(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
রেকর্ড-উচ্চ স্টক মার্কেট, ফেডারেল রিজার্ভ থেকে নিম্ন-সুদের হার এবং মহামারী সংকটের পরে, মুদ্রাস্ফীতি এসেছে।
মুদ্রাস্ফীতি, পণ্য ও পরিষেবার দামের একটি সাধারণ বৃদ্ধি, যা অর্থের ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস করে, ভয়ঙ্কর শোনাতে পারে৷
তবুও মূল্যস্ফীতি, অন্তত পরিমিতভাবে, একটি সুস্থ অর্থনীতির অংশ এবং পার্সেল।
ভোক্তারা যখন মনে করেন সময়ের সাথে সাথে দাম বাড়তে থাকবে, তখন তারা এখন পণ্য কেনার সম্ভাবনা বেশি, পরে অপেক্ষা করার পরিবর্তে, যখন পণ্যগুলি আরও ব্যয়বহুল হতে পারে।
এটি উত্পাদন বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করে, যার অর্থ আমাদের অর্থনীতিতে আরও চাকরি।
যাইহোক, আপনি যখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করছেন, তখন গড় মূল্যস্ফীতির হার আপনার নেস্ট ডিমের ক্রয় ক্ষমতাকে নষ্ট করে দিতে পারে। সুতরাং, অবসর পরিকল্পনায় মুদ্রাস্ফীতির হিসাব বিবেচনা করা অপরিহার্য।
মুদ্রাস্ফীতি ঘটে যখন অর্থনীতিতে প্রবেশ করা অর্থের পরিমাণ তার অর্থনৈতিক বৃদ্ধির চেয়ে বেশি তাৎপর্যপূর্ণ হয়।
যদি সরকার ঋণ কভার করার জন্য আরও বেশি অর্থ ছাপিয়ে দেয় কিন্তু লোকেরা তাদের পণ্য ও পরিষেবার ক্রয় কমিয়ে দেয়, তাহলে অর্থনীতিতে অতিরিক্ত ডলারের বন্যার কারণে দাম বেড়ে যাবে।
সাধারণত, যদি পণ্যের দাম বেড়ে যায়, নিয়োগকর্তাদের তাদের জন্য কাজ করতে ইচ্ছুক কর্মীদের আকৃষ্ট করার জন্য সেই অনুযায়ী তাদের মজুরি বাড়াতে হবে। এটি বিশেষ করে সত্য যদি বেকারত্বের হার কম হয় এবং কম লোক চাকরি খুঁজছে।
যদি কোনো কারণে, মজুরি পণ্য ও পরিষেবার দামের সাথে তাল মিলিয়ে বাড়তে না থাকে, তাহলে কর্মীদের জীবনযাত্রার মান কমে যায়, এবং তারা ততটা কিনতে বা জীবনমানের উচ্চ মানের উপভোগ করতে সক্ষম হয় না।
দেশের বিভিন্ন অঞ্চলের মানুষ মূল্যস্ফীতির প্রভাব একইভাবে অনুভব করে না। অর্থনীতিবিদরা বিভিন্ন পরিসংখ্যান দেখে মুদ্রাস্ফীতি পরিমাপ করে।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, তারা ভোক্তা মূল্য সূচক ব্যবহার করে। এটি দামের একটি সূচক যা ভোক্তারা শহুরে এলাকায় হাজার হাজার পণ্য এবং পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করে (যেহেতু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের 80% ভোক্তা শহরাঞ্চলে বাস করে)
যদিও শিকাগোতে একজন ভোক্তা এক গ্যালন দুধের জন্য $3.89 দিতে পারে, অন্যকে শুধুমাত্র দক্ষিণ-পূর্বে $2.49 দিতে হতে পারে।
অর্থনীতিবিদরা মোট মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে আবাসন ব্যয়কেও ফ্যাক্টর করে। কিন্তু আবাসন খরচ হল আরেকটি খরচ যা আপনি দেশের কোন অংশে বাস করেন তার উপর নির্ভর করে অনেক পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনি যদি অবসরপ্রাপ্ত হন বা আগামী কয়েক বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তাহলে মুদ্রাস্ফীতির সম্ভাবনার অর্থ কী?
