আমি এই গত বছরটি বিশ্বব্যাপী প্রধান ব্যাংকিং এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে আমাদের ক্লায়েন্টদের তাদের ব্যাঙ্কিং স্থাপত্য, তাদের অগ্রাধিকার এবং তাদের চ্যালেঞ্জগুলি সম্পর্কে পরামর্শ দিয়ে কাটিয়েছি। উপরন্তু, আমি ফিনোভেট, ফিনাকল কনক্লেভ, সিবোস, মানি 20/20, টেমেনোস কমিউনিটি ফোরাম এবং জর্জটাউন ইউনিভার্সিটির ফিন্যান্সিয়াল মার্কেটস কোয়ালিটি কনফারেন্সের মতো গুরুত্বপূর্ণ শিল্প ইভেন্টগুলিতে ভ্রমণ করেছি এবং জড়িত ছিলাম, যেখানে আমি বুঝতে পেরেছি যে ব্যাংকিং শিল্পে একটি গুরুত্বপূর্ণ মুহূর্ত রয়েছে। বিশ্বব্যাপী, কম ঝুঁকি-প্রতিরোধী হওয়ার এবং ফিনটেক সলিউশন, অংশীদারিত্ব এবং উদ্ভাবনী প্রযুক্তি গ্রহণের দিকে সাহসী পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য আরও গ্রহণযোগ্য ক্ষুধা আছে বলে মনে হচ্ছে, আর্থিক পরিষেবার স্থাপত্যে একটি দ্বিগুণ পদ্ধতি গ্রহণ করা। Citadel Securities, CME Group, এবং ABN AMRO Bank-এ আমার নিজের অভিজ্ঞতা আমাকে এই পর্যবেক্ষণগুলিকে বাস্তবসম্মত, অনুশীলনকারীদের অভিজ্ঞতার জন্য যাচাই করার অনুমতি দেয়৷

ডিজিটাল ব্যাংকিং, এআই, এবং ফিনটেক উদ্ভাবনগুলি একটি সিসমিক মার্কেট পরিবর্তনের দিকে নিয়ে যাচ্ছে

ব্যাংকিং শিল্প একটি বিবর্তনীয় এবং বাজার-চালিত পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যাচ্ছে। ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং সিস্টেমগুলি, একসময় কঠোর এবং একচেটিয়া, ডিকপল আর্কিটেকচার, এআই-চালিত বুদ্ধিমত্তা, প্রযুক্তির প্রোগ্রাম্যাটিক ব্যবহার এবং ফিনটেক উদ্ভাবন এবং অংশীদারিত্বের মাধ্যমে নতুন করে কল্পনা করা হচ্ছে। সমস্ত শিল্প AI ব্যাঘাতের সম্মুখীন, কিন্তু এটি ব্যাঙ্কিং শিল্পের জন্য অনন্য কারণ:

• এই বাজারের পরিবর্তন শুধুমাত্র একটি বিবর্তন নয় - এটি একটি দৌড়৷ উদ্ভাবনের গতি ত্বরান্বিত হচ্ছে, এবং বিজয়ীরা তারাই হবেন যারা তত্পরতা, এআই বুদ্ধিমত্তা এবং কৌশলগত অংশীদারিত্ব গ্রহণ করেন৷
• আর বিলম্বের বিকল্প নেই — ব্যাংকিং এর ভবিষ্যত ইতিমধ্যেই তৈরি করা হচ্ছে। এই উদ্ভাবনগুলিকে পুঁজি করার জন্য, প্রযুক্তি নেতাদের অবশ্যই ডিজিটাল কোর ব্যাঙ্কিং তত্পরতাকে অগ্রাধিকার দিতে হবে, নতুন উদ্ভাবনের সাথে একীকরণ নিশ্চিত করতে হবে এবং বাজারের চাহিদার সাথে খাপ খাইয়ে নিতে হবে৷

