাবালিকা
• অভিভাবক (শিশুদের জন্য)
• অভিভাবক (মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যাযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য)
  

একটি TD অ্যাকাউন্টের জন্য ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ হল ₹1000 এবং আরও আমানত ₹100-এর গুণে করা যেতে পারে। সুদ ত্রৈমাসিক গণনা করা হয় এবং বার্ষিক পরিশোধ করা হয়।

এখানে 04-2020 এর সুদের হারগুলি রয়েছে:

প্রেক্ষাপটের জন্য, ELSS তহবিলগুলি 3 বছরের কম লক-ইন পিরিয়ড সহ আনুমানিক 8 থেকে 12% ভাল কর সুবিধা এবং রিটার্ন অফার করে। আজই সেরা ELSS ফান্ডগুলি দেখুন

4. পোস্ট অফিস মাসিক আয় স্কিম অ্যাকাউন্ট (MIS)

পোস্ট অফিস দ্বারা অফার করা মাসিক আয় স্কিম (MIS) অ্যাকাউন্ট আপনাকে আপনার বিনিয়োগের বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট মাসিক সুদ অর্জন করতে দেয়।

বৈধ KYC প্রমাণ সহ যেকোন ব্যক্তি ₹1000-এর জন্য নিম্নলিখিত ধরনের MIS অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন:

• একক অ্যাকাউন্ট
• যৌথ অ্যাকাউন্ট (3 জন প্রাপ্তবয়স্ক পর্যন্ত)
  

একাউন্ট খোলার সুবিধাগুলিও প্রসারিত:

• 10 বছরের বেশি নাবালিকা
• অভিভাবক (শিশুদের জন্য)
• অভিভাবক (মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যাযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য)
  

আপনি MIS অ্যাকাউন্টে ₹100-এর গুণে সর্বাধিক ₹4,50,000 পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন। এর মধ্যে একটি যৌথ MIS অ্যাকাউন্টে আপনার বিনিয়োগের অংশ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যার সর্বোচ্চ সীমা ₹9,00,000।

পোস্ট অফিস মাসিক আয় স্কিম অ্যাকাউন্টে সুদের হার 04-2020 অনুযায়ী 6.6%। উপরন্তু, আপনি যে সুদ অর্জন করেন তা আয়কর আইনের অধীনে করযোগ্য হবে।

GRIP দ্বারা সম্পদ লিজিং এর মত বিকল্প বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অনেক বেশি ট্যাক্স দক্ষ এবং প্রায় 2x রিটার্ন প্রদান করে। GRIP 12% পোস্ট-ট্যাক্স রিটার্ন তৈরি করছে। এখনই GRIP অন কিউব এক্সপ্লোর করুন

5. সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS)

পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS) 60 বছরের বেশি বয়সী বিনিয়োগকারীদের জন্য উন্মুক্ত। কিন্তু ব্যতিক্রম আছে। SCSS-এ কে বিনিয়োগ করার যোগ্য তার একটি সঠিক ব্রেকডাউন এখানে রয়েছে:

1. 60+: যেকোনো ব্যক্তি।

২. 55 থেকে 60 বছর: অবসরপ্রাপ্ত বেসামরিক কর্মচারীরা (তাদের অবসর সুবিধা পাওয়ার এক মাসের মধ্যে)।

3. 50 থেকে 60 বছর: অবসরপ্রাপ্ত প্রতিরক্ষা কর্মচারীরা (তাদের অবসরের সুবিধা পাওয়ার এক মাসের মধ্যে)।

বৈধ KYC প্রমাণ সহ যেকোনো ব্যক্তি ₹1000-এর জন্য নিম্নলিখিত ধরনের SCSS অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন:

• একক অ্যাকাউন্ট
• যৌথ অ্যাকাউন্ট (শুধু স্বামী/স্ত্রীর সাথে)
  

সর্বোচ্চ আমানতের সীমা ₹15,00,000 পর্যন্ত এবং ₹1000-এর গুণে করা যেতে পারে। SCSS 04-2020 অনুযায়ী বার্ষিক 7.4% সুদের হার বহন করে। আমানতের তারিখ থেকে সেগমেন্টে সুদ দেওয়া হয়: 

• প্রথমবার:31শে মার্চ বা 30শে সেপ্টেম্বর বা 31শে ডিসেম্বর 
• দ্বিতীয় সময় থেকে:31শে মার্চ, 30শে জুন, 30শে সেপ্টেম্বর এবং 31শে ডিসেম্বর
  

একটি নিখুঁত পোর্টফোলিও তৈরি করা হল SCSS বা NPS-এর মতো বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য সবচেয়ে আদর্শ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি৷ কিউবের নিখুঁত পোর্টফোলিও দর্শন আপনাকে বিভিন্ন সময়সীমা এবং বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলির জন্য সেট আপ করে৷

একটি নিখুঁত পোর্টফোলিও কঠিন রিটার্ন জেনারেট করতে পারে যা সাধারণত প্রথাগত বিনিয়োগের বিকল্পগুলির থেকে ভাল এবং আপনার পোর্টফোলিও মুদ্রাস্ফীতি-পিটক রিটার্ন তৈরি করে তা নিশ্চিত করতে পারে।