যদি সময়ের সাথে পণ্য ও পরিষেবার খরচ বেড়ে যায়, তাহলে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের শক্তি হ্রাস পায়। অর্থাৎ, অবসর গ্রহণের সময় আপনার অবসরের ডলার আগের বছরের তুলনায় কম কিনবে।
এবং যখন আপনি স্বল্পমেয়াদে মূল্য বৃদ্ধি লক্ষ্য নাও করতে পারেন, একটি মুদ্রাস্ফীতি বৃদ্ধির চক্রবৃদ্ধি প্রভাব দীর্ঘমেয়াদে আপনার ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস করতে পারে।
বেশিরভাগ অবসর পরিকল্পনা একটি মাঝারি হারে মুদ্রাস্ফীতির কারণ, সাধারণত 3%। তারপরও, যদি মুদ্রাস্ফীতি 1970-এর দশকের স্তরে বেড়ে যায়, তাহলে অবসর গ্রহণের সময় আপনার ক্রয় ক্ষমতার পরিমাণ কমে যেতে পারে, বিশেষ করে আপনি অবসরে যাওয়ার সময়।
তাহলে কিভাবে আপনি আপনার অবসরের বছরগুলিতে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাবের জন্য সঠিকভাবে প্রস্তুত করতে পারেন?
আপনি একবার অবসর গ্রহণের পরে মুদ্রাস্ফীতি সহ্য করতে আপনার আর্থিক সহায়তা করতে, নিম্নলিখিতগুলি অনুশীলন করুন:
বেশিরভাগ অবসরের সিমুলেটরগুলি আপনার অবসর নেওয়ার সময় আপনার প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণে একটি মাঝারি মুদ্রাস্ফীতির হারকে ফ্যাক্টর করে।
তবুও, আপনার অবসরের বছরগুলিতে অর্থনীতি যদি স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি মূল্যস্ফীতির মাত্রা অনুভব করে তবে আপনার কতটা প্রয়োজন তা আপনি গণনা করতে চাইতে পারেন।
3% মূল্যস্ফীতির হার অনুমান করার পরিবর্তে, মূল্যস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে আপনার কতটা প্রয়োজন তা গণনা করুন যদি এটি বেশি হয়।
4% দিয়ে শুরু করুন (এটি সম্ভবত বাস্তবসম্মত যে 70-এর দশকে গড় মুদ্রাস্ফীতি, আধুনিক ইতিহাসের সর্বোচ্চ মুদ্রাস্ফীতির হারগুলির মধ্যে একটি, ছিল মাত্র 6.8%)।
এটি কতটা পরিবর্তন হবে:
অবসর পরিকল্পনায় মুদ্রাস্ফীতির হিসাব করার অর্থ হতে পারে অবসর গ্রহণ বন্ধ করা, কিছুটা বেশি সঞ্চয় করা, বা সম্ভাব্য উচ্চ মূল্যস্ফীতির হারের জন্য অ্যাকাউন্টে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে বিনিয়োগ করা।
আরও পড়ুন:অবসরে স্বাস্থ্যসেবা খরচ – এই বড় ভুলগুলি এড়িয়ে চলুন
আপনার অবসরকালীন সম্পদগুলি এমনভাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে যা কিছু মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা প্রদান করে তা নিশ্চিত করাও অপরিহার্য।
আপনি যদি স্টকগুলির একটি সুন্দর মিশ্রণে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করেন, তাহলে মূল্যস্ফীতির সাথে স্টক মার্কেটের উত্থানের একটি ভাল সম্ভাবনা রয়েছে৷
এটি বিশেষ করে সত্য যদি আপনি ইনডেক্স ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এ বিনিয়োগ করেন যা বাজারকে প্রতিফলিত করে, যেমন S&P 500, উদাহরণস্বরূপ।
আরেকটি বিনিয়োগ যা মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ করে তা হল TIPS বা ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ। টিপস হল মার্কিন ইস্যু করা বন্ড যা মুদ্রাস্ফীতির জন্য সূচিত হয়, তাই মুদ্রাস্ফীতির হার বাড়লে আপনার বন্ডের হারও বাড়বে।
কিছু লোক মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ করার জন্য স্বর্ণ এবং অন্যান্য মূল্যবান ধাতু বা রিয়েল এস্টেটের মতো অন্যান্য বিকল্প বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন, প্রকৃত সম্পত্তি, একটি রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REITs), বা ক্রাউড ফান্ডেড সম্পত্তি।