ডিকপল্ড ব্যাঙ্কিং ইনোভেশন আর্কিটেকচারের সাথে প্রতিযোগিতায় থাকুন

কেবলমাত্র ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা চালিত দ্রুত পণ্য উদ্ভাবন যা দ্বিগুণিত উদ্ভাবন সুবিধার জন্য উন্মুক্ত এবং সেইসাথে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কিংয়ের গ্রাহককরণ ব্যাঙ্কিং স্থাপত্যে পরিবর্তনের গতিকে ত্বরান্বিত করছে। গতি বজায় রাখতে, প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের প্রযুক্তি নেতাদের অবশ্যই:

• ডিজিটাল-অনলি ব্যাঙ্কগুলির আর্কিটেকচার থেকে শিখুন৷৷ শুধুমাত্র ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় কম সীমাবদ্ধ কারণ এগুলি আধুনিক, ক্লাউড-ভিত্তিক আর্কিটেকচারে স্থানীয়ভাবে নির্মিত এবং কয়েক দশক-পুরাতন উত্তরাধিকার ব্যবস্থার বোঝা ছাড়াই কাজ করে৷ এগুলি ব্যাংকিং উদ্ভাবনের প্রমাণের ভিত্তি এবং দেখায় যে ব্যাংকিং প্রযুক্তি নেতারা অবশেষে তাদের প্রযুক্তিগত ঋণ পরিশোধ করার সময় ভবিষ্যত কী ধারণ করে৷
• একটি বিতরণ করা আর্কিটেকচারের নীতি এবং উপাদানগুলিকে আলিঙ্গন করুন৷৷ এই আর্কিটেকচারটি আপনার সিস্টেমগুলিকে মুক্ত করতে পারে এবং বৃহৎ শারীরিক-শাখা নেটওয়ার্কগুলি বজায় রাখার সীমাবদ্ধতাগুলি এড়াতে পারে, আরও দক্ষ খরচ কাঠামো এবং দ্রুত মাপযোগ্যতা সক্ষম করে৷
• রিয়েল-টাইম চাহিদাগুলি পরিচালনা করতে কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেমকে আধুনিক করুন৷৷ প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একেবারে কেন্দ্রে রয়েছে এর মূল ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা — শক্তিশালী ইঞ্জিন যা প্রতিদিনের লেনদেন প্রক্রিয়া করে, অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করে, সুদের গণনা করে এবং আর্থিক তথ্যের নির্বিঘ্ন প্রবাহকে অর্কেস্ট্রেট করে। কয়েক দশক ধরে, এই সিস্টেমগুলি একচেটিয়া, জটিল এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য ব্যয়বহুল ছিল। কোর ব্যাঙ্কিংকে অবশ্যই আধুনিকীকরণ করতে হবে তত্পরতা, দক্ষতা এবং সত্যিকারের গ্রাহক-কেন্দ্রিক পদ্ধতির জন্য। সাউথ আফ্রিকার স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক গ্রুপের এন্টারপ্রাইজ আর্কিটেকচারের প্রধান এবং পরিচালক পল ভ্যান ডার মেরওয়ে বলেছেন যে কোর ব্যাঙ্কিং, অর্থপ্রদান এবং সম্মতিতে উদ্ভাবনগুলি এখন প্রকৃতির দ্বারা অত্যাধুনিক প্রযুক্তির উপর নির্মিত এবং বাস্তব সময়ের চাহিদাগুলি পরিচালনা করবে বলে আশা করা হচ্ছে৷
• একটি পোর্টফোলিও পরিচালনার গেটওয়ে এবং প্রম্পট ইঞ্জিন অন্তর্ভুক্ত করুন৷৷ নমনীয়তার জন্য ডিজাইন করা, এই উপাদানটি ঘরে তৈরি করা যেতে পারে, একটি ফিনটেক অংশীদারের সাথে কোড ডেভেলপ করা যেতে পারে, বা তৃতীয় পক্ষের সমাধান হিসাবে উৎস করা যেতে পারে। এটি কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেম, গ্রাহক অভিজ্ঞতা চ্যানেল, পেমেন্ট রেল এবং লেনদেন হাবগুলিতে API-এর মাধ্যমে নির্বিঘ্নে সংহত করে৷
• উন্নত বিকাশ করুন পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং ডেটা বিশ্লেষণ। পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট উন্নত করতে, সম্পদ বরাদ্দ অপ্টিমাইজ করতে এবং ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য রিয়েল-টাইম অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে অ্যালগরিদমিক কম্পিউটিং এবং এআই বুদ্ধিমত্তার সুবিধা নিন।
• ড্রাইভ এআই-চালিত পোর্টফোলিও পরিচালনা। ট্রেডিং সুযোগ শনাক্ত করতে, নির্দিষ্ট আয়ের কৌশলগুলি অপ্টিমাইজ করতে এবং ব্যাঙ্কিং, ব্যক্তিগত সম্পদ এবং বীমা পোর্টফোলিও জুড়ে দ্রুত সিদ্ধান্ত কার্যকর করতে পরিমাণগত AI মডেলগুলি প্রয়োগ করুন৷ এই মডেলগুলি পরিস্থিতি-ভিত্তিক ঝুঁকি বিশ্লেষণ সক্ষম করে এবং গতিশীল বাজারের অবস্থার অধীনে কর্মক্ষমতা ত্বরান্বিত করে৷

