মালিকের অর্থায়ন হল একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকের বিকল্প যা অনেককে তাদের বাড়ি কিনতে সাহায্য করেছে। যদিও প্রক্রিয়াটি জটিল হতে পারে এবং কিছু বিক্রেতা অংশগ্রহণ করতে সক্ষম বা ইচ্ছুক নাও হতে পারে, যারা আগ্রহী তাদের সাহায্য করার জন্য মালিকের অর্থ ক্যালকুলেটর এবং গাইডের মতো সংস্থান উপলব্ধ।
কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) এর মতে, মালিকের অর্থায়ন (বিক্রেতা অর্থায়ন নামেও পরিচিত) হল একটি ব্যাংকের মতো প্রথাগত ঋণদাতার পরিবর্তে বাড়ির বিক্রেতার দ্বারা ক্রেতাকে দেওয়া ঋণ। সাধারণত, মালিকের অর্থায়ন একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকের জায়গায় ব্যবহার করা হয় যখন ক্রেতা একটি ব্যাঙ্ক ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না বা যখন ক্রেতা বিক্রেতার বন্ধকের একটি অংশ ধরে নেয় এবং বাকিগুলির জন্য একটি ঋণের প্রয়োজন হয়। মালিকের অর্থায়নে অংশ নেওয়ার সময়, ক্রেতাকে অবশ্যই তারা পেতে পারে এমন কোনো অতিরিক্ত অর্থায়ন প্রকাশ করতে হবে।
ক্রেতাদের নিজেদের সুরক্ষা নিশ্চিত করা উচিত যাতে তারা বাড়ির জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান না করে কারণ বিক্রেতা অর্থায়ন প্রদান করছে। এটি যাতে না ঘটে তা নিশ্চিত করার জন্য, বাড়ির মূল্য নির্ধারণের জন্য ক্রেতাদের একটি স্বাধীন পেশাদার আচরণ একটি মূল্যায়ন করা উচিত৷
যদিও মালিকের অর্থায়ন সরকার-সমর্থিত বন্ধকের জন্য অনুমোদন পাওয়ার চেয়ে দ্রুত এবং সহজ হতে পারে, এটি আরও ব্যয়বহুল হতে থাকে। একটি ঐতিহ্যগত বন্ধক থেকে ভিন্ন যেখানে ক্রেতার 15 থেকে 30 বছর থাকতে পারে ঋণ ফেরত দিতে, মালিকের অর্থায়নের সময়সীমা অনেক কম থাকে। অনেক মালিকের অর্থায়ন চুক্তির জন্য পাঁচ বছরের মধ্যে পরিশোধের প্রয়োজন হয়; যাইহোক, এই সময়সীমা কেস ভেদে পরিবর্তিত হবে।
একটি মালিকের অর্থায়ন চুক্তি করতে, ক্রেতা এবং বিক্রেতাকে অবশ্যই বন্ধকের শর্তাবলী, মাসিক অর্থপ্রদান এবং একটি পরিশোধের সময়সূচীতে সম্মত হতে হবে। কিছু ডিলে মেয়াদ শেষে একমুঠো অর্থ প্রদান অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। ক্রেতা এখনও ট্যাক্স এবং বীমা প্রদানের জন্য দায়ী থাকবে। মেয়াদের শেষের মধ্যে, ক্রেতারা হয় একটি বেলুন অর্থপ্রদান করতে পারে এবং বাকি ঋণ পরিশোধ করতে পারে বা বিক্রেতাকে একটি নতুন ঋণ দিয়ে পরিশোধ করে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারে – যেটি উভয় পক্ষের দ্বারা সম্মত হয়। একবার লোন পরিশোধ হয়ে গেলে, বিক্রেতা হয় সম্পত্তির শিরোনাম জারি করতে পারেন বা বন্ধকের সন্তুষ্টি কার্যকর করতে পারেন এবং প্রতিষ্ঠিত শর্তগুলির উপর নির্ভর করে সম্পত্তির উপর লিয়েন ছেড়ে দিতে পারেন।
একটি বন্ধকী হল একটি ঋণ যা একটি বাড়ি কেনার জন্য ধার করা হয় এবং এটি অবশ্যই মাসিক অর্থপ্রদানের মাধ্যমে ফেরত দিতে হবে। প্রথাগত বন্ধকী পথ না নেওয়া সত্ত্বেও, আপনাকে এখনও ঋণের পরিমাণ, মেয়াদের দৈর্ঘ্য এবং পরিশোধের সময়সূচীর উপর ভিত্তি করে বন্ধকী গণনা করতে হবে।
CFPB দ্বারা তৈরি একটি বন্ধকী নির্দেশিকা প্রক্রিয়াটিতে সহায়তা করার জন্য অনলাইনে উপলব্ধ। এটি ক্রেতাদের ঋণের শর্তাবলী, সুদের হারের ধরন, সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধকী, ঋণের প্রকার এবং বন্ধকী বীমার মাধ্যমে নিয়ে যায়। যাইহোক, আপনি যদি একটি বিক্রেতা অর্থায়ন ক্যালকুলেটর খুঁজছেন যা গণিত করবে এবং মাসিক অর্থপ্রদান নির্ধারণ করবে, তবে অনেকগুলি অনলাইনে উপলব্ধ। আপনি যদি হাতে লোন গণনা করছেন, তাহলে লোনের পরিমাণ নির্ধারণ করতে, ক্রয় মূল্য থেকে ডাউন পেমেন্ট, বায়না অর্থ এবং অন্য যেকোনো অগ্রিম অর্থ বিয়োগ করুন।
প্রতিষ্ঠিত ঋণের পরিমাণের সাথে, সুদের হার নির্ধারণ করুন। সাধারণত, প্রথাগত বন্ধকের তুলনায় মালিক-অর্থায়নকৃত লেনদেনে সুদের হার বেশি হয়; যাইহোক, তারা ক্রেতা এবং বিক্রেতার মধ্যে আলোচনা করা যেতে পারে. তারপর, মাসিক অর্থপ্রদানের সংখ্যা, প্রতিটি অর্থপ্রদানের পরিমাণ, নির্ধারিত তারিখ, বিলম্বে অর্থপ্রদানের মানদণ্ড এবং গ্রেস পিরিয়ডের বিবরণ দিয়ে, পরিশোধের সময়সূচী এবং ঋণের মেয়াদ নির্ধারণ করুন।