একটি নিখুঁত পোর্টফোলিও নির্মাণ সম্পর্কে আগ্রহী? আরো জানতে এই ব্লগ পড়ুন

6. 15 বছরের পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড অ্যাকাউন্ট (PPF)

পোস্ট অফিস পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) অ্যাকাউন্টে 15 বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে। PPF 1 PAN কার্ড =1 অ্যাকাউন্টের নিয়ম (পোস্ট অফিস এবং ব্যাঙ্ক জুড়ে) অনুসরণ করে এবং বাসিন্দা ভারতীয়দের খোলার বিকল্প দেয়:

• একক অ্যাকাউন্ট
  

পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খোলার সুবিধাগুলিও প্রসারিত:

• অভিভাবক (শিশুদের জন্য)
• অভিভাবক (মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যাযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য)
  

আপনি ₹500 জমা করে একটি PPF অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং ভবিষ্যতে আমানত ₹50 এর গুণে করা যেতে পারে। প্রতি আর্থিক বছরে সর্বাধিক বিনিয়োগের পরিমাণ হল ₹1,50,000৷

আপনি কিছু সময়ের জন্য বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে এই নির্দিষ্ট চিত্রটি একটি ঘণ্টা বাজতে পারে। এটি সঠিক পরিমাণ যা আপনি ধারা 80C এর অধীনে কর ছাড় হিসাবে দাবি করতে পারেন। এইভাবে, PPF আপনাকে ধারা 80C এর অধীনে কর বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।

যাইহোক, আরেকটি ট্যাক্স সেভিং ইনভেস্টমেন্ট অপশন যা একই সর্বোচ্চ ট্যাক্স ডিডাকশন বহন করে (প্রতি আর্থিক বছরে বিনিয়োগের পরিমাণ) কম লক-ইন পিরিয়ডের সাথে ভাল রিটার্ন দেয়। সম্পদ হল ELSS তহবিল।

ওয়েলথ ফার্স্ট, কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা অংশীদার, কিউব ব্যবহারকারীদের জন্য প্রতি মাসে সেরা ELSS তহবিলের একটি তালিকা হ্যান্ডপিক করে এবং কিউরেট করে। বিনামূল্যে কিউব ডাউনলোড করুন আরো জানতে

7. সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্ট

একটি সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্ট 10 বছরের কম বয়সী একটি মেয়ে শিশুর জন্য পিতামাতা বা অভিভাবক খুলতে পারেন। দুই মেয়ের জন্য পরিবারে সর্বাধিক দুটি অ্যাকাউন্ট খোলা যেতে পারে।

যাইহোক, একটি ব্যতিক্রম আছে. আপনার যমজ বা তিন সন্তান থাকলে সব মেয়ে হলে আপনি দুটির বেশি সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। মেয়ে শিশুর ১৮ বছর বয়স হলেই প্রত্যাহার করা সম্ভব। 

অ্যাকাউন্ট খোলার তারিখ থেকে 21 বছর পর বন্ধ হয়ে যায়। আপনি ₹25​0 বিনিয়োগ করে একটি সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। প্রতি আর্থিক বছরে সর্বাধিক অনুমোদিত বিনিয়োগ হল ₹1,50,000৷

সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্টে আপনার জমা করা আমানতগুলি ধারা 80C এর অধীনে কর ছাড়ের জন্য যোগ্য। এই বিনিয়োগে অর্জিত সুদ করমুক্ত। 04-2020 পর্যন্ত সুদের হার হল 7.6%৷

8. ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট (NSC)

আপনি যদি একটি সাধারণ ভারতীয় পরিবারে বড় হয়ে থাকেন তবে আপনি ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেশন (NSCs) সম্পর্কে সচেতন হওয়ার একটি উচ্চ সম্ভাবনা রয়েছে। এগুলি পোস্ট অফিসের দেওয়া সবচেয়ে স্বীকৃত সম্পদ।

NSC গুলি 5 বছরের লক-ইন পিরিয়ড বহন করে এবং আপনি ₹1000 দিয়ে NSC-তে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন৷ আপনি দ্বিতীয়বার ₹100 এর গুণিতক জমা করতে পারেন। পোস্ট অফিস আপনাকে একাধিক NSC বজায় রাখার অনুমতি দেয়।

বৈধ কেওয়াইসি প্রমাণ সহ যেকোন ব্যক্তি নিম্নলিখিত ধরণের একটি NSC অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন:

• একক অ্যাকাউন্ট
• যৌথ অ্যাকাউন্ট (3 জন প্রাপ্তবয়স্ক পর্যন্ত)
  

একাউন্ট খোলার সুবিধাগুলিও প্রসারিত:

• 10 বছরের বেশি নাবালিকা
• অভিভাবক (শিশুদের জন্য)
• অভিভাবক (মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যাযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য)
  