এআই-উন্নত আর্কিটেকচার বিকল্পগুলিকে আলিঙ্গন করুন এবং ফিনটেক উদ্ভাবনগুলি গ্রহণ করুন

ব্যাঙ্কগুলি (উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা) তাদের ক্রিয়াকলাপের প্রতিটি দিককে বিপ্লব করতে AI (ভবিষ্যদ্বাণীমূলক, জেনারেটিভ এবং এজেন্টিক সহ) ব্যবহার করছে। এটি শুধুমাত্র চ্যাটবটগুলি মৌলিক প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার বিষয়ে নয়; AI এখন অত্যাধুনিক জালিয়াতি সনাক্তকরণ সিস্টেমগুলিকে শক্তিশালী করছে, ঝুঁকির পরিস্থিতি বিশ্লেষণ, আর্থিক অপরাধ ব্যবস্থাপনা এবং জটিল ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়াগুলিকে সহজতর করছে। প্রযুক্তি নেতাদের অন্বেষণ করা উচিত কিভাবে এআই উদ্ভাবন করতে পারে:

• কমাও ব্যাক-অফিস অপারেশনে বিলম্ব। বিশাল ডেটাসেট বিশ্লেষণ করার জন্য AI-এর ক্ষমতা ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহকদের আচরণের অতুলনীয় অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে, যা তাদের প্রয়োজন অনুমান করতে এবং উপযুক্ত পণ্যগুলি অফার করতে দেয় যা সত্যই অনুরণিত হয়। আদিত্য সিং, প্রধান স্থপতি এবং ক্যাপিটাল ওয়ানের ভিপি বলেছেন যে যখন ব্যাঙ্কগুলি প্রক্রিয়া খনির সাথে জেনারেটিভ এআই যুক্ত করে, তখন তারা প্রক্রিয়া পুনর্মিলন, ব্যতিক্রম পরিচালনা এবং নিয়ন্ত্রক রিপোর্টিং স্বয়ংক্রিয় করতে পারে৷
• অগ্রিম জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং স্বয়ংক্রিয় সম্মতি। বাস্তব সময়ে সন্দেহজনক নিদর্শন সনাক্ত করুন. চিত্রে যেমন দেখানো হয়েছে, একটি দ্বিগুণ করা ঝুঁকি বিশ্লেষণের গেটওয়ে এবং প্রম্পট ইঞ্জিন নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদনকে স্ট্রীমলাইন করে এবং বিবর্তিত নিয়ম (রেজিটেক) মেনে চলা নিশ্চিত করে। হুইটনি মরগান, স্কালিট-এর ভিপি, ফিনটেক প্রদানকারী, বলেছেন যে জেনারেটিভ এআই নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদন স্বয়ংক্রিয় করে এবং পণ্যের বিকাশকে ত্বরান্বিত করার মাধ্যমে এটিকে একটি অগ্রগতি এনে দেয়।
• ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উন্নত করুন। এআই-সক্রিয় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যাঙ্কগুলিকে বৃহৎ অনুবাদ ডেটাসেটগুলির মধ্যে গতি এবং নির্ভুলতার সাথে অসঙ্গতিগুলি সনাক্ত করার ক্ষমতা দেয় যা ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি মেলে না। রিস্ক মডেলিং এবং স্ট্রেস টেস্টিং ক্রেডিট রিস্ক স্কোরিং, মার্কেট রিস্ক সিমুলেশন এবং দৃশ্যকল্প বিশ্লেষণকে উন্নত করবে যা প্রিম্পেটিভ এবং রাজস্ব বিকল্পগুলিকে চালিত করে।