যদিও কিছু ঝুঁকি অত্যাবশ্যক, অন্যরা তাদের সুবর্ণ বছরগুলিতে এই বিনিয়োগগুলিকে কিছুটা ঝুঁকিপূর্ণ বিবেচনা করতে পারে। আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে বিকল্প সম্পদ যোগ করার আগে আপনি আপনার গবেষণা করেছেন তা নিশ্চিত করুন।
আপনার যদি একটি মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্যপূর্ণ পেনশন থাকে, তাহলে মূল্যস্ফীতির বিরুদ্ধে আপনার যথেষ্ট সুরক্ষা রয়েছে। সামাজিক নিরাপত্তা প্রদানগুলিও মূল্যস্ফীতির অ্যাকাউন্টে বার্ষিক সমন্বয় করা হয়।
একটি ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ অবসর পোর্টফোলিও থাকার মানে হল সম্ভাবনা ভাল যে আপনি আপনার অবসর গ্রহণের সময় গড় মূল্যস্ফীতির কিছু বেশি বছর সহ্য করার জন্য আরও ভালভাবে সুরক্ষিত থাকবেন।
পড়ুন:যোগ্য বন্ড পর্যালোচনা:প্রথম দিন থেকে 5% স্থির সুদ উপার্জন করুন
যদি আপনার দীর্ঘ আয়ু থাকে এবং পর্যাপ্ত অবসরের সঞ্চয় থাকে, তাহলে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বিলম্বিত করা আপনাকে ভবিষ্যতের মুদ্রাস্ফীতি থেকে রক্ষা করার আরেকটি হাতিয়ার দিতে পারে।
প্রতি বছর আপনি 62 - 70 থেকে সামাজিক নিরাপত্তা পেমেন্ট শুরু করতে বিলম্ব করলে আপনি যখন ড্র করবেন তখন বর্ধিত সুবিধা প্রদান করবে।
এছাড়াও আপনার SS পেমেন্টগুলি বার্ষিক সুবিধা বৃদ্ধির সাথে মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত। আপনি SSA.gov-এ গিয়ে এবং একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করে আপনার ভবিষ্যত সুবিধার একটি অনুমান খুঁজে পেতে পারেন।
কিছু আর্থিক পরামর্শ যা আপনি পড়তে পারেন এমন একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করার পরামর্শ দেয় যাতে কম এসএস পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকে, অন্যরা এটির জন্য একেবারেই পরিকল্পনা না করার পরামর্শ দেয়। যদিও সামাজিক নিরাপত্তার ভবিষ্যত এখনও অনিশ্চিত, এটি অদৃশ্য হওয়ার সম্ভাবনা নেই৷
সাইড-গিগ শুধুমাত্র তরুণদের জন্য নয়। অনেক অবসরপ্রাপ্তরা পূর্ণ-সময়ের চাকরি ছেড়ে দেওয়ার পরে আয়ের স্রোতের জন্য কিছু ধরণের কাজ করে।
সম্ভবত আপনি করতে পারেন:
আপনি বিভিন্ন ধরণের কাজের পাশাপাশি আপনার বাড়ি বা আপনার মালিকানাধীন অবকাশকালীন সম্পত্তিতে জায়গা ভাড়া দেওয়ার কথাও বিবেচনা করুন৷
যারা অবসরে একটি "গ্যারান্টিযুক্ত" বেতন চেক চান, আপনি আজীবন আয়ের উৎসের জন্য একটি বার্ষিক পণ্য বিবেচনা করতে পারেন।
যদিও বার্ষিকতা সবার জন্য নয়, আপনি যদি ৯০ বছর পার করে থাকেন তাহলে টাকা ফুরিয়ে যাওয়ার চিন্তা করলে, একটি বিলম্বিত বার্ষিকী বিবেচনা করুন।
আপনি যখন মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ ছাড়া জীবনের জন্য একটি অতিরিক্ত আয়ের স্ট্রিম খুঁজছেন তখন আপনার অবসর পরিকল্পনায় যোগ করা একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।
অবসরে মূল্যস্ফীতির প্রত্যাশার বিরুদ্ধে আপনার সেরা বাজিগুলির মধ্যে একটি হল আপনার ব্যয়ের হার।
আপনি ভাবতে পারেন অবসরে আপনার ব্যয় তুলনামূলকভাবে স্থির থাকবে। বাস্তবতা হল, সময়ের সাথে সাথে অর্থের ব্যয় বেশ কিছুটা ওঠানামা করে। আপনার সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য ব্যয় সাধারণত অবসর গ্রহণের শুরুতে ঘটে।
