একটি সঞ্চয় পাত্র তৈরি করা এবং প্রতি মাসে একটি নিয়মিত পরিমাণ জমা করা এমন কিছু যা বেশিরভাগ ব্রিটেনের কাছে কঠিন মনে হয় এবং এটি প্রমাণিত যে প্রায় 50% যুক্তরাজ্যের সঞ্চয় £1,500 এর কম। দুর্বল মজুরি বৃদ্ধি এবং ক্রমবর্ধমান দামের কারণে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে জীবনযাত্রার মান ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে, যা অর্থ সঞ্চয় করা কঠিন কাজটিকে আরও কঠিন করে তুলেছে৷
সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ শুরু করার অনেক উপায় আছে, কিন্তু সর্বোত্তম উপায় কী এবং আপনি কীভাবে শুরু করতে পারেন?
প্লাম* হল আপনার ফোনের জন্য একটি সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ 'রোবট' যা আপনার খরচ বিশ্লেষণ করে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার জন্য আপনার অর্থ সঞ্চয় করে, তাই আপনাকে এটি করতে হবে না। প্লাম সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে আমাদের 'আমাদের প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির চেয়ে আমরা যা চাই তা'তে ব্যয় করার অনুমতি দিয়ে অর্থ সঞ্চয় করাকে একটি ছোট কাজ এবং সহজ মনে করে। মূলত প্লাম একটি Facebook মেসেঞ্জার চ্যাটবট ব্যবহার করে কাজ করেছিল কিন্তু তারপর থেকে এটি স্ট্যান্ড-অ্যালোন iOS এবং Android অ্যাপে বিকশিত হয়েছে।
প্লাম ভিক্টর এবং অ্যালেক্স দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, যুক্তরাজ্যে বসবাসকারী এবং কর্মরত দুই সাইপ্রিয়ট, যারা একে অপরকে বাঁচানোর জন্য চ্যালেঞ্জ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। এর ফলে, অ্যালেক্স একটি অ্যালগরিদম নিয়ে এসেছেন যা তার খরচ নিরীক্ষণ করে, প্রতি মাসে সে যে পরিমাণ সঞ্চয় করতে পারে তা একপাশে রেখে। এই প্রক্রিয়াটি তাকে তার খরচের অভ্যাস পরিবর্তন না করেই সঞ্চয় প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করার অনুমতি দেয়৷
প্লাম আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করার মাধ্যমে কাজ করে (এটি সমস্ত বড় ইউকে ব্যাঙ্কগুলিকে সমর্থন করে) এবং প্রতি সপ্তাহে সর্বোত্তম অর্থের জন্য আপনার খরচ এবং লেনদেন বিশ্লেষণ করে। আপনি Plum কতটা সঞ্চয় করতে চান তা আপনি নির্ধারণ করেন এবং যে কোনো সময় এটিকে সংরক্ষণ বন্ধ করতে বলতে পারেন। Plum-এ সাইন আপ করার জন্য আপনাকে UK-এর বাসিন্দা হতে হবে এবং আপনার UK বর্তমান ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে।
প্লামের সাহায্যে আপনি শুধুমাত্র একটি সঞ্চয় পাত্র তৈরি করার সুযোগই পান না, তবে আপনি একটি ছোট মাসিক ফি দিয়ে আপনার সঞ্চয়ও বিনিয়োগ করতে পারেন।
প্লাম* আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থ সাশ্রয়ের জন্য আপনার ব্যয় বিশ্লেষণ করতে এর অ্যালগরিদম এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করে সঞ্চয় করতে সহায়তা করে। Plum-এর ওয়েবসাইট অনুসারে নীচের ছবিতে দেখানো মুডের উপর ভিত্তি করে আপনি Plum দিয়ে কত টাকা সাশ্রয় করবেন তা নির্ধারণ করতে পারেন (প্লমের জন্য মানক সঞ্চয় সেটিং হল 'স্বাভাবিক '):
আপনি অ্যাপে বা হোম পেজের মাধ্যমে আপনার মেজাজ পরিবর্তন করতে পারেন। আপনি যদি আপনার প্লাম অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে চান তবে আপনি এটি অ্যাপের মাধ্যমেও করতে পারেন। আপনি যদি আপনার তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস প্রাথমিক পকেট থেকে টাকা তোলার অনুরোধ করেন তবে এটি 30 মিনিটের মধ্যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে থাকা উচিত।
