৷

বন্ধকী ঋণদাতারা বাড়ির মালিকদেরকে সুবিশাল বন্ধকী মেনু অফার করে, পুরানো ফ্যাশনের ফিক্সড-রেট লোন থেকে আরও উদ্ভাবনী অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোন। একটি বন্ধকী নির্বাচন করার আগে আপনাকে অবশ্যই তাদের বৈশিষ্ট্যগুলি নিয়ে গবেষণা করতে হবে। "হাইব্রিড" নামে পরিচিত সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি একটি ছাড়যুক্ত প্রাথমিক সুদের হার অফার করে, তবে আপনার ঋণ পরিশোধের মেয়াদ জুড়ে আপনার হার পরিবর্তিত হয়। একটি হাইব্রিড ARM-এর রেট-অ্যাডজাস্টমেন্ট পিরিয়ডগুলি হারের পরিবর্তনের ফ্রিকোয়েন্সি এবং সর্বোচ্চ কত পরিমাণ হার ওঠানামা করতে পারে তার পরিপ্রেক্ষিতে বর্ণনা করা হয়, যা ক্যাপ নামে পরিচিত। একটি 5/2/5 ARM প্রথম সামঞ্জস্যের পরে 5 শতাংশ পর্যন্ত, তারপরে 2 শতাংশ, এবং ঋণের জীবদ্দশায় 5 শতাংশের বেশি পরিবর্তন করতে পারে৷

ক্যাপগুলি অনুমোদনযোগ্য হারের পরিবর্তনগুলি বর্ণনা করে

একটি হাইব্রিড ARM এর প্রাথমিক টিজার সময়কাল এবং পরবর্তী হার পরিবর্তনের ব্যবধান অনুযায়ী বর্ণনা করা হয়। টিজার সময়ের মধ্যে কম, নির্দিষ্ট সুদের হার স্থির হারের ঋণের চেয়ে কম। সবচেয়ে সাধারণ হাইব্রিডগুলি হল 3/1, 5/1, 7/1 এবং 10/1 ARMS, যা যথাক্রমে তিন বছর, পাঁচ বছর, সাত বছর এবং 10-বছরের নির্দিষ্ট হারের মেয়াদ বহন করে। প্রাথমিক হার সামঞ্জস্যের পর এগুলির প্রত্যেকটি প্রতি বছর একটি হার পরিবর্তনের সাপেক্ষে, তাই 1. 5/2/5 হার ক্যাপ কাঠামো এই সমন্বয় ব্যবধানের উপর ভিত্তি করে।

ক্যাপস তীব্র হার পরিবর্তন প্রতিরোধ করে

কিছু ভবিষ্যদ্বাণী এবং স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে, হাইব্রিড এআরএমগুলি তিনটি উপায়ে ক্যাপ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, 5/2/5 ক্যাপ সহ একটি 5/1 ARM, এর অর্থ হল ঋণের প্রথম পাঁচ বছরের পরে, হার প্রারম্ভিক হারের উপরে বা নীচে 5 শতাংশের বেশি বাড়তে বা কমতে পারে না। এরপর প্রতি বছরের জন্য, হার 2 শতাংশের বেশি ওঠানামা করতে পারে না। ঋণের জীবনকাল ধরে, সুদের হার প্রাথমিক সুদের হার থেকে 5 শতাংশের বেশি বা প্রারম্ভিক হার থেকে 5 শতাংশের নিচে নামতে পারে না।

উচ্চ ক্যাপ প্রযোজ্য হতে পারে

5/2/5 ক্যাপগুলি সাধারণত 5/1, 7/1 এবং 10/1 এআরএম-এ প্রযোজ্য। পাঁচ বছরেরও কম টিজার পিরিয়ডের হাইব্রিড সাধারণত 5 শতাংশ ক্যাপের পরিবর্তে 2 শতাংশ ক্যাপ দিয়ে শুরু হয়। প্রাথমিক ফিক্সড-রেট পিরিয়ডের দৈর্ঘ্য থাকা সত্ত্বেও বার্ষিক 2 শতাংশ ক্যাপ বেশিরভাগ ARMS-এর জন্য সাধারণ। চূড়ান্ত জীবনকালের ক্যাপ সাধারণত 5 শতাংশ বা 6 শতাংশ, ঋণের পরিশোধের মেয়াদের উপর নির্ভর করে।

একটি নামে আর কী আছে?

একটি 5/2/5 ARM একটি নির্দিষ্ট সূচকের সাথে আবদ্ধ। সবচেয়ে সাধারণ সূচকগুলির মধ্যে যেগুলি এআরএম রেট নির্ধারণ করে তা হল লন্ডন ইন্টারব্যাঙ্ক অফার করা রেট, বা LIBOR, এবং 11 তম ডিস্ট্রিক্ট কস্ট অফ ফান্ড ইনডেক্স, বা COFI৷ তাই আপনাকে একটি LIBOR বা COFI ARM দেওয়া হতে পারে। হারের ওঠানামা নির্দিষ্ট সূচকের সাথে সংযুক্ত থাকে, এর সাথে প্রায় 2 শতাংশ থেকে 3 শতাংশের মার্জিন৷