1967 সালের জুন মাসে, বিশ্বের প্রথম "অটোমেটেড টেলার মেশিন" বা "এটিএম" একটি জমকালো অনুষ্ঠানে উত্তর লন্ডনে বার্কলেস ব্যাংকের একটি শাখায় উন্মোচন করা হয়।

সেই প্রথম সিস্টেমটিকে আমরা আজকে চিনি এবং ব্যবহার করি তার থেকে কিছুটা আলাদা লাগছিল। কিন্তু প্রায় ছয় দশক পরে, এমন একটি বিশ্ব কল্পনা করা কঠিন যেখানে লোকেরা কেবল ব্যাঙ্কিংয়ের সময় নগদ তুলতে পারে।

এখন, অস্ট্রেলিয়া এবং সারা বিশ্বে, ব্যাঙ্কগুলি প্রচুর বাজি রাখছে যে একটি নতুন ধরনের অটোমেশন তাদের ব্যবসায়িক মডেলকে রূপান্তরিত করবে:কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI)৷

সোমবার, Bendigo ব্যাংক ঘোষণা করেছে যে তারা টেক জায়ান্টের জেমিনি এন্টারপ্রাইজ AI প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার জন্য Google-এর সাথে একটি বহু-বছরের চুক্তি স্বাক্ষর করেছে, যাতে ঋণের আবেদনের মূল্যায়ন করা এবং জালিয়াতি শনাক্ত করা সহ বিভিন্ন কাজে সহায়তা করা যায়।

এটি কমনওয়েলথ ব্যাংক এবং ওপেনএআইয়ের মধ্যে একটি বড় চুক্তি অনুসরণ করে, যা আগস্টে ঘোষণা করা হয়েছিল, "গ্রাহক এবং কর্মচারীদের কাছে উন্নত AI আনতে"।

ব্যাংকিং এর ভবিষ্যৎ কি ধারণ করে – এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য কে দায়ী?

কিছু বড় পরিবর্তন ইতিমধ্যেই ঘটেছে

ব্যাঙ্কগুলি ইতিমধ্যেই বহু বছর ধরে নীরবে এআই সরঞ্জামগুলিকে বিভিন্ন কাজের পরিসরে সাহায্য করার জন্য মোতায়েন করছে। আপনি যদি সম্প্রতি একটি চ্যাটবটের সাথে জড়িত হয়ে থাকেন, তাহলে আপনি সম্ভবত AI এর সাথে বেশি জড়িত রয়েছেন।

বর্তমানে, AI ব্যাঙ্ক এবং কর্মচারীদের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করছে। এটি জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারীর জন্য স্ক্যান করছে, ক্রেডিট স্কোর মূল্যায়ন করছে, ট্রেডিং এবং বিনিয়োগ কার্যক্রমকে সমর্থন করছে এবং রুটিন, সময়সাপেক্ষ কাজগুলি পরিচালনা করছে।

আপনার ব্যাঙ্কিং অ্যাপ থেকে সেই সতর্কবাণী একটি অসাধু লেনদেন সম্পর্কে? সম্ভবত AI. পরামর্শদাতা আপনার ব্যাঙ্কের বলে দাবি করা একজন প্রতারক হতে পারে? আবার সম্ভবত এআই।

শুধুমাত্র কমনওয়েলথ ব্যাঙ্কেই, AI টুলগুলি গ্রাহকদের কেলেঙ্কারির ক্ষতি অর্ধেক কমাতে সাহায্য করেছে এবং কল সেন্টারের অপেক্ষার সময় 40% কমিয়েছে।

এই চার্জের নেতৃত্ব দেওয়া ব্যাঙ্কগুলি কেবল অস্ট্রেলিয়ান নয়। ইউএস ইনভেস্টমেন্ট ব্যাঙ্ক JPMorgan, উদাহরণস্বরূপ, তার নিজস্ব মালিকানাধীন AI প্ল্যাটফর্ম, LLM স্যুট তৈরি করেছে, যা বিস্তৃত কাজের সাথে কর্মীদের সাহায্য করার জন্য তার ব্যবসায়িক লাইন জুড়ে চালু করা হয়েছে বলে জানা গেছে।

