চেকিং এবং সেভিংস, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট এবং জমার সার্টিফিকেট সহ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অনেক ধরনের টাকা রাখা আছে। যদিও প্রথম তিনটি অত্যন্ত তরল, অর্থাত্ টাকা কখন তোলা যায় তার কিছু প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, সিডিগুলির একটি নির্দিষ্ট শব্দ রয়েছে৷ যে আমানতগুলির মেয়াদ এক বছরের বেশি তা দীর্ঘমেয়াদী হিসাবে বিবেচিত হয়৷

সিডি পদের দৈর্ঘ্য

ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের আমানতের শংসাপত্রের অফার করে, সাধারণত তিন মাস থেকে পাঁচ বছর মেয়াদী। সিডির মেয়াদকালে, ব্যাঙ্ক আমানতকারীকে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার দেয়, সাধারণত মাসিক বা ত্রৈমাসিক। মেয়াদ শেষে (ম্যাচুরিটির তারিখ), ব্যাঙ্ক হয় গ্রাহকের মূল টাকা ফেরত দেয় বা এটিকে একটি নতুন সিডিতে পরিণত করে৷

কেন গ্রাহকরা দীর্ঘমেয়াদী আমানত পছন্দ করেন

গ্রাহকরা আরও ভাল সুদের হার পেতে এক বা একাধিক বছরের দীর্ঘমেয়াদী আমানত বেছে নেন। সাধারণত যত বেশি সময় টাকা আটকে থাকে, সেই টাকা রাখার সুবিধার জন্য ব্যাঙ্ককে সুদের হার তত বেশি দিতে হবে। যখন সুদের হার কম থাকে, তখন স্বল্প-মেয়াদী আমানত কখনও কখনও কিছুই দেয় না, বিশেষ করে যখন মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনায় নেওয়া হয়। তাই যে গ্রাহকদের বর্তমানে অর্থের প্রয়োজন নেই তারা একটি ভাল ফলনের বিনিময়ে দীর্ঘমেয়াদী সময়ের জন্য এটি লক করতে সম্মত হতে পারে৷

কেন ব্যাঙ্কগুলি দীর্ঘমেয়াদী আমানত পছন্দ করে

আমানত একটি ব্যাংকের প্রধান তহবিল উৎস। তারা গ্রাহকদের আমানত বন্ধকী, ক্রেডিট লাইন এবং অন্যান্য ধরনের ঋণের আকারে ধার দেয়। ব্যাংকিং প্রবিধানগুলি আমানতের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলির কতটা ঋণ থাকতে পারে তা নির্ধারণ করে। ব্যাঙ্কগুলি আমানতকারীদের অর্থ প্রদান এবং ঋণের সুদের অর্থ প্রদানের মধ্যে ছড়িয়ে দিয়ে তাদের অর্থ উপার্জন করে। দীর্ঘমেয়াদী আমানতগুলি ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি স্থিতিশীল তহবিলের উত্স সরবরাহ করে, যখন স্বল্পমেয়াদী আমানত এবং চেকিং অ্যাকাউন্টে অর্থ ঋণ দেওয়ার জন্য উত্স হিসাবে নির্ভর করার জন্য খুব তরল৷

দীর্ঘমেয়াদী আমানতের অসুবিধা

মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে গ্রাহকরা সিডি থেকে টাকা তুলে নিলে জরিমানা করা হয়। এইভাবে, দীর্ঘমেয়াদী আমানত গ্রাহকদের কম আর্থিক নমনীয়তা দেয়। এছাড়াও, যদি সিডির মেয়াদে মুদ্রাস্ফীতি বেড়ে যায়, লক-আপ অর্থের ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস পায়। ব্যাংকগুলির জন্য দীর্ঘমেয়াদী আমানতের নেতিবাচক দিকও রয়েছে। তাদের অবশ্যই স্বল্প-মেয়াদী আমানতের তুলনায় উচ্চ সুদের হার দিতে হবে এবং যদি মেয়াদের মধ্যে সুদের হার কমে যায় তবে তারা বাজারের ঊর্ধ্বে মূল্য পরিশোধ করতে আটকে থাকে।

দীর্ঘমেয়াদী আমানতের বিকল্প

যখন সুদের হার কম থাকে এবং মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকি দেখা যায়, এমনকি দীর্ঘমেয়াদী আমানতগুলিও গ্রাহকের জন্য যথেষ্ট সুদ পরিশোধ করতে পারে না। এই ক্ষেত্রে গ্রাহকরা বার্ষিক, দীর্ঘমেয়াদী ট্রেজারি বন্ড বা লভ্যাংশ প্রদানকারী স্টকগুলির মতো সম্পদের সাথে ভাল ফলনের বিনিময়ে অতিরিক্ত ঝুঁকি নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারে। যে ব্যাঙ্কগুলিকে ধার দেওয়ার জন্য আমানতের প্রয়োজন হয় তারা তাদের গ্রাহকদের ধরে রাখতে দীর্ঘমেয়াদী আমানতের হার বাড়াতে বাধ্য হতে পারে৷