তহবিল 'পকেটে' রাখা হয় এবং আপনি একটি 'প্রাথমিক পকেট' এর মধ্যে বেছে নিতে পারেন যা আপনার টাকায় তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস প্রদান করে বা একটি 'সহজ-অ্যাক্সেস পকেট' যেখানে আপনার সঞ্চয় অ্যাক্সেস করার জন্য আপনাকে 1 দিনের নোটিশ প্রদান করতে হবে। প্রাথমিক পকেট কোন সুদ প্রদান করে না এবং অর্থ ই-মানি হিসাবে রাখা হয় এবং তাই আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ প্রকল্প (FSCS) দ্বারা সুরক্ষিত নয়। সহজলভ্য পকেটে রাখা টাকা 0.40% পর্যন্ত সুদ প্রদান করে (আপনি যে প্লাম প্ল্যানে আছেন তার উপর নির্ভর করে) এবং FSCS দ্বারা সুরক্ষিত।
আমরা নীচে একটি দরকারী টেবিল প্রদান করি যা ব্যাখ্যা করে যে কোন পকেটগুলি উপলব্ধ, সেইসাথে প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলিও৷
৷| বরই প্রাথমিক পকেট | প্লাম ইজি অ্যাক্সেস সেভিংস (বেসিক অ্যাকাউন্ট) | প্লাম ইজি অ্যাক্সেস সেভিংস (প্লাস, প্রো এবং আল্ট্রা অ্যাকাউন্ট) | |
| প্লাম অ্যাকাউন্ট খরচ (মাসিক) | বিনামূল্যে | ফ্রি | £1/£2.99/£4.99 |
| প্রদত্ত সুদ | 0.00% | 0.25% | 0.40% |
| তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস |  |  | |
| বিজ্ঞপ্তি আবশ্যক* | কোন নোটিশের প্রয়োজন নেই | 1 দিন | 1 দিন |
| FSCS সুরক্ষা | | | |
*কার্যকারি দিনে বিকাল ৩টার আগে অনুরোধ করা হলে তা একই দিনে সম্পন্ন করা হতে পারে
আপনি একটি স্টক এবং শেয়ার ISA বা Plum-এর সাথে একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে £1 থেকে কম বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনি কতটা বিনিয়োগ করতে চান তা সেট করুন এবং প্লাম স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার জন্য এটি করবে। প্লাম ইনভেস্টমেন্ট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, আপনি যত কম বা যতবার চান ততবার টাকা জমা দিতে এবং উত্তোলন করতে পারেন (প্রত্যাহারে 5-7 কার্যদিবসের মধ্যে সময় লাগতে পারে)। মনে রাখবেন যে বিনিয়োগ করার সময় আপনার মূলধন ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে।
প্লাম 10টি তহবিলের একটি পছন্দ প্রদান করে যা আপনি নীচের দেখানো হিসাবে বিভিন্ন স্তরের ঝুঁকি সহ বিনিয়োগ করতে পারেন। এগুলি বেশ কয়েকটি থার্ড-পার্টি ইনভেস্টমেন্ট হাউস দ্বারা সরবরাহ করা হয় এবং অত্যন্ত জনপ্রিয় ভ্যানগার্ড লাইফস্ট্র্যাটেজি ফান্ড রেঞ্জ অন্তর্ভুক্ত করে। নীচের সারণীটি বর্তমান 5 বছরের মোট রিটার্নের পাশাপাশি বিনিয়োগের ধরন দেখায়। যেখানে সংখ্যাটি সবুজ তার মানে ফান্ডটি তার পিয়ার গ্রুপের গড়কে ছাড়িয়ে গেছে। যেখানে এটি লাল এর মানে হল এটি কম পারফর্ম করেছে। A "n/a" এর অর্থ হল পাঁচ বছর ধরে তহবিলটি বিদ্যমান নেই। প্রতিটি তহবিলের সর্বশেষ কর্মক্ষমতা পরিসংখ্যান এবং বার্ষিক ভাঙ্গন প্লাম ওয়েবসাইটে পাওয়া যাবে।
| বিনিয়োগের ধরন | 5 বছরের রিটার্ন | ঝুঁকির স্তর | |
| টেক জায়ান্টস | প্রযুক্তি শেয়ার | 211.62% | উচ্চ |
| পরিষ্কার ও সবুজ | সামাজিকভাবে দায়ী কোম্পানিগুলি | 57.19% | মাঝারি |
| উদীয়মান তারা | এশিয়া ও আফ্রিকার নতুন কোম্পানি | 58.21% | মাঝারি |
| আমেরিকান ড্রিম | মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের 500টি বৃহত্তম পাবলিক কোম্পানির শেয়ার | 101.37% | মাঝারি |