Bendigo Bank তার ব্যবসায়িক লাইন জুড়ে Gemini Enterprise চালু করার জন্য Google এর সাথে একটি চুক্তি করেছে৷ কেলি বার্নস/এএপি

এরপর কি আসছে

গবেষণা সংস্থা Evident Insights-এর AI গ্রহণ সংক্রান্ত একটি সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে বর্তমানে, প্রায় 85% ব্যাঙ্কের জেনারেটিভ AI-এর বর্তমান ব্যবহার অভ্যন্তরীণ, ক্লায়েন্ট-মুখী নয়।

কিন্তু এআই গ্রহণের পরবর্তী তরঙ্গ মৌলিকভাবে ভিন্ন হতে পারে। শুধুমাত্র মানুষকে দ্রুত কাজ করতে সাহায্য করার পরিবর্তে, সিদ্ধান্ত নিতে এবং নিজে থেকে পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য প্রযুক্তিকে বিশ্বাস করা যেতে পারে।

একে "এজেন্টিক এআই" বলা হয়। যদিও শুধুমাত্র কিছু ব্যাঙ্ক - যেমন BNY - এটি পরীক্ষা করেছে, প্রাথমিক ফলাফলগুলি আশাব্যঞ্জক৷

৷

কনসালটিং ফার্ম ম্যাককিন্সির সাম্প্রতিক গবেষণায় একটি বড় বৈশ্বিক ব্যাঙ্কের কেস স্টাডি প্রোফাইল করা হয়েছে, যেটি শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত নতুন গ্রাহকের আবেদনগুলি পরিচালনা করার জন্য AI এজেন্টদের দশটি "টিম" গঠন করেছে৷

এই এআই এজেন্টরা সরকারী রেজিস্ট্রি, যাচাইকৃত পরিচয়, নিষেধাজ্ঞার জন্য স্ক্রীনিং এবং রিপোর্ট কম্পাইল করেছে। মানুষ শুধুমাত্র অস্বাভাবিক ক্ষেত্রেই পদার্পণ করেছে।

উৎপাদনশীলতা লাভ? ম্যাককিন্সির মতে, যদিও বেসিক এআই অটোমেশন একটি দলকে 15-20% দ্রুত করে তুলতে পারে, AI সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ প্রদান তাত্ত্বিকভাবে 200% এবং 2,000% এর মধ্যে আউটপুট বাড়িয়ে তুলতে পারে।

কঠিন পাঠ

অস্ট্রেলিয়ান ব্যাঙ্কগুলি এই ভবিষ্যতের উপর প্রচণ্ড বাজি ধরছে। কিন্তু তারা মানুষের মূল্য সম্পর্কে বেদনাদায়ক পাঠও শিখছে। জুলাই মাসে, 45 জন কমনওয়েলথ ব্যাঙ্ক কল সেন্টার কর্মীকে বলা হয়েছিল যে তারা একটি AI চ্যাটবট চালু হওয়ার পরে তাদের চাকরি হারিয়েছে৷

তারপর আগস্টে, ফাইন্যান্স সেক্টর ইউনিয়নের দ্বারা একটি বিরোধ উত্থাপিত হওয়ার পরে, ব্যাঙ্ক স্বীকার করে যে প্রক্রিয়াটি আরও ভালভাবে পরিচালনা করা যেত এবং প্রশ্নে চাকরি ছাঁটাইকে উল্টে দিতে পারত।

ব্যাঙ্কের পশ্চাদপসরণ সত্ত্বেও, কমনওয়েলথ ব্যাঙ্কের প্রধান নির্বাহী ম্যাট কমিন পরে অক্টোবরে একটি প্রযুক্তি উৎসবে বলেছিলেন যে AI-এর সর্বাধিক ব্যবহার করা "জরুরি বোধ করা প্রয়োজন"৷ তিনি বলেন, পিছনে বসে অনুসরণ করার প্রলোভন সত্ত্বেও নেতাদের উদ্যোগ নেওয়া দরকার।

ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যতের জন্য এই সবের অর্থ কী?