ইউএস ব্যুরো অফ লেবার স্ট্যাটিস্টিক্স বয়স্ক আমেরিকানদের জন্য খরচের ডেটা প্রদান করে।
2019 সালে, এর ভোক্তা ব্যয় সমীক্ষায় 55-64 বছর বয়সী ব্যক্তিদের জন্য $68,214 এবং 65-74 বছরের জন্য $55,822 এর গড় বার্ষিক ব্যয় দেখানো হয়েছে। 75 বছরের বেশি বয়সীদের জন্য, গড় ছিল মাত্র $43,446।
মাইকেল কে. স্টেইন, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী, সময়ের সাথে বয়স্ক আমেরিকানদের ব্যয়ের ধরণ যেভাবে পরিবর্তিত হয় তা বর্ণনা করতে "গো-গো ইয়ারস," "স্লো গো ইয়ারস" এবং "নো-গো ইয়ারস" শব্দগুচ্ছ তৈরি করেছেন৷
50-এর দশকের লোকেদের জন্য খরচ বেশি হয় কারণ তারা কলেজে বাচ্চাদের সমর্থন করে, বন্ধক পরিশোধ করে এবং ভ্রমণ করে।
তাদের 60-এর দশকে, লোকেরা সাধারণত ধীর হয়ে যায়, বন্ধক পরিশোধ করে এবং প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের কম সাহায্য করতে হয়।
অবশেষে, তাদের 70 এবং তার পরে, স্বাস্থ্যসেবা এবং আবাসন ব্যতীত সমস্ত বিভাগে নাটকীয়ভাবে খরচ কমে যায়।
একই নিউইয়র্ক টাইমস নিবন্ধে, জেপি মরগান অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টের একজন প্রধান অবসর কৌশলবিদ ক্যাথরিন রায় ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন যে এই ব্যয়ের প্রবণতার কারণে, ঐতিহ্যগত অবসর পরিকল্পনা সরঞ্জামগুলি "অবসরের দেরীতে 30% বা তার বেশি ব্যয় করতে পারে।"
আপনি যদি আপনার খরচের হার সামঞ্জস্য করতে ইচ্ছুক হন, বিশেষ করে হাইপারইনফ্লেশন বছরগুলিতে, আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ কমাতে পারেন।
4% নিয়ম আপনাকে প্রতি বছর আপনার অবসরের পোর্টফোলিওর 4% নিতে দেয়, মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করে।
সুতরাং, যদি স্টক মার্কেট 2 বছরে 7% বৃদ্ধি পায়, তাহলে আপনি আপনার পোর্টফোলিওর 4% নিতে পারবেন এবং 3% বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার বজায় রাখতে সক্ষম হবেন।
এবং, যদি আপনি আপনার খরচ কমাতে সক্ষম হন, বিশেষ করে সময়ের সাথে, তাহলে সম্ভাবনা খুব ভাল যে আপনার পোর্টফোলিও সময়ের সাথে সাথে মুদ্রাস্ফীতি সহ্য করতে সক্ষম হবে।
ভবিষ্যতে মুদ্রাস্ফীতির হার কত বাড়বে তা জানা অসম্ভব। তবুও, আপনি এটির জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন৷
একটি উপায় হল স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি মূল্যস্ফীতির হার ধরে নেওয়া যখন আপনি অনুমান করেন যে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন।
আরেকটি মুদ্রাস্ফীতি হেজ হল আপনার অবসরকালীন সম্পদগুলি একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওতে রয়েছে তা নিশ্চিত করা, যাতে আপনার অন্তত কিছু হোল্ডিং মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত বিনিয়োগে থাকে।
অতিরিক্তভাবে, আপনি অবসর গ্রহণের সময় মুদ্রাস্ফীতির সময় আপনার ব্যয় কমাতে বা আপনার আয় যোগ করার জন্য প্রস্তুত করতে পারেন। হাইপারইনফ্লেশনের সময় এটি বিশেষভাবে উপকারী হবে।
ভবিষ্যৎ প্রশ্নবোধক। তবুও, যত্নশীল পরিকল্পনা এবং নমনীয়তা আপনাকে স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি মূল্যস্ফীতির মতো চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করতে সাহায্য করতে পারে, এমনকি অবসর গ্রহণের সময়ও।
পরবর্তী:
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