| ব্রিটিশদের সেরা | যুক্তরাজ্যের 100টি বৃহত্তম পাবলিক কোম্পানির শেয়ার | 28.94% | মাঝারি |
| ইউরোপীয় প্রয়োজনীয়তা | ইউরোপের বড় এবং মাঝারি আকারের কোম্পানির শেয়ার | 56.07% | মাঝারি |
| চিকিৎসক | স্বাস্থ্যসেবা, ফার্মাসিউটিক্যালস এবং বায়োটেকনোলজি কোম্পানিগুলি | 63.10% | উচ্চ |
| ধীরে ও স্থির | 20% শেয়ার এবং 80% বন্ড (Vanguard Lifestrategy) | 21.20% | নিম্ন |
| সুষম বান্ডিল | 60% শেয়ার এবং 40% বন্ড (Vanguard Lifestrategy) | 41.02% | মাঝারি |
| গ্রোথ স্ট্যাক | 80% শেয়ার এবং 20% বন্ড (ভ্যানগার্ড লাইফস্ট্র্যাটেজি) | 51.82% | মাঝারি |
মনে রাখবেন:আপনি একাধিক প্রদানকারীর মধ্যে আপনার পছন্দ অনুযায়ী অনেকগুলি স্টক এবং শেয়ার ISA ধারণ করতে পারেন, তবে, আপনি শুধুমাত্র একটি স্টকে বর্তমান কর-বছরের ভাতা প্রদান করতে পারেন এবং একটি প্রদানকারীর সাথে ISA শেয়ার করতে পারেন এবং তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে চেক করুন PlumISA
বরই সম্প্রতি একটি স্ব-বিনিয়োগ করা ব্যক্তিগত পেনশন (SIPP) চালু করেছে যা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করতে সাহায্য করবে৷ প্লাম SIPP গাউডি রেগুলেটেড সার্ভিসেস লিমিটেড দ্বারা সরবরাহ করা হয় এবং এটি ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস কমপেনসেশন স্কিম (FSCS) দ্বারা আচ্ছাদিত। আপনি একটি Plum SIPP-এ বিদ্যমান পেনশন একত্রিত করতে বা সম্পূর্ণভাবে একটি নতুন Plum পেনশন শুরু করতে বেছে নিতে পারেন। যদিও প্লাম আপনাকে পেনশনে সঞ্চয় করতে দেয় এটি বর্তমানে আপনাকে আয় করতে দেয় না - প্রায়শই পেনশন ড্রডাউন হিসাবে উল্লেখ করা হয় - এবং তাই আপনি যখন আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করতে চান তখন আপনাকে আপনার প্লাম SIPP অন্য প্রদানকারীর কাছে স্থানান্তর করতে হবে।
আপনি আপনার Plum স্বয়ংক্রিয়-সঞ্চয় থেকে নিয়মিত অবদানের মাধ্যমে একটি Plum পেনশনে অবদান রাখতে পারেন যা আপনার বাজেট অনুসারে বাড়ানো বা হ্রাস করা যেতে পারে। এছাড়াও আপনি আপনার সংযুক্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা আপনার প্লাম ব্যালেন্স থেকে প্লাম পেনশনে এককালীন অবদান রাখতে পারেন।
Plum SIPP-এ বিনিয়োগ করার সময় আপনি তিনটি বিনিয়োগ তহবিলের ধরন থেকে বেছে নিতে পারেন:
Plum SIPP-এর জন্য ফি বছরে 0.45% যা 0.35% অ্যাডমিনিস্ট্রেশন চার্জ এবং 0.10% কাস্টডি সার্ভিস চার্জে বিভক্ত। ফি মাসের শেষে প্রদেয় এবং আপনার Plum SIPP ব্যালেন্স থেকে কেটে নেওয়া হয়। এছাড়াও, আপনি যে ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তার উপর নির্ভর করে 0.24% - 0.30% পর্যন্ত একটি ফান্ড ম্যানেজমেন্ট ফি চার্জ করা হয়।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে যেকোনো ধরনের বিনিয়োগই একটি নির্দিষ্ট স্তরের ঝুঁকি নিয়ে আসে যার অর্থ আপনি যতটা বিনিয়োগ করেন তার চেয়ে কম ফেরত পাওয়া সম্ভব।
আপনি যদি Plum-এর সাথে টেক এবং গ্রোথ ফান্ডে বিনিয়োগ করেন আপনার টাকা Gaudi Regulated Services LTD-এর একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে রাখা হয়, যেটি FCA নিয়ন্ত্রিত এবং আপনার টাকা FSCS সুরক্ষিত। আপনি যদি প্লামের সাথে অন্য ফান্ডে বিনিয়োগ করেন তবে আপনার কাছে FSCS সুরক্ষাও রয়েছে।
প্লাম চার ধরনের পরিকল্পনা অফার করে এবং সেগুলি নীচের তুলনা সারণীতে সংক্ষিপ্ত করা হয়েছে:
| প্লাম বেসিক | প্লাম প্লাস | প্লাম প্রো | প্লাম আল্ট্রা | |
| খরচ | ফ্রি | প্রতি মাসে £1 (30 দিন বিনামূল্যে) | প্রতি মাসে £2.99 (30 দিন বিনামূল্যে) | £4.99 প্রতি মাসে (30 দিন বিনামূল্যে) |
| তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস সেভিং অ্যাকাউন্ট | ৷  | ৷ | ৷ | ৷ |
| Easy Access Saving Account (AER) | 0.25% | 0.40% | 0.40% | 0.40% |
| সীমাহীন বিনামূল্যে তোলা | | | | |
| স্বয়ংক্রিয় সংরক্ষণ | ৷ | ৷ | ৷ | ৷ |
| রাউন্ডআপস | ৷ | ৷ | ৷ | ৷ |
| লোস্ট মানি | ৷ | ৷ | ৷ | ৷ |
| বেতনের দিনগুলি | ৷ | ৷ | ৷ | ৷ |
| পকেট | 1 | 1 | 15 | 15 |
| বিনিয়োগ | ৷  | ৷ | ৷ | ৷ |
| পেনশন (বিটা) | ৷ | ৷ | ৷ | |
| Goals | এ | এ | | |
| Rainy Days | এ | এ | | |
| 52 Week challenge | এ | এ | | |
| Cashback | এ | এ | | |
| Diagnostics | এ | এ | | |
| True Balance | এ | এ | | |
| Money Maximiser | এ | এ | এ | |
Plum's basic account* is free and uses artificial intelligence to analyse your spending and automatically saves an amount that you can afford every week. You can control how much Plum saves for you based on your mood and you can withdraw your money within 24 hours (however, Plum says the money is usually in your account within 30 minutes). Plum's basic account also allows you to save by rounding up your spending to the nearest £1 as well as being able to switch your household bills within the app. IOS users can also take advantage of the paydays feature that allows users to move a set amount to savings each payday. You can choose to put your money in the primary pocket which provides instant access to your money, or you can choose an easy-access pocket where you can earn 0.25% interest, however, you have to give 1 days notice in order to access your savings. Money held in the primary pocket is held as e-money and so is not protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS) whereas money held in the easy-access savings pocket is protected by FSCS.
Plum Plus* includes all of the features of a Plum Basic account plus you can invest your savings for a £1 monthly fee (the first month is free). The monthly fee charged by Plum is taken from your account via direct debit each month. If you invest with Plum Plus you'll have to pay additional fund management fees of 0.15% and fund fees of 0.06% - 0.90%. These fees are not reflected as a cost in the statements you receive, the funds are simply adjusted each day to account for the fees.
You can split your savings and investments using the 'Splitter' function via Plum plus, although it only currently applies to automatic savings and not any money that is saved manually.
As a Plum Plus (and Plum Pro and Plum Ultra) subscriber, you can earn 0.40% interest on your savings if you choose to move it into the easy-access savings pocket. Money held in the easy-access savings pocket is protected by FSCS however, you'll need to give 1 days notice to access your savings.