আর্থিক পরিষেবা শিল্প AI ব্যবহার করার সর্বোত্তম উপায়গুলি নিয়ে পরীক্ষা চালিয়ে যাচ্ছে৷

৷

একটি বিকল্প হল এআই-চালিত আর্থিক কোচ তৈরি করা যা গ্রাহকদের ব্যক্তিগতকৃত সঞ্চয় টিপস দিয়ে সক্রিয়ভাবে বার্তা দেয়।

আরেকটি অন্বেষণ করা হচ্ছে "স্বায়ত্তশাসিত অর্থ" সিস্টেম যা ন্যূনতম ইনপুট দিয়ে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারে, বিল পরিশোধ থেকে বিনিয়োগ বরাদ্দ পর্যন্ত সবকিছু অপ্টিমাইজ করে।

এর মানে হল, অদূর ভবিষ্যতে, এআই সিস্টেমগুলি সম্পূর্ণ ব্যাঙ্কিং প্রক্রিয়াগুলি তাদের নিজস্বভাবে চালাতে পারে। সকাল 2টায় একটি ঋণের জন্য আবেদন করা এবং পাঁচ মিনিট পরে অনুমোদন পাওয়ার কথা কল্পনা করুন, AI প্রতিটি একক ধাপ পরিচালনা করে।

ঝুঁকি সম্পর্কে কি?

জনসাধারণ আশা করে যে ব্যাঙ্কগুলি ন্যায্য, ব্যাখ্যাযোগ্য এবং সুরক্ষিত AI সিস্টেম স্থাপন করবে। কিন্তু প্রযুক্তি এত দ্রুত এগিয়ে চলেছে যে নিয়ন্ত্রকেরা তা বজায় রাখতে ঝাঁকুনি দিচ্ছে৷

৷

অ্যালগরিদমিক পক্ষপাত সম্পর্কে বিশেষ উদ্বেগ রয়েছে। যদি AI অতীতের বৈষম্যকে প্রতিফলিত করে ঐতিহাসিক তথ্য থেকে শিক্ষা নেয়, তাহলে এটি অন্যায্য ঋণদানের অভ্যাসকে স্থায়ী বা প্রসারিত করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, এটি ঐতিহাসিকভাবে "খারাপ বিনিয়োগ" হিসাবে দেখা তাদের ঋণ গ্রহণের ক্ষমতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

AI দ্বারা করা কোনো ভুলের জন্য ব্যাঙ্ক নিজেই দায়ী। জবাবদিহিতা অ্যালগরিদম আউটসোর্স করা যাবে না. যাইহোক, এটি সম্ভবত গ্রাহকরা যারা এখনও সেই ভুলগুলির ক্ষতি অনুভব করবেন।

আমরা প্রস্তুত বা না থাকুক, ব্যাংকিং মৌলিকভাবে AI দ্বারা পুনর্লিখন করা হবে। এর অর্থ হতে পারে সস্তা, দ্রুত, আরও ব্যক্তিগতকৃত ব্যাঙ্কিং৷

৷

কিন্তু এটি চাকরিকে হুমকি দেয়, গোপনীয়তার উদ্বেগ বাড়ায় এবং অ্যালগরিদমগুলিতে প্রচুর শক্তি কেন্দ্রীভূত করে যা আমরা বেশিরভাগই বুঝতে পারি না।

রাজনীতিবিদরা যেমন ব্যাঙ্কগুলিতে উত্তাপ বাড়িয়ে তোলেন, আসল পরীক্ষাটি নয় যে এআই ব্যাঙ্কিংকে রূপান্তর করতে পারে কিনা। এই রূপান্তরটি ন্যায্য হবে কি না এবং শুধুমাত্র নীচের লাইনের জন্য নয়৷

৷