ব্যাঙ্কিং এবং আর্থিক পরিষেবা উদ্ভাবনের দৌড়, বাজারের সুবিধাগুলি গ্রহণ এবং ক্যাপচার করার চ্যালেঞ্জগুলির সাথে, নেতাদের নমনীয় হতে এবং একই সাথে মৌলিক বিষয়গুলিতে মনোনিবেশ করতে ইঙ্গিত করে। সিআইও, সিটিও এবং অন্যান্য প্রযুক্তি নেতারা সঠিক ভারসাম্য বজায় রাখতে সক্রিয় পদক্ষেপ নিতে পারেন। ব্যাংকিং উদ্ভাবনকে আলিঙ্গন করতে, নেতাদের কেবল নতুন প্রযুক্তি গ্রহণের বাইরে যেতে হবে; তাদের অবশ্যই এমন একটি পরিবেশ গড়ে তুলতে হবে যা ডিজিটাল রূপান্তরকে উত্সাহিত করে এবং উদ্ভাবনের জন্য একটি কিউরেটেড এবং নিয়ন্ত্রিত ঝুঁকি-অন পদ্ধতি। আমরা 2026 সালে ব্যাঙ্কিং আর্কিটেকচারে প্রচুর গবেষণা উৎসর্গ করব। ইতিমধ্যে, এই প্রবণতাগুলি বুঝতে, কীভাবে আধুনিকীকরণ করা যায় এবং কীভাবে একটি ডিকপল ব্যাঙ্কিং আর্কিটেকচার স্থাপন করা যায়, ফরেস্টার ক্লায়েন্টরা আমার সাথে একটি নির্দেশিকা সেশন নির্ধারণ করতে পারেন।

বিভাগগুলি

ব্লগ

কেন আর্কিটেকচার ছাড়া পণ্য স্কেলিং আপনাকে ধীর করে দেয়

পণ্য-কেন্দ্রিক অপারেটিং মডেলগুলি এখন ডিজিটাল সংস্থাগুলির জন্য ডিফল্ট আকাঙ্খা। চটপটে গ্রহণ বাড়তে থাকে। আমাদের ডেটা দেখায় যে উত্তর আমেরিকা এবং ইউরোপের 55% সংস্থাগুলি এখন কাজ করার চটপটে বা পণ্য-কেন্দ্রিক উপায়গুলি ব্যবহার করে, 2023 সাল থেকে দ্বিগুণ সংখ্যায়, যখন APAC গ্রহণের হার 50% এর কাছাকাছি। প্রতিশ্রুতি বাধ্যতামূলক:দ্রুত মূল্য বিতরণ, ক্ষমতাপ্রাপ্ত […]

ব্লগ

ভারতে তরুণ ব্যাঙ্কিং গ্রাহকদের কাছে পৌঁছানোর জন্য Google Pay কীভাবে UPI সার্কেল ব্যবহার করছে

আপনি যদি ভারতে একজন খুচরা ব্যাঙ্কিং লিডার হন, তাহলে আপনার ভবিষ্যৎ গ্রাহক ইতিমধ্যেই ডিজিটাল মানি কীভাবে কাজ করে তা শিখতে পারেন - এবং এটি আপনার ব্যাঙ্কের মাধ্যমে নাও হতে পারে। এটি ভবিষ্যতের দৃশ্য নয়; এটা এখন ঘটছে। যখন ব্যাঙ্ক ডিজিটাল দল বিতর্ক করে যে কতটা নিয়ন্ত্রণ "খুব বেশি", গ্রাহকরা তারা কী চান সে সম্পর্কে পরিষ্কার:[…]