Plum Pro* offers all of the features of the Plum Basic and Plus account but has additional savings features built-in. Plum Pro automatically includes access to Plum's investing service (which usually costs £1 per month) and the £2.99 monthly fee gives users access to a host of new features for 'Super Savers' which include:
Plum Ultra offers all of the features of the Plum Pro account but with the added feature of the 'Money Maximiser' which is Plum's new money management tool. The Money Maximiser is designed to help you maximise your savings by moving money that is just sitting in your account into an Easy Access pot so you can earn 0.40% interest. When you need the money to pay bills, Plum moves your money back into your everyday account in time for the bills to come out. Any money that is not needed in your account will be moved into the Easy Access saver and then divided and repaid to your everyday account on a weekly basis. Whilst the 'Money Maximiser' is a great new feature there are some app-only banks such as Monzo that offer similar features at no additional cost.
With a Plum Ultra account, you may also benefit from boosted cashback rates when shopping with partner brands.
Plum is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority to carry out payment services activities as a Registered Account Information Service Provider, under the Payment Services Regulations 2017.
If you choose to hold your money in an instant-access primary pocket then it is held as e-money. Plum uses an e-money provider that maintains a specific UK bank account and so it says your money is protected by the E-Money Safeguarding Rules. It is important to note that money held in an instant-access primary pocket is not protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
However, if you choose to hold your money in an easy-access pocket, then your money is protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Plum is rated as 'Excellent' on Trustpilot scoring 4.5 out of 5.0 stars from over 2,000 reviews. 77% of users rate it as 'Excellent', with most commenting on how great it is at helping them to save money and great customer service. 9% of users rated it as 'Bad' with some users complaining about how long it takes for their money to transfer back into their account.
Monzo and Starling Bank are app-only banks that can help you to save with round-up spending. When you spend with Monzo and Starling you can opt to round up your change, putting it into a savings pot. By setting up automatic saving you save every time you spend and while it may not seem like much, it quickly adds up.
For more information read our reviews of Monzo and Starling Bank.
Chip allows you to save automatically by using open banking to analyse your spending habits. Chip works in a similar way to Plum in that it saves your money for you and moves it into your Chip account.
Like Monzo and Starling Bank you can set savings goals and track your progress to achieving those goals. Chip is FCA regulated and your savings are stored in a ring-fenced Barclays account, however, it does not offer FSCS protection.
For more information on Chip, read our Chip review.
Moneybox is another savings app that allows you to invest the money you put away. Moneybox helps you to save by rounding up your spare change and you can invest the money you save into a variety of savings products such as a Stocks and Shares ISA, Stocks and Shares Lifetime ISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account, Socially Responsible Account, Cash Lifetime ISA, Simple saver and 95-day notice account.
For more information on Moneybox, read our Moneybox review.
In the following comparison tables, we compare Plum and Moneybox saving and investment accounts.
| Plum | Moneybox | |
| Minimum investment | £1 | £1 |
| Monthly fee | £1 | £1 |
| Platform fee | 0.15% | 0.45% |
| Fund provider fees | 0.06-0.90% | 0.12-0.58% |
| Investment types | Stocks and Shares ISA, General Investment Account | Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares LISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account |
| FSCS protection |  | |
| FCA registered | | |
| Plum Easy Access Savings (Basic) | Plum Easy Access Savings (Plus/Pro/Ultra) | Moneybox Simple Saver | Moneybox 95 day Notice account | |
| Cost | Free | £1/£2.99/£4.99 | Free | Free |
| Notice required | 1 day | 1 day | 1 day | 95 days |
| Interest paid | 0.25% | 0.40% | 0.25% | 0.60% |
| FSCS protection | | | | |
| FCA registered | | | | |
Overall, Plum is a useful tool for those who have trouble saving and I like the feature that allows you to change how much you want to save each month by selecting your mood. Plum is regulated by the FCA and any money held in savings (i.e not in your primary pocket) or investments are covered by the FSCS. If you want to compare it to other personal finance apps you can do so in our article, The best money apps you should have in 2021.
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস লিঙ্কের মাধ্যমে যান তবে একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। কিন্তু আপনি স্পষ্টভাবে দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনওভাবেই পণ্যটির এই স্বাধীন এবং ভারসাম্যপূর্ণ পর্যালোচনাকে প্রভাবিত করেনি। The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers - Plum