ক্রেডিট মেরামত এবং দেউলিয়াত্ব আর্থিক স্পেকট্রামের বিপরীত প্রান্তে বসে। যদিও উভয়ই তাদের ঋণের পিছনে থাকা ব্যক্তিদের জন্য বিকল্প, দেউলিয়াত্ব এবং ক্রেডিট মেরামতের বিপরীত ফলাফল রয়েছে। ক্রেডিট মেরামত ক্রেডিট সংশোধন করে যখন প্রায়ই ঋণের আইনি বাধ্যবাধকতা সহ গ্রাহককে ছেড়ে যায়। দেউলিয়া হওয়া ঋণের আইনি বাধ্যবাধকতা নিষ্পত্তি করে, কিন্তু ক্রেডিট স্কোরকে মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করে। সর্বোত্তম বিকল্পের সিদ্ধান্ত নেওয়া নির্ভর করে আপনার আর্থিক অগ্রাধিকারের তালিকায় কোন সুবিধাগুলি মানানসই।
দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইল করার চেয়ে ক্রেডিট মেরামত অনেক সস্তা, কিন্তু আরও অনেক কাজ প্রয়োজন। ক্রেডিট মেরামতের মূল ভিত্তি হল যে যদি একজন পাওনাদার আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি খারাপ ঋণের রিপোর্ট করে তাহলে অবশ্যই প্রমাণ করতে হবে যে ঋণটি আপনারই, অথবা এটি সরিয়ে ফেলুন। এটি করার জন্য, প্রতিটি ঋণের মালিকানা নিয়ে বিবাদ করুন পাওনাদারের সাথে এটি রিপোর্ট করে এবং ক্রেডিট ব্যুরো। ক্রেডিট ব্যুরো ঋণের তদন্ত করবে। যদি ঋণটি যাচাই করা না যায়, তবে এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে অদৃশ্য হয়ে যায়। ঋণের বয়সের উপর নির্ভর করে, একজন পাওনাদার ব্যালেন্স পুনরুদ্ধারের জন্য মামলা করতে পারেন।
যদিও আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত থেকে 10 বছরের জন্য মৃত্যুদণ্ড, দেউলিয়াত্ব আপনাকে এমন নিরাপত্তা দেয় যে ঋণের জন্য মামলা হওয়ার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। দেউলিয়াত্ব সাময়িকভাবে ফোরক্লোজার বা পুনরুদ্ধার রোধ করতে পারে -- ক্রেডিট মেরামতের সাথে অনুপলব্ধ কিছু। আপনি যদি সম্পত্তি পুনরুদ্ধার করে থাকেন বা আপনার ইউটিলিটিগুলি হারিয়ে ফেলে থাকেন, তাহলে দেউলিয়া আদালত এই জিনিসগুলি ফেরত দিতে বা পুনরুদ্ধার করতে পারে যতক্ষণ না সরকারী আদালতের রায় হয়। দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়া শুরু হওয়ার পর পাওনাদারদেরও আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নিষেধ করা হয়েছে।
ক্রেডিট মেরামত বা দেউলিয়া হওয়ার আগে, অসুরক্ষিত ঋণের জন্য আপনার রাজ্যের সীমাবদ্ধতার আইন বা SOL পরীক্ষা করুন। একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের পরে (তিন থেকে পাঁচ বছর, বেশিরভাগ রাজ্যে), আপনাকে আর খেলাপি ঋণ পরিশোধ করতে হবে না। এই ঋণগুলির উপর দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইল করা চাপ সৃষ্টি করা এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে আরও ক্ষতি করা ছাড়া আর কোনও উদ্দেশ্য করে না। দেউলিয়া হওয়ার জন্য বেছে নেওয়ার আগে আপনার অনিরাপদ ঋণের SOL মেয়াদ শেষ হয়েছে কিনা তা পরীক্ষা করুন। ক্রেডিট মেরামতের সময় SOL এর বাইরের ঋণের উপর ফোকাস করুন কারণ তারা যে মামলাগুলি উপস্থাপন করে তার ঝুঁকি কম।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক নোটেশন সর্বোচ্চ সাত বছরের রিপোর্টিং সময়ের সাপেক্ষে। প্রতিবেদনের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, ঋণগুলি "ড্রপ অফ" হয় এবং আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট স্কোরকে আর ফ্যাক্টর করে না। আপনি যদি দেউলিয়া হওয়ার পরিবর্তে ক্রেডিট মেরামতের জন্য বেছে নেন, তাহলে ঋণদাতারা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন, এমনকি ঋণের SOL এবং রিপোর্টিং সময়সীমা শেষ হয়ে গেলেও। এটি বন্ধ করতে, লিখিতভাবে অনুরোধ করুন যে তারা আর আপনার সাথে যোগাযোগ করবে না। তারা আপনার অনুরোধ মেনে চলার জন্য ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট দ্বারা আবদ্ধ। ক্রেডিট মেরামত খুব কমই একটি ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে প্রতিটি নেতিবাচক আইটেম ফ্লাশ করে, তবে দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা এবং একটি পরিষ্কার ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য 10 বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করার চেয়ে স্বল্পমেয়াদে এটি আরও কার্যকর। ঋণের দ্রুত নিষ্পত্তি করার ক্ষেত্রে দেউলিয়াত্ব আরও দক্ষ। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার কাছে গুরুত্বহীন হয়, তবে এটি অপ্রতিরোধ্য ঋণের সাথে মোকাবিলা করার একটি দ্রুত এবং সহজ পদ্ধতি৷
ক্রেডিট মেরামত, সফল হলে, এবং দেউলিয়াত্ব, যদি মঞ্জুর করা হয়, পরিকল্পনা অনুযায়ী যান, উভয়েরই ফলপ্রসূ ফলাফল রয়েছে। একটি সফল দেউলিয়া ঋণ গভীর হওয়ার ধ্রুবক চাপ থেকে মুক্তি দেয়। এটি আপনাকে মানসিক শান্তিও দেবে যে আপনার বাড়ি ফোরক্লোজার থেকে নিরাপদ এবং আপনার মজুরি গার্নিশমেন্ট থেকে সুরক্ষিত। আপনি যখন ক্রেডিট এর জন্য পুনরায় আবেদন করেন, তবে অনেক বেশি সুদের হার আশা করেন। ক্রেডিট মেরামতের সমান উপকারী ফলাফল হতে পারে। সঠিকভাবে সম্পন্ন হলে, ক্রেডিট মেরামত আপনাকে একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার প্রদত্ত সুদ কমাতে এবং ঋণদাতাদের থেকে অবিরাম কল শেষ করতে সাহায্য করতে পারে। দেউলিয়া হওয়ার বাইরে, শুধুমাত্র সময়ই আপনার ঋণের আইনি বাধ্যবাধকতা শেষ করতে পারে।