সমস্ত বীমা প্রদানকারীর মধ্যে যদি একটি জিনিস মিল থাকে, তবে তা হল যে তারা আপনাকে একটি অফার দেবে না যতক্ষণ না তারা ঝুঁকিটি সঠিকভাবে গণনা করে এবং কভারেজের জন্য আপনার যোগ্যতা নির্ধারণ না করে। জীবন বীমার প্রেক্ষাপটে, এর অর্থ হল আপনার অতীত এবং বর্তমান স্বাস্থ্যের অবস্থা বিশ্লেষণ করা। বীমাকারী যে প্রধান রিপোর্টের জন্য কল করবে তা হল উপস্থিত চিকিত্সকের বিবৃতি, বা APS। এই নথিটি আপনার চিকিৎসার ইতিহাস নির্ধারণ করে যাতে বীমা কোম্পানি আপনার স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে আপনার প্রিমিয়াম স্থাপন করতে পারে।
APS মানে হল অ্যাটেন্ডিং ফিজিশিয়ান স্টেটমেন্ট। এটি একটি আপনার অতীত এবং বর্তমান চিকিৎসার সাথে জড়িত চিকিত্সক বা হাসপাতালের সাক্ষ্য যাতে বীমা কোম্পানি আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থার একটি সম্পূর্ণ চিত্র পেতে পারে।
APS মেডিকেল সংক্ষিপ্ত রূপ বলতে চিকিত্সক, হাসপাতাল বা চিকিৎসা সুবিধার দ্বারা লিখিত প্রতিবেদনকে বোঝায় যারা বর্তমানে আপনার চিকিৎসা করছেন, বা যারা আগে আপনার চিকিৎসা করেছেন, নির্দিষ্ট কিছু চিকিৎসা অবস্থার জন্য। প্রতিটি বীমা কোম্পানীর নিজস্ব APS ফর্ম আছে চিকিৎসকের জন্য পূরণ করার জন্য কিন্তু সাধারণত, বিবৃতিটি চারটি ক্ষেত্র কভার করে:
বীমা ক্যারিয়ার আপনার ঝুঁকি নির্ধারণ করতে এই তথ্য ব্যবহার করে, এবং সেইজন্য বীমা কভারেজের জন্য আপনার যোগ্যতা এবং প্রিমিয়ামের পরিমাণ।
এটি পৃথক বীমা ক্যারিয়ারের উপর নির্ভর করে যে তাদের একটি এপিএস প্রয়োজন কি না। আপনি যখন প্রথম জীবন বীমার জন্য আবেদন করবেন, তখন আপনি এক টন কাগজপত্র পূরণ করবেন এবং চিকিৎসা পরীক্ষা এবং রক্তের ড্রয়ের ব্যাটারির মাধ্যমে করা হবে। যদি এই পরীক্ষার ফলাফল সন্তোষজনক হয়, তাহলে ক্যারিয়ার একটি APS চাইতে পারে না৷
যাইহোক, যদি আপনি কোনও বৈষয়িক চিকিৎসা বৈকল্য প্রকাশ করেন , তাহলে বীমা কোম্পানির আরও বিশদ প্রয়োজন হবে। যে সকল অবস্থার উদাহরণগুলি প্রায়শই একটি APS নিশ্চিত করে তার মধ্যে রয়েছে অস্বাভাবিক কার্ডিয়াক পরীক্ষা, ক্যান্সার, ডায়াবেটিস, হেপাটাইটিস, লুপাস, রিউমাটয়েড আর্থ্রাইটিস, ম্যামোগ্রাম এবং স্ট্রোক। আপনার যদি মানসিক অসুস্থতার ইতিহাস থাকে বা অতীতে আত্মহত্যার প্রচেষ্টা থাকে তবে বীমাকারী একজন APS-এর জন্যও কল করতে পারেন৷
আপনি যদি গত বছরে কোনো কারণে কোনো চিকিৎসা প্রদানকারীকে দেখে থাকেন (আপনার বার্ষিক শারীরিক ব্যতীত), অথবা আপনি যদি 65 বছরের বেশি হন (প্রতিটি বীমাকারীর নিজস্ব বয়সের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে), তারপর বীমা কোম্পানি তার স্ট্যান্ডার্ড আন্ডাররাইটিং পদ্ধতির অংশ হিসাবে একটি APS-এর জন্যও ডাকতে পারে। সন্দেহজনক অ্যাপ্লিকেশন আরও তদন্তের নিশ্চয়তা দেবে - তাই আপনার বয়স 30 বছর এবং আপনি $10 মিলিয়ন জীবন বীমা কভারেজ খুঁজছেন কিনা তা দেখুন!
APS আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াটি টেনে আনতে পারে কারণ চিকিত্সকরা ব্যস্ত মানুষ এবং ফর্মটি পূরণ না করা পর্যন্ত এবং আপনার ডাক্তার দ্বারা স্বাক্ষর না করা পর্যন্ত কভারেজ অনুমোদন করা যায় না। আসলে, এটি বিলম্বের একমাত্র সবচেয়ে বড় কারণ আপনার বীমা কভারেজ পেতে।
যদি আপনার চিকিৎসার ইতিহাস বিশেষভাবে জটিল হয়, তাহলে চিকিৎসকের APS ফাইল করতে কয়েক সপ্তাহ সময় লাগতে পারে, এবং আন্ডাররাইটারের দেওয়া সমস্ত মেডিকেল ডেটা পর্যালোচনা করতে কয়েক সপ্তাহ বা মাস লাগতে পারে। আন্ডাররাইটার আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থার সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য দায়ী তাই তাকে আপনার বীমাযোগ্যতা নির্ধারণের জন্য প্রতিটি আইটেম বিশ্লেষণ করতে হবে।
সরলীকৃত সমস্যা জীবন বীমা কোনো মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন নেই। আপনার যোগ্যতা নির্ভর করে স্বাস্থ্য প্রশ্নাবলী এবং একটি টেলিফোন ইন্টারভিউতে আপনার উত্তরের উপর। আপনি সর্বোচ্চ $500,000 ডেথ বেনিফিট কিনতে পারবেন এবং আন্ডাররাইটার এই ধরনের জীবন বীমার জন্য APS অর্ডার করবেন না। নেতিবাচক দিক থেকে, যদি আপনার প্রশ্নপত্রে কোনো লাল পতাকা ছুড়ে দেওয়া হয় তবে আপনি একটি ফ্ল্যাট অস্বীকার পেতে পারেন। যোগ্যতা আপনার বয়স এবং অন্যান্য আন্ডাররাইটিং কারণের উপরও নির্ভর করে।