বন্ধকী ঋণদাতারা একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট ইস্যু করার আগে আপনার বাড়ির মূল্য বিশ্লেষণ করে। একটি HELOC অনেকটা ক্রেডিট কার্ডের মতো কাজ করে, যা আপনার বাড়ির ইকুইটির একটি অংশকে ঘূর্ণায়মান ভিত্তিতে ব্যবহারের জন্য উপলব্ধ করে। আপনি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট লাইন থেকে একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত ধার নিতে পারেন এবং আপনার ক্রেডিট পুনরায় পূরণ করতে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন। ঋণদাতারা মূল্যায়নের অর্ডার দেয় এবং HELOCs-এর জন্য ন্যূনতম পরিদর্শন মান সেট করে।

ন্যূনতম মূল্যায়ন প্রকার প্রয়োজন

আপনার বাড়ি একটি HELOC-এর জন্য সমান্তরাল হিসাবে কাজ করে, তাই ঋণদাতাদের অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হলে কোনো বকেয়া ব্যালেন্স পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার বাড়ির মূল্য যথেষ্ট। একটি মূল্যায়ন ঋণদাতাদের আপনার বাড়ি "দেখতে" এবং এর মান এবং শর্ত HELOC আন্ডাররাইটিং নির্দেশিকা পূরণ করে কিনা তা নির্ধারণ করতে দেয়। ঋণদাতারা একটি প্রত্যয়িত বা লাইসেন্সপ্রাপ্ত মূল্যায়ন কোম্পানি, একটি ড্রাইভ-বাই মূল্যায়ন বা একটি স্বয়ংক্রিয় মূল্যায়ন মডেল হিসাবে পরিচিত একটি কম্পিউটারাইজড মূল্যায়ন পদ্ধতি বা AVM দ্বারা সম্পূর্ণ মূল্যায়নের জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারে। ন্যূনতম মূল্যায়নের প্রকারটি ঋণের পরিমাণ এবং ঋণদাতার পছন্দের উপর নির্ভর করে।

আর্থিক পরিমাণ বিষয়

HELOC সীমা একটি ঋণদাতা সেট করা ন্যূনতম মূল্যায়ন প্রয়োজনীয়তাকে প্রভাবিত করে। উদাহরণস্বরূপ, $250,000 বা তার বেশি একটি HELOC উচ্চ-ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হয়। ফেডারেল আর্থিক প্রবিধানের প্রয়োজন হয় যে ঋণদাতারা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের জন্য সম্পূর্ণ অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক মূল্যায়ন পরিদর্শনের আদেশ দেন। কম পরিমাণের HELOC যেগুলির জন্য ওয়াক-থ্রু মূল্যায়নের প্রয়োজন হয় না সেগুলি ড্রাইভ-বাই, বাহ্যিক মূল্যায়ন পরিদর্শন বা অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক ড্রাইভ-বাই পরিদর্শনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, যেখানে একজন মূল্যায়নকারী সম্পত্তি পরিদর্শন করে কিন্তু কম পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরিদর্শন করে। $250,000-এর কম HELOCগুলিও একটি AVM বা "ডেস্কটপ" মূল্যায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, যেখানে একজন মূল্যায়নকারী উপলব্ধ তুলনাযোগ্য সম্পত্তির মান এবং কোর্টহাউস ডেটা গবেষণা করে মূল্য অনুমান করে৷

ঋণদাতাদের দ্বারা নির্ধারিত মূল্যায়ন

ঋণদাতারা ঋণের পরিমাণ, খরচ, সুবিধা এবং আত্মবিশ্বাসের উপর ভিত্তি করে পছন্দের মূল্যায়ন পদ্ধতি বেছে নেয়। উদাহরণস্বরূপ, আরও কঠোর ঋণদাতার জন্য $100,000 এর বেশি HELOC পরিমাণের জন্য সম্পূর্ণ মূল্যায়নের প্রয়োজন হতে পারে। ছোট HELOC ঋণের জন্য শুধুমাত্র একটি ড্রাইভ-বাই মূল্যায়ন বা একটি AVM প্রয়োজন হতে পারে। HELOC-এর সাধারণত কম ক্লোজিং খরচ থাকে এবং ঋণদাতারা প্রায়ই AVM-এর জন্য অর্থ প্রদান করে, যেখানে ঋণগ্রহীতারা ড্রাইভ-বাই বা সম্পূর্ণ মূল্যায়ন পরিদর্শনের জন্য অর্থ প্রদান করে। AVMগুলি দ্রুত ফলাফল তৈরি করে এবং মাত্র $30 থেকে $50 খরচ করে, যেখানে সম্পূর্ণ ওয়াক-থ্রু মূল্যায়নে বেশ কয়েক দিন সময় লাগে এবং $350 বা তার বেশি খরচ হয়৷

AVM সম্পর্কে একটি সতর্কবাণী

একটি AVM-এর আরও সংক্ষিপ্ত মূল্যায়ন বিকল্পটি সাধারণত শুধুমাত্র HELOC আবেদনকারীদের জন্য উপলব্ধ, কারণ HELOCগুলি সাধারণত অর্থায়নের গৌণ রূপ হিসাবে পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয় এবং প্রাথমিক বন্ধক হিসাবে নয়, এবং অল্প পরিমাণে। যাইহোক, "REALTOR Mag" রিপোর্ট করে যে AVM মূল্যায়নের অসঙ্গতির দিকে পরিচালিত করেছে কারণ তাদের ওয়াক-থ্রু মূল্যায়ন পরিদর্শনের নির্ভুলতা এবং কঠোর মান নেই। যদিও তারা HELOC-এর জন্য যথেষ্ট হতে পারে, তবে তারা হাজার হাজার ডলার ছাড়ের মানও হতে পারে। এর কারণ হল AVMগুলি সম্পত্তির ত্রুটি যেমন খারাপ ছাদ বা গ্যারেজে থাকা গাড়ির সংখ্যার মতো বিবরণ সনাক্ত করতে পারে না৷