04-2020 সালের হিসাবে NSC রিটার্ন 6.8%, ঋণ তহবিল, ইক্যুইটি ফান্ড, বিকল্প সম্পদ এবং আরও অনেক কিছুর মতো বিনিয়োগের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম যা কোনও লক-ইন বিকল্পও প্রদান করে না। কিউবে বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন৷

9. কিষাণ বিকাশ পত্র (KVP)

কিষাণ বিকাশ পত্র হল একটি ছোট সঞ্চয় শংসাপত্র প্রকল্প যা পোস্ট অফিস দ্বারা অফার করা হয়। আপনি দ্বিতীয়বার থেকে এটিতে ₹1000 এবং ₹100-এর গুণে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।

KVP-এর জন্য কোনও সর্বোচ্চ বিনিয়োগের পরিমাণ নেই এবং বৈধ KYC প্রমাণ সহ ব্যক্তিরা নিম্নলিখিত অ্যাকাউন্টগুলি খুলতে পারেন:

• একক অ্যাকাউন্ট
• যৌথ অ্যাকাউন্ট (3 জন প্রাপ্তবয়স্ক পর্যন্ত)
  

KVP অ্যাকাউন্ট খোলার সুবিধাগুলি এখানেও প্রসারিত:

• 10 বছরের বেশি নাবালিকা
• অভিভাবক (শিশুদের জন্য)
• অভিভাবক (মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যাযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য)
  

অর্থ মন্ত্রণালয় KVP বিনিয়োগের পরিপক্কতার তারিখ নিয়ন্ত্রণ করে। 04-2020 এর সুদের হার হল 6.9% যেখানে ঋণ তহবিলের মত বিকল্পগুলি ঐতিহাসিকভাবে বিনিয়োগকে তুলনামূলকভাবে ছাড়িয়ে গেছে।

৫ বছরের বিনিয়োগের জন্য সেরা এসআইপি সম্পর্কে আরও জানতে এই ব্লগটি পড়ুন

পোস্ট অফিস সেভিং স্কিমের সুবিধা

1. সাশ্রয়ী

পোস্ট অফিস সেভিং স্কিমগুলি একটি সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ বহন করে যা সাধারণত ₹250 থেকে ₹1000 পর্যন্ত হয়। এইভাবে, বিনিয়োগকারীরা কম খরচে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি করতে এই বিনিয়োগগুলি কিনতে প্রলুব্ধ হতে পারে৷

যাইহোক, আপনি কিউব ওয়েলথ-এ ₹500-এর মতো কম মূল্যে তরল তহবিলের মতো বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। অধিকন্তু, তরল তহবিলগুলি ঐতিহাসিকভাবে বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী বিনিয়োগের তুলনায় ভাল রিটার্ন তৈরি করেছে।

2. নির্ভরযোগ্য রিটার্ন

পোস্ট অফিস সেভিং স্কিমগুলি সরকার দ্বারা সমর্থিত এবং এইভাবে 4 থেকে 7.5% পর্যন্ত অনুমানযোগ্য রিটার্ন তৈরি করে৷ ঋণ তহবিল, রাতারাতি তহবিল, বন্ড তহবিল এবং তরল তহবিল একই রকম রিটার্ন অফার করে।

3. সহজ অ্যাক্সেস

খুব বেশি দিন আগে, বিনিয়োগকারীদের জন্য পোস্ট অফিস বা স্বীকৃত ব্যাঙ্কে যাওয়া, প্রয়োজনীয় নথি প্রদান করা এবং পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিমে বিনিয়োগ করা সহজ ছিল৷

মহামারী এই সহজ প্রবাহে একটি গর্ত স্থাপন করেছে। যাইহোক, কিউব ওয়েলথের মতো শক্তিশালী অ্যাপগুলি আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং বিকল্প সম্পদগুলিতে অ্যাক্সেস দেয় যা আপনি আপনার বাড়ির আরাম থেকে বিনিয়োগ করতে পারেন।

5 বছরে পোস্ট অফিস সেভিং স্কিমের সর্বোচ্চ সুদের হার কত?

এখানে পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিমের সুদের হার ক্রমবর্ধমান ক্রমে সাজানো হয়েছে:

‍

পোস্ট অফিস ইনভেস্টমেন্ট স্কিমের চেয়ে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি ভাল

উপসংহার

পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিম শালীন রিটার্ন অফার করে যা অনুমানযোগ্য, কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য। যাইহোক, স্কিমগুলি একটি উল্লেখযোগ্য লক-ইন মেয়াদ বহন করে এবং তুলনামূলকভাবে কম ট্যাক্স দক্ষ।

কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ব্যবহার করে মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, বিকল্প বিনিয়োগ এবং ডিজিটাল সোনার মতো সম্পদে বিনিয়োগ করা বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি কার্যকর বিকল্প যা বৈচিত্র্যময় সিকিউরিটিগুলির একটি শক্ত পোর্টফোলিও তৈরি করতে চায়৷

কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ডাউনলোড করুন এখন আরও জানতে 

কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ব্যবহার করে কেন আপনার বিনিয়োগ করা উচিত সে সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন